La FCA investiga a Euro Exchange Securities UK sobre normas de lavado de dinero

La Autoridad de Conducta Financiera dijo el 17 de septiembre de 2026 que ha abierto una investigación sobre posibles infracciones cometidas por Euro Exchange Securities UK Ltd, indicando que la institución de dinero electrónico autorizada podría haber incurrido en infracciones bajo el Reglamento de Lavado de Dinero, Financiación del Terrorismo y Transferencia de Fondos (Información del Pagador) de 2017 entre el 1 de febrero de 2020 y el 4 de junio de 2026.

El regulador dijo que la empresa podría no haber tomado las medidas adecuadas para identificar y evaluar los riesgos de lavado de dinero, incluidas las relacionadas con sus clientes, los países o áreas geográficas donde operaba, sus servicios, sus transacciones y sus canales de entrega, y para documentar y actualizar esa evaluación de manera suficiente. También indicó que la empresa podría no haber establecido y mantenido políticas, controles y procedimientos para mitigar y gestionar eficazmente los riesgos identificados en esa evaluación, citando la diligencia debida del cliente, los controles de monitoreo continuo, la gobernanza interna y supervisión, la asignación de recursos y responsabilidades, y los mecanismos de registro, escalada e informes. La FCA declaró que aún no ha llegado a conclusiones en la investigación sobre lo que ha ocurrido ni sobre si la empresa ha infringido algún requisito relevante.

La investigación sigue a la acción de supervisión y judicial tomada contra la empresa, conocida como EES, en junio de 2026. El 2 de junio de 2026, la FCA requirió que la empresa dejara de realizar cualquier servicio de dinero electrónico o pagos regulados y, a solicitud del regulador, Duncan Perring y James Bennett de Teneo Financial Advisory Limited fueron nombrados por el Tribunal como administradores interinos de EES el 4 de junio de 2026 bajo el Reglamento de Insolvencia de Instituciones de Dinero Electrónico y Pagos de 2021. La FCA declaró en ese momento que graves preocupaciones sobre la forma en que EES operaba su negocio indicaban riesgos significativos de delito financiero, incluidas debilidades sistémicas en el marco de delitos financieros y los arreglos de salvaguardia de la empresa, así como en su propiedad y gobernanza, y que estos riesgos podrían haber impactado tanto a los consumidores como a la integridad del mercado.

Hallazgos del Primer Aviso de Supervisión

La FCA publicó un Primer Aviso de Supervisión con fecha 2 de junio de 2026 el 2 de agosto de 2026. El aviso prohibió a EES operar servicios de dinero electrónico o pagos sin el consentimiento previo por escrito de la FCA, incluida la incorporación de nuevos clientes o la aceptación de nuevos fondos de clientes existentes, e impuso un requisito de activos bajo el cual la empresa no debe devolver, transferir o de otro modo disponer de los fondos recibidos a cambio de dinero electrónico sin el consentimiento previo por escrito y debe aislar todos los fondos relevantes en una cuenta de salvaguardia designada. Además, se requirió a la empresa notificar a los clientes, socios bancarios y proveedores de servicios de pago, mostrar avisos destacados en su sitio web y pantallas de inicio de sesión, entregar estados de cuenta bancarios semanales al regulador y asegurar sus libros y registros dentro del Reino Unido.

Según el aviso, EES fue autorizada como institución de dinero electrónico el 20 de julio de 2018, con permisos que cubren el depósito y retiro de efectivo de cuentas de pago, la ejecución de transacciones de pago con o sin crédito, la emisión de instrumentos de pago o la adquisición de transacciones de pago, la remesa de dinero y la emisión de dinero electrónico. La empresa, con sede en 107 Great Portland Street en Londres, ofrecía cuentas de dinero electrónico multimoneda, servicios de remesas y tarjetas de pago a clientes corporativos y minoristas.

El aviso indica que la división de Supervisión de la FCA emitió un requerimiento de información a la empresa el 5 de diciembre de 2025 bajo la sección 165 de la Ley de Servicios Financieros y Mercados de 2000, solicitando diez expedientes de clientes seleccionados como una muestra representativa de la base de clientes en cuanto a calificaciones de riesgo, tipos de clientes, sectores y jurisdicciones. La empresa entregó los expedientes el 8 de diciembre de 2025 y, tras indicar que había material adicional almacenado en múltiples sistemas internos, entregó aproximadamente 15 GB que comprendían alrededor de 180 000 documentos el 23 de diciembre de 2025. La FCA encontró que una proporción sustancial de los expedientes era ilegible, carecía de formatos identificables o requería múltiples aplicaciones para acceder, y el material estaba desestructurado. Durante revisiones de sistemas los 12 y 19 de enero de 2026, la empresa no pudo localizar ni producir documentación que evidenciara evaluaciones de riesgo de clientes, diligencia debida del cliente o actividad de monitoreo.

La FCA evaluó los diez expedientes revisados como inadecuados. El aviso registra que no había una justificación documentada que explicara cómo se evaluaba el riesgo del cliente, que en varios casos no se había completado una evaluación de riesgo del cliente antes de la incorporación, y que la mayoría de los expedientes no contenían evidencia de las aprobaciones requeridas, incluido el visto bueno de la alta dirección o del MLRO. La diligencia debida reforzada fue deficiente en los seis expedientes donde se requería, sin verificación de origen de fondos ni origen de patrimonio en ninguna relación de alto riesgo revisada. La filtración de personas políticamente expuestas, sanciones y medios adversos fue deficiente en seis de los diez expedientes, en un caso utilizando una ortografía incorrecta del nombre de un cliente, y la FCA dijo que identificó material adverso de fuentes abiertas relacionado con un presunto esquema de lavado de dinero y una investigación del FBI que la empresa no había detectado.

En un expediente de cliente, la firma registró 4.968 alertas de monitoreo de transacciones como “no sospechosas”, de las cuales 3.294 no tenían una justificación documentada, 294 permanecieron sin resolver y solo una se había escalado; la firma confirmó que la responsabilidad de revisar las alertas recaía en una única persona. El aviso también indica que el enfoque de protección de la firma se limitó a la conciliación a nivel de transacción, sin agregar los derechos de los clientes conciliados con los saldos de las cuentas de protección, como se espera bajo el artículo 20 del Reglamento de Dinero Electrónico de 2011 y el Documento de Enfoque de Servicios de Pago y Dinero Electrónico de la FCA de marzo de 2026.

Administración Especial y Fondos de los Clientes

El 11 de junio de 2026, el Tribunal Superior confirmó el nombramiento de administradores especiales para EES, designando a Perring y Bennett como administradores especiales conjuntos bajo el Reglamento de Insolvencia de Instituciones de Pago y Dinero Electrónico de 2021. EES no intentó revertir la decisión inicial del tribunal y aceptó que no era en el interés de la compañía buscar volver a operar normalmente. La FCA declaró que los administradores habían tomado el control de la firma y asegurado una cantidad significativa de material y fondos congelados, y que son responsables de gestionar las reclamaciones de los clientes contra la firma y devolver los fondos a los clientes cuando sea posible.

La FCA describió el caso como el primero de su tipo y afirmó que actuó con socios de todo el gobierno, incluida la Autoridad de la Industria de Seguridad, como parte de estrategias conjuntas para interrumpir el delito financiero. Matthew Long, director de pagos y activos digitales de la FCA, dijo en ese momento: “El riesgo de que las empresas de pagos sean utilizadas por criminales para lavar efectivo y financiar otros delitos es significativo, por lo que deben cumplir con los estándares esperados”.

La FCA señaló que el Esquema de Compensación de Servicios Financieros no se aplica a los servicios de dinero electrónico o de pago, y que las firmas de dinero electrónico deben cumplir con los requisitos sobre cómo debe protegerse el dinero de los clientes, conocidos como salvaguardia, cuyo objetivo es proteger los fondos de los clientes si una firma falla. Los administradores especiales llevarán a cabo una evaluación de todos los fondos de los clientes que posee la firma para confirmar la situación actual. La administración especial tiene objetivos más allá de los de una administración ordinaria, incluyendo la devolución de los fondos de los clientes tan pronto como sea razonablemente posible y garantizar una participación oportuna con los operadores del sistema de pagos y las autoridades, incluida la FCA.