Los 10 Mejores Protocolos de Préstamos P2P

El sector de préstamos P2P sigue impulsando la adopción en el mercado DeFi (Finanzas Descentralizadas). Estos protocolos únicos simplifican el proceso de préstamo y brindan a la comunidad mayor flexibilidad, transparencia y oportunidades. Hoy, los protocolos de préstamos P2P son más populares que nunca, y por buenas razones. Aquí están los 10 principales protocolos de préstamo que debes conocer, sin ningún orden particular.

Ventajas de los Préstamos P2P

Hay muchas razones por las que los préstamos P2P están en aumento. Estos sistemas eliminan la necesidad de solicitar fondos al banco y simplifican el proceso. Los prestatarios obtienen mayor flexibilidad y, en algunos casos, las recompensas DeFi ayudan a compensar pagos o cargos por retraso.
Los prestamistas también tienen mucho que ganar al usar redes P2P. Los usuarios de cripto pueden actuar como banco, tomar sus activos no utilizados y prestarlos para obtener intereses. Cabe destacar que la estructura de estos sistemas utiliza grandes pools de liquidez, lo que reduce el riesgo para el prestamista y mejora los retornos de inversión (ROI).

1. Aave

Aave es una plataforma P2P popular que ofrece a los usuarios mayor seguridad mediante su protocolo sin custodia y de código abierto. La red ingresó al mercado en 2017 como ETHLend antes de cambiar de nombre. Stani Kulechov es el fundador de la compañía, y la red está registrada en Londres.

Fuente – Página principal de Aave

Aave es un sistema compatible con ERC-20 que utiliza una estrategia de doble token. Aave es el token de utilidad usado como colateral y para acceder a las funciones de la red, mientras que LEND es el token de gobernanza. Cabe destacar que debes sobrecolateralizar tus préstamos para poder pedir prestado. Esta estructura protege la solvencia de la red. Además, los prestamistas obtienen el beneficio de intereses compuestos al usar Aave.

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2. Maker

Maker ha sido un competidor de larga data en el mercado de préstamos P2P. La red se lanzó en 2015 y ha visto una adopción considerable desde entonces. Hoy, Maker ofrece una flexibilidad de primera categoría, y su único sistema de bloqueo de colateral reduce los riesgos de contraparte asociados con los préstamos.

Los usuarios de Maker toman prestado DAI, una stablecoin vinculada al USD. Además, el token MKR es la principal utilidad de la red. Cabe destacar que Maker admite el uso de más de 20 tokens ERC-20 como colateral en la actualidad. Uno de los aspectos más singulares de Maker es que los tokens colaterales garantizan recompensas, lo que puede compensar cualquier retraso en el pago del préstamo.

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3. Compound

Compound es uno de los pioneros detrás de los pools de liquidez de préstamos. Estos grandes pools que generan intereses permiten a prestatarios y prestamistas disfrutar de mayor flexibilidad y menor riesgo, ya que las recompensas ayudan a amortiguar cualquier incumplimiento. Compound ha estado en funcionamiento desde 2018 y ha pasado por múltiples auditorías de seguridad.

La red utiliza la popular configuración de sobrecolateralización para ayudar a garantizar la solvencia y compensar pérdidas. Compound admite una buena selección de activos digitales y es compatible con ERC-20. Aquellos que buscan una red P2P confiable y probada deberían tomarse un momento para revisar Compound.

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4. Solend

Solend es el único prestamista P2P de esta lista que opera en la blockchain Solana. Esta característica brinda a la red alto rendimiento y escalabilidad. Los usuarios de Solend pueden pedir prestado y prestar sus tokens para obtener recompensas. La estructura permite proporcionar liquidez a los pools para asegurar retornos.

Fuente – Página principal de Solend

Los retornos se pagan a la red por parte de los prestatarios. Los prestatarios obtienen préstamos del pool de liquidez después de colateralizar la red. Solend depende del token SLND como su principal opción de utilidad. Los usuarios pueden ahorrar en comisiones y asegurar recompensas usando SLND. Cabe destacar que Solend es actualmente el principal prestamista P2P en el ecosistema Solana.

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5. Alchemix

Alchemix fue pionero del concepto de préstamos auto-pagables. La red requiere que los prestatarios colateralicen sus préstamos. Luego toma esos fondos y los utiliza en pools de yield farming de alto rendimiento para generar recompensas. Estas recompensas se usan para pagar el préstamo automáticamente. Para lograr esto, tu interés se tokeniza.

La red aprovecha los tokens ALUSD que representan el potencial de farming de los prestamistas. Los retornos del yield farming reducen automáticamente la deuda del préstamo. Al final, el interés pagado sobre el colateral del préstamo paga el préstamo. Este método es ideal porque significa que no hay pagos que realizar.

Simplemente proporcionas colateral y esperas. Una vez que tus recompensas son suficientes para pagar tu préstamo, tu colateral se libera. Este estilo de préstamo auto-pagable se ha vuelto más popular en el mercado. Al usar este tipo de protocolo de préstamo, lo principal a considerar es que tu activo colateral no debe perder mucho valor, o tu colateral será vendido para evitar pérdidas futuras.

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6. Fulcrum

Fulcrum adopta un enfoque original al préstamo P2P con la introducción de iTokens. Estos activos digitales únicos se emiten a los prestamistas al depositar fondos. Los iTokens ofrecen una gran cantidad de beneficios. Mejoran la trazabilidad y proporcionan intereses al titular del token. Cabe destacar que Fulcrum requiere que los prestatarios sobrecolateralicen sus préstamos.

Fulcrum es compatible con ERC-20, lo que significa que los usuarios disfrutan de un alto nivel de interoperabilidad al usar el sistema. También sirve a los ecosistemas Polygon y Binance Smart Chain. Este enfoque multired mejora la liquidez al abrir la puerta a más usuarios. También demuestra el deseo del sistema de mantenerse versátil en el mercado.

7. InstaDApp

Instadapp adopta un enfoque diferente para prestar activos digitales. Esta plataforma entró en servicio en agosto de 2018 como un portal de billetera inteligente. Los fundadores de la red, Samyak Jain y Sowmay Jain, imaginaron un sistema que pudiera ayudar a los prestamistas a obtener lo máximo de sus esfuerzos. De esta manera, InstaDApp actúa como un agregador de protocolos de préstamo.

La red aprovecha una interfaz de billetera inteligente para simplificar el préstamo y el préstamo de los usuarios. InstaDApp ofrece a los prestatarios algunas de las tasas más bajas en la actualidad, y existen otras funciones que permiten asegurar recompensas adicionales. Puedes intercambiar e incluso apalancar tus posiciones, lo que hace que este sistema sea ideal.

8. dYdX

El protocolo de préstamo dYdX, con sede en San Francisco, ingresó al mercado en 2018 como un DEX inclusivo. El fundador de la red, Antonio Juliano, quería crear un DEX de alto rendimiento que ofreciera acceso a las funciones DeFi más avanzadas de la época. Hoy, los usuarios de dYdX pueden pedir prestado, prestar y comerciar con varios activos.

La red DeFi de código abierto admite DAI, ETH y USDC en la actualidad. Recientemente, la red amplió su conjunto de funciones para incluir opciones avanzadas como el trading con margen. Además del sistema de préstamo P2P de la red, que brinda una opción confiable y auditada para que los usuarios la consideren.

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9. Dharma Protocol

En 2017, Nadav Hollander fundó el Dharma Protocol con el objetivo de conectar directamente a prestatarios y prestamistas mediante sistemas blockchain. Hoy, la red alberga una comunidad de prestamistas, prestatarios y gestores de fondos. La plataforma ayuda a conectar a los prestatarios que cumplen con los criterios de los préstamos de forma autónoma.

El Dharma Protocol se encarga de garantizar que los incumplimientos de los préstamos no perjudiquen a la red. El sistema escanea automáticamente los préstamos e integra una serie de sistemas de liquidación si el colateral cae por debajo del umbral. Este método protege a otros usuarios y asegura que los prestamistas encuentren a los prestatarios adecuados para sus opciones.

10. bZx

La red DeFi bZx utiliza dos tokens para ayudar a los prestamistas y prestatarios a conectarse de forma segura. La red tiene una comisión para los prestamistas del 10 %, lo cual es comparable a otras opciones de esta lista. Es crucial que la red haya estado en funcionamiento desde 2018 y fue fundada por Tom Bean y Kyle Kistner. Ahora, los usuarios de bZx disfrutan de los beneficios de un ecosistema activo y una estrategia de préstamo probada.

Plataformas de Préstamos P2P – Preocupaciones y Consideraciones

La revolución de los préstamos P2P no está exenta de sus dolores de crecimiento. El mercado ha experimentado una expansión considerable. Junto a este crecimiento han surgido algunos riesgos y preocupaciones que todo usuario de P2P debe considerar. Estos problemas varían según el protocolo, pero deben mantenerse en la parte superior de tu lista al usar redes P2P.

Hackers

Los hackers han mostrado interés en atacar los protocolos de préstamos P2P. La razón principal por la que son un buen objetivo es el uso de grandes pools de préstamo. Cada vez que reúnes los fondos de los usuarios, creas un gran objetivo para actores malintencionados que buscan acceder a los fondos. Recientemente, Tender.fi sufrió el robo de 1,59 millones de dólares en tokens por parte de un hacker de sombrero blanco.

Rug Pulls

El término “rug pull” se refiere al cierre repentino de una plataforma por parte de los desarrolladores. En los primeros días de los préstamos P2P, los rug pulls fueron un problema, ya que algunos desarrolladores poco fiables querían acceder a los fondos del pool de préstamos. Afortunadamente, mantenerse con plataformas reputadas como las enumeradas reducirá estos riesgos.

Reguladores

Los reguladores han puesto su mirada en el sector de préstamos P2P durante bastante tiempo. Hay quienes creen que estas redes requieren una supervisión regulatoria mucho mayor para operar. Este deseo podría enturbiar la innovación y hacer que estas plataformas sean menos atractivas para las empresas tradicionales.

Los 10 Mejores Plataformas de Préstamos P2P que están Generando Cambios

Todas las redes de esta lista brindan a los usuarios acceso directo a oportunidades de financiación y recompensas. El movimiento de préstamos P2P DeFi está innovando constantemente para satisfacer las necesidades de la comunidad. Por lo tanto, seguramente encontrarás una opción que se ajuste a tus necesidades y presupuesto al usar las 10 principales plataformas de préstamos P2P del mercado hoy.