Le FMI et la Banque mondiale dévoilent un cadre antifraude lors des Assemblées annuelles de Bangkok

Les directions du Fonds monétaire international et du Groupe de la Banque mondiale ont publié le 14 octobre 2026 le Plan de Bangkok, un cadre de haut niveau qui présente 12 considérations clés pour aider les pays à prévenir, détecter et combattre la fraude facilitée par le numérique dans les services financiers numériques, selon le communiqué de presse du FMI n° 26/336. Élaboré en coordination avec la Banque de Thaïlande, ce cadre a été publié à Bangkok pendant les Assemblées annuelles 2026 du FMI et du Groupe de la Banque mondiale, en partenariat avec les autorités thaïlandaises.

Le Plan s’articule autour de cinq piliers : établir des fondements stratégiques et juridiques ; renforcer le cycle de lutte contre la fraude ; tirer parti des cadres existants d’atténuation des risques et d’application de la loi ; développer la coopération nationale et transfrontalière ; et promouvoir la protection et la résilience des consommateurs. Les 12 considérations visent à aider les pays à repérer les vulnérabilités et à élaborer des réponses globales et coordonnées. Le communiqué invite les pays à les adapter à leur contexte juridique, institutionnel et économique. En favorisant un écosystème financier plus sûr et plus digne de confiance, le cadre entend aider les pays à exploiter la finance numérique pour élargir les possibilités, l’inclusion et la croissance durable, indique le communiqué.

Selon le communiqué, la finance numérique a élargi l’accès aux services, stimulé l’innovation et accru l’efficacité, mais elle a aussi permis à la fraude de gagner en rapidité, en ampleur et en sophistication. La fraude facilitée par le numérique est de plus en plus liée à la criminalité organisée transnationale et figure, selon INTERPOL, parmi les crimes les plus menaçants à l’échelle mondiale, au même titre que le trafic de drogue et le blanchiment d’argent, indique le communiqué. Constatant que les stratagèmes frauduleux impliquent souvent les réseaux sociaux, les plateformes numériques, le commerce électronique et les réseaux de télécommunications, le Plan souligne la nécessité d’établir clairement les responsabilités et d’assurer une coopération rapide entre les secteurs public et privé, tant au niveau national qu’au-delà des frontières.

Déclarations de responsables du FMI, de la Banque mondiale et de la Thaïlande

« La confiance est le fondement de tout système financier. À mesure que la finance numérique se développe, les pays doivent unir leurs efforts pour lutter contre la fraude facilitée par le numérique et préserver la confiance dans les technologies qui soutiennent la croissance et l’inclusion », a déclaré Kristalina Georgieva, directrice générale du FMI.

Le gouverneur de la Banque de Thaïlande, Vitai Ratanakorn, a déclaré que la fraude facilitée par le numérique « est devenue un défi mondial qu’aucun pays ni aucune institution ne peut relever seul ». Il a ajouté que le Plan témoigne d’un engagement commun à renforcer la coopération, instaurer la confiance et promouvoir un avenir financier numérique sûr et inclusif.

Anshula Kant, directrice générale et directrice financière du Groupe de la Banque mondiale, a déclaré que les services financiers numériques pouvaient fortement contribuer aux possibilités économiques, à l’emploi et à l’inclusion financière dans les économies en développement, et qu’il était essentiel de renforcer la protection contre la fraude pour que les populations puissent utiliser ces services en toute confiance. Ekniti Nitithanprapas, vice-Premier ministre et ministre des Finances de Thaïlande, a déclaré qu’à mesure que la finance numérique devient toujours plus interconnectée, la lutte contre la fraude doit l’être tout autant. Il a présenté le Plan comme un fondement pour renforcer la coopération et l’action collective, protéger les citoyens et accroître la confiance dans l’économie numérique.

Les données thaïlandaises sur la fraude et les origines du Plan

Vitai a présenté l’initiative dans un discours-programme prononcé le 3 septembre 2026. Il a annoncé au Bangkok Business Summit 2026 que la Thaïlande s’était associée au FMI et à la Banque mondiale pour élaborer le Plan de Bangkok pour des services financiers résilients à la fraude. Il a expliqué que la banque centrale souhaitait faire du Plan un outil pratique pour les pays cherchant à renforcer leur lutte contre la fraude numérique, et qu’il puisse servir à la communauté internationale au-delà des Assemblées annuelles.

Dans ce discours, Vitai a indiqué que la fraude financière avait entraîné en Thaïlande des pertes de plus de 43 milliards de bahts en 2024, soit environ 0,2 % du PIB, et que les pertes réelles étaient probablement plus élevées en raison de la sous-déclaration des cas. Il a précisé que l’Asie représentait près des deux tiers des pertes mondiales liées aux escroqueries en 2024, que les incidents cyber dans le secteur financier avaient été multipliés par dix à l’échelle mondiale au cours de la dernière décennie, tandis que les cas de fraude facilitée par le numérique avaient presque triplé, et que les tentatives de cyberattaques visant le secteur bancaire thaïlandais avaient augmenté d’environ 45 % en 2025, prenant principalement la forme d’attaques par déni de service distribué (DDoS), de logiciels malveillants et de campagnes d’hameçonnage.

Le gouverneur a indiqué que le nombre de transactions de paiement numérique en Thaïlande avait plus que doublé en quatre ans, passant de 21 milliards de bahts en 2021 à 48 milliards en 2025, tandis que le nombre de comptes de banque mobile avait augmenté de près de 70 %, passant de 84 millions à 141 millions. En 2026, l’adoption des services bancaires numériques avait atteint 188 millions de comptes, a-t-il ajouté.

Vitai a déclaré que les mesures prises par la Banque de Thaïlande avaient ramené les pertes dues aux fraudes par paiement autorisé initié par le payeur, à leur pic de 8,6 milliards de bahts au deuxième trimestre 2024, à 1,81 milliard au deuxième trimestre 2026, soit une baisse de près de 80 %. Ces mesures comprenaient des normes de sécurité pour les services bancaires mobiles, un contrôle plus strict des comptes utilisés pour les escroqueries, le traçage des fonds grâce aux API, le profilage des clients, des plafonds sur les virements numériques sortants quotidiens et des lignes directrices sur la responsabilité partagée. Il a indiqué que les incidents impliquant des applications siphonnant de l’argent, une forme de fraude aux paiements non autorisés, étaient tombés à zéro cas signalé à partir de janvier 2025. Il a ajouté que les méthodes de fraude s’étaient depuis déplacées vers les fraudes par paiement autorisé initié par le payeur, qui nécessitent une action au-delà du secteur bancaire et une étroite collaboration avec les parties prenantes.

Un communiqué conjoint du Ministry of Finance et de la Bank of Thailand, publié le 14 juillet 2026, indiquait que les Réunions annuelles se tiendraient du 12 au 18 octobre 2026 au Queen Sirikit National Convention Center. Plus de 15 000 délégués de 191 pays assisteraient à cette première édition organisée par la Thaïlande depuis 1991. Le communiqué présentait le cadre directeur comme un cadre stratégique élaboré avec le FMI et le World Bank Group, que les pays peuvent adapter à leur propre contexte. Celui-ci couvre des fondements politiques et juridiques solides, la prévention et la détection de la fraude, le renforcement de la coopération entre organismes et de la coopération internationale, ainsi que la culture financière du public et la résilience numérique. Le communiqué exposait également le concept de la banque centrale de « finance numérique sûre et inclusive », fondé sur trois mécanismes : lutter contre la fraude, les escroqueries et la criminalité numériques ; atténuer les risques de cybercriminalité ; et créer un écosystème propice, accessible et équitable. Dans le communiqué de juillet, Vitai a déclaré que le cadre directeur devait constituer l’un des principaux résultats attendus du sommet.