Cómo la FinTech está construyendo la infraestructura para las finanzas sostenibles

En un planeta único con recursos finitos, el desarrollo sostenible de nuestra civilización industrial es una preocupación urgente. Por supuesto, se trata de un desafío tecnológico, que requiere fuentes de energía limpias y una mejor reutilización de recursos como metales, biomateriales y otros minerales.

Esto también es un desafío financiero, ya que determinar cómo dirigir el capital hacia actividades sostenibles es crucial para construir una economía y una sociedad más resilientes.

Hasta hace poco, la financiación verde significaba principalmente utilizar fondos para construir proyectos de energía renovable, captura de carbono o reciclaje.

Esto está cambiando, ya que las oportunidades de financiación verde invertible se desplazan cada vez más hacia infraestructuras digitales que verifican las afirmaciones climáticas, valoran el riesgo de sostenibilidad, canalizan el capital y reducen el lavado verde.

Un artículo de investigación realizado por investigadores en Bangladesh en la Jashore University of Science and Technology, Ranada Prasad Shaha University, Comilla University y Jagannath University analiza esta evolución. Fue publicado en World Development Sustainability¹, bajo el título “Finanzas sostenibles a través de FinTech: una revisión profunda de tendencias globales y perspectivas”.

El auge de la FinTech sostenible

FinTech (Tecnología Financiera) está impulsando una ola de innovación en los servicios financieros, habilitada por la convergencia de plataformas móviles, tecnología de internet y análisis de datos.

Esto está cambiando rápidamente la forma en que funcionan los servicios financieros, especialmente en comparación con el sistema financiero tradicional, que depende de infraestructuras anticuadas, servicios presenciales y operaciones más lentas y centralizadas.

Este estudio analizó el impacto de la FinTech en las finanzas sostenibles mediante una revisión sistemática de la literatura de publicaciones de 2020 a 2025. De los 268 estudios considerados, 70 fueron seleccionados para la revisión final.

Reveló un volumen de investigación global que aumenta rápidamente en este campo, con China, Arabia Saudita, Malasia y Pakistán haciendo contribuciones particularmente significativas; por ejemplo, la publicación más citada es “El impacto de la innovación FinTech en el crecimiento verde en China: efecto mediador de la financiación verde” y China lidera el sector.

Fuente: World Development Sustainability

Se encontró en general que la FinTech está ayudando enormemente a implementar iniciativas ESG mediante la inclusión financiera y mejores datos para la presentación de informes ESG:

“Los avances de FinTech, como la cadena de bloques, la inteligencia artificial y los sistemas de pago digital, han facilitado la inclusión financiera y las prácticas de finanzas sostenibles al hacer que las inversiones verdes sean más accesibles y al mejorar la transparencia de los informes ESG”

Un sector en desarrollo

Analizando los temas cubiertos por estas publicaciones, los investigadores los categorizaron en cuatro cuadrantes:

• Temas altamente relevantes y altamente desarrollados: desarrollo sostenible, efectos socioeconómicos.
• Temas altamente relevantes y en desarrollo: emisiones de carbono, gestión ambiental.
• Relevancia media y temas altamente desarrollados: finanzas descentralizadas, energía verde.
• Baja relevancia y temática poco desarrollada: recursos no renovables, transformación energética.

Fuente: World Development Sustainability

Esto destaca cómo campos como las emisiones de carbono y la toma de decisiones relacionadas con el medio ambiente aún están en una fase emergente, con la investigación académica y las empresas FinTech poniéndose al día con las necesidades de este sector.

En conjunto, los investigadores identificaron 4 grupos de temas: FinTech y toma de decisiones, temas relacionados con la energía, carbono y recursos naturales, y desarrollo verde y políticas.

Fuente: World Development Sustainability

¿Cómo la FinTech construye finanzas sostenibles?

Clima y datos ESG

Con las emisiones de carbono como una preocupación cada vez mayor, el sector FinTech está a la vanguardia para ayudar a contabilizar adecuadamente esta forma de contaminación y los esfuerzos realizados para aliviarla:

• A nivel de empresa o proyecto, esto se manifiesta en el seguimiento de emisiones, métricas de carbono y la adopción de tecnologías o prácticas de bajo carbono.
• Para los reguladores, esto también puede integrar el seguimiento automático de emisiones de carbono mediante sensores, así como la medición ESG y datos satelitales.
• A nivel de inversión, esto significa que la FinTech puede proporcionar análisis de exposición, acceso a mercados de carbono, verificación de emisores y filtrado de carteras.

En conjunto, estas soluciones FinTech pueden integrarse en un único sistema de seguimiento de carbono de extremo a extremo que resuelve el problema de medir las emisiones de carbono.

Infraestructuras de finanzas digitales

Más allá de las políticas verdes, la FinTech ha tenido un gran éxito en pagos, transacciones y áreas relacionadas, gracias a su rendimiento superior en comparación con las instituciones financieras tradicionales.

La misma fortaleza se está aplicando en servicios ESG que cubren KYC (Conozca a sus Clientes), préstamos, suscripción, pagos, bonos verdes, etc.

La mayor eficiencia y el enfoque basado en datos permiten menores costos de asignación de capital y menores riesgos.

Esto también hace que la distribución de financiación para iniciativas verdes sea mucho más fluida y escalable.

Transparencia y verificación

Gracias a la conectividad que permiten las soluciones FinTech, los inversores, prestamistas, reguladores y firmas de auditoría pueden acceder a muchos más datos.

En temas relacionados con ESG y finanzas sostenibles, esto se traduce en:

• Registros permanentes y rastros de auditoría en cadena de bloques que no pueden falsificarse.
• Informes en tiempo real con integración a software ERP (Planificación de Recursos Empresariales).
• Controles anti-lavado verde por organizaciones acreditadas.

El resultado es que lo que antes era difícil de medir y a menudo tratado con escepticismo por inversores y el público ahora puede verificarse y confiarse en ello. Esto genera una divulgación genuinamente creíble que se ajusta a las demandas regulatorias e institucionales.

Invertir en finanzas sostenibles

MSCI

A medida que las finanzas sostenibles pasan de ser un nicho a un requisito general para los proveedores financieros, las empresas que se adelantaron en la construcción de la infraestructura correspondiente se beneficiarán.

MSCI es un proveedor de clase mundial de instrumentos financieros tanto para inversores domésticos como internacionales a través de sus diversos índices y sistemas de calificación.

Así que, aunque no financia instalaciones solares ni emite bonos verdes por sí mismo, vende la infraestructura de medición, riesgo, índices y divulgación que el capital institucional necesita cada vez más antes de asignar dinero a activos sostenibles.

Fuente: MSCI

No menos de 21 billones de dólares están invertidos según los índices y fondos de MSCI, de los cuales 13,7 billones son activos y 7,3 billones están indexados, lo que representa más del 16 % de los 130 billones de dólares globales en activos gestionados.

Esto significa que los más de 6.300 empleados de la empresa son confiados por 6.700 clientes institucionales en todo el mundo, en más de 100 países.

Los gestores de activos constituyen la mayoría de los clientes de la empresa, seguidos por bancos y propietarios de activos. El 45 % proviene de América y el 38 % de la región EMEA (Europa, Oriente Medio, África).

Fuente: MSCI

Aunque a menudo no se percibe como tal, MSCI es una empresa FinTech completa, con 1.900 API en todas las líneas de productos, más de 1.000 productos de datos que cubren 18 millones de valores diferentes a diario.

Los ingresos de la empresa son muy estables, con un 97 % o más de los ingresos recurrentes. Los ingresos crecieron un 11 % CAGR y el flujo de caja libre un 13 % CAGR entre 2021 y 2026.

Fuente: MSCI

En general, MSCI es una buena acción para los inversores que buscan exposición a la “infraestructura” del sistema financiero, en un momento en que los productos de inversión son cada vez más sofisticados y necesitan incorporar no solo datos financieros sino también puntos de referencia ESG validados para convertirse en finanzas sostenibles.

Últimas noticias y desarrollos de la acción MSCI (MSCI)

Estudio referenciado

^{1. Nibedita Paul, et al. Finanzas sostenibles a través de FinTech: una revisión profunda de tendencias globales y perspectivas. World Development Sustainability. Volumen 9, diciembre de 2026, 100336. https://doi.org/10.1016/j.wds.2026.100336}