Moshe Kimhi, CEO y Co-Fundador de Neema – Serie de Entrevistas

Moshe Kimhi, CEO y Co-Fundador de Neema es un ejecutivo experimentado en servicios financieros con una sólida trayectoria en finanzas, auditoría y liderazgo operativo. Ha liderado Neema desde su fundación en 2018, guiando la dirección estratégica de la empresa, escalando sus operaciones y ampliando su presencia en el ecosistema fintech. Kimhi aporta una fuerte experiencia en gestión financiera, navegación regulatoria y gobierno corporativo, con una capacidad demostrada para construir equipos de alto rendimiento, ejecutar iniciativas de crecimiento y mantener relaciones sólidas con inversores, socios y reguladores. Antes de desempeñarse como CEO, ocupó cargos senior en finanzas, incluidos puestos de CFO, donde supervisó la presupuestación, operaciones financieras, informes, cumplimiento y gestión de efectivo en organizaciones de rápido crecimiento.

Neema es una empresa de tecnología financiera centrada en simplificar el movimiento global de dinero y ampliar el acceso a servicios financieros modernos. Su plataforma digital permite a individuos y empresas enviar y recibir fondos internacionalmente, gestionar cuentas multimoneda, pagar facturas y acceder a servicios basados en tarjetas, mientras que su infraestructura de pagos global respalda a bancos e instituciones financieras con transferencias transfronterizas eficientes a través de múltiples vías. Al combinar herramientas financieras amigables para el consumidor con tecnología de pagos de nivel empresarial, Neema busca reducir la fricción en las transacciones internacionales y mejorar la inclusión financiera a gran escala.

Comenzaste tu carrera en entornos financieros altamente estructurados — desde auditorías en PwC hasta la gestión de operaciones financieras complejas en grandes organizaciones. ¿Cómo influyeron esas primeras experiencias en tu visión del mundo y, en última instancia, te inspiraron a crear tu propia empresa fintech?

Mi experiencia en finanzas tradicionales me expuso a las limitaciones de los sistemas heredados. Vi de primera mano cuán lentos, rígidos y manuales siguen siendo muchos procesos financieros. Ese contraste entre lo que existía y lo que debería existir fue lo que finalmente me impulsó a crear una empresa fintech. La frustración que observaba a diario, combinada con mi comprensión del cumplimiento y la contabilidad, me llevó a fundar Neema y construir una base más rápida y fiable para los pagos globales.

¿Cuál fue el momento en que reconociste los puntos de dolor que enfrentan las personas no bancarizadas y los trabajadores migrantes en los pagos transfronterizos, y cómo esa toma de conciencia te llevó a crear Neema y, eventualmente, a evolucionarla de una solución para consumidores a una plataforma de pagos completa B2B y B2B2C?

El momento que lo cambió todo fue ver al cuidador de mi abuelo luchar para enviar dinero a casa. Lo que debería haber sido simple se volvió estresante, costoso y confuso. Me di cuenta de que no se trataba de un problema aislado, sino de una cuestión global que afecta a millones.

Eso inspiró la creación de Neema en 2015, comenzando inicialmente como una cuenta digital que permitía a los usuarios finales, específicamente a poblaciones desatendidas y trabajadores migrantes, realizar transferencias de dinero y otros servicios financieros en Israel y en todo el mundo, como alternativa a las cuentas bancarias.

Con el tiempo, nos dimos cuenta de que la infraestructura que habíamos construido para ayudar a los individuos podía servir a mercados más amplios, incluidos negocios e instituciones. A partir de ahí, desarrollamos la base de nuestra cuenta de consumidor para crear una plataforma de pagos que respalde otras billeteras digitales y agregadores en todo el mundo.

Construir infraestructura transfronteriza requiere confianza, cumplimiento y resiliencia. ¿Cómo influyó tu experiencia en reportes financieros, controles internos y supervisión regulatoria en la forma en que gestionaste las primeras licencias y relaciones bancarias?

Enfoqué la obtención de licencias no como un ejercicio de marcar casillas, sino como una disciplina estructural. Construimos nuestros procesos de cumplimiento desde el primer día como si ya estuviéramos operando a gran escala.

Mi experiencia también me abrió los ojos a los matices de la mala conducta financiera (ya sea intencional o no) y a la creciente sofisticación de los actores malintencionados. Esto dejó claro que nuestros sistemas de riesgo y cumplimiento necesitarían fortalecerse, volverse más inteligentes y más predictivos de forma continua, con capacidades avanzadas, incluyendo IA, aprendizaje automático y experiencia humana. Por esta razón, nuestros equipos de seguridad y cumplimiento trabajan regularmente con clientes, bancos y socios como parte de nuestros esfuerzos dedicados a reducir el fraude, combatir el lavado de dinero y, en general, dificultar la vida a los estafadores.

El sistema Dynamic Routing de Neema representa un cambio importante respecto a los canales tradicionales. ¿Cuáles fueron los mayores desafíos técnicos u operativos al crearlo y qué brecha intentabas cerrar?

Nuestra tecnología Dynamic Routing, junto con la amplia red de socios financieros de Neema, está diseñada para cerrar brechas en la velocidad, costos, fiabilidad y transparencia de los corredores de transacciones tradicionales, que suelen ser únicos y fijos.

Para construir nuestro motor de decisión de múltiples capas que enrute inteligentemente cada transacción a través del mejor corredor disponible, en tiempo real, tuvimos que superar algunos desafíos principales:

• Orquestar tecnológicamente varios proveedores interoperables por corredor en lugar de uno solo
• Conectar con múltiples proveedores y gestionar saldos, asegurando buenas condiciones comerciales a nivel de desarrollo de negocio y operativo
• Garantizar tecnológicamente que cada corredor sea el óptimo y asegurar que las transacciones se faciliten en tiempo real, de la manera más rentable

Escalar una plataforma de pagos para alcanzar más de 120 países y soportar más de 80 monedas es una tarea importante. ¿Cuáles fueron los obstáculos más significativos al construir alianzas, incorporar instituciones y garantizar cobertura global?

Encontrar los socios adecuados fue un gran obstáculo. No buscábamos solo la ruta más económica, sino también la más rápida, fiable y estable. Eso requirió una diligencia profunda y la construcción de relaciones a largo plazo.

Inicialmente, buscamos socios de infraestructura para nuestra cuenta digital orientada al consumidor, pero resultó que en muchos casos no podíamos encontrar la fiabilidad que buscábamos. Las tasas de fallos eran altas, la transparencia limitada y la experiencia general no cumplía el estándar que deseábamos para nuestros usuarios.

Así que cambiamos nuestro enfoque y comenzamos a construir una red global por nuestra cuenta, conectándonos con instituciones financieras y actores regionales fuertes, y creando conexiones directas cuando era necesario para garantizar que las transacciones llegaran a su destino de manera fiable y puntual.

Otro desafío fue mantener la cobertura global mientras se aseguraba una experiencia siempre disponible. Para superarlo, construimos nuestra tecnología Dynamic Routing®, que evalúa cada ruta disponible en tiempo real y envía cada transacción por el camino más fiable y eficiente. Esto nos permite eliminar fallos y ofrecer un rendimiento constante sin importar el corredor o la infraestructura del socio.

Atender tanto a individuos no bancarizados como a instituciones financieras reguladas requiere enfoques muy diferentes. ¿Cómo adaptaste la tecnología, el modelo de cumplimiento y la experiencia de usuario de Neema a medida que la empresa se expandió a casos de uso institucionales?

Atender a individuos no bancarizados y a instituciones financieras reguladas puede parecer diferente desde el exterior, pero para nosotros la base es la misma. Construimos Neema alrededor de valores fundamentales, inclusión financiera y confianza, y esos valores guían tanto nuestros productos para consumidores como nuestras ofertas institucionales.

Al expandirnos para servir a instituciones financieras, no reinventamos la plataforma. Fortalecimos la misma tecnología y los marcos de cumplimiento que ya utilizábamos. El motor central se mantuvo igual; simplemente lo entregamos a través de APIs e infraestructura en lugar de una interfaz de consumidor.

En resumen, el cambio no se trató de cambiar quiénes somos, sino de escalar lo que ya funcionaba.

Desde tu perspectiva, ¿qué corredores de pagos globales siguen estando más desatendidos hoy en día y cómo se está posicionando Neema para abordar esos segmentos?

Muchos corredores hacia África y el Sudeste Asiático todavía sufren de liquidación lenta y entrega impredecible. Estos son lugares donde la fiabilidad es crucial y donde nos estamos enfocando para generar impacto. Hoy, nuestra plataforma cubre más de 120 países, incluyendo más de una docena de ubicaciones tanto en la región Asia‑Pacífico como en África. Nuestro objetivo es ampliar nuestra red de bancos, billeteras digitales, tarjetas y puntos de recogida de efectivo en estas geografías durante el próximo año para permitir flujos de efectivo que superen los desafíos tradicionales de estos corredores, como altas comisiones, infraestructura limitada y complejas barreras regulatorias.

Los pagos transfronterizos se sitúan en la intersección de la regulación, el riesgo y la innovación. ¿Qué filosofías guían tus decisiones al equilibrar velocidad, cumplimiento y fiabilidad?

Nuestra filosofía es simple: moverse rápido, pero nunca a costa de la fiabilidad. Ese principio ha moldeado la forma en que construimos todo. Es la razón por la que creamos Dynamic Routing®, una tecnología que selecciona inteligentemente la mejor ruta para cada transacción, garantizando altas tasas de éxito y rendimiento en tiempo real en todos los corredores.

Para nosotros, la innovación no consiste en añadir funciones; se trata de fortalecer la confianza. Cada sistema que construimos está diseñado para ofrecer el mismo resultado: pagos que llegan rápida y predictiblemente, sin importar a dónde se dirijan.

Como fundador-CEO con una profunda experiencia financiera, ¿qué lecciones de liderazgo han sido más transformadoras a medida que Neema creció?

Rodéate de personas que complementen tus capacidades y que sepan más que tú en áreas donde necesitas su experiencia. Escalar es un logro de equipo, no un acto solitario.

Otra es que los fundadores deben evolucionar. Lo que funciona en una empresa de cinco personas deja de ser viable con 50. Debes reinventar continuamente tu forma de liderar para crecer y ser más fuerte.

De cara al futuro, ¿cómo ves la evolución del movimiento global de dinero en la próxima década y dónde ves a Neema posicionada en ese panorama futuro?

Como los pagos transfronterizos están previstos a aumentar significativamente en la próxima década junto con el comercio global, preveo que el dinero se moverá como la información: instantáneamente, de forma transparente y sin barreras geográficas. Los canales ya están evolucionando para cumplir con las expectativas de los usuarios. En los próximos años, espero que los movimientos de dinero globales se asemejen más a los pagos locales, siendo tan fáciles, rápidos y económicos como los domésticos. La clave será una mayor adopción y la “normalización” en los próximos años de infraestructuras contemporáneas API‑first que superen las deficiencias de los canales heredados, que son lentos, propensos a errores y costosos, y no están diseñados para el comercio moderno.

Veo a Neema continuando su innovación y ampliando sus capacidades como líder que impulsa nuevos estándares en la transición hacia una conectividad global, como pagos de cuenta a cuenta, optimización en tiempo real, inteligencia de enrutamiento, transparencia de cumplimiento y fiabilidad de transacciones. En Neema, planeamos reforzar aún más nuestra posición como proveedor de infraestructura central para que instituciones reguladas y socios globales — bancos, EMIs, billeteras — puedan conectarse al instante y obtener cobertura de pagos globales.

Gracias por la excelente entrevista. Los lectores que deseen obtener más información deberían visitar Neema.