Block abre Cash App Score a prestamistas externos a través de Nova Credit

Block, Inc. (XYZ ) dijo el 1 de septiembre de 2026 que abrirá su Cash App Score a prestamistas externos por primera vez, nombrando a Nova Credit como socio de distribución que entregará la puntuación a través de su Plataforma de Inteligencia de Flujo de Efectivo. El anuncio, con fecha de Oakland, California, indica que la asociación hará que la puntuación crediticia propietaria de Cash App, basada en el flujo de efectivo, esté disponible dentro de los flujos de trabajo de suscripción que los prestamistas ya utilizan, sin requerir nuevas credenciales de consumo.

Cash App Score, que ha comenzado a desplegarse a los clientes, se basa en millones de señales en tiempo real y de primera mano de todo el ecosistema de Cash App, incluyendo gastos, ahorros, comportamiento de pago, depósitos de nómina y actividad entre pares. Block describe el resultado como una imagen detallada y casi en tiempo real de la salud financiera de una persona que, a diferencia de los puntajes crediticios tradicionales, no se centra exclusivamente en el historial crediticio y, en su lugar, refleja el comportamiento financiero histórico y actual del cliente.

Dentro de Cash App, los clientes pueden ver su puntuación en la pestaña Money, comprender qué la impulsa y tomar medidas para mejorarla. Block informó que, dentro de los 30 días posteriores al lanzamiento, el 55 % de los clientes volvió a consultar su puntuación, según datos internos. Los clientes establecerán sus propias preferencias sobre si y cómo su puntuación se comparte con socios de préstamo externos, con Cash App gestionando notificaciones y consentimientos directamente y sin requerir inicios de sesión de terceros.

Rendimiento de suscripción dentro de los productos de préstamo de Block

Según Block, la tecnología detrás de Cash App Score impulsa la suscripción en todos sus productos de préstamo al consumidor. En Cash App Borrow, donde la tecnología ha estado en funcionamiento más tiempo, aprueba un 38 % más de clientes con la misma tasa de pérdidas en comparación con los puntajes crediticios tradicionales. Aproximadamente el 70 % de los clientes activos de Borrow tienen puntajes FICO por debajo de 580, una población que Block describe como desatendida por los modelos convencionales, con una tasa de pago objetivo. El análisis de Block en categorías adicionales indica el potencial de aprobar un 30 % más de préstamos automotrices y un 28 % más de solicitudes de tarjetas de crédito con tasas de pérdida comparables a los métodos tradicionales.

El documento técnico de Block, Block’s Modern Approach to Credit, proporciona las cifras subyacentes. Con un umbral de pérdida fijo, el modelo de suscripción de Cash App aprobó al 88 % de los clientes, frente al 64 % de un enfoque basado en bureaus. El documento también indica que las tasas de pago promedio de Cash App Borrow superan el 97 % y que más de 9 millones de usuarios activos han accedido a casi 15 mil millones de dólares en préstamos de entre 20 y 1 000 dólares a través del producto.

Block también describe la puntuación como más que una evaluación individual de solvencia crediticia. La empresa afirma que la tecnología rastrea la salud financiera del consumidor de forma agregada y casi en tiempo real, proporcionando una lectura continua de cómo las condiciones macroeconómicas afectan su cartera, y permitiendo modelar escenarios y ajustar la política crediticia de manera dinámica en lugar de depender de indicadores rezagados. Para los prestamistas, Block señala que el Cash App Score no es una señal estática porque está construido sobre una infraestructura que se adapta continuamente a las condiciones económicas, la misma infraestructura que Block utiliza para gestionar su propia cartera.

“En Block, creemos que las personas deberían poder usar su propio historial financiero para desbloquear oportunidades, en sus propios términos”, dijo Juan Hernández, Jefe de Crédito y Suscripción en Block. Añadió que la empresa creó Cash App Score para observar la actividad financiera que el sistema crediticio tradicional pasa por alto, y que la asociación con Nova Credit pone esa capacidad en manos de los prestamistas a través de una infraestructura que ya confían.

Alcance de distribución y verticales de prestamistas

A través de la red de Nova Credit, los prestamistas podrán incorporar el Cash App Score en la suscripción en verticales que incluyen tarjetas de crédito, préstamos automotrices, financiación de dispositivos, préstamos personales y evaluación de inquilinos, todas áreas en las que Cash App no compite. La puntuación proporcionará a los prestamistas una visión integral y casi en tiempo real de la capacidad de pago del consumidor y, usada junto al producto Cash Atlas de Nova Credit, añadirá una capa de contexto de flujo de efectivo mediante una única integración, según las empresas. Nova Credit también aporta infraestructura de reporte al consumidor, un marco de cumplimiento FCRA y una red de prestamistas establecida al acuerdo.

“Al incorporar el Cash App Score en la Plataforma de Inteligencia de Flujo de Efectivo de Nova Credit, estamos ofreciendo a los prestamistas una herramienta única para desarrollar una visión más rica y casi en tiempo real de decenas de millones de estadounidenses que buscan crédito”, dijo Misha Esipov, cofundador y CEO de Nova Credit.

El anuncio de la asociación de Nova Credit, también con fecha 1 de septiembre de 2026, indica que Cash App cuenta con 58 millones de usuarios activos mensuales que realizan transacciones, más de la mitad de los cuales tienen entre 18 y 25 años. Nova Credit se describe a sí misma como una plataforma de inteligencia de flujo de efectivo que respalda a más de 7 000 empresas, incluyendo Chase, HSBC, SoFi, AppFolio (APPF ) y Yardi.

Nova Credit y Block dijeron que compartirán más información sobre la asociación en la Cash Flow Intelligence Summit, una reunión anual de líderes de préstamos al consumidor, en la ciudad de Nueva York el 10 de septiembre de 2026.