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Comment la FinTech construit l’infrastructure pour la finance durable

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Sur une seule planète aux ressources limitées, le développement durable de notre civilisation industrielle est une préoccupation pressante. C’est, bien sûr, un défi technologique, nécessitant des sources d’énergie propres et une meilleure réutilisation des ressources telles que les métaux, les biomatériaux et d’autres minéraux.

C’est également un défi financier, car déterminer comment orienter le capital vers des activités durables est crucial pour construire une économie et une société plus résilientes.

Jusqu’à récemment, le financement vert signifiait principalement utiliser des fonds pour construire des projets d’énergie renouvelable, de capture du carbone ou de recyclage.

Cela change, car les opportunités d’investissement vert se tournent de plus en plus vers des infrastructures numériques qui vérifient les allégations climatiques, évaluent le risque de durabilité, orientent le capital et réduisent le greenwashing.

Un article de recherche rédigé par des chercheurs du Bangladesh à la Jashore University of Science and Technology, à la Ranada Prasad Shaha University, à la Comilla University et à la Jagannath University analyse cette évolution. Il a été publié dans World Development Sustainability1, sous le titre « Finance durable grâce à la FinTech : un examen approfondi des tendances mondiales et des perspectives».

L’essor de la FinTech durable

Les entreprises FinTech (technologie financière) stimulent une vague d’innovation dans les services financiers, rendue possible par la convergence des plateformes mobiles, de la technologie Internet et de l’analyse de données.

Cela change rapidement la façon dont les services financiers fonctionnent, surtout comparé au système financier traditionnel, qui repose sur une infrastructure obsolète, des services en personne et des opérations plus lentes et centralisées.

Cette étude a analysé l’impact de la FinTech sur la finance durable à travers une revue systématique de la littérature des publications de 2020 à 2025. Sur 268 études examinées, 70 ont été sélectionnées pour la revue finale.

Il a révélé un volume croissant rapidement de la recherche mondiale dans ce domaine, la Chine, l’Arabie saoudite, la Malaisie et le Pakistan apportant des contributions particulièrement significatives, par exemple, la publication la plus citée étant « L’impact de l’innovation fintech sur la croissance verte en Chine : effet médiateur de la finance verte» et la Chine menant le domaine.

Il a généralement été constaté que la FinTech aide grandement à déployer des initiatives ESG grâce à l’inclusion financière et à de meilleures données pour le reporting ESG :

« Les avancées de la FinTech telles que la blockchain, l’intelligence artificielle et les systèmes de paiement numériques ont facilité l’inclusion financière et les pratiques de finance durable en rendant les investissements verts plus accessibles et en améliorant la transparence du reporting ESG »

Un secteur en développement

En analysant les thèmes abordés par ces publications, les chercheurs les ont classés en quatre catégories :

  • Thèmes hautement pertinents, fortement développés: développement durable, effets socioéconomiques.
  • Thèmes hautement pertinents, en cours de développement: émissions de carbone, gestion environnementale.
  • Pertinence moyenne, thèmes fortement développés: finance décentralisée, énergie verte.
  • Faible pertinence, thématique peu développée: ressources non renouvelables, transformation énergétique.

Cela met en évidence comment des domaines comme les émissions de carbone et la prise de décision liée à l’environnement sont encore à un stade émergent, les recherches académiques et les entreprises FinTech rattrapant les besoins de ce secteur.

Dans l’ensemble, les chercheurs ont identifié 4 clusters de sujets: fintech & prise de décision, thèmes liés à l’énergie, carbone et ressources naturelles, et développement vert & politiques.

Comment la FinTech construit-elle la finance durable ?

Climat et données ESG

Avec les émissions de carbone qui constituent une préoccupation croissante, le secteur FinTech se trouve à l’avant‑garde pour aider à comptabiliser correctement cette forme de pollution et les efforts déployés pour l’atténuer:

  • Au niveau d’une entreprise ou d’un projet, cela prend la forme de suivi des émissions, de métriques carbone et d’adoption de technologies ou pratiques à faible émission de carbone.
  • Pour les régulateurs, cela peut également intégrer le suivi automatique des émissions de carbone via des capteurs, ainsi que la mesure ESG et les données satellites.
  • Au niveau de l’investissement, cela signifie que la FinTech peut fournir une analyse d’exposition, un accès aux marchés du carbone, une vérification des émetteurs et un filtrage de portefeuille.

Ensemble, ces solutions FinTech peuvent être intégrées dans un système de suivi du carbone de bout en bout qui résout le problème de la mesure des émissions de carbone.

Infrastructures de finance numérique

Au‑delà des politiques vertes, la FinTech a largement réussi dans les paiements, les transactions et les domaines connexes, grâce à ses performances supérieures par rapport aux institutions financières traditionnelles.

La même force est déployée dans les services ESG couvrant le KYC (Know Your Customers), le prêt, la souscription, les paiements, les obligations vertes, etc.

Une plus grande efficacité et une approche axée sur les données permettent de réduire le coût des allocations de capital et les risques.

Cela rend également la distribution du financement pour les initiatives vertes beaucoup plus fluide et évolutive.

Transparence et vérification

Grâce à la connectivité offerte par les solutions FinTech, les investisseurs, les prêteurs, les régulateurs et les cabinets d’audit peuvent accéder à beaucoup plus de données.

Dans les sujets liés à l’ESG et à la finance durable, cela se traduit par:

  • Enregistrements permanents et traces d’audit blockchain infalsifiables.
  • Reporting en temps réel avec intégration aux logiciels ERP (Enterprise Resource Planning).
  • Contrôles anti‑greenwashing par des organisations accréditées.

Le résultat est que ce qui était à la fois difficile à mesurer et souvent traité avec scepticisme par les investisseurs et le public peut désormais être vérifié et fiable. Cela conduit à une divulgation réellement crédible, conforme aux exigences réglementaires et institutionnelles.

Investir dans la finance durable

MSCI Graphique du prix

Alors que la finance durable passe d’une niche à une exigence grand public pour les fournisseurs financiers, les entreprises qui ont anticipé la construction de l’infrastructure correspondante en bénéficieront.

MSCI est un fournisseur de classe mondiale d’instruments financiers pour les investisseurs nationaux et internationaux grâce à ses différents indices et systèmes de notation.

Ainsi, bien qu’elle ne finance pas directement les installations solaires ni n’émette d’obligations vertes, elle vend l’infrastructure de mesure, de risque, d’indice et de divulgation dont le capital institutionnel a de plus en plus besoin avant d’allouer des fonds à des actifs durables.

Source: MSCI

Pas moins de 21 billions de dollars sont investis selon les indices et fonds MSCI, dont 13,7 T$ sont actifs et 7,3 T$ sont indexés, soit plus de 16 % des 130 T$ d’actifs gérés au niveau mondial.

Cela signifie que les plus de 6 300 employés de l’entreprise sont fiables pour 6 700 clients institutionnels dans plus de 100 pays.

Les gestionnaires d’actifs constituent la majorité des clients de l’entreprise, suivis par les banques et les propriétaires d’actifs. 45 % proviennent des Amériques et 38 % de la région EMEA (Europe, Moyen‑Orient, Afrique).

Source: MSCI

Bien qu’elle ne soit souvent pas perçue comme telle, MSCI est une véritable entreprise FinTech, avec 1 900 API couvrant toutes les gammes de produits, plus de 1 000 produits de données couvrant quotidiennement 18 millions de titres différents.

Les revenus de l’entreprise sont très stables, avec 97 % ou plus des revenus récurrents. Les revenus ont crû de 11 % CAGR et le flux de trésorerie disponible de 13 % CAGR entre 2021 et 2026.

Source: MSCI

Dans l’ensemble, MSCI constitue une bonne action pour les investisseurs cherchant une exposition à la « pipeline » du système financier, à un moment où les produits d’investissement deviennent de plus en plus sophistiqués et doivent intégrer non seulement des données financières mais aussi des points de référence ESG validés pour devenir de la finance durable.

Dernières actualités et développements de l’action MSCI (MSCI)

Étude référencée

1. Nibedita Paul, et al. Finance durable grâce à la FinTech: un examen approfondi des tendances mondiales et des perspectives. World Development Sustainability. Volume 9, décembre 2026, 100336. https://doi.org/10.1016/j.wds.2026.100336

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Jonathan est un ancien chercheur en biochimie qui a travaillé dans l'analyse génétique et les essais cliniques. Il est maintenant analyste boursier et rédacteur financier, spécialisé dans l'innovation, les cycles de marché et la géopolitique dans sa publication 'The Eurasian Century'.