L’essor des monnaies numériques émises par les banques

La diminution de l’utilisation des espèces et la numérisation croissante poussent de nombreuses banques centrales à offrir à leurs clients des alternatives numériques. Les monnaies numériques des banques centrales (CBDC) sont l’une des principales solutions proposées. La monnaie est garantie par l’émetteur de la même manière que les billets et les pièces.

En plus des paiements locaux, les CBDC peuvent également être utiles pour la banque internationale, mais il n’y a pas beaucoup d’exemples concrets de cette utilisation pour le moment. Une étude de la Banque centrale européenne (BCE) étude qui examine le sujet dans un environnement simulé a constaté que “la CBDC soutient l’utilisation d’une monnaie dans les paiements transfrontaliers, mais n’est pas nécessairement un facteur de changement. Les forces fondamentales, telles que la stabilité des fondamentaux économiques et la taille, restent les facteurs les plus importants pour le statut de monnaie internationale.”

Plusieurs pays expérimentent des monnaies numériques. Certains projets sont prêts, tandis que d’autres sont encore en phase de test ou de discussion. Voici quelques-unes des initiatives CBDC récentes :

Le yuan numérique

La Chine est en tête du développement de la monnaie numérique. Depuis 2014, la Banque populaire de Chine (PBOC) développe le yuan numérique (officiellement appelé Paiement électronique de monnaie numérique (DCEP)).

Le yuan numérique a le statut de monnaie légale en Chine. La monnaie devrait fournir une concurrence aux leaders des paiements mobiles tels que WeChat et AliPay, car, contrairement à ces solutions, il n’y a pas de frais de service et pas d’avantage concurrentiel en termes de vitesse de transaction.

La PBOC mène des essais en conditions réelles dans différentes villes à travers le pays. Le dernier essai a lieu à Pékin et implique une loterie de monnaie numérique d’une valeur de plus de 6 millions de dollars. Chacun des 200 000 gagnants recevra environ 31 dollars en yuan numérique.

L’E-Krona

La banque centrale de Suède, Riksbank, a terminé la première phase de son projet de monnaie numérique E-Krona. La banque centrale travaille actuellement avec la plus grande banque du pays, Handelsbanken, pour tester l’intégration commerciale de la monnaie numérique.

L’E-Krona testée dans la première phase est basée sur des jetons et peut être échangée sur une base de 1 à 1 avec la couronne suédoise. Riksbank a commencé l’essai en février 2020 avec Accenture en tant que fournisseur technique.

L’une des variables que la banque testera est “l’intégration des flux de paiement développés au cours de la première année du pilote avec les systèmes internes des participants”, a déclaré la banque.

Le Sand Dollar

Les Bahamas sont un exemple de pays qui a lancé sa CBDC. Le Sand Dollar a été lancé à l’échelle nationale en octobre 2020 par la Banque centrale des Bahamas (CBOB).

“Nous avons fait de très bons progrès… nos institutions financières aujourd’hui, les fournisseurs de paiement, un certain nombre d’entre eux ont déjà mis leurs portefeuilles mobiles en ligne qui sont connectés à la plate-forme Sand Dollar”, a déclaré le gouverneur de la CBOB, John Rolle.

La monnaie compte actuellement neuf institutions financières (FIs) autorisées qui ont terminé le processus d’interopérabilité, ajoute le rapport.

La CBDC américaine

Le concept d’une CBDC américaine est encore en phase de discussion : La Réserve fédérale a annoncé le mois dernier un document de recherche sur l’introduction d’une CBDC dans le pays. Le document sera publié cet été.

Le projet non lucratif Digital Dollar a annoncé le mois dernier cinq programmes pilotes pour tester le potentiel d’une CBDC américaine.