Ridwan Olalere, Mitgründer und CEO von LemFi – Interviewreihe

Ridwan Olalere, Der Mitgründer und CEO von LemFi ist ein Fintech-Unternehmer mit umfassender Erfahrung in den Bereichen Zahlungsinfrastruktur und -betrieb in Afrika und darüber hinaus – von einer leitenden Rolle als Softwareentwickler bei Flutterwave über Führungspositionen bei OPay (wo er beim Aufbau und der Skalierung von ORide mitwirkte) bis hin zu einer Zeit als Landesmanager für Uber Nigeria – bevor er LemFi im Jahr 2020 gründete. In den über fünf Jahren, in denen er das Unternehmen leitete, konzentrierte er sich auf die Schaffung eines globalen Finanzdienstleistungszentrums, das Immigranten einen schnelleren, transparenteren und kostengünstigeren Zugang zu wichtigen grenzüberschreitenden Finanzinstrumenten ermöglichen soll.

LemFi ist eine globale Fintech-Plattform, die speziell für Migranten entwickelt wurde, die einfache und zuverlässige Möglichkeiten für internationale Geldtransfers und die Verwaltung ihrer Finanzen über Ländergrenzen hinweg benötigen. Der Service bietet Multiwährungs-Wallets, schnelle Überweisungen auf Bankkonten oder mobile Wallets in Dutzenden von Ländern, wettbewerbsfähige Wechselkurse und kostengünstige internationale Zahlungen. Das Unternehmen hat sein Angebot zudem um innovative, kreditbasierte Überweisungsoptionen erweitert, um Nutzern auch bei knappen finanziellen Mitteln das Senden von Geld zu ermöglichen und damit sein Ziel zu bekräftigen, finanzielle Hürden für Diaspora-Gemeinschaften weltweit abzubauen.

Sie haben LemFi von Grund auf aufgebaut, um Immigranten finanziell zu stärken. Können Sie uns erzählen, was Sie zur Gründung des Unternehmens inspiriert hat und wie Ihre früheren Erfahrungen bei Flutterwave, OPay und Uber die Mission von LemFi geprägt haben?

LemFi entstand aus der tiefen persönlichen Frustration über die finanziellen Hürden, mit denen Immigranten beim Aufbau eines Lebens im Ausland und der Unterstützung ihrer Angehörigen konfrontiert sind. Da wir selbst miterlebt haben, wie traditionelle Finanzsysteme diese Gruppe vernachlässigen, wollten wir etwas anderes schaffen: ein Finanzökosystem, das speziell für Immigranten entwickelt wurde und nicht nur zufällig von ihnen genutzt wird.

Unsere Erfahrungen bei Unternehmen wie Flutterwave, OPay und Uber haben uns eine globale Perspektive auf die Skalierung von Technologien in stark regulierten, grenzüberschreitenden Umgebungen eröffnet. Wir haben gelernt, wie man inklusive und zuverlässige Lösungen in großem Umfang entwickelt – Erkenntnisse, die die Grundlage für LemFis Mission bilden, Menschen weltweit zu befähigen, ihr Vermögen nahtlos zu transferieren, zu senden und zu vermehren.

LemFi bedient über 2 Millionen Nutzer in mehreren Ländern. Was waren die größten Herausforderungen beim Aufbau einer reibungslosen Zahlungsinfrastruktur für unterversorgte Einwanderergemeinschaften?

Die Entwicklung für unsere Kunden bedeutete, eine Reihe komplexer Herausforderungen zu bewältigen – von fragmentierten Zahlungssystemen und unterschiedlichen Compliance-Rahmenbedingungen bis hin zu inkonsistenter Datenverfügbarkeit. Traditionelle Systeme sind nicht auf grenzüberschreitende Mobilität ausgelegt – eine Kreditwürdigkeit in einem Land lässt sich nicht auf ein anderes übertragen, weshalb Einwanderer oft vor Schwierigkeiten stehen, wenn sie eine Kreditkarte beantragen oder Wohneigentum erwerben möchten.

Unsere größte Herausforderung bestand darin, finanzielle Unabhängigkeit durch Zugänglichkeit zu schaffen. Wir mussten alles von der Identitätsprüfung bis zum Transaktionsablauf neu konzipieren. Dadurch konnten wir eine KI-gestützte Infrastruktur entwickeln, die Open Banking, lokale Partnerschaften und Echtzeitüberwachung integriert. Wir können Kunden in über 30 Zielländern bedienen und gleichzeitig sofortige, sichere und gesetzeskonforme Überweisungen gewährleisten.

Viele traditionelle Finanzsysteme vernachlässigen nach wie vor Einwanderer ohne herkömmliche Kredithistorie. Wie nutzt LemFi KI, um diese „Kreditunsichtbarkeit“ zu überwinden und den Zugang zu fairen Finanzprodukten zu verbessern?

„Kreditunsichtbarkeit“ ist eines der größten Hindernisse für Immigranten beim Zugang zu fairen Finanzprodukten. LemFi begegnet diesem Problem mit seiner KI-gestützten Kreditinfrastruktur, die über die traditionellen Auskunfteien hinausgeht.

Unser Ensemble-KI-Modell nutzt Open-Banking-Daten, Überweisungsverhalten und internationale Kreditverläufe, um ein umfassendes Bild der finanziellen Zuverlässigkeit eines Kunden zu erstellen. Dadurch können wir verantwortungsvolle Kredite vergeben, auch an Neuankömmlinge in einem Land, und sie gleichzeitig dabei unterstützen, ihre lokale Kreditwürdigkeit langfristig aufzubauen oder zu verbessern.

Die neue Funktion „Jetzt senden, später zahlen“ (SNPL) ist eine bedeutende Innovation im grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr. Wie beurteilt dieses System die Kreditwürdigkeit verantwortungsvoll und stellt gleichzeitig sicher, dass die Nutzer nicht überschuldet werden?

„Jetzt senden, später zahlen“ (SNPL) wurde entwickelt, um das größte Problem bei Geldüberweisungen zu lösen – den Zeitpunkt des Zahlungseingangs. Kunden können damit sofort Geld nach Hause senden und später, passend zu ihrem Gehaltszyklus, bezahlen. Verbraucher nutzen „Jetzt kaufen, später zahlen“-Optionen bereits für den Kauf von Sofas oder Fernsehern; warum also nicht auch für Geldüberweisungen?

Im Hintergrund prüft unser KI-System die Kreditwürdigkeit verantwortungsvoll anhand von Echtzeit-Einkommensdaten, Zahlungshistorie und Informationen zur finanziellen Tragbarkeit über Open Banking. Die anfänglichen Kreditlimits liegen zwischen 300 und 1,000 £, mit Sicherheitsvorkehrungen wie automatischen Rückzahlungen und kontinuierlicher Risikoüberwachung. Unser Ziel ist einfach: Wir möchten unseren Kunden finanzielle Unabhängigkeit ermöglichen, ohne sie zu überfordern.

Könnten Sie das Ensemble-KI-Modell, das LemFi zugrunde liegt, näher erläutern? Welche Datenquellen und welche Entscheidungslogik verwendet es, um präzise und inklusive Kreditentscheidungen zu treffen?

Unser Ensemble-KI-Modell ist die Intelligenz hinter unserem Kreditsystem. Es aggregiert und analysiert diverse Datenquellen, darunter nationale Kreditauskunfteien, Open-Banking-APIs und LemFis firmeneigene Transaktionshistorie, um faire und präzise Kreditentscheidungen zu treffen.

Anstatt sich auf einen einzigen Score zu stützen, passt sich das Modell dynamisch an die verfügbaren Daten jedes Kunden an. Hat ein Kunde beispielsweise nur eine begrenzte lokale Kredithistorie, aber eine hohe Zahlungshistorie, passt Ensemble die Gewichtung entsprechend an. Dieser Ansatz gewährleistet Inklusivität bei gleichzeitig präziser Risikobewertung.

Geschwindigkeit, Sicherheit und Compliance in verschiedenen Rechtsordnungen in Einklang zu bringen, kann komplex sein. Wie stellt LemFi sicher, dass Transaktionen sowohl sofort als auch vollständig mit globalen Vorschriften konform sind?

Die Geschäftstätigkeit in mehreren Jurisdiktionen erfordert Präzision – sowohl in Bezug auf die Einhaltung gesetzlicher Bestimmungen als auch auf die Technologie. Wir haben LemFi entwickelt, um sofortige und sichere Geldtransfers zu ermöglichen, indem wir die Einhaltung regulatorischer Vorgaben direkt in unsere Infrastruktur integrieren.

Wir arbeiten mit regulierten Finanzinstituten zusammen und sichern unsere Autorisierung durch Partner wie Fintern Ltd. in Großbritannien. So gewährleisten wir, dass alle Kreditgeschäfte den FCA-Standards entsprechen. Jede Transaktion wird in Echtzeit auf die Einhaltung der AML- und KYC-Vorschriften geprüft. Indem wir regulatorische Vorgaben von Anfang an berücksichtigen und nicht erst im Nachhinein einkalkulieren, haben wir die seltene Balance zwischen Schnelligkeit und Vertrauen erreicht.

Geldüberweisungen sind oft mehr als nur finanzielle Transfers – sie sind für Familien überlebenswichtig. Wie sehen Sie die Entwicklung von LemFi hin zu einem umfassenderen finanziellen Wohlbefinden von Einwanderergemeinschaften, das über Geldüberweisungen in die Heimat hinausgeht?

Für viele unserer Kunden sind Geldüberweisungen der erste Schritt zum Aufbau einer finanziellen Identität. Unsere Vision reicht jedoch weiter. Wir möchten Migranten weltweit zu finanzieller Unabhängigkeit verhelfen. Wir erweitern unser Angebot von einfachen Geldtransfers zu einer umfassenden Finanzplattform mit Krediten, Sparmöglichkeiten und digitalen Zahlungen. Mit SNPL und LemFi Credit können Kunden beginnen, sich eine lokale Kreditwürdigkeit aufzubauen und gleichzeitig ihre Familien im Ausland zu unterstützen. Langfristig sehen wir LemFi als zentrale Anlaufstelle für die Finanzen der globalen Migrantengemeinschaft.

KI-Verzerrungen stellen ein anhaltendes Problem in Finanzsystemen dar. Welche Maßnahmen ergreift LemFi, um sicherzustellen, dass seine KI-Entscheidungsmodelle transparent und für alle Nutzergruppen fair bleiben?

KI-Verzerrungen stellen ein reales Risiko bei Finanzentscheidungen dar, insbesondere bei der Betreuung heterogener Bevölkerungsgruppen. LemFis Ansatz für Fairness beginnt mit Transparenz und Vielfalt der Daten.

Unser Ensemble-Modell prüft kontinuierlich die Entscheidungsergebnisse, um ungleiche Auswirkungen auf bestimmte Bevölkerungsgruppen zu erkennen und zu korrigieren. Wir integrieren außerdem Tools zur Nachvollziehbarkeit, die es Kunden ermöglichen, die Gründe für bestimmte Kreditentscheidungen zu verstehen. Durch die Kombination verschiedener Datenquellen mit menschlicher Kontrolle stellen wir sicher, dass Inklusion von Anfang an in die Systemarchitektur integriert ist.

Mit Blick auf die Zukunft: Wie stellen Sie sich die Transformation des grenzüberschreitenden Finanzwesens durch KI in den nächsten fünf Jahren vor, und welche Rolle wird LemFi bei der Gestaltung dieser Zukunft spielen?

Künstliche Intelligenz wird den grenzüberschreitenden Finanzsektor in den nächsten fünf Jahren neu definieren – von der Betrugsprävention in Echtzeit über das vorausschauende Cashflow-Management bis hin zur personalisierten Finanzplanung.

Bei LemFi treiben wir diesen Wandel voran, indem wir KI nutzen, um systembedingte Lücken zu schließen. Unser Fokus liegt auf der Entwicklung von Technologien, die die individuellen finanziellen Lebenswege von Migranten verstehen und sich an ihre Realitäten anpassen. Die nächste Herausforderung besteht darin, Intelligenz in den gesamten Finanzlebenszyklus zu integrieren und Kunden nicht nur beim Geldtransfer zu unterstützen, sondern ihnen auch zu helfen, ihr Vermögen weltweit zu verwalten, zu vermehren und zu schützen.

Welchen Rat würden Sie abschließend Fintech-Gründern geben, die sich den globalen Herausforderungen der finanziellen Inklusion im heutigen KI-geprägten Zeitalter stellen wollen?

Finanzielle Inklusion erfordert sowohl Empathie als auch Strenge. Ausgrenzung lässt sich nicht allein mit Technologie überwinden; man muss die dahinterliegenden Lebenserfahrungen verstehen.

Mein Rat an andere Gründer: Bauen Sie gemeinsam mit Ihrer Community, nicht nur für sie. Bleiben Sie bescheiden im Umgang mit regulatorischen Rahmenbedingungen und investieren Sie frühzeitig in verantwortungsvolle KI und Compliance-Infrastruktur. Die Schnittstelle von Technologie und Vertrauen ist der Ort, an dem echte Innovationen im globalen Finanzwesen entstehen und wo die Zukunft der Inklusion liegt.