Ben Conant, cofondateur et CTO chez MANTL – Série d’interviews

Ben Conant, cofondateur et CTO chez MANTL a construit une carrière à l’intersection de l’ingénierie logicielle et de l’innovation produit, occupant actuellement le poste de Chief Product Officer chez Alkami Technology (ALKT ) depuis fin 2025 après l’acquisition de MANTL. Il a cofondé MANTL en 2016 dans la région de New York et a dirigé la technologie de l’entreprise en tant que CTO pendant plus d’une décennie, se concentrant sur la modernisation bancaire grâce à des solutions centrées sur le client et évolutives. Avant MANTL, Conant a acquis une expérience pratique en ingénierie chez re# studio et Symbiont.io en travaillant sur des systèmes full‑stack et liés à la blockchain, et a auparavant été Developer Fellow à Fullstack Academy. Sa carrière a commencé hors du secteur technologique en tant que professeur de mathématiques avec Teach for America à Newark, où il a développé des compétences fondamentales en résolution de problèmes et en communication qui ont perduré dans son leadership en fintech.

MANTL est une entreprise de technologie financière qui fournit un logiciel unifié d’ouverture de comptes et de prêts pour les banques communautaires et régionales ainsi que les coopératives de crédit, permettant aux institutions d’ouvrir des comptes de dépôt et de prêt de manière fluide sur les canaux numériques grâce à des flux de travail rationalisés et une automatisation puissante. L’approche omnicanale de la plateforme relie les expériences en ligne et en agence, automatisant des parties importantes du KYC et de la prise de décision afin de réduire la fraude et les coûts opérationnels tout en améliorant l’expérience client et les taux de conversion. Acquise par Alkami Technology en mars 2025, les solutions de MANTL aident les banques à concurrencer les acteurs numériques plus importants en modernisant les systèmes hérités et en soutenant des stratégies de croissance flexibles à travers les produits et les marchés.

Qu’est‑ce qui a motivé la décision de co‑fonder MANTL en 2016, et quelles lacunes dans la technologie des banques et des coopératives de crédit étaient les plus urgentes à résoudre à lépoque ?

MANTL n’a pas commencé comme une plateforme d’ouverture de comptes. Elle a débuté en tant que banque challenger.

En 2016, Nathaniel Harley et moi avons cofondé MyFin avec l’objectif simple d’aider les consommateurs à mieux gérer leurs finances personnelles. Mais alors que nous travaillions à créer une banque numérique, nous avons découvert une opportunité bien plus grande et plus urgente : aider les banques et les coopératives de crédit à surmonter les défis d’infrastructure héritée pour concurrencer dans un environnement bancaire de plus en plus numérique.

Cette prise de conscience est devenue le fondement de MANTL.

Nous croyions qu’il existait une façon fondamentalement meilleure de numériser l’ouverture de comptes, une façon qui fonctionnait avec les systèmes centraux existants au lieu de les remplacer. MANTL a été construit pour faire exactement cela.

Le nom même reflète cette philosophie. MANTL a été nommé d’après la couche de roche qui enveloppe le noyau de la Terre. Grâce à des intégrations en temps réel avec chaque système bancaire central majeur, MANTL agit comme un « enveloppeur de noyau », permettant aux logiciels modernes de lire et d’écrire dans le noyau via la couche API de MANTL. Cette approche a permis aux institutions traditionnelles de surmonter les défis d’infrastructure héritée et de se numériser rapidement.

Notre premier client, Radius Bank, a misé sur cette vision et a obtenu des résultats exceptionnels. À partir de là, l’élan s’est poursuivi, et MANTL est devenu ce qu’il est aujourd’hui : une équipe de solutions Alkami et un fournisseur leader de technologie d’ouverture de prêts et de dépôts.

Comment la vision originale de MANTL a‑t‑elle évolué au cours de la dernière décennie alors que les attentes dusecteur bancaire numérique, le comportement des clients et les pressions réglementaires ont évolué ?

Au cœur de MANTL, la mission n’a jamais changé. Dès le premier jour, nous nous sommes fixés pour objectif de transformer la banque et de renforcer les communautés en créant un système financier plus équitable. Notre attention a toujours été portée sur l’autonomisation des banques communautaires et des coopératives de crédit, l’épine dorsale des communautés à l’échelle nationale, avec la technologie dont elles ont besoin pour concurrencer et réussir dans un monde axé sur le numérique.

À mesure que les attentes des consommateurs en matière d’expériences numériques fluides ont évolué, notre produit a également évolué. Nous avons commencé avec l’ouverture de comptes en ligne pour les consommateurs, établissant une nouvelle norme de simplicité, de rapidité et d’utilisabilité. Aujourd’hui, MANTL offre une porte d’entrée unique et unifiée pour l’ouverture de prêts et de dépôts sur tous les canaux numériques et physiques. Le résultat est une expérience omnicanale cohérente qui reflète ce que les consommateurs attendent des entreprises technologiques leaders, quel que soit le lieu ou le mode d’engagement choisi.

Bien que notre mission soit restée constante, notre évolution d’une solution d’ouverture de compte unique à une plateforme complète d’ouverture de dépôts et de prêts a marqué un moment décisif. Cette expansion a positionné MANTL pour redéfinir la banque relationnelle à grande échelle. Les institutions financières communautaires gagnent grâce aux relations, et MANTL élimine les barrières technologiques qui limitent leur portée, permettant une intégration plus rapide, un engagement plus profond et des relations plus solides avec les titulaires de comptes sur chaque canal.

Aujourd’hui, en tant que partie de la plateforme Alkami Digital Sales & Service, MANTL étend cet impact encore davantage. Ensemble, nous permettons aux institutions financières de servir les titulaires de comptes de manière holistique tout au long du cycle de vie, de l’acquisition et de l’intégration à l’engagement, la rétention et la croissance durable à long terme. Lorsque l’ouverture de comptes, la banque numérique et le marketing basé sur les données fonctionnent sur une plateforme unique, les institutions libèrent toute la valeur de la consolidation technologique stratégique : une vue unifiée du parcours client, un flux de données fluide entre les systèmes, et la capacité d’activer les insights à l’échelle de l’institution pour générer un engagement significatif et durable.

Au début, avec quoi les banques communautaires et les coopératives de crédit ont‑elles le plus de difficultés lorsqu’elless’agissent de l’ouverture de comptes, de l’intégration et de la maîtrise de l’expérience client de bout en bout ?

Lorsque nous avons fondé MANTL, de nombreuses institutions financières n’offraient pas d’ouverture de comptes numérique. Nous avons aidé les banques et les coopératives de crédit à la lancer pour la première fois, leur permettant de franchir une étape majeure dans leur transformation numérique.

La plupart des institutions offrent désormais l’ouverture de comptes en ligne pour les consommateurs, mais l’expérience est souvent fragmentée, lente et construite sur une infrastructure héritée qui n’a jamais été conçue pour un engagement numérique fluide.

Le dénominateur commun limitant leur capacité à réellement maîtriser l’expérience client ou membre de bout en bout, il y a 10 ans comme aujourd’hui, est la technologie obsolète. Les systèmes hérités fragmentent le parcours. Les données sont enfermées dans des silos à travers l’intégration, la banque numérique et le marketing. Les équipes manquent d’une vue unifiée du cycle de vie du titulaire de compte, rendant presque impossible de comprendre le comportement de façon holistique, d’éliminer les frictions ou d’anticiper les besoins.

Une pile technologique moderne et unifiée change la donne.

Pour mettre cela en perspective, la plateforme MANTL seule donne accès à plus de 1 350 points de données couvrant des informations démographiques, comportementales et d’ouverture de compte. Imaginez maintenant ces insights combinés automatiquement avec le comportement de la banque numérique et intégrés sans couture dans des campagnes marketing basées sur les données en temps réel.

C’est ainsi que les institutions passent du réactif au prédictif, en livrant le bon produit, au bon moment, via le bon canal.

Pour les institutions financières régionales et communautaires (RCFIs), comment les dirigeants devraient‑ils réfléchir à propos du moment et du pourquoi de la mise en œuvre de l’IA générative, plutôt que de l’adopter simplement parce que l’élan du secteur ?

Lorsqu’ils envisagent la mise en œuvre de l’IA générative (GenAI), les RCFIs doivent commencer par les résultats, pas par la technologie. La GenAI n’est pas une stratégie ; c’est une capacité. La bonne question n’est pas « Comment ajouter l’IA ? » mais « Où avons‑nous des frictions structurelles, des coûts ou des latences que l’IA peut réellement éliminer ? »

À mon avis, la GenAI mérite sa place lorsqu’elle réalise l’une des trois choses : améliore de manière significative l’expérience client ou membre, réduit de façon notable les coûts opérationnels ou le temps de cycle, ou aide les banquiers à prendre de meilleures décisions à grande échelle.

Les RCFIs n’ont pas le luxe de courir après des objets brillants. Elles opèrent dans des environnements fortement réglementés, avec de vrais risques, de vrais clients et des équipes limitées. Ainsi, le timing est crucial. Le bon moment pour implémenter la GenAI est lorsque l’institution possède une maîtrise claire des données sous‑jacentes, une discipline de processus solide et un problème spécifique à résoudre—que ce soit réduire le temps de traitement des appels du centre d’appels, améliorer le taux de complétion de l’intégration, ou aider le personnel de première ligne à naviguer plus efficacement dans les politiques et procédures.

Si une initiative GenAI ne peut pas être directement liée à un résultat commercial mesurable, ce n’est pas une transformation ; c’est une expérience. Et pour la plupart des RCFIs, cela signifie que c’est soit trop tôt, soit pas encore rentable.

Quels cas d’utilisation de l’IA générative offrent aujourd’hui la valeur la plus tangible pour les RCFIs, notamment dans l’intégration, le service et la prise de décision interne ?

La valeur la plus concrète aujourd’hui apparaît dans des domaines très pratiques et peu glamours, notamment dans le support client et dans l’aide aux personnes pour faire leur travail mieux et plus rapidement.

Dans le service client, la GenAI offre déjà un retour sur investissement clair. Les outils d’assistance assistés par IA qui résument l’historique du client, rédigent des réponses, font apparaître les politiques pertinentes et guident la résolution améliorent de façon notable les temps de traitement, la cohérence et la qualité du service. Pour les RCFIs, où les équipes de support sont restreintes et où le savoir institutionnel réside souvent dans la tête des personnes, ce type de levier est crucial.

Il existe également une opportunité importante pour les assistants des banquiers. Les outils qui aident les employés de première ligne, tant en agence que dans les environnements de service numérique, à mieux comprendre le client ou le membre en face d’eux, à anticiper les besoins et à interagir plus efficacement se révèlent précieux. Lorsqu’ils sont bien conçus, ces copilotes ne remplacent pas le jugement ; ils le complètent, aidant les banquiers à être plus informés et plus pertinents à chaque interaction.

Du côté numérique, nous commençons également à voir de la valeur dans la personnalisation pilotée par la GenAI — utilisant le contexte, le comportement et l’intention pour adapter les expériences, les messages et les actions suivantes de la meilleure façon, d’une manière qui était auparavant trop complexe à mettre à l’échelle pour les petites institutions.

En interne, la GenAI aide les équipes de direction à aller plus vite. Résumer de grands volumes de retours des titulaires de comptes, identifier des schémas à travers les tickets de support, ou aider les équipes produit et risque à raisonner sur les compromis accélère la prise de décision. Le bénéfice n’est pas l’automatisation pour elle‑même ; c’est de meilleures décisions prises avec plus de signaux et moins de friction.

Ce qui est notable, c’est qu’aucun de ces cas d’utilisation ne vise à remplacer les humains. Au contraire, ils cherchent à donner aux banquiers et aux dirigeants un levier, et c’est là que la vraie valeur apparaît aujourd’hui.

L’industrie parle de plus en plus de la « banque anticipative ». Que signifie ce concept en pratique, et comment la technologie peut‑elle aider les institutions à anticiper les besoins des clients de façon responsable ?

La prochaine évolution de la banque relationnelle est la Banque Anticipative, dans laquelle une plateforme unifiée, alimentée par les données, permet aux institutions financières de passer d’un service réactif à une orientation proactive.

Au cœur de la Banque Anticipative se trouve une approche moderne où les institutions financières prédisent et répondent aux besoins des titulaires de comptes avant même qu’ils ne soient exprimés—en utilisant la technologie intégrée et les insights de données pour guider les résultats. Les banques et les coopératives de crédit comprendront non seulement qui est le titulaire d’un compte, mais aussi ce dont il aura probablement besoin ensuite, et seront capables d’agir de manière responsable en temps réel.

Pendant des décennies, les banques ont attendu que les titulaires de comptes initient l’étape suivante : demander un prêt, s’informer sur un produit ou déplacer des dépôts, etc. La Banque Anticipative renverse ce modèle. Elle utilise l’intelligence en temps réel à travers l’intégration, l’engagement numérique et le comportement transactionnel pour identifier les signaux d’intention, de friction, d’opportunité ou de risque et permet aux institutions de répondre de manière proactive.

En pratique, cela nécessite l’unification:

• Imaginez acquérir une nouvelle relation de détail ou d’entreprise en quelques minutes et faire passer sans couture le titulaire du compte à une expérience numérique personnalisée.
• Imaginez identifier la croissance des dépôts ou les opportunités de prêt basées sur le comportement réel et proposer des offres opportunes et contextuelles directement dans la banque numérique.
• Imaginez détecter les signes de désengagement avant que la perte ne survienne et prendre des mesures automatiques.

Alkami réalise cette transformation grâce à une plateforme unifiée Digital Sales & Service spécialement conçue pour les institutions financières communautaires et régionales. Ce n’est pas un assemblage d’outils. C’est un écosystème unique et connecté qui transforme les insights en croissance mesurable.

Et l’anticipation responsable est importante. Elle nécessite transparence, consentement et gouvernance. L’objectif n’est pas de submerger les clients d’offres, mais de créer de la valeur au bon moment. Lorsqu’elle est correctement mise en œuvre, la Banque Anticipative transforme les données en insights, les insights en actions, et les actions en relations plus fortes et durables.

De votre point de vue, comment une approche de prévention de la fraude basée sur le comportement diffère‑t‑elle des systèmes traditionnels basés sur des règles, et pourquoi devient‑elle plus efficace ?

Les modèles comportementaux changent fondamentalement la façon dont les institutions détectent et préviennent la fraude. Au lieu de se fier uniquement à des points de données statiques — règles, codes de raison, listes de surveillance ou correspondances de bases de données — ils analysent comment un utilisateur se comporte en temps réel. Cela implique d’évaluer la cadence de frappe, le flux de navigation, le comportement de l’appareil, la vitesse de session et d’autres micro‑comportements qui créent une empreinte comportementale unique.

Les systèmes basés sur des règles peuvent rapidement devenir obsolètes et être rétro‑ingénierés par les fraudeurs. Les modèles comportementaux, en revanche, apprennent et s’adaptent continuellement à mesure que de nouveaux vecteurs de fraude apparaissent. Ils évoluent en fonction des schémas d’attaque plutôt que de réagir après que des pertes se soient produites.

Le plus important, c’est que les signaux comportementaux sont exponentiellement plus difficiles à falsifier à grande échelle. Alors que les identifiants volés et les identités synthétiques peuvent contourner les contrôles statiques, imiter un comportement humain authentique—de façon cohérente à travers les sessions, les appareils et les environnements—est bien plus complexe et coûteux.

Lors de l’intégration numérique et de l’ouverture de compte, comment les signaux comportementaux en temps réelpeuvent‑ils aider à réduire à la fois le risque de fraude et les frictions inutiles pour les clients légitimes ?

Lors de l’ouverture de compte, les signaux comportementaux sont utilisés pour évaluer le risque dès la première interaction. Cela permet aux institutions d’identifier les bots, les identités synthétiques et les attaques scriptées dès le processus Know Your Customer (KYC).

Au lieu de contraindre chaque demandeur à travers les mêmes obstacles de vérification rigides, les institutions peuvent appliquer une approche dynamique à plusieurs niveaux. Lorsque le risque comportemental est faible, l’intégration reste rapide et fluide. Lorsqu’une anomalie est détectée, le système déclenche automatiquement une vérification supplémentaire, telle qu’une authentification additionnelle ou une revue de documents, précisément où et quand cela est justifié.

L’intelligence comportementale permet aux institutions de challenger les bons utilisateurs tout en accélérant ceux qui sont légitimes. Parce que ces signaux fonctionnent de manière passive en arrière‑plan, invisibles pour le demandeur, la sécurité se renforce sans ajouter de formulaires, de champs ou d’interruptions. Le résultat est un équilibre plus intelligent : des taux de détection de fraude plus élevés, des taux d’approbation et de complétion améliorés, et une expérience nettement meilleure pour les clients et membres de confiance.

Pour les institutions qui fonctionnent encore sur des noyaux hérités, quelles mesures pratiques peuvent‑elles prendre pour moderniser les flux de travail d’ouverture et de prêt sans déstabiliser les systèmes existants ?

Tout d’abord, les institutions devraient s’associer à un fournisseur fintech capable de fournir des intégrations de noyau en temps réel, basées sur des API, permettant la modernisation sans la perturbation d’une conversion complète du noyau.

Plutôt que de remplacer entièrement l’infrastructure héritée, les banques et les coopératives de crédit peuvent améliorer les flux de travail à fort impact, tels que l’ouverture de compte numérique et l’ouverture de prêts. En unifiant l’ouverture de dépôts et de prêts au niveau de l’expérience et des données, les institutions obtiennent une vue en temps réel et holistique des deux côtés du bilan. Cette visibilité permet à la direction d’aligner dynamiquement le financement, les prix et les stratégies de croissance plutôt que de gérer les dépôts et les prêts en silos.

L’impact est à la fois stratégique et orienté client/membre. Les institutions peuvent répondre de manière proactive aux marchés volatils tout en offrant des expériences fluides, comme financer instantanément un prêt approuvé dans un compte courant nouvellement ouvert. Ce type de coordination améliore l’efficacité, renforce les relations au moment de l’intention la plus forte, et transforme l’ouverture en un véritable moteur de croissance.

Après l’acquisition de MANTL, comment le fait de prendre le rôle de Chief Product Officer chez Alkami modifie‑t‑il la portée et l’échelle de la stratégie et de l’exécution produit ?

Le plus grand changement concerne la portée et les responsabilités.

Chez MANTL, je me concentrais sur la création d’un produit définissant une catégorie avec une surface d’action restreinte : ouverture de dépôts, intégration et croissance. Chez Alkami, le mandat est beaucoup plus large. Je suis désormais responsable de façonner une plateforme unifiée de vente et de service numériques qui couvre l’acquisition, l’intégration, le service, l’engagement et la valeur client à long terme pour des centaines d’institutions financières à des stades de maturité très différents.

Cela change la façon dont on pense la stratégie produit. Il ne s’agit plus seulement de livrer de superbes fonctionnalités ; il s’agit de séquencer les investissements, de cumuler la valeur à travers les produits, et de s’assurer que la plateforme fonctionne comme un système, et non comme un ensemble de pièces détachées.

Cela élève également le niveau d’exécution. À l’échelle d’Alkami, la clarté compte autant que la créativité. L’alignement entre produit, ingénierie, ventes et succès client devient un problème de première importance.

Ce qui m’enthousiasme, c’est que la combinaison d’Alkami et de MANTL nous offre une opportunité rare : construire une plateforme numérique véritablement différenciée, de bout en bout, pour les institutions financières communautaires et régionales—et le faire avec une compréhension approfondie à la fois de la technologie et du domaine bancaire. C’est une ampleur d’impact que je n’aurais pas pu atteindre auparavant.

Merci pour cette excellente interview, les lecteurs qui souhaitent en savoir plus devraient visiter MANTL.