Alvin Kan, COO de Bitget Wallet – Serie de entrevistas

Alvin Kan, Director de Operaciones de Bitget Wallet, es un ejecutivo experimentado en tecnología y Web3 con una trayectoria que abarca el desarrollo del ecosistema blockchain, análisis de datos, desarrollo de negocios y operaciones globales. Se incorporó a Bitget Wallet como Director de Operaciones en noviembre de 2023, después de dos años en Binance, donde desempeñó el cargo de Head of Ecosystem Growth para BNB Chain. Antes de entrar en la industria blockchain, Kan pasó casi nueve años en LinkedIn, progresando a través de roles en gestión de cuentas y análisis antes de convertirse en Head of Insights para APAC Talent Solutions, donde lideró el equipo de insights regionales y ayudó a co-desarrollar el patentado LinkedIn Recruiter Index utilizado por clientes a nivel mundial. También es miembro del Forbes Business Council.

Bitget Wallet es una billetera cripto de custodia propia y una plataforma de finanzas cotidianas diseñada para hacer que los activos digitales sean prácticos para ahorrar, enviar, gastar, ganar e invertir. Originalmente lanzada como BitKeep en 2018, la plataforma fue rebautizada como Bitget Wallet en 2023 después de que Bitget invirtiera $30 million y adquiriera una participación dominante. Hoy, Bitget Wallet afirma servir a más de 100 million usuarios y soportar más de 130 blockchains, combinando la gestión de activos multichain y el comercio con pagos en stablecoins, tarjetas cripto que operan en las redes Visa y Mastercard, pagos QR, transferencias bancarias, rampas locales de fiat de entrada y salida, productos de ganancia, acceso a aplicaciones descentralizadas y exposición a más de one million activos cripto y tokenizados del mundo real. La billetera sigue siendo de custodia propia, lo que significa que los usuarios conservan el control de sus activos y claves privadas, mientras que su estrategia más amplia se centra cada vez más en posicionar la infraestructura blockchain como una alternativa accesible para la actividad financiera global cotidiana.

Tu carrera te ha llevado desde casi nueve años en LinkedIn, incluyendo la dirección de insights en APAC, hasta el crecimiento del ecosistema en BNB Chain y ahora como COO de Bitget Wallet. ¿Qué te convenció de que las carteras cripto podrían evolucionar más allá de las herramientas de trading hacia productos financieros cotidianos, y cómo han moldeado tus experiencias en datos, crecimiento y tecnología tradicional tu enfoque?

Me convencí gradualmente observando cómo cambiaba el comportamiento de los usuarios. El trading puede llevar a alguien al cripto, pero mantener valor, recibir ingresos, enviar dinero y pagar gastos diarios son las actividades que los hacen volver regularmente. Una vez que las stablecoins se volvieron lo suficientemente líquidas y pudieron conectarse con tarjetas, códigos QR y transferencias bancarias, la billetera tuvo un papel mucho más amplio.

Mis años en LinkedIn me enseñaron a mirar más allá del crecimiento de titulares. APAC contiene mercados con niveles de ingresos, regulaciones y hábitos digitales muy diferentes, por lo que un número global de usuarios solo te dice tanto. La frecuencia, retención y la razón por la que la gente vuelve a un producto suelen ser más reveladoras.

En BNB Chain, vi el otro lado de la ecuación: cómo crece la infraestructura abierta a través de un ecosistema. Una billetera no puede construir cada blockchain, fuente de liquidez o red de pagos por sí misma. Su papel es conectar esos sistemas y hacerlos utilizables desde un solo lugar.

Aplicamos ambas lecciones en Bitget Wallet. Estudiamos lo que la gente realmente intenta hacer, luego diseñamos alrededor de ese resultado. Alguien que quiere pagar a un comerciante no debería tener que pensar en puentes, tokens de gas o rutas de liquidación. El producto debe manejar esa complejidad.

Si un usuario puede recibir ingresos en stablecoins, mantener un saldo denominado en dólares, enviar dinero a la familia y pagar la cena desde la misma aplicación, la billetera ya ha pasado bien más allá de su papel original como herramienta de trading.

Bitget Wallet ahora sirve a más de 100 million usuarios. ¿Qué cambios operacionales ocurren cuando una billetera cripto alcanza esa escala, particularmente en torno a la seguridad, el soporte al cliente, la fiabilidad de la infraestructura, la conformidad y la gestión de riesgos?

La escala cambia las consecuencias de cada decisión operativa. Una falla que afecta al 0,1 % de los usuarios ya no es un caso extremo. Puede afectar a decenas de miles de personas en diferentes idiomas, redes y entornos regulatorios.

La seguridad debe funcionar en capas. Eso incluye protección de claves respaldada por hardware, auditorías independientes, monitoreo de riesgo en tiempo real y detección de contratos y aprobaciones sospechosas. El modelo de amenaza también evoluciona. Muchos ataques ahora apuntan a los usuarios mediante suplantación, phishing y solicitudes de transacción engañosas, por lo que proteger la interfaz es tan importante como asegurar el código subyacente.

La fiabilidad se vuelve más compleja porque una billetera global depende de muchos componentes externos: blockchains, proveedores RPC, lugares de liquidez, emisores de stablecoins, programas de tarjetas, socios bancarios y rieles de pago locales. Estos sistemas tienen diferentes horarios de operación y modos de fallo. Necesitamos monitoreo, redundancia y procesos de respaldo claros a lo largo de todo el viaje de la transacción.

El soporte al cliente también forma parte de la detección de riesgos. Varios informes similares de un mismo mercado pueden señalar una nueva campaña de estafa, una interrupción de ruta de pago o un problema de red más amplio. La capacidad de identificar esos patrones rápidamente se vuelve esencial.

El cumplimiento debe reflejar el servicio y el mercado. La auto‑custodia, el acceso a tarjetas, la conversión a fiat y otros productos financieros pueden activar requisitos diferentes. Por eso combinamos controles específicos del mercado con una evaluación continua del emisor, la liquidez, la cadena de bloques, la contraparte y los riesgos operativos.

Nuestro fondo de protección de 300 millones de dólares ofrece una salvaguarda adicional para pérdidas calificadas causadas por incidentes originados en la plataforma. Su función es específica, por lo que se sitúa junto a la seguridad preventiva y la educación clara del usuario, en lugar de reemplazarlas.

Has hablado sobre cómo las billeteras deben ganar la misma confianza cotidiana que tradicionalmente se asocia con las cuentas bancarias. ¿Qué necesita ofrecer una billetera cripto antes de que los consumidores se sientan realmente cómodos usándola como su interfaz financiera principal?

La experiencia debe volverse predecible. Los usuarios necesitan un saldo preciso, un costo total claro, un tiempo de liquidación realista y una explicación comprensible de lo que están aprobando. Cada vez más, lo que la gente realmente desea es una cuenta financiera en cadena: un saldo estable y gastable en el que puedan confiar sin importar lo que esté pasando con su moneda local.

Eso suena básico, pero una billetera puede estar coordinando una transacción en cadena, una conversión de activos y una vía de pago local en segundo plano. El usuario aún debe ver una sola transacción coherente. Si algo se retrasa, el estado y el siguiente paso deben quedar claros.

El acceso importa tanto como la interfaz. Un saldo digital tiene un valor cotidiano limitado si el usuario no puede gastarlo localmente, enviarlo a una cuenta bancaria o convertirlo a un costo razonable. Las tarjetas, los pagos QR, las transferencias y las rampas confiables, tanto en y fuera de cadena, conectan la billetera con la vida financiera que las personas ya tienen.

La auto‑custodia también requiere un camino claro de soporte y recuperación. Los usuarios deben entender qué acciones pueden recuperarse, cuáles son finales y qué protección aplica en diferentes situaciones. Si un pago de alquiler falla tarde en la noche, el usuario no piensa en qué red lo procesó. Quiere saber dónde está el dinero y qué debe hacer a continuación.

Los stablecoins están cada vez más convirtiéndose en un puente entre la infraestructura cripto y los pagos cotidianos. ¿Qué tan importantes son para la estrategia de Bitget Wallet y esperas que los stablecoins se conviertan en una alternativa dominante a los depósitos bancarios tradicionales para pagos y ahorros?

Los stablecoins son centrales para nuestra estrategia de pagos porque brindan a usuarios y comerciantes una unidad de cuenta familiar. Un saldo denominado en dólares es más fácil de entender y usar para transacciones cotidianas que un activo cuyo valor puede moverse significativamente durante el día. En la práctica, esto es lo que nos permite ofrecer algo cercano a una cuenta en dólares a usuarios que quizá nunca hayan tenido acceso fiable a una.

Nuestro Onchain Payments Matrix ha procesado más de 177 mil millones de dólares en volumen acumulado de stablecoins. Conecta la liquidez en cadena con emisores de stablecoins, tarjetas, redes QR, transferencias bancarias y canales fiat locales. El usuario elige un método de pago familiar mientras los stablecoins proporcionan la liquidez de liquidación detrás de él.

Para pagos y transferencias transfronterizas, espero que los stablecoins se vuelvan cada vez más comunes. Pueden moverse globalmente, operar continuamente y reducir el número de intermediarios involucrados en muchas transacciones.

También estamos observando un comportamiento de ahorro. En América Latina y el sur de Asia, algunos usuarios convierten su moneda local en stablecoins y conservan el saldo en lugar de gastarlo inmediatamente. Para alguien que tiene acceso limitado a una cuenta en dólares o vive con volatilidad persistente de la moneda, eso puede ser útil.

La comparación con los depósitos bancarios todavía requiere cuidado. Los stablecoins conllevan riesgos de emisor, reserva, redención y jurisdicción. No incluyen automáticamente el seguro de depósitos ni el conjunto completo de protecciones asociadas a una cuenta bancaria regulada.

En algunos mercados, los stablecoins pueden convertirse en un instrumento de ahorro importante. En otros, es más probable que coexistan junto a los depósitos bancarios como una herramienta líquida para pagos internacionales, comercio digital y acceso a valor denominado en dólares.

Bitget Wallet ha emitido más de 150 000 tarjetas en 50 mercados, mientras que el gasto con tarjetas se informó que creció un 191 % durante la primera mitad de 2026. ¿Qué estás aprendiendo de cómo la gente usa estas tarjetas y qué comportamientos sugieren que el cripto está pasando de la actividad de inversión al gasto rutinario?

La señal más clara es la frecuencia. A nivel mundial, nuestros usuarios de tarjetas ahora promedian 10 pagos por mes, con un tamaño de transacción promedio de 28 dólares. Entre los titulares activos de tarjetas en Estados Unidos, Europa y Asia, el uso aumenta a entre 10 y 14 veces al mes. Eso está cerca de la frecuencia asociada con el uso cotidiano de tarjetas de débito.

Los mercados emergentes se están moviendo aún más rápido, con el gasto en tarjetas creciendo un 416 % durante el mismo período. También hemos alcanzado un punto en el que los usuarios de pagos diarios superan a los comerciantes en la plataforma.

Una transacción de 28 dólares es muy diferente de una conversión grande y ocasional de cripto. Es consistente con el tamaño de las compras ordinarias de los consumidores. Cuando el mismo usuario vuelve varias veces durante el mes, el pago se está convirtiendo en un hábito.

Las tarjetas funcionan porque permiten que los saldos en stablecoin lleguen a la infraestructura de los comerciantes que ya existe. Un usuario puede financiar la tarjeta con activos digitales, usarla en un punto de venta familiar y continuar con su día. El comerciante no necesita comprender la cripto ni cambiar su sistema de pagos.

Este comportamiento también cambia nuestras prioridades de producto. A los usuarios de pagos les importan las tasas de aprobación, la velocidad de conversión, los costos transparentes y si la tarjeta funciona de manera consistente en los lugares que visitan. Esos detalles operativos les importan más que lo que el mercado esté haciendo ese día.

Si las billeteras capturan cada vez más transacciones pequeñas y frecuentes que tradicionalmente manejan bancos y redes de tarjetas, ¿dónde ves el mayor impacto competitivo sobre bancos, emisores de tarjetas y empresas fintech?

Los pagos transfronterizos y la divisa extranjera sentirán la presión más temprana. Los consumidores siguen encontrando altos costos, retrasos y horarios de operación limitados cuando el dinero se mueve entre países. Una billetera puede almacenar valor en stablecoins y canalizarlo a una tarjeta, pago QR o transferencia bancaria local sin requerir que el usuario administre varias cuentas financieras.

La relación con el cliente también puede cambiar. Si las personas reciben fondos, mantienen un saldo, invierten y pagan a través de una billetera, ahí es donde tomarán más decisiones financieras. Los bancos pueden seguir suministrando cuentas reguladas, liquidación y liquidez, incluso si el consumidor interactúa con ellos de manera menos directa.

Las redes de tarjetas tienen una posición más mixta. Los pagos QR y de cuenta a cuenta pueden competir con las tarjetas en algunas transacciones, pero Visa y Mastercard también brindan a las billeteras financiadas con stablecoin acceso a la aceptación global de comerciantes existente. Nuestros propios programas de tarjetas demuestran que estas redes pueden ser socios de distribución importantes para el dinero en cadena.

Las empresas fintech enfrentarán presión para ofrecer la misma cobertura geográfica y flexibilidad de activos. Un producto doméstico sólido aún puede requerir servicios separados cuando el usuario viaja, recibe ingresos internacionales o desea mantener otra moneda.

La pregunta competitiva central es quién puede canalizar el valor de manera más eficiente mientras mantiene la confianza del usuario. La transacción subyacente puede involucrar varios proveedores, incluso cuando el consumidor la experimenta como un solo pago.

El entorno regulatorio para billeteras, stablecoins y activos digitales difiere significativamente entre Estados Unidos, Europa y Asia-Pacífico. ¿Cómo influyen esas diferencias en los productos que puedes ofrecer y en la rapidez con que el modelo de billetera puede escalar en cada mercado?

En Estados Unidos, la Ley GENIUS ha proporcionado un marco federal para emisores de stablecoin de pago, incluyendo requisitos sobre reservas, redención y controles anti-lavado de dinero. Eso brinda a las compañías de pago mayor certeza sobre los activos que circulan en el sistema. Los requisitos de billetera, custodia y transmisión de dinero aún dependen de la función ofrecida y pueden involucrar tanto reglas federales como estatales.

Europa ofrece un marco más armonizado a través de MiCA. La capacidad de operar dentro de una estructura regional más clara apoya la escala, aunque los requisitos organizativos, de gobernanza, divulgación y operativos son detallados. Las empresas deben diseñar productos y procesos de cumplimiento juntos desde el inicio.

Asia-Pacífico debe abordarse mercado por mercado. Singapur regula las actividades de tokens de pago digital a través de su marco de pagos, mientras que Hong Kong ha establecido un régimen de licencias para emisores de stablecoin referenciados a fiat. Otras jurisdicciones aplican reglas diferentes a la conversión de fiat, emisión de tarjetas, marketing y acceso a redes de pago domésticas.

La infraestructura local importa junto con la regulación. Conectarse a una red QR nacional o al sistema bancario generalmente requiere socios locales y conocimiento operativo, incluso donde la parte en cadena del producto esté disponible globalmente.

Para Bitget Wallet, esto conduce a una estructura modular. La billetera de autocustodia permanece en el núcleo, mientras que los servicios de pago y fiat se habilitan a través de las entidades licenciadas y socios apropiados en cada mercado. El ritmo de expansión depende tanto del permiso regulatorio como de la disponibilidad de rieles locales confiables.

Un mayor control del usuario también puede significar mayor responsabilidad. ¿Cómo equilibras hacer que la cripto sea lo suficientemente simple para los consumidores mainstream con proteger a los usuarios de errores de custodia, estafas, fraude y transacciones irreversibles?

La billetera debe intervenir antes de que el usuario firme algo peligroso. Puede identificar contratos sospechosos, aprobaciones inusuales, direcciones de estafa conocidas y solicitudes de transacción que no coinciden con lo que aparece en la pantalla. La advertencia debe explicar el riesgo real en lenguaje claro.

La cantidad de fricción debe reflejar la transacción. Pagar a un destinatario conocido debe ser rápido. Dar a un contrato recién desplegado permiso ilimitado para mover tokens debe requerir una confirmación mucho más deliberada.

La gestión de claves es otra parte de la experiencia. La protección respaldada por hardware y opciones de recuperación claras pueden reducir la probabilidad de pérdida, pero los usuarios aún necesitan una explicación honesta de la autocustodia. Algunas transacciones son finales, y algunas credenciales perdidas no pueden restaurarse de la misma manera que una contraseña bancaria olvidada.

Nuestro fondo de protección se aplica a pérdidas calificadas vinculadas a incidentes originados en la plataforma. No funciona como reembolso universal para estafas, credenciales de recuperación perdidas o cada transacción autorizada por un usuario. Los límites claros ayudan a los usuarios a tomar mejores decisiones sobre cómo almacenan y utilizan sus activos.

Con el tiempo, los límites de gasto, la configuración de aprobaciones y los controles de destinatarios de confianza pueden hacer que la auto-custodia sea más manejable. Un pago rutinario puede seguir siendo simple mientras que una acción de alto riesgo recibe la atención adicional que merece.

Vietnam ha visto, según informes, que el volumen de pagos con código QR a través de Bitget Wallet aumentó cuatro veces en seis meses. ¿Prevés que los mercados emergentes adopten una infraestructura financiera basada en billeteras más rápido que las economías desarrolladas con sistemas bancarios establecidos, y qué factores impulsan esa diferencia?

El liderazgo variará según el caso de uso. Para pagos cotidianos, acceso a dólares y transferencias transfronterizas, muchos mercados emergentes ya están avanzando más rápido porque la mejora sobre las opciones existentes es más evidente.

En Vietnam, el volumen acumulado de pagos con código QR a través de Bitget Wallet aumentó cuatro veces en seis meses. El gasto mensual promedio por usuario también aumentó durante seis meses consecutivos. En nuestra red, casi la mitad de los nuevos usuarios de pagos durante ese período accedieron mediante pagos con código QR en mercados emergentes.

Nigeria muestra un patrón similar a través de una vía diferente. El gasto en transferencias bancarias aumentó en más del 80% en seis meses, mientras que el número de pagos aumentó en más del 60%. Eso sugiere que los usuarios están volviendo al producto para transacciones repetidas.

Estos mercados suelen combinar hábitos sólidos de pago móvil con una necesidad práctica de activos de valor estable o de facilitar la movilidad transfronteriza. El producto se adapta a un comportamiento que ya existe. Los usuarios vietnamitas están acostumbrados a escanear códigos QR, mientras que los usuarios nigerianos transfieren dinero regularmente a cuentas bancarias. La billetera no les pide adoptar un proceso de pago desconocido.

Los mercados desarrollados cuentan con sistemas bancarios y de tarjetas confiables, por lo que la adopción puede concentrarse inicialmente en viajes, comercio internacional, gasto en activos digitales y acceso a inversiones. El beneficio relativo es distinto.

Si las billeteras cripto eventualmente ofrecen pagos, ahorros, inversiones, tarjetas, préstamos y transferencias transfronterizas a través de una sola interfaz, ¿dónde termina una billetera y comienza un banco? ¿Qué limitaciones operativas, regulatorias o económicas podrían impedir que las billeteras reemplacen por completo las cuentas bancarias tradicionales?

Un banco es, en última instancia, un balance regulado y un conjunto de obligaciones legales. Los bancos aceptan depósitos, otorgan crédito, gestionan la liquidez y el riesgo de vencimiento, y operan dentro de marcos que pueden incluir requisitos de capital, supervisión e seguro de depósitos.

Una billetera de auto-custodia tiene un papel distinto. Permite a los usuarios controlar sus activos y acceder a vías de pago, emisores de stablecoins, productos de inversión, protocolos de préstamo y socios financieros regulados. Esos servicios pueden aparecer en una sola aplicación, pero las obligaciones que los sustentan siguen distribuidas entre varios proveedores.

Assetback es un ejemplo reciente de cómo estas funciones pueden converger. Cuando está disponible, los usuarios elegibles de Bitget Wallet Card pueden dirigir el reembolso en efectivo a Bitcoin, oro tokenizado o acciones y ETFs tokenizados. El usuario percibe una conexión entre el gasto rutinario y la acumulación de activos. Detrás de esa experiencia, el procesamiento de pagos, la emisión de activos, el liquidación y las responsabilidades regulatorias siguen involucrando diferentes sistemas y entidades.

También existen funciones que una billetera no ofrece de forma inherente. Estas incluyen depósitos asegurados, crédito al consumo sin garantía, liquidez de banco central y resolución de disputas universal. Las transacciones en cadena pueden ser finales, mientras que los consumidores están acostumbrados a devoluciones y recuperación de cuentas institucionales. Las billeteras también dependen de emisores de stablecoins, cadenas de bloques, proveedores de liquidez y socios de pago locales.

La regulación determinará cuán estrechamente se pueden combinar estos servicios. Una vez que un proveedor comience a custodiar fondos de clientes, prometer rendimientos o intermediar crédito, puede asumir responsabilidades asociadas con una institución financiera regulada.

Espero que muchos usuarios perciban la cuenta como su cuenta de dólares —el lugar donde guardan valor, reciben pagos y gastan día a día— incluso cuando los bancos, emisores de stablecoins, redes de tarjetas y proveedores de inversión continúen operando debajo. La frontera puede volverse menos visible en la aplicación, pero seguirá siendo importante operativamente, económicamente y legalmente.

Gracias por la excelente entrevista. Los lectores que estén interesados en conocer más sobre las distintas opciones de billetera disponibles deberían visitar Bitget Wallet.