Le bénéfice par action de Northeast Indiana Bancorp atteint 0,85 $ au troisième trimestre, tandis que la marge s’élargit

Northeast Indiana Bancorp, Inc., société mère de First Federal Savings Bank, a annoncé le 28 octobre 2026 un résultat net de 1 991 000 $, soit 0,85 $ par action ordinaire diluée, pour le trimestre clos le 30 septembre 2026, contre un résultat net de 1 793 000 $, soit 0,76 $ par action ordinaire diluée, pour le trimestre clos le 30 septembre 2025, selon le communiqué sur les résultats du troisième trimestre 2026 de la société. L’entreprise, basée à Huntington, dans l’Indiana, a indiqué que le résultat du trimestre écoulé correspondait à un rendement annualisé de l’actif moyen de 1,45 % et à un rendement des capitaux propres moyens de 14,11 %, contre respectivement 1,29 % et 13,95 % au même trimestre un an plus tôt. Les états financiers consolidés résumés non audités publiés avec l’annonce font état d’un résultat net de 1 873 301 $ et d’un bénéfice dilué par action de 0,80 $ au deuxième trimestre 2026.

La société a indiqué que le produit net d’intérêts avait augmenté de 270 000 $ au troisième trimestre 2026 par rapport à la même période en 2025. Les états financiers font état d’un produit net d’intérêts de 5 013 028 $, contre 4 743 507 $ un an plus tôt, tandis que le produit total d’intérêts s’élevait à 7 802 808 $, contre 8 055 361 $, et les charges totales d’intérêts à 2 789 780 $, contre 3 311 854 $. La charge liée à la provision pour pertes de crédit s’est élevée à 120 000 $ pour le trimestre; elle concernait entièrement les expositions de crédit hors bilan, aucune provision n’ayant été constituée pour les prêts. Au troisième trimestre 2025, la société avait enregistré une reprise de 35 000 $ sur la charge liée aux pertes de crédit.

Le total des produits hors intérêts s’est établi à 804 905 $, contre 659 542 $ au même trimestre un an plus tôt. Au troisième trimestre 2026, les produits comprenaient 196 563 $ de frais de service sur les comptes de dépôt, 207 234 $ de commissions d’interchange, un gain net de 143 349 $ sur la vente de prêts et une hausse de 96 131 $ de la valeur de rachat des contrats d’assurance vie. Au trimestre correspondant de l’année précédente, la société avait enregistré une perte nette de 119 062 $ sur la vente de titres disponibles à la vente. Le total des charges hors intérêts s’est élevé à 3 256 701 $, contre 3 281 790 $; les salaires et avantages sociaux, à 1 729 135 $, contre 1 747 045 $; les frais d’occupation, à 477 940 $, contre 439 253 $; et les frais de traitement des données, à 420 213 $, contre 385 504 $. Le résultat avant impôts s’est établi à 2 441 232 $, et la charge d’impôt sur le résultat à 449 877 $, contre respectivement 2 156 259 $ et 363 699 $ un an plus tôt.

Les états financiers font état d’une marge nette d’intérêts de 3,78 % au troisième trimestre 2026, contre 3,53 % au même trimestre un an plus tôt et 3,70 % au deuxième trimestre 2026. Le ratio d’efficience s’est établi à 55,98 %, contre 60,74 % et 57,36 % pour ces mêmes périodes, respectivement.

Résultats des neuf premiers mois

Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2026, le résultat net s’est établi à 5,5 millions de dollars, soit 2,33 $ par action ordinaire diluée, contre 4,5 millions de dollars, soit 1,89 $ par action ordinaire diluée, pour la même période de 2025. Les états financiers font état d’un résultat net de 5 463 197 $ sur neuf mois, contre 4 492 227 $. La société a indiqué que le résultat des neuf premiers mois correspondait à un rendement annualisé de l’actif moyen de 1,31 % et à un rendement des capitaux propres moyens de 13,01 %, contre respectivement 1,10 % et 12,02 % un an plus tôt. Le produit net d’intérêts sur neuf mois s’est élevé à 14 734 770 $, contre 13 343 760 $; le total de la charge liée à la provision pour pertes de crédit, à 455 000 $, contre 785 017 $; et le total des charges hors intérêts, à 9 848 080 $, contre 9 345 710 $.

Bilan et qualité des actifs

Le total de l’actif a diminué de 8,7 millions de dollars, soit 2,1 % en rythme annualisé, pour s’établir à 550,6 millions de dollars au 30 septembre 2026, contre 559,3 millions de dollars au 31 décembre 2025. Le total des prêts nets a reculé de 19,3 millions de dollars, soit 6,0 % en rythme annualisé, pour atteindre 406 millions de dollars, contre 425,3 millions de dollars à la fin de l’année; les états financiers font état d’un encours brut de prêts de 412 815 703 $, contre 431 869 990 $. Le total des dépôts a augmenté de 3,7 millions de dollars, soit 1,2 % en rythme annualisé, pour atteindre 459,5 millions de dollars, contre 455,8 millions de dollars; les dépôts non rémunérés s’élevaient à 64 979 874 $, contre 51 188 798 $ au 31 décembre 2025. Les fonds empruntés se montaient à 30 500 000 $, contre 44 400 000 $ à la fin de l’année, et la trésorerie et les équivalents de trésorerie totalisaient 17 231 524 $, contre 7 079 904 $.

Les capitaux propres des actionnaires ont augmenté de 1,1 million de dollars pour atteindre 56 millions de dollars au 30 septembre 2026, contre 54,9 millions de dollars au 31 décembre 2025. La valeur comptable par action ordinaire a diminué de 0,29 $, passant de 24,11 $ au 30 juin 2026 à 23,82 $. Le ratio de fonds propres ordinaires tangibles s’établissait à 10,17 %, et le nombre d’actions ordinaires en circulation à 2 349 909.

Les actifs non performants totalisaient 13 649 679 $ au 30 septembre 2026, contre 10 398 678 $ au 30 juin 2026 et 7 611 701 $ au 30 septembre 2025. Les prêts non productifs d’intérêts s’élevaient à 11 152 565 $, contre respectivement 7 893 034 $ et 5 082 212 $ à ces dates, et les restructurations de dettes en difficulté à 2 497 114 $. Le ratio des actifs non performants au total de l’actif s’établissait à 2,48 %, contre 1,88 % et 1,36 %, et le ratio des prêts non performants aux prêts bruts à 3,31 %, contre 2,48 % et 1,76 %. La réserve pour pertes de crédit était de 6 834 287 $, soit 50,07 % des prêts non performants et 1,66 % des prêts bruts. Les radiations nettes de prêts du troisième trimestre se sont élevées à 64 929 $, soit 0,06 % de l’encours moyen des prêts, contre des recouvrements nets de 12 514 $ un an plus tôt. Sur neuf mois, les radiations nettes de prêts atteignaient 119 138 $, contre 971 712 $, la période de 2025 comprenant une radiation de 959 749 $ sur un prêt commercial.

Northeast Indiana Bancorp a son siège social au 648 N. Jefferson Street, à Huntington, et propose des services bancaires et de courtage financier dans neuf agences à service complet de l’Indiana : trois à Huntington, deux à Warsaw, trois à Fort Wayne et une à Roanoke. Selon la page consacrée aux relations avec les investisseurs de First Federal Savings Bank, Northeast Indiana Bancorp a été constituée en 1995 en tant que société holding unitaire d’épargne et de crédit, à la suite d’une conversion d’une structure mutualiste en société par actions. En 2012, elle a achevé la conversion de sa charte, passant du statut de société holding d’épargne et de crédit à celui de société holding bancaire.