Le Canada pourrait bientôt interdire les distributeurs automatiques de Bitcoin. Un signe de l’évolution des cryptomonnaies ?

Bitcoin et d’autres cryptomonnaies sont principalement des monnaies numériques. Mais les membres de la communauté ont également développé des outils et des infrastructures physiques comme des portefeuilles physiques et des distributeurs automatiques de Bitcoin.

Il semble que pour les distributeurs automatiques de Bitcoin, cela pourrait bientôt être la fin du chemin au Canada, le gouvernement du pays proposant de les interdire totalement. Il qualifie ces machines ATM de « méthode principale » pour les escroqueries, les données et les forces de l’ordre les liant à des pertes croissantes.

Ce n’est pas une idée nouvelle, car déjà en 2018, l’Agence du revenu du Canada (ARC) a commandité une enquête sur les distributeurs automatiques de Bitcoin afin de vérifier le respect des lois fiscales par les utilisateurs, et en juin 2019, Vancouver envisageait d’interdire ces machines en raison de préoccupations liées au blanchiment d’argent.

Cela soulève la question de la réelle utilité des distributeurs automatiques de Bitcoin, du type d’escroqueries auquel le gouvernement canadien les a associés, et si ces mesures sont le signe d’une politique à venir au Canada et dans d’autres pays.

Historique des distributeurs automatiques de Bitcoin

Le premier distributeur automatique de Bitcoin a été lancé à Vancouver, au Canada, en 2013, ce qui suggère que ces machines pourraient à la fois être nées et mourir au Canada.

L’idée était de réduire les obstacles à une adoption massive du Bitcoin, en proposant une infrastructure familière aux gens et en promouvant l’idée que le Bitcoin est une monnaie comme les autres.

Au fil du temps, les distributeurs automatiques de Bitcoin ont amélioré leur technologie, offrant une interaction plus robuste avec le réseau blockchain du Bitcoin, une interface améliorée, une meilleure intégration des portefeuilles numériques et, globalement, un meilleur support client ainsi qu’une expérience utilisateur plus fluide.

Cela a créé un moyen pour les gens d’acquérir du Bitcoin simplement avec un portefeuille numérique et un distributeur automatique de Bitcoin. Aucun besoin d’apprendre le fonctionnement des échanges, ni d’avoir un compte bancaire, ce qui représente un problème pour une partie encore importante de la population mondiale, notamment dans les pays en développement.

Certains distributeurs automatiques de Bitcoin ne permettent que l’achat de Bitcoin avec de l’argent liquide ou une carte de débit, d’autres sont bidirectionnels et permettent également le retrait d’argent liquide depuis le Bitcoin.

Pour se conformer aux réglementations financières locales, de nombreux fournisseurs de distributeurs automatiques de Bitcoin exigent que les utilisateurs possèdent déjà un compte pour effectuer des transactions sur la machine, ainsi que des limites sur les dépôts et les retraits. Dans certaines juridictions, exploiter des distributeurs automatiques de Bitcoin nécessite une licence de transmetteur d’argent.

En 2025, il y a plus de 37 000 distributeurs automatiques de Bitcoin dans le monde. La grande majorité se trouvent aux États‑Unis, avec environ 28 000 machines dans le pays, suivis du Canada (4 000 distributeurs) et de l’Australie.

Source: CBC

Interdiction des distributeurs automatiques de Bitcoin

Explication de l’interdiction des distributeurs automatiques de Bitcoin au Canada

L’argument du Canada pour interdire les distributeurs automatiques de Bitcoin se concentre davantage sur la façon dont ils sont utilisés pour encaisser l’argent provenant d’escroqueries.

« Protéger les Canadiens en fermant une méthode principale que les escrocs utilisent pour frauder les victimes, et pour les criminels afin de placer leurs produits de crime en espèces. »

L’agence canadienne de renseignement financier, FINTRAC, est arrivée à cette conclusion dans une analyse de février 2023 des rapports de transactions suspectes soumis à l’agence.

« FINTRAC juge que les distributeurs automatiques de Bitcoin (BATM) resteront la méthode principale que les auteurs criminels nationaux et internationaux de fraude utiliseront pour obtenir des fonds auprès de leurs victimes et pour blanchir ces produits au sein de l’écosystème des cryptomonnaies. Les groupes criminels développent des campagnes de fraude innovantes et sophistiquées pour inciter les Canadiens à placer des fonds dans les BATM. »

Un problème clé est que la plupart des transactions ne nécessitent qu’un numéro de téléphone si le dépôt est inférieur à 1 000 $, et, contrairement à une banque, il n’y a aucune interaction humaine ou caissier formé à reconnaître une fraude en cours.

Ce n’est pas la première interdiction, ni la dernière

En mars 2022, la Financial Conduct Authority (FCA) du Royaume‑Uni a déclaré que tous les distributeurs automatiques de cryptomonnaies du pays étaient illégaux et a ordonné leur fermeture.

La FCA a invoqué un manquement au respect des lois « Know Your Customer » (KYC), qui permettent de suivre et de prévenir le blanchiment d’argent, ainsi que le risque élevé pour les clients, en raison d’un manque de réglementation et de protection.

Parallèlement, l’Australie a introduit des limites de transaction quotidiennes à l’été 2025 suite à une importante enquête de son agence de renseignement financier et de ses services de police.

La Nouvelle‑Zélande propose également d’interdire ces machines.

De même, la moitié des États des États‑Unis ont proposé ou mis en œuvre des lois imposant des mesures telles que des limites de transaction quotidiennes par client, des plafonds sur les frais de transaction et l’exigence que les opérateurs remboursent les victimes d’escroqueries.

Dans l’ensemble, l’interdiction probable au Canada s’inscrit dans une tendance mondiale et une répression des distributeurs automatiques de Bitcoin, les réseaux criminels étant devenus trop compétents pour les utiliser afin de déplacer de l’argent sale.

Les distributeurs automatiques de Bitcoin ne sont-ils utiles que pour les escroqueries ?

Quelles escroqueries utilisent les distributeurs automatiques de Bitcoin ?

Un type d’escroquerie cible les distributeurs eux‑mêmes : faux codes QR. Les escrocs peuvent coller de faux codes QR sur l’écran du distributeur, garantissant que même si une victime achète pour elle-même, la cryptomonnaie est envoyée au portefeuille de l’escroc.

D’autres escroqueries sont plus « traditionnelles », comme l’usurpation d’identité de l’IRS, du FBI, de la Sécurité sociale ou du support technique, ou dire aux victimes que leur compte bancaire est compromis et qu’elles doivent transférer leur argent vers un portefeuille crypto « sécurisé » (appartenant à l’escroc), ou les « escroqueries romantiques » avec de fausses relations en ligne et, finalement, prétendre avoir besoin de fonds urgents pour des urgences.

Au cœur de ces problèmes se trouve le fait que les transactions sur le réseau Bitcoin sont irréversibles et difficiles à tracer lorsqu’il n’y a pas de système KYC (Know Your Customers) adéquat.

Dans ce contexte, la sécurité minimale et la faible régulation des distributeurs automatiques de Bitcoin les rendent particulièrement attractifs pour les criminels comparés aux plateformes d’échange crypto traditionnelles, qui exigent beaucoup plus d’informations de la part de leurs utilisateurs.

Ce type d’escroquerie cible également les personnes peu à l’aise avec la technologie. Ainsi, la facilité d’utilisation des distributeurs automatiques de Bitcoin les rend parfaits pour créer un sentiment d’urgence et de peur, guidant les victimes étape par étape jusqu’à ce que l’argent soit volé définitivement.

Cas d’utilisation légitimes des distributeurs automatiques de Bitcoin ?

Malgré ces escroqueries et l’usage criminel des distributeurs automatiques de Bitcoin, ils sont également utiles pour plusieurs cas d’utilisation légitimes.

Par exemple, ils aident à préserver la confidentialité des utilisateurs de cryptomonnaies pour les petites transactions. Pour ceux qui préfèrent que les frais liés aux cryptomonnaies n’apparaissent pas sur leurs relevés bancaires ou de carte de crédit, les distributeurs cash‑to‑crypto offrent une couche de confidentialité financière.

Ils permettent également un « on‑ramping » rapide, avec des transactions réalisables en moins de 10 minutes contre plusieurs jours nécessaires pour s’inscrire sur les principales plateformes d’échange.

Enfin, ils offrent un moyen unique aux personnes non bancarisées d’accéder aux cryptomonnaies, que ce soit pour des échanges directs ou des envois de fonds internationaux, ce qui peut leur faire économiser beaucoup d’argent. Étant donné que la plupart des personnes non bancarisées ne sont généralement pas riches, ces économies peuvent avoir un impact très important sur leurs finances.

Les distributeurs automatiques de Bitcoin peuvent-ils être sauvés ?

Il est clair que les gouvernements du monde entier qui étaient favorables aux distributeurs automatiques de Bitcoin reconsidèrent maintenant leurs positions. Et il existe des préoccupations légitimes, car il semble que le taux d’activité illicite dans les distributeurs crypto est le double de celui de l’industrie crypto globale : déjà en 2022, les volumes illicites dans le secteur cash‑to‑crypto représentaient 1,2 % du volume total, soit le double des 0,63 % de l’écosystème crypto global.

Résoudre le problème pourrait toutefois être difficile pour les opérateurs de distributeurs automatiques de Bitcoin. Les mêmes caractéristiques qui les rendent utiles aux utilisateurs légitimes sont celles qui les rendent attractifs pour les criminels : anonymat, facilité et rapidité d’intégration, transferts instantanés cash‑to‑Bitcoin, etc.

Il est très probable que les distributeurs automatiques de Bitcoin devront réviser profondément leur modèle économique s’ils veulent survivre dans une industrie crypto qui converge de plus en plus avec le système financier traditionnel. Tout comme les échanges crypto réguliers se rapprochent des banques en matière de conformité, les distributeurs automatiques de Bitcoin devront se rapprocher des systèmes de distributeurs bancaires traditionnels.

Une amélioration évidente serait de réduire la facilité avec laquelle quelqu’un peut rejoindre un nouveau système de distributeur automatique de Bitcoin. Un onboarding plus lent ne supprimerait pas la possibilité de transferts à faible coût ou de servir les personnes non bancarisées, mais il éliminerait la possibilité pour les escrocs de forcer les gens à les utiliser sous de faux prétextes et pressions.

Il reste à voir si cela sera suffisant pour convaincre les régulateurs que les distributeurs automatiques de Bitcoin doivent être maintenus.

De plus, à mesure que les cryptomonnaies deviennent de plus en plus intégrées à l’architecture financière grand public, les arguments relatifs à la facilité d’accès s’affaiblissent.

Investir dans des utilisations conformes du Bitcoin

Gemini Space Station

Alors que les cryptomonnaies deviennent plus grand public, l’attente de conformité aux régulations financières augmente, non seulement pour les distributeurs automatiques de Bitcoin mais aussi pour les plateformes d’échange crypto.

Gemini (GEMI) s’est, dès sa création, positionnée comme une plateforme d’échange crypto axée sur la conformité, privilégiant l’approbation réglementaire, les partenariats institutionnels et la sécurité plutôt que la croissance rapide. Un mantra de l’entreprise illustre comment elle a pris la direction opposée à la plupart des startups technologiques et à une grande partie de la communauté crypto :

« Demandez la permission, pas le pardon. »

Cette réputation et ces certifications ont aidé Gemini à établir un pont avec les investisseurs institutionnels pour le trading spot et dérivé, la garde, ainsi que le “eOTC” (eOTC, la plateforme de trading Over‑The‑Counter automatisée de Gemini).

Elle offre aux fonds spéculatifs « des spreads serrés, une liquidité profonde et une exécution rapide disponibles sur plusieurs produits, donnant accès aux marchés spot et dérivés. »

L’entreprise propose également des actions tokenisées et des actions on‑chain, sa carte de crédit Gemini, son propre stablecoin, le Gemini dollar (GUSD), des services de staking crypto, des contrats perpétuels, et une récente entrée sur les marchés de prédiction.

Des ETF et services de garde aux actions tokenisées en passant par les marchés de prédiction régulés, Gemini construit une infrastructure destinée à faire le lien entre la finance traditionnelle et les marchés blockchain.

Alors que l’ère du « far west” de la crypto semble toucher à sa fin avec l’acceptation croissante des cryptomonnaies, ce positionnement pourrait être le bon parmi les plateformes d’échange.

(Vous pouvez en savoir plus sur Gemini dans notre rapport d’investissement dédié à l’entreprise.)

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