Mila Khrapchenko, cofondatrice & co‑PDG d’Ameetee – Série d’interviews

Mila Khrapchenko est la co‑fondatrice & co‑PDG d’Ameetee. L’expertise de Mila couvre plus de 20 ans dans la structuration de banques d’investissement sur des transactions transfrontalières. Elle est investisseuse providence dans plus de 30 startups.

Ameetee est une place de marché d’investissement en marque blanche, prête à l’emploi, destinée aux institutions financières souhaitant offrir à leurs clients un accès fluide et ajusté au risque aux investissements sur les marchés privés.

Pouvez‑vous nous en dire plus sur l’inspiration à l’origine de la création d’Ameetee et le parcours menant à son lancement en 2023 ?

Ameetee a été fondée à partir d’un mélange d’expérience personnelle et d’analyse du marché. Initialement axée sur l’investissement providentiel, j’ai constaté des similitudes entre les entreprises en phase de démarrage et la dette en difficulté — un risque élevé avec un potentiel de récompenses importantes. En réorientant l’attention vers les startups en phase tardive, j’ai réalisé que ces opportunités nécessitaient davantage de financement que je ne pouvais fournir seul.

En reconnaissant un vide où l’accès aux investissements en phase tardive était limité aux investisseurs fortunés, nous avons entrepris de démocratiser cet espace. En nous appuyant sur nos antécédents bancaires et notre passion pour les startups, Serge, Natan et moi avons développé des solutions d’investissement en interne chez deux courtiers. Notre approche a été validée par une forte demande d’individus et d’institutions financières recherchant des investissements sur les marchés privés accessibles.

Ainsi, l’idée d’Ameetee est née, animée par notre mission de rendre les investissements à fort potentiel accessibles à un public plus large, et pas seulement à quelques privilégiés.

Quels défis avez‑vous rencontrés en essayant d’investir dans des entreprises privées, et comment Ameetee résout‑il ces problèmes pour les autres investisseurs ?

Les défis rencontrés lors de l’investissement dans des entreprises privées tournaient principalement autour de l’accès et de la complexité. Au départ, en tant qu’investisseur individuel, accéder directement aux entreprises privées en phase tardive nécessitait un capital important, souvent au‑delà de mes moyens. De plus, naviguer dans les complexités des investissements sur les marchés privés via les canaux traditionnels s’avérait lourd et opaque, avec une transparence et une accessibilité limitées.

Ameetee répond à ces défis en démocratisant l’accès aux investissements sur les marchés privés grâce à sa plateforme fintech B2B. En proposant une solution en marque blanche aux organisations financières, Ameetee permet aux banques, gestionnaires de patrimoine, courtiers et family offices de toutes tailles d’offrir à leurs clients des opportunités d’investir dans des entreprises privées. Cela élimine la barrière du besoin d’un capital important pour chaque investisseur.

De plus, l’implication d’Ameetee de professionnels expérimentés de l’investissement dans l’évaluation et la due diligence des transactions potentielles garantit que seules des opportunités d’investissement de haute qualité sont présentées aux clients. Cela atténue le risque associé aux investissements privés et renforce la transparence.

La collaboration de la plateforme avec des administrateurs professionnels pour créer des titres aligne les conditions commerciales de l’investissement avec des conditions favorables aux clients, rendant l’investissement accessible via des canaux bancaires familiers tels que les applications, les portails en ligne ou avec l’aide des gestionnaires de banque. Cette approche simplifiée facilite le processus d’investissement et améliore l’expérience globale des investisseurs, en répondant aux complexités et aux incertitudes qui freinaient traditionnellement la participation aux marchés privés.

Comment la plateforme en marque blanche, prête à l’emploi d’Ameetee fonctionne‑t‑elle pour les institutions financières, et quels avantages offre‑t‑elle à leurs clients ?

La plateforme en marque blanche d’Ameetee permet aux institutions financières d’élargir leurs offres de services avec des investissements sur les marchés privés, en s’appuyant sur une due diligence professionnelle et des processus d’investissement simplifiés. Cela enrichit non seulement l’expérience client en offrant l’accès à des investissements à fort potentiel, mais renforce également l’avantage concurrentiel de l’institution en gestion de patrimoine et services de banque privée.

Pouvez‑vous détailler les réalisations récentes d’Ameetee, comme la signature de contrats avec des clients institutionnels et l’offre d’opportunités d’investissement dans des entreprises telles que Bayzat, Klarna et Alto Pharmacy ?

Tout d’abord, la chose la plus importante qui s’est produite pour nous a été la validation de notre concept. En concluant trois transactions depuis notre création, nous avons obtenu la preuve que ce que nous faisons est demandé et possède sa clientèle. Par exemple, la transaction avec Bayzat, bien que relativement petite et trop précoce pour les institutions financières, était parfaite pour un grand family office. Une autre transaction a démontré que les investisseurs s’intéressent non seulement au capital‑investissement ou aux entreprises technologiques en phase tardive, mais aussi aux instruments de dette.

Grâce au processus d’offre de transactions à différentes catégories d’investisseurs, nous avons acquis une meilleure compréhension de leurs processus internes, de leurs délais de décision et de leurs préoccupations en matière de risque. Malgré notre expérience, nous connaissons désormais ces aspects beaucoup mieux. Nous avons réalisé la nécessité de diversité, d’exclusivité et d’une approche sur mesure pour les différentes catégories d’investisseurs. Cela nous a grandement aidés dans le développement de la plateforme.

D’une part, il est important que nous ayons réussi car cela confirme la demande et la scalabilité de notre service. D’autre part, les échecs nous ont apporté des enseignements tout aussi précieux : comment travailler avec cette catégorie à l’avance, comment susciter leur intérêt, les aider avec les documents et les ventes, et bien plus encore.

Quelles sont vos réflexions sur l’avenir du segment FinTech-as-a-Service (FaaS), et comment Ameetee est‑elle positionnée pour tirer parti de sa croissance prévue ?

L’avenir du segment FinTech-as-a-Service (FaaS) s’annonce extrêmement prometteur, le développement rapide ne montrant aucun signe de ralentissement. Cette tendance devrait s’accélérer, s’étendant des marchés développés aux marchés émergents. Voici ce que je prévois:

1. API Integrations: Les institutions financières sont de plus en plus prêtes à adopter diverses intégrations d’API, facilitant une connectivité fluide et l’innovation.
2. Payment Solutions: Les principales startups FaaS comme Stripe et Adyen se concentrent sur le traitement des paiements, stimulant une croissance importante dans ce domaine.
3. Open Banking: Les réglementations rendent les données de compte client plus accessibles (avec consentement), favorisant de nouveaux services autour de la gestion de compte et de l’utilisation des données.
4. AI and Machine Learning: Ces technologies sont essentielles pour l’intégration, la conformité et d’autres services, représentant la prochaine vague d’innovation.
5. Personalization: Le big data et l’Open Banking permettent des applications financières hautement personnalisées, améliorant l’expérience client.

Ameetee est bien positionnée pour tirer parti de la croissance du segment FaaS. Ameetee propose une plateforme qui fournit aux institutions financières un produit unique et pratique sans nécessiter une refonte de leurs processus existants. Cette plateforme permet aux organisations financières et aux family offices de découvrir des opportunités d’investissement, de combler des niches de portefeuille ou d’allouer des investissements alternatifs de manière fluide. En offrant ces capacités, Ameetee permet aux institutions financières de proposer des services améliorés à leurs clients tout en percevant des commissions partenaires.

Avec plus de 20 ans d’expérience en banque d’investissement et la gestion d’un portefeuille de 2 milliards de dollars, comment votre parcours a‑t‑il influencé le développement et la stratégie d’Ameetee ?

Mes 20 ans d’expérience en banque d’investissement et la gestion d’un portefeuille de 2 milliards de dollars ont profondément influencé le développement et la stratégie d’Ameetee. Travailler sur des projets innovants m’a appris à ne pas craindre les défis non résolus. Cela est crucial pour une startup, car des doutes surgissent fréquemment lors du lancement d’une nouvelle entreprise. Mon expérience m’a montré qu’il n’existe pas de problèmes insolubles, ce qui est essentiel pour favoriser la confiance et la détermination.

Dans le secteur bancaire, j’ai appris que toute tâche pouvait être abordée avec une approche raisonnable. Cette perspective équilibrée tempère l’optimisme nécessaire à la croissance d’une startup, en soulignant l’importance d’une prise de décision prudente et d’une évaluation des risques. Cette expérience m’a inculqué l’importance d’assumer la responsabilité des résultats réussis, tant personnellement qu’en équipe.

L’importance d’avoir une équipe solide ne saurait être surestimée. J’ai appris que presque n’importe qui peut être formé, quel que soit son parcours ou son expérience, soulignant l’importance du leadership pour guider et développer les talents.

Ma compréhension approfondie de divers secteurs et instruments financiers aide à éviter les erreurs courantes commises par des plateformes développées par des experts qui ne possèdent pas une vision globale à la fois du business et de la technologie.

Chez Ameetee, nous commençons par comprendre et tester les hypothèses produit avant d’investir massivement dans la technologie. Notre objectif est de créer un produit que les clients trouvent à la fois confortable et désirable. Une fois cela atteint, nous rationalisons les processus technologiques afin d’assurer une livraison fluide du produit et d’améliorer les services associés. Essentiellement, notre plateforme est un outil de mise à l’échelle, et non une fin en soi.

En tant qu’investisseuse providence avec plus de 30 transactions, quelles tendances observez‑vous dans les marchés fintech et d’investissement privé qui vous enthousiasment le plus ?

Il est vrai que je trouve plusieurs tendances dans la fintech et les investissements privés particulièrement excitantes.

Tout d’abord, la fintech a connu une révolution importante au cours des 15‑20 dernières années. De nombreuses entreprises sont devenues des acteurs mondiaux, proposant des solutions de paiement diversifiées à l’échelle mondiale. Cette démocratisation et cette mondialisation continuent de s’étendre, avec des sociétés comme Rapyd présentes dans plus de la moitié des pays du monde.

Ensuite, l’Open Banking a introduit des opportunités sans précédent pour les clients bancaires et les entreprises, permettant une gestion fluide de multiples comptes et même ouvrant la voie à des paiements depuis des véhicules autonomes. Cette évolution continue souligne le potentiel illimité de la fintech.

Sur le marché de l’investissement privé, on observe un changement notable. Autrefois réservé aux ultra‑riches, les opportunités en capital‑investissement et en startups sont désormais plus accessibles aux investisseurs qualifiés. Le financement participatif a encore davantage démocratisé l’investissement, permettant aux investisseurs particuliers de participer à des projets auxquels ils croient.

Ces tendances promettent non seulement l’innovation, mais aussi un accès plus large aux opportunités d’investissement, façonnant un avenir dynamique pour la fintech et les investissements privés.

Pouvez‑vous discuter de l’importance des titres transférables dans la démocratisation des investissements sur les marchés privés ?

Les titres transférables jouent un rôle crucial dans la démocratisation des investissements sur les marchés privés en simplifiant le processus de négociation pour les institutions financières. Cette simplification permet à ces institutions, expertes dans le trading de titres, y compris sur le marché de gré à gré, de gérer ces instruments plus facilement. Elles peuvent conserver ces titres en garde sans rediriger les clients vers des plateformes nécessitant des processus d’intégration individuels.

Ainsi, les titres transférables ne posent pas de défis opérationnels internes à de nombreuses institutions financières dans leurs processus back‑office. Cette rationalisation atténue considérablement les risques de contrepartie opérationnels, car ces titres passent généralement par des systèmes de compensation centralisés, réduisant les complexités et améliorant la liquidité. Par conséquent, les titres transférables facilitent des processus de vente plus simples et le recouvrement de fonds pour les clients des institutions financières, contribuant ainsi positivement au processus d’investissement.

En tant que l’une des rares femmes fondatrices dans la fintech, comment voyez‑vous l’évolution du rôle des femmes dans cette industrie, et quelles initiatives soutenez‑vous pour favoriser ce changement ?

Je constate que le rôle des femmes évolue de manière significative dans cette industrie. Les femmes occupent de plus en plus des postes de direction et stimulent l’innovation dans la fintech, apportant des perspectives et des compétences uniques qui contribuent à la croissance et à la diversité du secteur.

Je participe activement à des initiatives qui soutiennent et autonomisent les femmes dans la fintech. Par exemple, je prends part à des panels et des discussions axés sur les Women in Tech, où je partage des idées et des expériences pour inspirer d’autres femmes à poursuivre une carrière dans la fintech. De plus, j’investis dans des startups fondées ou co‑fondées par des femmes, reconnaissant leur potentiel et la valeur qu’elles apportent à l’industrie.

Ces initiatives visent non seulement à accroître la diversité de genre, mais aussi à favoriser un environnement où les femmes peuvent prospérer et réussir dans la fintech, façonnant finalement un avenir plus inclusif pour l’industrie.

Comment envisagez‑vous l’évolution d’Ameetee au cours des cinq prochaines années, et quels sont vos objectifs à long terme pour la plateforme ?

C’est une question intéressante, et j’ai plusieurs réflexions à ce sujet. Tout d’abord, je crois qu’au-delà de notre survie dans cinq ans, Ameetee pourra offrir une valeur qui était auparavant inaccessible à un large éventail de personnes au sein des institutions financières. Nous visons à rendre les investissements accessibles à un public d’investisseurs beaucoup plus large et à les aider à investir selon leurs convictions dans des actifs qu’ils ne pouvaient pas atteindre auparavant.

D’un point de vue chiffré, nous constatons une croissance significative du volume des transactions sur la plateforme Ameetee, s’étendant à la fois aux marchés développés et émergents. Nous avons acquis de nombreux partenaires satisfaits parmi les institutions financières et les entreprises attirant des investissements grâce à nous. Si nous poursuivons sur cette voie, Ameetee pourrait devenir une entreprise rentable dans un avenir proche.

De plus, je rêve des possibilités offertes par l’automatisation technologique. Malgré les défis, je suis convaincue que nous pouvons automatiser les processus, y compris la génération de supports marketing et l’évaluation des entreprises. Cela réduira non seulement l’effort de l’équipe, mais améliorera également l’efficacité de nos opérations.

Dans l’ensemble, Ameetee a le potentiel de devenir un acteur majeur du marché, offrant des solutions d’investissement innovantes et des opportunités d’investissement importantes, ce qui pourrait à son tour attirer davantage de partenaires et de clients.

Merci pour cette excellente interview, les lecteurs qui souhaitent en savoir plus devraient visiter Ameetee.