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InsCorp aumenta sus ingresos un 12% en el tercer trimestre y el consejo declara un dividendo de 0,12 dólares
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InsCorp, Inc., sociedad holding bancaria con sede en Nashville y matriz de INSBANK, presentó el 30 de octubre de 2026 sus resultados no auditados del tercer trimestre, finalizado el 30 de septiembre de 2026. La empresa registró un beneficio por acción totalmente diluido de 0,73 dólares, mientras que los ingresos crecieron un 12% interanual. Además, su consejo declaró un dividendo trimestral en efectivo de 0,12 dólares por acción ordinaria, según el comunicado de resultados del tercer trimestre de la empresa.
El beneficio neto fue de 2,203 millones de dólares en el tercer trimestre de 2026, frente a los 2,174 millones del segundo trimestre de 2026 y los 2,265 millones del tercer trimestre de 2025. El beneficio por acción diluido fue de 0,72 dólares en el trimestre anterior y de 0,76 dólares un año antes; si se excluye el beneficio asociado a la compra de un crédito fiscal federal en el trimestre de 2025, el beneficio por acción de ese periodo fue de 0,66 dólares. En los primeros nueve meses de 2026, el beneficio neto ascendió a 6,265 millones de dólares, frente a los 6,016 millones del mismo periodo de 2025, y el beneficio por acción diluido fue de 1,45 dólares, frente a 1,47 dólares.
InsCorp informó de una rentabilidad sobre los activos medios del 0,80%, una rentabilidad sobre el capital ordinario tangible medio del 10,78% y un índice de eficiencia del 64,44% en el trimestre.
«Aunque parece que la volatilidad define los mercados financieros este año, nos complace informar de que el banco sigue registrando un crecimiento constante, estabilidad de los márgenes y unos indicadores de riesgo saludables: los aspectos menos llamativos que permiten que el valor contable tangible se acumule con el tiempo», afirmó el presidente y director ejecutivo Jim Rieniets. Atribuyó el aumento del apalancamiento operativo y del resultado antes de provisiones e impuestos del trimestre a las inversiones en personal, nuevos mercados y tecnología realizadas durante los últimos trimestres.
La empresa informó de los siguientes indicadores clave correspondientes al trimestre y a los dos periodos comparativos anteriores:
| Indicador | 3T26 | 2T26 | 3T25 |
|---|---|---|---|
| Rentabilidad sobre los activos medios | 0.80% | 0.81% | 0.93% |
| Rentabilidad sobre el capital medio | 10.64% | 10.82% | 11.46% |
| Rentabilidad sobre el capital ordinario tangible medio | 10.78% | 10.97% | 11.29% |
| Margen de interés neto | 3.18% | 3.18% | 3.20% |
| Índice de eficiencia | 64.44% | 64.83% | 64.72% |
La empresa informó de que el crecimiento interanual de los ingresos del 12%, frente al aumento del 11% de los gastos generales, se tradujo en un incremento del 12% del resultado antes de provisiones e impuestos, hasta los 3,1 millones de dólares. Además, el resultado antes de provisiones mejoró un 20% en términos anualizados durante el trimestre, y el aumento de los gastos representó el 51% del crecimiento de los ingresos respecto al trimestre anterior y el 64% del crecimiento interanual. Los ingresos netos por intereses fueron de 8,320 millones de dólares, un 11,8% más que un año antes y un 2,2% más que en el trimestre anterior. Los ingresos distintos de intereses aumentaron un 7,8%, hasta los 455.000 dólares, impulsados por un incremento del 42,4% de las comisiones por servicios de cuentas de depósito, que alcanzaron los 121.000 dólares. La provisión para pérdidas crediticias fue de 361.000 dólares, frente a los 257.000 del segundo trimestre y los 263.000 de un año antes.
Los gastos distintos de intereses aumentaron un 11,3% interanual, hasta los 5,682 millones de dólares, mientras que los salarios y beneficios subieron un 12,1%, hasta los 3,775 millones. El crecimiento de la plantilla se moderó a un empleado a tiempo completo durante el trimestre, aunque, según la empresa, las contrataciones realizadas a finales del segundo trimestre contribuyeron de forma más significativa a los gastos generales del tercero. Si se excluyen los costes relacionados con la expansión en Murfreesboro, los gastos distintos de intereses crecieron un 7% interanual y representaron el 1,99% de los activos medios, frente al 2,09% al incluir dichos costes. El director de operaciones, Scott Gupton, afirmó que la empresa prevé un mayor apalancamiento operativo y mejoras de eficiencia durante los próximos dos años, y que las recientes incorporaciones de personal respaldarán un crecimiento sostenible, mientras los directivos de toda la organización integran la inteligencia artificial para aumentar la productividad.
El crecimiento de los préstamos estuvo impulsado por la construcción, la vivienda y Medquity
Los activos medios generadores de ingresos crecieron un 13% interanual, es decir, 121 millones de dólares, principalmente gracias al aumento del 14% de los préstamos medios, equivalente a 112 millones de dólares; los depósitos medios subieron un 9%. Si se excluye el crecimiento asociado a la entrada del banco en Murfreesboro en el tercer trimestre de 2025, los activos medios generadores de ingresos, los préstamos y los depósitos aumentaron un 8%, un 7% y un 4%, respectivamente. Los préstamos al cierre del periodo ascendieron a 948,303 millones de dólares, un 17,3% más que un año antes. Los préstamos para construcción y desarrollo crecieron un 44% interanual; los préstamos residenciales, un 26% (principalmente líneas de crédito con garantía hipotecaria); los préstamos inmobiliarios comerciales, un 13%; y los préstamos comerciales e industriales, un 14%.
Al cierre del trimestre, los saldos de depósitos y préstamos atribuidos al equipo de Murfreesboro eran de 55,8 millones y 67,6 millones de dólares, respectivamente, frente a los 36,3 millones y 50,3 millones al cierre del segundo trimestre. La expansión redujo el beneficio por acción en 0,02 dólares en el trimestre, frente a una contribución positiva de 0,01 dólares en el segundo trimestre y un efecto negativo de 0,15 dólares en el conjunto de 2025. La empresa señaló que la variación respecto al trimestre anterior se debió principalmente al momento en que se produjo el crecimiento de los préstamos y se registraron los gastos de provisiones, ya al final del trimestre. Los depósitos sin intereses y los saldos en cuentas del mercado monetario representaron el 84% de los depósitos atribuidos a Murfreesboro. La directora bancaria, Billie Jo Parker, afirmó que el trimestre marcó, en la práctica, el primer año completo de operaciones del banco en el condado de Rutherford.
Medquity, la división de atención sanitaria de INSBANK, originó préstamos por $29 millones durante el trimestre, frente a $15 millones en el segundo trimestre y un promedio de $33 millones en los últimos doce meses. Descontados los pagos y las participaciones vendidas, la cartera de Medquity creció un 17% interanual y sus saldos representaron el 28% del total de préstamos; excluida Medquity, el crecimiento de los préstamos fue del 17% interanual y del 21% con respecto al trimestre anterior. Blake Wilson, presidente de Medquity, dijo que la cartera de atención sanitaria atiende a proveedores del sector en todo el país.
Cambio en la composición de los depósitos, margen estable y coeficientes de capital
Los depósitos totales ascendían a $944.771 millones al 30 de septiembre de 2026, un 13,6% más que un año antes. Los saldos de depósitos sin vencimiento aumentaron un 46% interanual, con lo que pasaron a representar el 54% de los depósitos, frente al 49% del trimestre anterior y al 42% de un año antes. Por su parte, los depósitos a plazo disminuyeron un 10,0%, hasta $435.341 millones, y representaron el 46% de los depósitos. La relación entre préstamos y depósitos fue del 100%, frente al 97% de un año antes. Andrew Smith, director de depósitos, afirmó que el crecimiento de los depósitos sin vencimiento y de los depósitos basados en relaciones con clientes sigue siendo una parte importante del fortalecimiento de la estructura de financiación del banco.
El margen de interés neto fue del 3,18%, sin cambios respecto del segundo trimestre y por debajo del 3,20% registrado un año antes. El rendimiento de los préstamos fue del 6,56%, frente al 6,64% del trimestre anterior y al 6,79% de un año antes; mientras tanto, el costo de los depósitos mejoró 15 puntos básicos interanuales, hasta el 3,21%, y el costo de los fondos mejoró 17 puntos básicos, hasta el 3,32%. La empresa dijo que, al cierre del trimestre, su sensibilidad a futuros cambios en las tasas de interés era en gran medida neutral, lo que reflejaba la mejora en la composición de los depósitos sin vencimiento y cierto uso de derivados de tasas de interés. Peyton Green, director financiero, afirmó que en 2026 las tasas de interés determinadas por el mercado subieron más rápido que la tasa de los fondos federales, lo que contrarrestó el efecto positivo de los préstamos de bajo rendimiento que se reajustaron al alza durante los primeros nueve meses del año. «Aunque nuestros modelos reflejan un ligero beneficio para el margen en el cuarto trimestre de 2026 debido al aumento de la tasa de los fondos federales en septiembre, es probable que el desfase entre las tasas oficiales y las tasas de mercado neutralice ese beneficio», dijo Green.
Las cancelaciones netas de préstamos representaron el 0,00% del promedio de préstamos, sobre una base anualizada, en el tercer trimestre, al igual que en el trimestre anterior y en el mismo trimestre del año previo. Los préstamos improductivos y los vencidos por 90 días representaron el 0,32% de los préstamos, frente al 0,25% del trimestre anterior y al 0,84% de un año antes. La reserva para pérdidas crediticias, equivalente al 1,25% de los préstamos y 9 puntos básicos menos que un año antes, representó el 394% de los préstamos improductivos.
Al cierre del trimestre, los coeficientes de apalancamiento de capital de nivel 1, de capital ordinario de nivel 1 y de capital total basado en el riesgo de INSBANK eran del 10,21%, el 10,83% y el 12,02%, respectivamente; según la empresa, estos niveles siguen por encima de los umbrales regulatorios para la categoría «Bien capitalizado». El coeficiente de capital ordinario tangible de InsCorp fue del 7,04%, frente al 8,14% de un año antes, y el valor contable tangible por acción cayó un 1% interanual, hasta $26,20. Otros ingresos integrales acumulados fueron de ($5,4 millones), equivalentes al 4,9% del capital de nivel 1 del banco, que ascendía a $111,5 millones. Los saldos de construcción y desarrollo, y de bienes raíces comerciales representaron el 85% y el 328% del capital total basado en el riesgo, frente al 62% y el 292% de un año antes. Los activos totales ascendían a aproximadamente $1,12 mil millones al cierre del trimestre, un 16,6% más que un año antes.
El consejo aprobó el dividendo trimestral de $0,12 por acción ordinaria, pagadero el 4 de diciembre de 2026 a los accionistas registrados al 13 de noviembre de 2026. La tasa anualizada de $0,48 por acción representa un aumento del 9% con respecto a los $0,44 por acción pagados en 2025. La empresa no ha recomprado acciones en 2026; en 2025 recompró 59.000 acciones, equivalentes al 2,0% de las acciones en circulación al cierre del año anterior, y su programa actual autoriza la recompra de 100.000 acciones, equivalentes al 3,4% de las acciones en circulación, hasta el 25 de enero de 2028.
InsCorp es una sociedad de cartera bancaria de Tennessee, propietaria de INSBANK, cuya sede está en Nashville y que cuenta con oficinas en Brentwood y Murfreesboro. Además de sus operaciones centradas en la banca comercial, el banco tiene dos divisiones: Medquity, que ofrece servicios bancarios de atención sanitaria a médicos, sociedades y consultorios de todo el país, y Finworth, que ofrece servicios virtuales de banca privada disponibles en todo el país para depósitos que devengan intereses. Las acciones de InsCorp cotizan en OTCQX, y la empresa publica información sobre resultados, informes anuales y estados financieros auditados en su página de relaciones con los accionistas.
