Les banques traditionnelles continuent d’encaisser des profits malgré le marché baissier et la popularité de la DeFi

Au cours des dernières années, les actifs numériques ont prospéré.  Oui, le marché est au milieu de son dernier cycle baissier, mais une perspective plus large montre de nombreuses évolutions prometteuses.  Le Bitcoin en particulier a officiellement,

• attiré des investisseurs institutionnels et des fournisseurs de services
• démontré son potentiel en tant que réserve de valeur / actif de couverture (adopté dans de nombreuses réserves de trésorerie)
• montré des signes de fonctionnement comme monnaie (croissance et adoption du Lightning Network)
• été adopté par des nations (El Salvador, République centrafricaine)

Au-delà du Bitcoin, nous avons également constaté l’émergence de nouveaux sous‑ensembles au sein du secteur.  À savoir,

• Finance décentralisée (DeFi)
• Valeurs numériques
• Jetons non fongibles (NFTs)

La liste continue indéfiniment, et en examinant ces réalisations (ainsi que les sommets passés du marché), il est facile de s’enthousiasmer pour ce qui arrivera dans les prochaines années, en négligeant notre besoin/ dépendance continue à la finance traditionnelle.  Si vous cherchez un rappel à la réalité et à tempérer les attentes, vous n’avez pas besoin d’aller bien au-delà du ralentissement actuel du marché.

La semaine dernière, le groupe des grandes banques canadiennes a publié leurs derniers rapports de résultats – soulignant que malgré les progrès des actifs numériques, elles ont encore une montagne à gravir avant de nous libérer de notre dépendance à la finance traditionnelle.

Les banques canadiennes performent mieux que prévu

À l’heure actuelle, une grande partie du monde connaît une forte inflation – le Canada n’étant pas différent.  Cependant, malgré des conditions qui semblent difficiles, les grandes banques du pays continuent d’afficher des chiffres supérieurs aux prévisions.

Lorsque les grandes banques canadiennes ont publié leurs rapports de résultats du deuxième trimestre la semaine dernière, l’une après l’autre, elles ont annoncé des bénéfices supérieurs aux attentes, ce qui a principalement entraîné des hausses de dividendes.

Essentiellement, à une époque où l’inflation est hors de contrôle, les marchés immobiliers atteignent de nouveaux sommets et les prix du carburant sont astronomiques, la finance traditionnelle reste aussi lucrative et résiliente que jamais.

Les actifs numériques peuvent-ils rivaliser ?

Parmi les grandes banques, les domaines suivants ont été identifiés comme ayant contribué à la performance supérieure aux attentes.

• Prêts de détail et commerciaux
• Gestion de patrimoine
• Assurance
• Frais

De manière prometteuse, en examinant la liste ci‑dessus des raisons contribuant à la performance des grandes banques du Canada, chacun de ces domaines est susceptible d’être perturbé par les actifs numériques.

Les services de prêt sont déjà courants, tant de manière centralisée que décentralisée, tandis que les organisations autonomes décentralisées (DAO) ont la capacité de remplacer les services traditionnels de gestion de patrimoine et d’assurance. Les frais, quant à eux, peuvent être considérablement réduits grâce à des actifs comme le Bitcoin sur le Lightning Network.

Cette capacité à un jour remplacer, ou du moins coexister dans le courant dominant avec les services de base proposés par les grandes banques, indique un avenir prometteur.

En résumé

À l’heure actuelle, on estime qu’environ 300 M de personnes dans le monde ont commencé l’année en tant qu’utilisateurs d’actifs numériques – ce qui représente une goutte d’eau dans l’océan. Tout cela ne fait que souligner non seulement le chemin restant à parcourir pour les technologies en développement comme la DeFi (qui facilite les prêts, les comptes portant intérêt, les transferts de valeur, etc.), mais aussi le potentiel qui reste à réaliser.

Il y aura davantage de piratages DeFi, de collapses similaires à UST et de marchés baissiers en cours de route, et bien que les actifs numériques puissent mettre des années à remplacer complètement les services existants, les progrès se font à un rythme soutenu. Finalement, le Lightning Network deviendra courant, l’ambiguïté réglementaire appartiendra au passé, et notre dépendance aux grandes banques ne sera plus.