IRA de oro vs. oro físico: ¿cuál es mejor para 2025?

Ante la persistente preocupación por la inflación, la incertidumbre económica y la inestabilidad monetaria, muchos inversores recurren al oro para preservar su patrimonio. Dos de las estrategias más comunes son invertir a través de una cuenta IRA de oro o comprar oro físico directamente.

Si bien ambas opciones ofrecen exposición al mismo activo subyacente, difieren significativamente en términos de control, comisiones, impuestos, almacenamiento y liquidez. Si está considerando una u otra, es importante comprender las ventajas y desventajas de cada una, lo cual puede ayudarle a decidir la estrategia que mejor se adapte a sus objetivos financieros.

¿Qué es una IRA de oro?

Una IRA de Oro es una cuenta de jubilación individual autodirigida que le permite mantener metales preciosos aprobados por el IRS, como oro, plata, platino y paladio. A diferencia de las IRA tradicionales, que suelen incluir acciones, ETF y bonos, una IRA de Oro ofrece a los inversores exposición a lingotes físicos, como American Gold Eagles o Canadian Maple Leafs, almacenados en un depósito seguro aprobado por el IRS.

Las IRA de oro ofrecen ventajas fiscales (dependiendo de si son tradicionales o Roth) y normalmente se utilizan como vehículos de preservación de riqueza a largo plazo dentro de las carteras de jubilación.

Para profundizar en las variantes de Gold IRA, Asegúrese de aprender sobre las opciones autodirigidas.

¿Qué es la propiedad de oro físico?

El oro físico se refiere a monedas, lingotes o monedas compradas directamente por una persona y guardadas en su domicilio, en una bóveda privada o mediante un depósito asegurado. Este método le otorga plena propiedad y acceso a su oro en cualquier momento, ofreciendo máximo control y liquidez relativamente rápida. Analicemos las diferencias clave entre ambas estrategias.

Comparativa: IRA de oro vs. oro físico

1. Liquidez

El oro físico es la mejor opción en este caso. Puede venderlo en cualquier momento a través de un distribuidor o una venta privada, y a menudo recibe efectivo en cuestión de horas o días. Sin embargo, las cuentas IRA de oro requieren un proceso de distribución formal. Tenga en cuenta que, si tiene menos de 59 años y medio, los retiros anticipados podrían generar impuestos y multas, a menos que se trate de una distribución calificada.

2. Almacenamiento y seguridad

Con una IRA de Oro, sus metales se almacenan en depósitos aprobados por el IRS que ofrecen seguro completo, vigilancia 24/7 y protocolos de doble control. Los propietarios del oro físico son responsables de su custodia, lo que puede implicar cajas fuertes de alta gama, alquiler de bóvedas o los servicios de un custodio externo. Sin seguro, el riesgo es significativamente mayor.

3. Tratamiento fiscal

Esta es una ventaja significativa de las IRA de oro. Las IRA de oro tradicionales crecen con impuestos diferidos, mientras que las IRA de oro Roth crecen libres de impuestos. El oro físico, en cambio, tributa como un objeto de colección. Esto significa que está sujeto a un impuesto máximo del 28% sobre las ganancias de capital a largo plazo, superior al tipo impositivo habitual sobre las rentas de inversión.

4. Matrícula

Las cuentas IRA de oro conllevan comisiones de custodia, apertura y almacenamiento anual. Estas pueden oscilar entre $100 y $500 al año o más. Sin embargo, suelen ser estables y predecibles. El oro físico suele tener primas iniciales y, dependiendo de dónde se almacene, también podría generar costos adicionales de seguro y almacenamiento.

5. Accesibilidad y control

El oro físico permite total autonomía. Puedes conservarlo, regalarlo o liquidarlo como desees. Una cuenta IRA de oro, en cambio, requiere un custodio que administre los activos y los desembolsos. El acceso está limitado por las normas del IRS, especialmente antes de la edad de jubilación.

¿Cuál deberías elegir en 2025?

Tu elección depende en última instancia de tus objetivos:

• Si desea un crecimiento a largo plazo con ventajas fiscales dentro de una cuenta de jubilación y no le preocupa el acceso inmediato, una IRA de oro probablemente sea la mejor opción.

• Si valora el control total y la accesibilidad, incluso a expensas de la eficiencia fiscal, entonces el oro físico puede ser una mejor opción para usted.

En 2025, muchos inversores están adoptando un enfoque híbrido: utilizan una cuenta IRA de oro para planificar su jubilación y mantienen una cantidad menor de oro físico para emergencias o uso a corto plazo. Simplemente asegúrese de evitar estos errores comunes.

• No almacene metales del IRA en su casa: esto viola las normas del IRS y podría resultar en sanciones.
• Evite las monedas numismáticas a menos que comprenda completamente el mercado de objetos coleccionables: suelen tener un precio excesivo.
• Solicite siempre un desglose de tarifas por escrito a los custodios o distribuidores.

Además, protéjase de errores costosos aprendiendo sobre Estafas comunes de IRA de oro.