Ben Conant, cofundador y CTO de MANTL – Serie de entrevistas

Ben Conant, cofundador y CTO de MANTL ha construido una carrera en la intersección de la ingeniería de software y la innovación de productos, actualmente desempeñándose como Chief Product Officer en Alkami Technology (ALKT ) desde finales de 2025 después de la adquisición de MANTL. Co‑fundó MANTL en 2016 en el área de la ciudad de Nueva York y ha dirigido la tecnología de la empresa como CTO durante más de una década, centrado en modernizar la banca mediante soluciones escalables y centradas en el cliente. Antes de MANTL, Conant adquirió experiencia práctica en ingeniería en re# studio y Symbiont.io trabajando en sistemas de pila completa y relacionados con blockchain, y anteriormente se desempeñó como Developer Fellow en Fullstack Academy. Su carrera comenzó fuera de la tecnología como profesor de matemáticas con Teach for America en Newark, donde desarrolló habilidades fundamentales en resolución de problemas y comunicación que han perdurado en su liderazgo en fintech.

MANTL es una empresa de tecnología financiera que proporciona software unificado de apertura de cuentas y préstamos para bancos comunitarios y regionales y cooperativas de crédito, permitiendo a las instituciones abrir cuentas de depósito y préstamo de manera fluida a través de canales digitales con flujos de trabajo simplificados y automatización potente. El enfoque omnicanal de la plataforma une las experiencias en línea y en sucursal, automatizando partes significativas del KYC y la toma de decisiones para reducir el fraude y los costos operativos, al tiempo que mejora la experiencia del cliente y las tasas de conversión. Adquirida por Alkami Technology en marzo de 2025, las soluciones de MANTL ayudan a los bancos a competir con los grandes actores digitales modernizando los sistemas heredados y apoyando estrategias de crecimiento flexibles en productos y mercados.

¿Qué motivó la decisión de co‑fundar MANTL en 2016, y qué deficiencias específicas en la tecnología de bancos y cooperativas de crédito eran más urgentes de abordar en el momento?

MANTL no comenzó como una plataforma de origen de cuentas. Comenzó como un banco challenger.

En 2016, Nathaniel Harley y yo cofundamos MyFin con el objetivo sencillo de ayudar a los consumidores a gestionar mejor sus finanzas personales. Pero mientras trabajábamos para crear un banco digital, descubrimos una oportunidad mucho mayor y más urgente: ayudar a los bancos y cooperativas de crédito a superar los desafíos de infraestructura heredada para competir en un entorno bancario cada vez más digital.

Esa realización se convirtió en la base de MANTL.

Creíamos que había una forma fundamentalmente mejor de digitalizar la apertura de cuentas, una que funcionara con los núcleos existentes en lugar de reemplazarlos. MANTL se construyó para hacer precisamente eso.

El propio nombre refleja esta filosofía. MANTL recibió su nombre de la capa de roca que envuelve el núcleo de la Tierra. A través de integraciones en tiempo real con cada sistema bancario central importante, MANTL actúa como un “envoltorio del núcleo”, permitiendo que el software moderno lea y escriba en el núcleo mediante la capa API de MANTL. Este enfoque permitió a las instituciones tradicionales superar los desafíos de infraestructura heredada y digitalizarse rápidamente.

Nuestro primer cliente, Radius Bank, apostó por esa visión y logró resultados excepcionales. A partir de ahí, el impulso continuó, y MANTL se convirtió en lo que es hoy: un equipo de soluciones de Alkami y proveedor líder de tecnología de origen de préstamos y depósitos.

¿Cómo ha cambiado la visión original detrás de MANTL durante la última década a medida que las expectativas bancarias, el comportamiento del cliente y las presiones regulatorias han evolucionado?

En su esencia, la misión de MANTL nunca ha cambiado. Desde el primer día, nos propusimos transformar la banca y fortalecer las comunidades creando un sistema financiero más equitativo. Nuestro enfoque siempre ha sido empoderar a los bancos comunitarios y cooperativas de crédito, la columna vertebral de las comunidades a nivel nacional, con la tecnología que necesitan para competir y triunfar en un mundo digital primero.

A medida que las expectativas de los consumidores por experiencias digitales sin interrupciones han evolucionado, también lo ha hecho nuestro producto. Comenzamos con la apertura de cuentas de consumo en línea, estableciendo un nuevo estándar de simplicidad, rapidez y usabilidad. Hoy, MANTL ofrece una única puerta de entrada unificada para la originación de préstamos y depósitos en todos los canales digitales y físicos. El resultado es una experiencia omnicanal consistente que refleja lo que los consumidores esperan de las principales empresas tecnológicas, sin importar dónde o cómo elijan interactuar.

Aunque nuestra misión se ha mantenido constante, nuestra evolución de una solución de apertura de cuentas única a una plataforma completa de originación de depósitos y préstamos marcó un momento crucial. Esa expansión posicionó a MANTL para redefinir la banca relacional a gran escala. Las instituciones financieras comunitarias ganan en relaciones, y MANTL elimina las barreras tecnológicas que limitan su alcance, permitiendo una incorporación más rápida, un compromiso más profundo y relaciones más sólidas con los titulares de cuentas en todos los canales.

Ahora, como parte de la Plataforma Digital de Ventas y Servicios de Alkami, MANTL amplía ese impacto aún más. Juntos, permitimos a las instituciones financieras atender de manera integral a los titulares de cuentas a lo largo de todo el ciclo de vida, desde la adquisición y la incorporación hasta el compromiso, la retención y el crecimiento sostenible a largo plazo. Cuando la apertura de cuentas, la banca digital y el marketing basado en datos operan en una única plataforma, las instituciones desbloquean todo el valor de la consolidación estratégica de tecnología: una visión unificada del recorrido del cliente, un flujo de datos sin interrupciones entre sistemas y la capacidad de activar conocimientos en toda la institución para impulsar un compromiso significativo y duradero.

En los primeros días, ¿con qué luchaban más los bancos comunitarios y cooperativas de crédito cuando se trataba de la apertura de cuentas, la incorporación y la posesión de la experiencia del cliente de extremo a extremo?

Cuando fundamos MANTL, muchas instituciones financieras no ofrecían apertura de cuentas digital. Ayudamos a los bancos y cooperativas de crédito a lanzarla por primera vez, permitiéndoles dar un paso importante en su transformación digital.

La mayoría de las instituciones ahora ofrecen apertura de cuentas en línea para los consumidores, sin embargo la experiencia suele ser fragmentada, lenta y construida sobre infraestructura heredada que nunca se diseñó para una interacción digital sin interrupciones.

El denominador común que limita su capacidad de poseer realmente la experiencia de cliente o miembro de extremo a extremo, tanto hace 10 años como hoy, es la tecnología obsoleta. Los sistemas heredados fracturan el recorrido. Los datos quedan atrapados en silos a lo largo de la incorporación, la banca digital y el marketing. Los equipos carecen de una visión unificada del ciclo de vida del titular de la cuenta, lo que hace casi imposible comprender el comportamiento de manera integral, eliminar la fricción o anticipar necesidades.

Una pila tecnológica moderna y unificada cambia la ecuación.

Para poner esto en perspectiva, la propia plataforma MANTL brinda acceso a más de 1.350 puntos de datos sobre información demográfica, conductual y de apertura de cuentas. Ahora imagine esos conocimientos combinados automáticamente con el comportamiento de la banca digital y alimentados sin problemas en campañas de marketing basadas en datos en tiempo real.

Así es como las instituciones pasan de ser reactivas a predictivas, entregando el producto adecuado, en el momento preciso, a través del canal correcto.

Para instituciones financieras regionales y comunitarias (RCFIs), ¿cómo deberían los líderes pensar sobre cuándo y por qué implementar IA generativa, en lugar de adoptarla simplemente porque el impulso de la industria?

Al considerar la implementación de IA generativa (GenAI), las RCFI deben comenzar con los resultados, no con la tecnología. GenAI no es una estrategia; es una capacidad. La pregunta correcta no es “¿Cómo añadimos IA??” sino “¿Dónde tenemos fricción estructural, costo o latencia que la IA pueda eliminar de manera significativa?”

En mi opinión, GenAI gana su lugar cuando hace una de tres cosas: mejora materialmente la experiencia del cliente o miembro, reduce de manera significativa el costo operativo o el tiempo de ciclo, o ayuda a los banqueros a tomar mejores decisiones a gran escala.

Las RCFI no tienen el lujo de perseguir objetos brillantes. Operan en entornos altamente regulados, con riesgos reales, clientes reales y equipos limitados. Por lo tanto, el momento es importante. El momento adecuado para implementar GenAI es cuando la institución tiene una clara propiedad de los datos subyacentes, una disciplina de procesos sólida y un problema específico que resolver, ya sea reducir el tiempo de manejo en el centro de llamadas, mejorar la finalización de la incorporación o ayudar al personal de primera línea a navegar políticas y procedimientos de manera más eficaz.

Si una iniciativa de GenAI no puede vincularse directamente a un resultado comercial medible, no es una transformación; es un experimento. Y para la mayoría de las RCFI, eso significa que es demasiado pronto o que aún no vale la pena.

¿Qué casos de uso de IA generativa están ofreciendo el valor más tangible hoy para las RCFI, particularmente en la incorporación, el servicio y la toma de decisiones interna?

El valor más real hoy aparece en lugares muy prácticos y poco glamorosos, particularmente en el soporte al cliente y en ayudar a las personas a hacer su trabajo mejor y más rápido.

En el servicio al cliente, GenAI ya está ofreciendo un claro retorno de la inversión. Las herramientas de soporte asistidas por IA que resumen el historial del cliente, redactan respuestas, muestran políticas relevantes y guían la resolución están mejorando materialmente los tiempos de manejo, la consistencia y la calidad del servicio. Para las RCFI, donde los equipos de soporte son reducidos y el conocimiento institucional a menudo reside en la cabeza de las personas, este tipo de apalancamiento es importante.

También existe una oportunidad significativa para asistentes de banqueros. Las herramientas que ayudan a los empleados de primera línea, tanto en sucursales como en entornos de servicio digital, a comprender mejor al cliente o miembro frente a ellos, anticipar necesidades y comprometerse de manera más eficaz están demostrando ser valiosas. Cuando se hacen bien, estos copilotos no reemplazan el juicio; lo aumentan, ayudando a los banqueros a presentarse más informados y más relevantes en cada interacción.

En el ámbito digital, también estamos comenzando a ver valor en la personalización impulsada por GenAI, utilizando contexto, comportamiento e intención para adaptar experiencias, mensajes y las mejores acciones siguientes de maneras que antes eran demasiado complejas para escalar en instituciones más pequeñas.

Internamente, GenAI está ayudando a los equipos de liderazgo a moverse más rápido. Resumir grandes volúmenes de comentarios de los titulares de cuentas, identificar patrones en los tickets de soporte o ayudar a los equipos de producto y riesgo a razonar sobre compensaciones acelera la toma de decisiones. El beneficio no es la automatización por sí misma; son decisiones mejores tomadas con más señal y menos fricción.

Lo notable es que ninguno de estos casos de uso busca reemplazar a los humanos. En cambio, quieren dar a los banqueros y líderes apalancamiento, y ahí es donde el valor real se está manifestando hoy.

La industria habla cada vez más de “banca anticipatoria”. ¿Qué significa ese concepto en la práctica, y cómo puede la tecnología ayudar a las instituciones a anticipar las necesidades de los clientes responsablemente?

La siguiente evolución de la banca relacional es la Banca Anticipatoria, en la que una plataforma unificada y basada en datos permite a las instituciones financieras pasar de un servicio reactivo a una guía proactiva.

En su esencia, la Banca Anticipatoria es un enfoque moderno donde las instituciones financieras predicen y satisfacen las necesidades de los titulares de cuentas antes de que sean comunicadas, utilizando tecnología integrada y conocimientos basados en datos para guiar los resultados. Los bancos y cooperativas de crédito comprenderán no solo quién es un titular de cuenta, sino también qué es probable que necesite a continuación, y podrán actuar sobre ello de manera responsable en tiempo real.

Durante décadas, los bancos han esperado a que los titulares de cuentas inicien el siguiente paso: solicitar un préstamo, preguntar sobre un producto o mover depósitos, etc. La Banca Anticipatoria invierte ese modelo. Utiliza inteligencia en tiempo real a lo largo de la incorporación, el compromiso digital y el comportamiento transaccional para identificar señales de intención, fricción, oportunidad o riesgo y capacita a las instituciones para responder proactivamente.

En la práctica, eso requiere unificación:

• Imagine adquirir una nueva relación minorista o comercial en minutos y trasladar sin problemas al titular de la cuenta a una experiencia digital personalizada.
• Imagine identificar el crecimiento de depósitos o oportunidades de préstamo basándose en el comportamiento real y ofrecer ofertas oportunas y contextuales dentro de la banca digital.
• Imagine detectar señales de desenganche antes de que ocurra la deserción y tomar acciones automáticas.

Alkami ofrece esta transformación a través de una Plataforma Digital de Ventas y Servicios unificada, construida específicamente para instituciones financieras comunitarias y regionales. No es un conjunto de herramientas parcheado. Es un ecosistema único y conectado que convierte los conocimientos en crecimiento medible.

Y la anticipación responsable es importante. Requiere transparencia, consentimiento y gobernanza. El objetivo no es abrumar a los clientes con ofertas, sino crear valor en el momento adecuado. Cuando se hace correctamente, la Banca Anticipatoria transforma los datos en conocimientos, los conocimientos en acción y la acción en relaciones más fuertes y duraderas.

Desde su perspectiva, ¿cómo difiere un enfoque de prevención de fraude impulsado por el comportamiento de los sistemas tradicionales basados en reglas, y por qué está siendo más efectivo?

Los modelos conductuales cambian fundamentalmente cómo las instituciones detectan y previenen el fraude. En lugar de depender únicamente de puntos de datos estáticos — reglas, códigos de razón, listas de vigilancia o coincidencias en bases de datos — analizan cómo se comporta un usuario en tiempo real. Eso implica evaluar la cadencia de escritura, el flujo de navegación, el comportamiento del dispositivo, la velocidad de la sesión y otros micro‑comportamientos que crean una huella conductual única.

Los sistemas basados en reglas pueden volverse obsoletos rápidamente y ser revertidos por los estafadores. Los modelos conductuales, por el contrario, aprenden y se adaptan continuamente a medida que emergen nuevos vectores de fraude. Evolucionan basándose en patrones de ataque en lugar de reaccionar después de que ocurran pérdidas.

Lo más importante es que las señales conductuales son exponencialmente más difíciles de falsificar a gran escala. Mientras que credenciales robadas e identidades sintéticas pueden eludir los controles estáticos, imitar el comportamiento humano auténtico — de forma consistente a través de sesiones, dispositivos y entornos — es mucho más complejo y costoso.

Durante la incorporación digital y la originación de cuentas, ¿cómo pueden las señales conductuales en tiempo real ayudar a reducir tanto el riesgo de fraude como la fricción innecesaria para los clientes legítimos?

Durante la originación de cuentas, las señales conductuales se utilizan para evaluar el riesgo desde la primera interacción. Esto permite a las instituciones identificar bots, identidades sintéticas y ataques programados temprano en el proceso de Conozca a su Cliente (KYC).

En lugar de obligar a cada solicitante a pasar por los mismos obstáculos de verificación rígidos, las instituciones pueden aplicar un enfoque dinámico y multicapa. Cuando el riesgo conductual es bajo, la incorporación sigue siendo rápida y sin interrupciones. Cuando se detectan anomalías, el sistema activa automáticamente una verificación adicional, como autenticación extra o revisión de documentos, precisamente donde y cuando sea necesario.

La inteligencia conductual permite a las instituciones desafiar a los usuarios correctos mientras acelera a los legítimos. Dado que estas señales operan de forma pasiva en segundo plano, invisibles para el solicitante, la seguridad se fortalece sin añadir formularios, campos o interrupciones. El resultado es un equilibrio más inteligente: mayores tasas de detección de fraude, tasas de aprobación y finalización mejoradas, y una experiencia materialmente mejor para los clientes y miembros de confianza.

Para las instituciones que aún operan con núcleos heredados, ¿qué pasos prácticos pueden tomar para modernizar los flujos de trabajo de originación y préstamo sin desestabilizar los sistemas existentes?

En primer lugar, las instituciones deben asociarse con un proveedor fintech que pueda ofrecer integraciones de núcleo en tiempo real y basadas en API, permitiendo la modernización sin la interrupción de una conversión completa del núcleo.

En lugar de reemplazar la infraestructura heredada por completo, los bancos y cooperativas de crédito pueden actualizar flujos de trabajo de alto impacto, como la apertura de cuentas digital y la originación de préstamos. Al unificar la originación de depósitos y préstamos en la capa de experiencia y datos, las instituciones obtienen una visión en vivo y holística de ambos lados del balance. Esa visibilidad permite a la dirección alinear dinámicamente la financiación, la fijación de precios y las estrategias de crecimiento en lugar de gestionar depósitos y préstamos en silos.

El impacto es tanto estratégico como orientado al cliente/miembro. Las instituciones pueden responder proactivamente en mercados volátiles mientras entregan experiencias sin interrupciones, como financiar instantáneamente un préstamo aprobado en una cuenta corriente recién abierta. Ese tipo de coordinación mejora la eficiencia, profundiza las relaciones en el momento de mayor intención y convierte la originación en un verdadero motor de crecimiento.

Tras la adquisición de MANTL, ¿cómo cambia al asumir el puesto de Director de Producto en Alkami el alcance y la escala de la estrategia y ejecución de producto?

El mayor cambio es el alcance y la responsabilidad.

En MANTL, me centré en construir un producto definitorio de categoría con un área de superficie limitada: originación de depósitos, incorporación y crecimiento. En Alkami, el mandato es mucho más amplio. Ahora soy responsable de diseñar una plataforma digital unificada de ventas y servicios que abarca adquisición, incorporación, servicio, compromiso y valor del cliente a largo plazo en cientos de instituciones financieras en diferentes etapas de madurez.

Eso cambia la forma de pensar sobre la estrategia de producto. Ya no se trata solo de lanzar excelentes funciones; se trata de secuenciar inversiones, multiplicar el valor a través de los productos y asegurarse de que la plataforma funcione como un sistema, no como una colección de partes.

También eleva el nivel de ejecución. A la escala de Alkami, la claridad es tan importante como la creatividad. La alineación entre producto, ingeniería, ventas y éxito del cliente se convierte en un problema de primera orden.

Lo que me entusiasma es que la combinación de Alkami y MANTL nos brinda una oportunidad rara: construir una plataforma digital verdaderamente diferenciada, de extremo a extremo, para instituciones financieras comunitarias y regionales, y hacerlo con una comprensión profunda tanto de la tecnología como del sector bancario. Esa es una escala de impacto que no podría haber alcanzado antes.

Gracias por la gran entrevista, los lectores que deseen obtener más información deberían visitar MANTL.