Block ouvre le Cash App Score aux prêteurs externes via Nova Credit

Block, Inc. (XYZ ) a déclaré le 1 septembre 2026 qu’elle ouvrira son Cash App Score aux prêteurs externes pour la première fois, en désignant Nova Credit comme partenaire de distribution qui transmettra le score via sa plateforme Cash Flow Intelligence. L’annonce, datée d’Oakland, Californie, indique que le partenariat rendra le score de crédit propriétaire de Cash App, basé sur les flux de trésorerie, disponible dans les flux de travail de souscription déjà utilisés par les prêteurs, sans nécessiter de nouvelles authentifications de consommateur.

Le Cash App Score, qui a commencé à être déployé auprès des clients, s’appuie sur des millions de signaux en temps réel et de première partie provenant de l’ensemble de l’écosystème Cash App, notamment les dépenses, l’épargne, le comportement de remboursement, les dépôts de salaire et les activités peer‑to‑peer. Block décrit le résultat comme une image détaillée et quasi instantanée de la santé financière d’une personne qui, contrairement aux scores de crédit traditionnels, ne se limite pas à l’historique de crédit mais reflète le comportement financier historique et actuel du client.

Dans Cash App, les clients peuvent consulter leur score dans l’onglet Money, comprendre ce qui le fait varier et prendre des mesures pour l’améliorer. Block a indiqué que, dans les 30 jours suivant le déploiement, 55 % des clients sont revenus vérifier leur score, selon des données internes. Les clients définiront leurs propres préférences quant à la manière dont leur score est partagé avec des partenaires de prêt tiers, Cash App gérant directement les notifications et le consentement, sans nécessiter de connexion à un service tiers.

Performance de souscription au sein des produits de prêt de Block

Selon Block, la technologie derrière le Cash App Score alimente la souscription de l’ensemble de ses produits de prêt à la consommation. Dans Cash App Borrow, où la technologie est la plus ancienne, elle approuve 38 % de clients supplémentaires au même taux de perte que les scores de crédit traditionnels. Environ 70 % des clients actifs de Borrow détiennent des scores FICO inférieurs à 580, une population que Block décrit comme sous‑servie par les modèles conventionnels, avec un taux de remboursement cible. L’analyse de Block dans d’autres catégories indique le potentiel d’approuver 30 % de prêts automobiles supplémentaires et 28 % de demandes de cartes de crédit en plus, à des taux de perte comparables aux méthodes traditionnelles.

Le livre blanc de Block, Block’s Modern Approach to Credit, fournit les chiffres sous‑jacent. À un seuil de perte fixe, le modèle de souscription de Cash App a approuvé 88 % des clients, contre 64 % pour une approche basée sur les bureaux de crédit. Le document indique également que le taux moyen de remboursement de Cash App Borrow dépasse 97 % et que plus de 9 millions d’utilisateurs actifs ont obtenu près de 15 milliards de dollars de prêts compris entre 20 $ et 1 000 $ grâce au produit.

Block décrit également le score comme allant au-delà d’une simple évaluation de solvabilité individuelle. L’entreprise affirme que la technologie suit la santé financière des consommateurs de façon agrégée et quasi en temps réel, offrant ainsi une lecture continue de l’impact des conditions macroéconomiques sur son portefeuille, et permettant de modéliser des scénarios et d’ajuster la politique de crédit de façon dynamique plutôt que de s’appuyer sur des indicateurs retardés. Pour les prêteurs, Block précise que le Cash App Score n’est pas un signal statique, car il repose sur une infrastructure qui s’adapte continuellement aux conditions économiques, la même infrastructure que Block utilise pour gérer son propre portefeuille.

« Chez Block, nous pensons que les gens devraient pouvoir utiliser leur propre historique financier pour débloquer des opportunités, à leurs conditions », a déclaré Juan Hernandez, responsable du crédit et de la souscription chez Block. Il a expliqué que l’entreprise a créé le Cash App Score afin de mettre en lumière les activités financières que le système de crédit traditionnel ne saisit pas, et que le partenariat avec Nova Credit place cette capacité entre les mains des prêteurs grâce à une infrastructure déjà fiable.

Portée de la distribution et verticales des prêteurs

Grâce au réseau de Nova Credit, les prêteurs pourront intégrer le Cash App Score dans la souscription à travers des verticales telles que les cartes de crédit, le financement automobile, le financement d’appareils, le prêt personnel et la sélection de locataires, tous des domaines où Cash App ne concurrence pas. Le score offrira aux prêteurs une vue complète et quasi instantanée de la capacité de paiement d’un consommateur et, utilisé conjointement avec le produit Cash Atlas de Nova Credit, ajoutera une couche de contexte de flux de trésorerie via une intégration unique, selon les deux sociétés. Nova Credit apporte également une infrastructure de reporting consommateur, un cadre de conformité FCRA et un réseau de prêteurs établi à l’arrangement.

« En intégrant le Cash App Score à la plateforme Cash Flow Intelligence de Nova Credit, nous offrons aux prêteurs un outil unique pour développer une vision plus riche et quasi instantanée de dizaines de millions d’Américains à la recherche de crédit », a déclaré Misha Esipov, co‑fondateur et PDG de Nova Credit.

La annonce du partenariat de Nova Credit, également datée du 1 septembre 2026, indique que Cash App compte 58 millions d’utilisateurs actifs mensuels effectuant des transactions, dont plus de la moitié ont entre 18 et 25 ans. Nova Credit se décrit comme une plateforme d’intelligence de flux de trésorerie soutenant plus de 7 000 entreprises, dont Chase, HSBC, SoFi, AppFolio (APPF ) et Yardi.

Nova Credit et Block ont déclaré qu’ils partageront davantage d’informations sur le partenariat lors du Cash Flow Intelligence Summit, un rassemblement annuel des leaders du prêt à la consommation, à New York le 10 septembre 2026.