Nandan Sheth, PDG de Splitit – Série d’entretiens

Nandan Sheth, PDG de Splitit, est un dirigeant chevronné du secteur des fintech et un entrepreneur doté d’une expertise approfondie dans les domaines des paiements, du commerce numérique et des infrastructures financières, ayant dirigé l’entreprise depuis 2022 tout en siégeant à son conseil d’administration. Avant de rejoindre Splitit, il a passé cinq ans chez Fiserv en tant que responsable de Carat et du commerce numérique, où il a contribué à façonner les écosystèmes de paiement modernes, et plus tôt, il a co-fondé Acculynk, pionnier des technologies d’authentification de paiement en ligne sécurisées. Sa carrière comprend également des rôles de direction chez American Express, suite à l’acquisition de Harbor Payments, une entreprise qu’il a co-fondée et développée en une importante plate-forme de facturation électronique. Au cours de plus de deux décennies, Sheth s’est constamment concentré sur la création d’innovations de paiement qui réduisent les frictions, améliorent la sécurité et optimisent l’économie des commerçants, le positionnant pour diriger l’évolution de Splitit en tant que fournisseur d’infrastructures de paiement à la génération suivante pour le secteur « achetez maintenant, payez plus tard ».

Splitit est une entreprise de fintech qui se concentre sur la transformation du secteur « achetez maintenant, payez plus tard » (BNPL) en une infrastructure de niveau merchant plutôt qu’en un produit de prêt à destination des consommateurs. Grâce à sa plate-forme, l’entreprise permet aux acheteurs de diviser leurs achats en versements à l’aide de leurs cartes de crédit existantes, éliminant ainsi le besoin de nouveaux prêts, de vérifications de crédit ou de demandes longues. L’innovation fondamentale de l’entreprise réside dans un modèle « d’installments en tant que service » à marque blanche qui permet aux commerçants d’intégrer pleinement le BNPL dans leur propre expérience de paiement, tout en conservant la propriété des relations avec les clients et des données, tout en améliorant les taux de conversion et la valeur moyenne des commandes. En exploitant les réseaux de cartes de crédit existants et en s’intégrant directement dans les systèmes des commerçants via une seule API, Splitit se positionne comme une alternative plus sécurisée et plus fluide aux fournisseurs de BNPL traditionnels, s’alignant sur une surveillance réglementaire croissante tout en offrant une expérience de paiement fluide et contrôlée par la marque.

Vous avez créé et cédé plusieurs entreprises de paiement, notamment Harbor Payments et Acculynk. Comment cette expérience a-t-elle façonné votre perspective sur le fait que la certitude de paiement pourrait devenir le facteur déterminant dans l’essor du commerce agentic ?

Ma carrière s’est concentrée sur la couche de paiement, la partie du commerce que peu de gens remarquent à moins que cela ne fonctionne pas. J’ai appris que la découverte attire l’attention, mais l’autorisation permet finalement la génération de revenus.

Dans le commerce agentic, où les agents influencent les achats, les agents préfèrent les méthodes de paiement qui sont prévisibles, rapides et susceptibles d’être approuvées. L’incertitude de paiement crée des frictions et pourrait amener les agents à éviter certains commerçants ou produits. La certitude de paiement passe d’une préoccupation de back-end à un facteur clé dans les recommandations.

Splitit a récemment lancé son programme de partenariat pour le commerce agentic. Comment l’intégration d’installments liés à la carte dans les agents de shopping autonomes répond-elle au goulet d’étranglement de la certitude de paiement que vous pensez limiter la conversion aujourd’hui ?

En intégrant les capacités de paiement échelonné liées à la carte dans les agents de shopping autonomes, le programme de partenariat pour le commerce agentic de Splitit déplace les achats à paiement échelonné en amont du parcours de l’IA, et non seulement au moment du paiement. Cela permet à l’agent d’évaluer l’accessibilité financière et la convenance de paiement tout en rétrécissant les options et en décidant de ce qu’il faut acheter.

Un autre avantage est que notre modèle utilise des cartes et des réseaux existants, ce qui rend les paiements plus fiables et plus faciles pour les agents de l’IA. Cela résout un grand défi : de nombreuses conversions échouent en raison de l’incertitude de paiement plutôt que de l’adéquation du produit. Si les consommateurs doivent demander un nouveau crédit ou attendre une approbation, le processus est interrompu. L’utilisation du crédit existant accélère le processus.

En termes pratiques, comment votre programme permet-il aux agents de l’IA de prendre en compte l’accessibilité financière dans leurs recommandations en utilisant des cartes et des réseaux de paiement existants, sans nécessiter de nouvelles demandes de crédit ou de création de compte ?

Splitit permet à l’agent de convertir le prix total d’achat en un paiement mensuel en utilisant une carte que le client possède déjà. C’est très différent de pousser quelqu’un vers un flux de prêt distinct.

Le client utilise sa carte existante sans déposer de nouvelle demande, ouvrir de nouveau compte ou quitter le site d’un tiers. Le plan d’installments reste dans le cadre de la relation bancaire actuelle du client, en intégrant l’accessibilité financière plus tôt dans le processus de prise de décision, et en aidant les agents de l’IA à évaluer non seulement les caractéristiques et le prix d’un produit, mais également la capacité réelle de l’acheteur à effectuer l’achat.

Vous soutenez que la découverte pilotée par l’IA est déjà en avance sur la conversion. Où précisément les paiements créent-ils des frictions dans le flux de commerce agentic ?