Regulación
El FMI y el Banco Mundial presentan un marco contra el fraude en las Reuniones Anuales de Bangkok
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Las direcciones del Fondo Monetario Internacional y del Grupo Banco Mundial publicaron el 14 de octubre de 2026 el Plan de Bangkok, un marco de alto nivel que establece 12 consideraciones clave para ayudar a los países a prevenir, detectar y abordar el fraude facilitado por medios cibernéticos en los servicios financieros digitales, según el Comunicado de prensa del FMI n.º 26/336. Elaborado en coordinación con el Banco de Tailandia, el marco se presentó durante las Reuniones Anuales del FMI y el Grupo Banco Mundial de 2026, celebradas en Bangkok en colaboración con las autoridades tailandesas.
El Plan se estructura en torno a cinco pilares: establecer fundamentos estratégicos y jurídicos; reforzar el ciclo de mitigación del fraude; aprovechar los marcos existentes de mitigación de riesgos y aplicación de la ley; ampliar la cooperación nacional y transfronteriza; y promover la protección y la resiliencia de los consumidores. Las 12 consideraciones tienen por objeto ayudar a los países a identificar vulnerabilidades y elaborar respuestas integrales y coordinadas; el comunicado anima a adaptarlas a las condiciones jurídicas, institucionales y de mercado de cada país. Según el comunicado, al fomentar un ecosistema financiero más seguro y confiable, el marco busca ayudar a los países a aprovechar las finanzas digitales para ampliar las oportunidades, la inclusión y el crecimiento sostenible.
Según el comunicado, las finanzas digitales han ampliado el acceso, la innovación y la eficiencia, pero también han permitido que el fraude se produzca con mayor rapidez, alcance y sofisticación. El fraude facilitado por medios cibernéticos está cada vez más vinculado con la delincuencia organizada transnacional y, según el comunicado, INTERPOL lo considera uno de los delitos más amenazantes del mundo, junto con el tráfico de drogas y el blanqueo de capitales. Dado que los esquemas de fraude suelen involucrar redes sociales, plataformas digitales, comercio electrónico y redes de telecomunicaciones, el Plan hace hincapié en la rendición de cuentas y la cooperación oportuna entre los sectores público y privado, tanto dentro de cada país como a través de las fronteras.
Declaraciones de representantes del FMI, el Banco Mundial y Tailandia
«La confianza es la base de todo sistema financiero. A medida que se expanden las finanzas digitales, los países deben trabajar juntos para combatir el fraude facilitado por medios cibernéticos y preservar la confianza en las tecnologías que impulsan el crecimiento y la inclusión», afirmó Kristalina Georgieva, directora gerente del FMI.
Vitai Ratanakorn, gobernador del Banco de Tailandia, dijo que el fraude facilitado por medios cibernéticos «se ha convertido en un desafío mundial que ningún país ni institución puede afrontar por sí solo» y añadió que el Plan refleja el compromiso compartido de reforzar la cooperación, generar confianza y promover un futuro financiero digital seguro e inclusivo.
Anshula Kant, directora gerente y directora financiera del Grupo Banco Mundial, afirmó que los servicios financieros digitales pueden impulsar significativamente las oportunidades económicas, el empleo y la inclusión financiera en las economías en desarrollo, y que reforzar la protección contra el fraude es esencial para que las personas puedan utilizar esos servicios con confianza. Ekniti Nitithanprapas, vice primer ministro y ministro de Finanzas de Tailandia, señaló que, a medida que las finanzas digitales están cada vez más interconectadas, la respuesta al fraude también debe estarlo. Describió el Plan como una base para fortalecer la cooperación y la acción colectiva con el fin de proteger a la ciudadanía y reforzar la confianza en la economía digital.
Los datos de Tailandia sobre el fraude y el origen del Plan
Vitai presentó la iniciativa en un discurso de apertura pronunciado el 3 de septiembre de 2026 y dijo en la Cumbre Empresarial de Bangkok de 2026 que Tailandia se había asociado con el FMI y el Banco Mundial para elaborar el Plan de Bangkok para servicios financieros resilientes al fraude. Según explicó, el Banco de Tailandia aspiraba a que el Plan se convirtiera en una referencia práctica para los países que buscan reforzar su respuesta al fraude digital y resultara útil para la comunidad mundial más allá de las Reuniones Anuales.
En ese discurso, Vitai dijo que el fraude financiero provocó pérdidas superiores a 43.000 millones de baht en Tailandia en 2024, alrededor del 0,2 % del PIB, y que las pérdidas reales probablemente fueron mayores debido a la falta de denuncias. Señaló que Asia concentró casi dos tercios de las pérdidas mundiales por estafas en 2024, que los incidentes cibernéticos en el sector financiero se multiplicaron por diez en todo el mundo durante la década anterior, mientras que los casos de fraude facilitado por medios cibernéticos casi se triplicaron, y que los intentos de ciberataque dirigidos contra el sector bancario tailandés aumentaron alrededor de un 45 % en 2025, principalmente mediante campañas de denegación de servicio distribuido (DDoS), programas maliciosos y suplantación de identidad.
El gobernador afirmó que las transacciones de pagos digitales en Tailandia se duplicaron con creces en cuatro años, al pasar de 21.000 millones de baht en 2021 a 48.000 millones en 2025, mientras que el número de cuentas de banca móvil aumentó casi un 70 %, de 84 millones a 141 millones. En 2026, la adopción de la banca digital alcanzó los 188 millones de cuentas, añadió.
Vitai dijo que las medidas del Banco de Tailandia redujeron las pérdidas por fraude mediante pagos autorizados de 8.600 millones de baht, el máximo registrado en el segundo trimestre de 2024, a 1.810 millones en el segundo trimestre de 2026, una disminución de casi el 80 %. Entre esas medidas figuraban normas de seguridad para la banca móvil, una gestión más estricta de las cuentas utilizadas en estafas, el rastreo de dinero mediante interfaces de programación de aplicaciones (API), la elaboración de perfiles de clientes, límites a las transferencias digitales salientes diarias y directrices sobre responsabilidad compartida. Afirmó que, desde enero de 2025, los incidentes relacionados con aplicaciones que vacían cuentas —una forma de fraude mediante pagos no autorizados— habían descendido a cero casos denunciados, y que desde entonces los patrones de fraude habían pasado a centrarse en los pagos autorizados, lo que exige actuar más allá del sector bancario y colaborar estrechamente con las partes interesadas.
Un comunicado conjunto del Ministerio de Finanzas y el Banco de Tailandia, publicado el 14 de julio de 2026, indicó que las Reuniones Anuales tendrían lugar del 12 al 18 de octubre de 2026 en el Centro Nacional de Convenciones Reina Sirikit, con la asistencia de más de 15.000 delegados de 191 países. Sería la primera vez desde 1991 que Tailandia acogería las reuniones. El comunicado describió el Plan como un marco de políticas elaborado junto con el FMI y el Grupo Banco Mundial, que los países pueden adaptar a sus propios contextos. Este abarca bases sólidas en materia de políticas y legislación, prevención y detección del fraude, mayor cooperación entre organismos y a escala internacional, así como educación financiera pública y resiliencia digital. También expuso el concepto de Finanzas Digitales Seguras e Inclusivas del banco central, basado en tres mecanismos: gestionar el fraude, las estafas y los delitos digitales; mitigar los riesgos de la ciberdelincuencia; y crear un ecosistema propicio accesible y equitativo. En el comunicado de julio, Vitai afirmó que el Plan se había concebido como uno de los principales resultados de la cumbre.
