Roman Eloshvili, Fondateur de ComplyControl – Série d’entretiens

Roman Eloshvili est le fondateur de ComplyControl, un fournisseur de pointe de services de conformité et de gestion des risques alimentés par l’IA. Roman a plus de deux décennies d’expérience dans le domaine de la finance, et sa carrière s’étend aux banques traditionnelles, à l’immobilier et à une collaboration étroite avec les principales institutions financières européennes. Il est dédié à l’idée de transformer l’approche de l’industrie financière en matière de conformité réglementaire, en mettant l’accent sur la création de solutions efficaces et rentables pour les banques et les institutions financières. 

Depuis la fondation de ComplyControl au début de 2023, Roman a travaillé sans relâche pour remédier aux coûts élevés et aux inefficacités associés aux services de conformité traditionnels, en exploitant la technologie de pointe de l’IA pour rationaliser une variété de processus. La mission de ComplyControl est de révolutionner la conformité en offrant un système robuste et alimenté par l’IA capable d’analyser les transactions bancaires par rapport à diverses listes de sanctions et d’identifier les risques potentiels. Tout cela est réalisé à des vitesses nettement supérieures à celles des vérifications manuelles et des solutions déjà disponibles sur le marché.

Qu’est-ce qui vous a inspiré à fonder ComplyControl, et quels défis spécifiques en matière de conformité bancaire vouliez-vous résoudre ? Comment votre expérience antérieure dans le domaine des fintech et des banques traditionnelles a-t-elle façonné la vision de l’entreprise ?

J’ai passé plus de 10 ans sur les marchés financiers, et en travaillant en étroite collaboration avec des banques européennes établies, je ne pouvais pas m’empêcher de remarquer un problème flagrant. Il y a un déficit important dans l’adoption de solutions de banque en ligne avancées, semblables à celles que l’on trouve dans de nombreux hubs fintech de premier plan. 

J’ai exploré diverses façons de résoudre ce problème et, d’ici 2023, j’ai reconnu le potentiel que l’intelligence artificielle détient dans le secteur financier. Cela m’a conduit à créer ComplyControl — une entreprise qui se spécialise dans les solutions technologiques basées sur l’IA pour les banques. Son objectif est d’aider les banques et les fintech à naviguer dans les complexités de la conformité et de la gestion des risques avec une plus grande efficacité, les mettant ainsi au niveau des services fintech plus modernes.

L’IA est devenue une force de transformation dans de nombreux secteurs. Comment ComplyControl utilise-t-elle l’IA pour améliorer la conformité et la gestion des risques dans les banques ?

Comme je l’ai déjà mentionné, ComplyControl propose des solutions alimentées par l’IA pour les banques et les institutions financières. Au cœur de notre entreprise, il s’agit de rendre la conformité et la gestion des risques plus intelligentes, plus rapides et plus rentables. Notre système d’IA est conçu pour automatiser, optimiser et adapter les processus de conformité en temps réel, réduisant ainsi le besoin d’efforts manuels.

Les services de ComplyControl comprennent la détection de fraude AML en temps réel, les vérifications de médias défavorables pour lutter contre le financement du terrorisme (CTF), ainsi que le filtrage des sanctions avec validation par l’IA. L’une de nos innovations phares est l’éditeur de règles de conformité visuel alimenté par l’IA, récemment lancé, conçu pour simplifier la surveillance des transactions. Il permet aux responsables de la conformité de créer et de personnaliser des règles même sans expérience particulière en codage, car l’IA intégrée évalue l’efficacité des règles et leur mise à jour. Cela simplifie considérablement le flux de travail de conformité, permettant des résultats plus rapides.

Au-delà de l’automatisation, nos solutions abordent également des défis plus complexes, comme l’analyse des modèles de paiement pour détecter les activités suspectes. Par exemple, nous utilisons l’intelligence artificielle pour analyser le texte de référence des transactions afin d’identifier les signes d’activités suspectes et potentiellement criminelles. J’ai souvent observé que les approches traditionnelles peuvent être insuffisantes dans ce domaine, car les règles définissant une “activité suspecte” peuvent varier considérablement d’un système de paiement à l’autre. En conséquence, la vérification manuelle est un processus lent et donne des résultats incohérents. 

Les outils d’IA de ComplyControl aident à rationaliser ces processus, permettant une détection de la fraude plus rapide et plus précise, et permettant aux institutions financières de rester en avant de menaces potentielles. À l’avenir, nous prévoyons également de lancer une surveillance réglementaire intelligente et une intelligence réglementaire avec des suggestions de règles alimentées par l’IA, qui permettront aux organisations financières de s’adapter aux exigences de conformité changeantes avec une plus grande efficacité.

L’éditeur de règles de conformité visuel alimenté par l’IA est une offre unique. Pouvez-vous nous expliquer comment il fonctionne et quels sont ses avantages pour les responsables de la conformité ?

Oui, comme mentionné précédemment, l’éditeur est conçu pour simplifier le processus de surveillance : il permet aux responsables de la conformité de créer et de personnaliser les règles de surveillance des transactions via une interface visuelle hautement intuitive, sans avoir à compter sur des programmeurs ou des équipes IT.

Il s’agit encore d’un travail en cours, et nous prévoyons d’ajouter de nouvelles fonctionnalités à cet outil à l’avenir, en poussant ainsi ses capacités encore plus loin. Bientôt, l’éditeur prendra en charge la saisie de langage naturel, permettant aux responsables de la conformité d’écrire des règles en langage humain ordinaire, tout comme nous pouvons déjà écrire des requêtes avec des outils comme ChatGPT. Cela rendra l’ensemble du processus encore plus accessible et moins chronophage, permettant ainsi aux équipes de l’ensemble du secteur financier de travailler plus efficacement.

Quel rôle l’IA joue-t-elle dans l’amélioration de la précision des filtrages de sanctions et la minimisation des faux positifs ?

À mon avis, l’un des principaux avantages de l’IA est sa capacité à traiter et à analyser de grandes quantités de données rapidement et efficacement. En termes de filtrage, cela signifie que les banques peuvent évaluer chaque client et ses transactions de manière plus précise, permettant ainsi un degré d’exactitude plus élevé dans l’identification de correspondances potentielles sur les listes de sanctions. 

En outre, avec une application appropriée, l’IA peut aider les institutions financières à s’adapter plus rapidement aux exigences réglementaires changeantes en automatisant l’interprétation de nouvelles règles et en identifiant celles pertinentes pour leurs opérations. Cela permet ainsi aux banques de rester en avant des exigences de conformité et de réduire le risque d’amendes coûteuses pour non-conformité.

Cela contribue à la fois à rationaliser les processus internes et à procurer une certaine tranquillité d’esprit, car les banques peuvent se concentrer davantage sur le service à leurs clients et moins sur les préoccupations réglementaires.

Les processus de conformité manuels sont souvent lents et coûteux. Comment ComplyControl aborde-t-elle ce point de douleur, en particulier pour les PME qui pourraient manquer de ressources ?

Un exemple qui me vient à l’esprit est la façon dont nous utilisons l’IA pour réduire considérablement le temps nécessaire à la traduction des contrats juridiques. Ce processus pouvait prendre des semaines dans le passé, avec de multiples traducteurs et spécialistes juridiques effectuant des révisions les unes après les autres pour peaufiner tous les détails. Maintenant, cela peut être fait en quelques minutes, avec des corrections humaines minimales requises. Il est clair que cette innovation peut être très utile : vous libérez ainsi beaucoup de temps pour d’autres tâches et vous économisez également des milliers d’euros en dépenses.

Un autre domaine où les outils d’IA sont très utiles est le développement. Prenez notre équipe, par exemple : en automatisant les tâches de codage de routine, nos spécialistes humains peuvent se concentrer davantage sur la résolution de défis plus complexes et créatifs, ce qui accélère la vitesse à laquelle ComplyControl peut introduire de nouveaux services innovants.

Et pour un dernier exemple : j’ai mentionné plus tôt que ComplyControl travaille sur le développement d’un système d’IA pour la surveillance et l’analyse des exigences réglementaires dans différentes juridictions. Cela permettra aux banques et aux autres institutions financières de rester en avant de la courbe en matière de changements réglementaires, leur permettant ainsi de s’adapter plus rapidement et avec plus de facilité. Il n’est pas souvent que les PME puissent se permettre de maintenir une équipe de conformité étendue, donc en automatisant et en rationalisant de nombreux processus, nous leur offrons un moyen de prendre soin de leurs besoins sans étendre leurs ressources.

Quels sont les plus grands défis auxquels les banques sont confrontées en matière de conformité aujourd’hui, et comment ComplyControl est-elle positionnée pour les relever ?

Les plus grands problèmes que j’ai personnellement rencontrés avec les banques proviennent du fait que leurs services de conformité sont assez coûteux et pas aussi efficaces qu’ils devraient l’être idéalement. Les recherches de Deloitte ont précédemment indiqué qu’au cours de la dernière décennie, les coûts de conformité dans les banques de détail et les banques d’entreprise ont connu une augmentation de plus de 60%. Cette situation ne suscite pas beaucoup de confiance, ce qui est précisément pourquoi je pense que des efforts doivent être faits pour améliorer les choses.

Chez ComplyControl, nous abordons directement les inefficacités existantes et offrons une façon plus rapide et plus précise de gérer la conformité. Et à des coûts nettement inférieurs, également. Notre système alimenté par l’IA permet aux banques de traiter les paiements avec des frais aussi bas que 2 centimes par transaction vérifiée. Ce mélange de rapidité, de précision et de rentabilité est exactement ce dont les banques ont besoin à l’heure actuelle pour améliorer leur efficacité.

Avec le paysage réglementaire international en constante évolution, comment ComplyControl assure-t-elle que ses solutions restent à jour et efficaces ?

Comme je l’ai mentionné plus tôt, ComplyControl prévoit de développer un système qui aidera les institutions financières à rester au courant des changements réglementaires. En suivant automatiquement les mises à jour des réglementations dans les régions pertinentes pour nos clients, notre système sera en mesure de fournir des conseils personnalisés sur la façon dont les entreprises peuvent suivre ces règles. Il s’agit d’un service que nous pensons connaîtra une forte demande, car les entreprises n’auront pas à rechercher toutes ces informations elles-mêmes, leur économisant ainsi beaucoup de temps et d’efforts.

Et lorsque vous lancez ce système, comment imaginez-vous qu’il aura un impact sur l’industrie financière ?

De manière très positive, je le pense. Je crois qu’il n’est pas un secret que les règles réglementaires dans le secteur financier changent presque quotidiennement. Et c’est pourquoi notre futur système peut changer la vie des banques et des institutions financières pour le mieux : car il mettra à jour en continu toutes les listes de sanctions et les règles chaque fois que quelque chose changera. 

Avec l’aide de l’IA, cela permettra à ces entreprises de fonctionner de manière plus rapide, moins coûteuse et plus précise. De plus, comme je l’ai mentionné plus tôt, il fournira des recommandations personnalisées sur la façon dont elles devraient ajuster leurs processus pour répondre aux exigences de n’importe quel régulateur.

Comment voyez-vous l’IA façonnant les secteurs plus larges de la fintech et de la conformité bancaire au cours des cinq prochaines années ?

Je pense que la conformité est l’un de ces domaines où l’IA n’est pas seulement utile — c’est honnêtement un must. Il y a trop de tâches routinières dans ce domaine qui nécessitent une grande attention constante, et les humains ne peuvent pas maintenir ce niveau de précision tout le temps. L’IA, en revanche, serait parfaitement adaptée pour reprendre certaines de ces responsabilités.

Dans le contexte plus large de la banque et de la fintech, je suis sûr que nous allons voir une mise en œuvre généralisée de l’intelligence artificielle dans divers domaines au-delà de la conformité. L’IA sera activement utilisée dans le support client, la personnalisation des services et l’automatisation des processus à tous les niveaux opérationnels. L’intégration de cette technologie aidera les institutions financières à réduire les coûts et à lutter contre la pénurie de spécialistes dans divers domaines, les rendant ainsi beaucoup plus efficaces dans l’ensemble.

Une autre chose à noter est que d’ici 2025, la mise en œuvre de l’IA sera plus facile qu’elle ne l’était l’année dernière. Il y aura de nombreuses solutions prêtes à l’emploi sur le marché disponibles pour une intégration, et les modèles d’IA atteindront un nouveau niveau en termes de qualité de prise de décision.

Dans le même temps, le coût de telles solutions ne sera probablement pas trop élevé — probablement comparable aux prix des systèmes hérités actuels ou peut-être même inférieur — les rendant ainsi accessibles aux entreprises de différentes tailles.

Il est également possible que l’IA devienne une partie intégrante d’autres technologies et que les entreprises offrent cela comme fonctionnalité supplémentaire dans les forfaits de services pour un coût supplémentaire minimal (ou même gratuit). De nombreux grands noms, tels que Google ou Microsoft, le font déjà.

Avant longtemps, je pense que l’IA s’éloignera de l’être une nouveauté de pointe qui est “agréable à avoir” et deviendra simplement un outil fondamental de cette industrie, mais plus efficace.

Merci pour cette grande interview, les lecteurs qui souhaitent en savoir plus devraient visiter ComplyControl.