Mila Khrapchenko, cofundadora y co-CEO de Ameetee – Serie de entrevistas

Mila Khrapchenko es la cofundadora y co-CEO de Ameetee. La experiencia de Mila abarca más de 20 años en estructuración de banca de inversión en operaciones transfronterizas. Es inversora ángel en más de 30 startups.

Ameetee es un mercado de inversión de marca blanca y listo para usar para instituciones financieras que buscan ofrecer a sus clientes acceso sin fricciones y ajustado al riesgo a inversiones en mercados privados.

¿Puede contarnos más sobre la inspiración detrás de la fundación de Ameetee y el camino que llevó a su lanzamiento en 2023?

Ameetee se fundó a partir de una combinación de experiencia personal y visión del mercado. Inicialmente centrada en la inversión ángel, vi similitudes entre los emprendimientos en etapas tempranas y la deuda en dificultades: alto riesgo con potencial de recompensas significativas. Al cambiar el enfoque a startups en etapas avanzadas, me di cuenta de que esas oportunidades requerían más financiación de la que podía proporcionar por mi cuenta.

Al reconocer una brecha donde el acceso a inversiones en etapas avanzadas estaba limitado a inversores adinerados, nos propusimos democratizar este espacio. Basándonos en nuestras experiencias bancarias y una pasión por las startups, Serge, Natan y yo desarrollamos soluciones de inversión internamente en dos corredores. Nuestro enfoque fue validado por una fuerte demanda de individuos e instituciones financieras que buscaban inversiones en mercados privados accesibles.

Así nació la idea de Ameetee, impulsada por nuestra misión de hacer que las inversiones de alto potencial sean accesibles a una audiencia más amplia, no solo a unos pocos privilegiados.

¿Qué desafíos enfrentó al intentar invertir en empresas privadas y cómo aborda Ameetee estos problemas para otros inversores?

Los desafíos al invertir en empresas privadas giraban principalmente en torno al acceso y la complejidad. Inicialmente, como inversor individual, acceder directamente a empresas privadas en etapas avanzadas requería un capital sustancial, que a menudo estaba fuera de mis posibilidades. Además, navegar por las complejidades de las inversiones en mercados privados a través de canales tradicionales resultaba engorroso y opaco, con limitada transparencia y accesibilidad.

Ameetee aborda estos desafíos democratizando el acceso a inversiones en mercados privados a través de su plataforma fintech B2B. Al ofrecer una solución de marca blanca a organizaciones financieras, Ameetee permite a bancos, gestores de patrimonio, corredores y oficinas familiares de cualquier tamaño ofrecer a sus clientes oportunidades de invertir en empresas privadas. Esto elimina la barrera de necesitar un capital sustancial de forma individual.

Además, la participación de profesionales de inversión experimentados en Ameetee en la evaluación y realización de la debida diligencia de posibles acuerdos garantiza que solo se presenten oportunidades de inversión de alta calidad a los clientes. Esto mitiga el riesgo asociado a las inversiones privadas y mejora la transparencia.

La colaboración de la plataforma con administradores profesionales para crear valores alinea los términos comerciales de la inversión con condiciones amigables para el cliente, haciendo la inversión accesible a través de canales bancarios familiares como aplicaciones, portales en línea o con la ayuda de gestores bancarios. Este enfoque simplificado simplifica el proceso de inversión y mejora la experiencia general de los inversores, abordando las complejidades e incertidumbres que tradicionalmente obstaculizaban la participación en mercados privados.

¿Cómo funciona la plataforma de marca blanca y lista para usar de Ameetee para instituciones financieras y qué beneficios ofrece a sus clientes?

La plataforma de marca blanca de Ameetee permite a las instituciones financieras ampliar su oferta de servicios con inversiones en mercados privados, aprovechando la debida diligencia profesional y procesos de inversión simplificados. Esto no solo enriquece la experiencia del cliente al ofrecer acceso a inversiones de alto potencial, sino que también fortalece la ventaja competitiva de la institución en servicios de gestión patrimonial y banca privada.

¿Puede profundizar en los logros recientes de Ameetee, como la firma de contratos con clientes institucionales y la oferta de oportunidades de inversión en empresas como Bayzat, Klarna y Alto Pharmacy?

En primer lugar, lo más importante que nos ocurrió fue la validación de nuestro concepto. Al cerrar tres acuerdos desde nuestro inicio, recibimos la prueba de que lo que hacemos tiene demanda y cuenta con una base de clientes. Por ejemplo, el acuerdo con Bayzat, aunque relativamente pequeño y demasiado temprano para instituciones financieras, fue perfecto para una gran oficina familiar. Otro acuerdo demostró que los inversores están interesados no solo en capital privado o empresas tecnológicas en etapas avanzadas, sino también en instrumentos de deuda.

A través del proceso de ofrecer acuerdos a diferentes categorías de inversores, obtuvimos una mejor comprensión de sus procesos internos, cronogramas de toma de decisiones y preocupaciones de riesgo. A pesar de nuestra experiencia, ahora conocemos estos aspectos mucho mejor. Nos dimos cuenta de la necesidad de diversidad, exclusividad y un enfoque a medida para distintas categorías de inversores. Esto nos ayudó significativamente en el desarrollo de la plataforma.

Por un lado, es importante que hayamos logrado el éxito porque confirma la demanda y escalabilidad de nuestro servicio. Por otro lado, los fracasos nos han brindado ideas igualmente valiosas: cómo trabajar con esta categoría con anticipación, cómo despertar su interés, ayudar con materiales y ventas, y mucho más.

¿Cuáles son sus opiniones sobre el futuro del segmento Fintech-as-a-Service (FaaS) y cómo está Ameetee posicionada para capitalizar su crecimiento anticipado?

El futuro del segmento FinTech-as-a-Service (FaaS) parece increíblemente prometedor, con un desarrollo rápido que no muestra señales de desaceleración. Se espera que esta tendencia se acelere, extendiéndose de los mercados desarrollados a los emergentes. Esto es lo que preveo que suceda:

1. Integraciones API: Las instituciones financieras están cada vez más preparadas para diversas integraciones API, facilitando la conectividad sin fricciones e innovación.
2. Soluciones de pago: Las principales startups FaaS como Stripe y Adyen se centran en el procesamiento de pagos, impulsando un crecimiento significativo en este área.
3. Open Banking: Las regulaciones hacen que los datos de cuentas de los clientes sean más accesibles (con consentimiento), fomentando nuevos servicios en torno a la gestión de cuentas y la utilización de datos.
4. IA y aprendizaje automático: Estas tecnologías son cruciales para la incorporación, el cumplimiento y otros servicios, representando la próxima ola de innovación.
5. Personalización: Los macrodatos y el open banking permiten aplicaciones financieras altamente personalizadas, mejorando la experiencia del cliente.

Ameetee está bien posicionada para capitalizar el crecimiento del segmento FaaS. Ameetee ofrece una plataforma que brinda a las instituciones financieras un producto único y conveniente sin requerir que reformen sus procesos existentes. Esta plataforma permite a organizaciones financieras y oficinas familiares descubrir oportunidades de inversión, cubrir nichos de cartera o asignar inversiones alternativas de manera fluida. Al ofrecer estas capacidades, Ameetee permite a las instituciones financieras proporcionar servicios mejorados a sus clientes mientras generan comisiones de socios.

Con más de 20 años de experiencia en banca de inversión y gestionando una cartera de $2 mil millones, ¿cómo ha influido su trayectoria en el desarrollo y la estrategia de Ameetee?

Mis 20 años de experiencia en banca de inversión y la gestión de una cartera de $2 mil millones han influido profundamente en el desarrollo y la estrategia de Ameetee. Trabajar en proyectos innovadores me enseñó a no temer los desafíos sin resolver. Esto es crucial para una startup, ya que las dudas surgen con frecuencia al lanzar un nuevo negocio. Mi experiencia me ha demostrado que no existen problemas irresolubles, lo cual es esencial para fomentar la confianza y la determinación.

En el sector bancario, aprendí que cualquier tarea puede abordarse con un enfoque razonable. Esta perspectiva equilibrada modera el optimismo necesario para el crecimiento de una startup, enfatizando la importancia de una toma de decisiones cuidadosa y la evaluación de riesgos. Esta experiencia me inculcó la importancia de asumir la responsabilidad de los resultados exitosos, tanto a nivel personal como en equipo.

La importancia de contar con un equipo sólido no puede subestimarse. He aprendido que casi cualquier persona puede ser capacitada, independientemente de su origen o experiencia, lo que subraya la importancia del liderazgo para guiar y nutrir el talento.

Mi profundo conocimiento de diversas industrias e instrumentos financieros ayuda a evitar errores comunes cometidos por plataformas desarrolladas por expertos que carecen de una visión integral tanto del negocio como de la tecnología.

En Ameetee, comenzamos comprendiendo y probando hipótesis de producto antes de invertir fuertemente en tecnología. Nuestro enfoque está en crear un producto que los clientes encuentren cómodo y deseable. Una vez logrado, optimizamos los procesos tecnológicos para garantizar una entrega de producto sin fricciones y mejorar los servicios relacionados. Esencialmente, nuestra plataforma es una herramienta para escalar, no un fin en sí mismo.

Como inversora ángel con más de 30 acuerdos, ¿qué tendencias ve en los mercados fintech y de inversión privada que le entusiasman más?

Es cierto que encuentro varias tendencias en fintech e inversiones privadas particularmente emocionantes.

En primer lugar, fintech ha experimentado una revolución significativa en los últimos 15‑20 años. Muchas empresas se han convertido en actores globales, ofreciendo soluciones de pago diversas a nivel mundial. Esta democratización y globalización continúan expandiéndose, con compañías como Rapyd operando en más de la mitad de los países del mundo.

En segundo lugar, el Open Banking ha introducido oportunidades sin precedentes para clientes bancarios y empresas, permitiendo la gestión fluida de múltiples cuentas e incluso allanando el camino para pagos desde vehículos autónomos. Esta evolución continua subraya el potencial ilimitado de fintech.

En el mercado de inversión privada, ha habido un cambio notable. Anteriormente exclusivo para los ultra‑ricos, las oportunidades en capital privado y startups ahora son más accesibles para inversores calificados. El crowdfunding ha democratizado aún más la inversión, permitiendo a inversores minoristas participar en proyectos en los que creen.

Estas tendencias no solo prometen innovación, sino también un acceso más amplio a oportunidades de inversión, configurando un futuro dinámico en fintech e inversiones privadas.

¿Puede comentar la importancia de los valores transferibles en la democratización de las inversiones en mercados privados?

Los valores transferibles juegan un papel crucial en la democratización de las inversiones en mercados privados al simplificar el proceso de negociación para las instituciones financieras. Esta simplificación permite a estas instituciones, expertas en la negociación de valores, incluso en el mercado extrabursátil, manejar estos instrumentos de manera más cómoda. Pueden mantener estos valores en custodia sin redirigir a los clientes a invertir a través de plataformas que requieren procesos de incorporación individual.

Por lo tanto, los valores transferibles no representan desafíos operativos internos para muchas instituciones financieras en sus procesos de back‑office. Esta simplificación mitiga significativamente los riesgos operativos de contraparte, ya que dichos valores suelen pasar por sistemas de compensación centralizados, reduciendo complejidades y mejorando la liquidez. Así, los valores transferibles facilitan procesos de venta más sencillos y la recuperación de fondos para los clientes de instituciones financieras, contribuyendo positivamente al proceso de inversión.

Como una de las pocas fundadoras mujeres en fintech, ¿cómo ve la evolución del papel de la mujer en esta industria y en qué iniciativas está involucrada para apoyar este cambio?

Veo que el papel de la mujer está evolucionando significativamente en esta industria. Cada vez más mujeres asumen roles de liderazgo y impulsan la innovación en fintech, aportando perspectivas y habilidades únicas que contribuyen al crecimiento y la diversidad del sector.

Estoy activamente involucrada en iniciativas que apoyan y empoderan a las mujeres en fintech. Por ejemplo, participo en paneles y discusiones centrados en Women in Tech, donde comparto ideas y experiencias para inspirar a otras mujeres a seguir carreras en fintech. Además, invierto en startups fundadas o cofundadas por mujeres, reconociendo su potencial y el valor que aportan a la industria.

Estas iniciativas no solo buscan aumentar la diversidad de género, sino también fomentar un entorno donde las mujeres puedan prosperar y tener éxito en fintech, configurando en última instancia un futuro más inclusivo para la industria.

¿Cómo imagina que Ameetee evolucione en los próximos cinco años y cuáles son sus objetivos a largo plazo para la plataforma?

Esta es una pregunta interesante y tengo varias reflexiones al respecto. En primer lugar, creo que más allá de nuestra supervivencia en cinco años, Ameetee puede ofrecer valor que antes era inaccesible para una amplia gama de personas dentro de las instituciones financieras. Nuestro objetivo es hacer que las inversiones sean accesibles a una audiencia de inversores mucho más amplia y ayudarles a invertir según sus creencias en activos a los que antes no podían acceder.

Desde un punto de vista numérico, observamos un crecimiento significativo en los volúmenes de transacciones en la plataforma Ameetee, expandiéndonos tanto en mercados desarrollados como emergentes. Hemos conseguido muchos socios satisfechos entre instituciones financieras y empresas que atraen inversiones a través de nosotros. Si continuamos por este camino, Ameetee podría convertirse en una empresa rentable en un futuro próximo.

Además, sueño con las posibilidades de la automatización tecnológica. A pesar de los desafíos, confío en que podemos automatizar procesos, incluida la generación de materiales de marketing y la evaluación de empresas. Esto no solo reducirá el esfuerzo del equipo, sino que también mejorará la eficiencia de nuestras operaciones.

En general, Ameetee tiene el potencial de convertirse en un actor destacado en el mercado, ofreciendo soluciones de inversión innovadoras y oportunidades significativas de inversión, lo que a su vez podría atraer a más socios y clientes.

Gracias por la excelente entrevista, los lectores que deseen obtener más información deberían visitar Ameetee.