La FCA prohíbe y multa al asesor Daniel Thomas con £742,700

El Financial Conduct Authority ha decidido prohibir a Daniel Thomas trabajar en servicios financieros y multarle £742,700 después de constatar que ofreció de manera temeraria asesoramiento sobre transferencias de pensiones de beneficio definido sin estar cualificado ni autorizado para hacerlo. El regulador announced the decision on 3 septiembre de 2026. Thomas ha remitido su Decision Notice al Upper Tribunal, donde presentará su caso, por lo que los hallazgos siguen siendo provisionales y la FCA no tomará ninguna medida contra él hasta que el Tribunal emita su decisión.

Según la Decision Notice, fechada el 15 de agosto de 2025, la FCA considera que entre el 8 de abril de 2014 y el 20 de septiembre de 2019 Thomas violó el Principio de Declaración 1 (integridad), el Principio de Declaración 2 (destreza, cuidado y diligencia) y el Principio de Declaración 4 (cooperación) de sus Principios de Declaración para personas aprobadas. La notificación indica que dio asesoramiento sobre transferencias de pensiones en 63 ocasiones a 53 clientes que posteriormente transfirieron sus ahorros fuera de esquemas de beneficio definido, que destruyó los registros relacionados con ese asesoramiento y que no cooperó con la investigación de la FCA.

Thomas fue director y asesor financiero en DPT Financial Solutions Limited, una empresa que creó el 21 de junio de 2012 y de la que era el único director y accionista. DPT actuó como representante designado de Quilter Financial Services Ltd, anteriormente Intrinsic Financial Planning Limited, lo que significa que Quilter era la firma principal responsable de supervisar las actividades que había acordado que DPT pudiera realizar. Thomas estaba aprobado para desempeñar la función CF1 Director (Representante Designado) en DPT y la función CF30 (Cliente) en Quilter. La FCA no ha encontrado infracciones contra Quilter en relación con este asunto.

Permisos y requisitos de cualificación

El acuerdo de representante designado permitía a Thomas asesorar sobre hipotecas y ciertas transferencias de pensiones, pero no permitía el asesoramiento sobre transferencias de beneficio definido. Según los términos del acuerdo, los asesores que quisieran ofrecer dicho asesoramiento debían asistir a un taller de transferencia de pensiones, aprobar una prueba interna, poseer una cualificación G60 o AF3, y someter todas las transferencias de beneficio definido propuestas al departamento de cumplimiento de Quilter para su preaprobación. Thomas asistió al taller y aprobó una prueba que le permitió asesorar sobre cambios entre esquemas de contribución definida, pero nunca obtuvo las cualificaciones G60 o AF3 y no presentó casos de transferencia de beneficio definido para preaprobación.

El Conduct of Business Sourcebook de la FCA exige que el asesoramiento sobre transferencias de beneficio definido sea dado o revisado por un Especialista en Transferencias de Pensiones cualificado. Los esquemas de beneficio definido proporcionan ingresos de jubilación garantizados que aumentan anualmente, y la guía de la FCA indica que una firma debe comenzar asumiendo que una transferencia no será adecuada. Por otro lado, el artículo 48 de la Pension Schemes Act 2015 obliga a los proveedores de pensiones a asegurarse de que los miembros reciban asesoramiento independiente apropiado antes de que se realice una transferencia de beneficios protegidos por un valor superior a £30,000.

Declaraciones engañosas y ocultamiento

La Decision Notice indica que Thomas engañó repetidamente a clientes, proveedores de esquemas de pensiones y a Quilter. En cartas dirigidas a clientes y enviadas a los administradores de los esquemas, confirmó que tenía “la autorización correcta bajo la legislación pertinente para proporcionar asesoramiento y llevar a cabo la transferencia de cualquier beneficio protegido”, lo cual la FCA afirma que era falso; sin esas representaciones, las transferencias no podrían haberse llevado a cabo. En 21 casos firmó Formularios de Declaración de Asesoramiento Financiero confirmando que disponía de los permisos necesarios. También describió incorrectamente el negocio en el sistema informático de Quilter, categorizando las transferencias como “Fund Initial Charges” y, en algunos casos, como negocio de “pensión personal” en lugar de transferencias de pensiones, con el resultado de que los sistemas de cumplimiento de Quilter no pudieron identificarlas, según la notificación.

La FCA identificó pagos de £173,732.57 realizados a Thomas por el asesoramiento, ingresados en la cuenta bancaria de DPT a través de Quilter, que retuvo el 15 % de la comisión bajo el acuerdo entre las firmas. Quilter ha comunicado a la FCA que ha tomado medidas para contactar a los clientes que recibieron el asesoramiento no autorizado y para devolver la comisión que retuvo, más intereses. Cuatro de los 53 clientes eran miembros del British Steel Pension Scheme y se encontraban en una posición particularmente vulnerable cuando él les asesoró, según la notificación. La FCA ha tomado previamente acciones de ejecución contra una variedad de firmas e individuos por asesoramiento dado a consumidores para transferir fondos fuera de ese esquema.

Quilter suspendió a Thomas de sus funciones de cara al cliente el 26 de marzo de 2019 después de que surgieran preocupaciones sobre casos no registrados correctamente en sus sistemas, documentación faltante y pagos reclamados antes de que el asesoramiento hubiera sido preaprobado. El 20 de septiembre de 2019, Quilter rescindió el acuerdo de representante designado, y confirmó la rescisión por escrito el 1 de octubre de 2019, indicando que la razón era su provisión de asesoramiento sobre transferencias de beneficio definido sin su autorización. La notificación también indica que, desde el 4 de noviembre de 2022, Thomas no ha respondido a solicitudes repetidas y requerimientos obligatorios de proporcionar información y se ha negado a participar en intentos de organizar una segunda entrevista.

Cálculo de la multa y remisión al tribunal

La multa de £742,700 se compone de una cifra de restitución de £202,114 y una cifra punitiva de £540,645. El elemento de restitución incluye £173,732 en ingresos que la FCA dice provienen directamente de la infracción, más £28,382 en intereses calculados a la tasa base del Banco de Inglaterra. El elemento punitivo se basa en el 40 % de los ingresos relevantes de Thomas de £1,126,345 provenientes de DPT durante el período de la infracción, representando el nivel 5, el más grave de los cinco niveles en la escala de la FCA, y se incrementó en un 20 % para reflejar su falta de cooperación con la investigación. No se aplicó ningún descuento por acuerdo, y el total se redondeó a la baja al múltiplo de £100 más cercano, conforme a la práctica habitual de la FCA.

La FCA impuso la multa bajo el artículo 66 de la Financial Services and Markets Act 2000 y la orden de prohibición bajo el artículo 56 de esa Ley, concluyendo que Thomas carece de integridad y no es una persona apta y adecuada para desempeñar cualquier función relacionada con cualquier actividad regulada. Therese Chambers, directora ejecutiva de cumplimiento y supervisión del mercado en la FCA, dijo: “Cuando asesora a alguien sobre su pensión, tiene su futuro en sus manos. El Sr. Thomas traicionó temerariamente esa responsabilidad.”

El Upper Tribunal determinará qué acción, si alguna, es apropiada que la FCA tome respecto a la multa financiera, y si desestima la referencia en la orden de prohibición o la remite a la FCA con instrucciones. La decisión del Tribunal se publicará en su sitio web.