Reinventando la gestión de patrimonio: Cómo la tecnología está moldeando la forma en que gestionamos las inversiones

Tradicionalmente, la gestión de patrimonio ha sido un servicio profesional basado en personas que brinda asesoramiento financiero y de inversión a clientes de alto y ultra alto patrimonio neto. Dado que la industria de la gestión de patrimonio resulta lucrativa por la tarifa única que se cobra a los clientes; a pesar de la implementación de tecnología innovadora, el asesoramiento de inversión sigue estando mayormente disponible para los adinerados y cerrado a los demás. Sin embargo, los activos disponibles para los acomodados también están volviéndose más accesibles para clientes no adinerados.

La gestión de patrimonio se encuentra con la tecnología 

Todo el sector de servicios financieros ha sido sacudido por la revolución tecnológica, la cual, a su vez, ha moldeado el mundo. Wealth management in 2020 no es una excepción a esta tendencia. Fintech ha reinventado el panorama de la gestión de inversiones al incorporar Big Data, Inteligencia Artificial y aprendizaje automático para optimizar carteras, mitigar riesgos y evaluar oportunidades de inversión.

Las empresas Fintech se han vuelto adaptativas y atentas a las necesidades de la nueva generación de inversores. Los millennials, en general, demandan un acceso fácil, preciso y flexible a la información sobre todos los aspectos de sus vidas. Se ha descubierto que los millennials acomodados se sienten cada vez más cómodos usando la tecnología para gestionar su dinero. Las aplicaciones móviles, los robo‑asesores y las herramientas de IA proporcionan un mayor grado de control que los métodos tradicionales de gestión financiera.

Tecnología en acción: Gestionando inversiones con inteligencia 

La aparición de Fintech ha revolucionado, mejorado y automatizado la entrega de servicios financieros. Las inversiones en tecnología financiera a nivel mundial han superado los 100 mil millones de dólares en la última década.

Robo‑asesores 

La proliferación de la inteligencia artificial ha transformado la forma en que los asesores financieros interactúan con sus clientes. La industria lleva tiempo anticipando la disrupción del modelo tradicional de asesor financiero. Los años 80 y 90 dieron paso al comercio en línea y el siglo XXI nos trae los robo‑asesores, es decir, la plataforma de inversión generada por computadora que ofrece servicios de planificación financiera aumentada y basada en algoritmos con mínima intervención humana. Los activos globales bajo gestión de los robo‑inversores en 2020 alcanzaron casi 1,1 billones de dólares y se espera que crezcan a una tasa anual del 25,6 % (Statista).

Normalmente, un robo‑asesor recopila datos financieros de los individuos mediante algún tipo de encuesta y utiliza la información para ofrecer consejos e invertir automáticamente los activos del cliente. Los mejores de estos servicios automatizados ofrecen configuraciones de cuenta sencillas, planificación de objetivos, gestión de carteras, funciones de seguridad y, por supuesto, bajas comisiones.

Aplicaciones de gestión de patrimonio 

Las aplicaciones móviles de gestión de carteras pueden proporcionar información y las herramientas necesarias para administrar sus inversiones, desde pensiones laborales hasta ISA y capital personal. Muchas aplicaciones pueden sincronizarse con sus cuentas existentes, totalmente gratis.

ARQ, por ejemplo, usa IA para conectar inversiones y generar datos que brindan a los usuarios información procesable sobre cómo están rindiendo sus carteras. Se dedican a la transparencia al ofrecer puntuaciones sobre lo que realmente se considera un buen rendimiento anual y si las comisiones que sus usuarios pagan son demasiado altas. Los análisis imparciales muestran una serie de métricas para evidenciar el valor de las inversiones en relación con otras.

Wealthsimple, fundada en 2017, ofrece una estrategia de inversión de tres niveles sin ambigüedades según el “perfil de riesgo” del usuario: conservador, equilibrado o de crecimiento. La premisa detrás de Wealthsimple es invertir su dinero en todo el mercado bursátil; en lugar de en la acción de una sola empresa, para inducir una estrategia de inversión práctica a largo plazo.

Configurar su cuenta de Wealthsimple en la aplicación es sencillo. Complete el formulario, seleccione su nivel de riesgo y añada la cantidad que desea invertir. El algoritmo procesa sus datos y se le presentará una cartera y un panel personalizado que muestra cómo se están desempeñando las acciones en tiempo real.

Para el inversor más visual, Personal Capital es una aplicación que le permite rastrear su presupuesto e inversiones mostrando gráficos por clase de activo o cuenta de inversión, facilitando la lectura, el seguimiento y la gestión de su cartera. La interfaz es increíblemente intuitiva y los visuales se adaptan a portátil, tablet, escritorio y móvil.

Aunque hay más que decir sobre las funciones de presupuestación de otras aplicaciones, Personal Capital sirve principalmente como un agregador financiero, reuniendo todas sus cuentas en una única plataforma. La herramienta comienza determinando su tolerancia al riesgo, sus objetivos y horizonte temporal, y genera una cartera invirtiendo en múltiples clases de activo para diversificar. Cabe señalar que las altas comisiones del 0,89 % se compensan con el servicio de gestión de inversiones cercano al humano que ofrece Personal Capital.

Las firmas de gestión de patrimonio adoptan la tecnología 

Las firmas de gestión de patrimonio que adoptan activamente herramientas de tecnología financiera, mientras mantienen su aporte humano para ayudar a los inversores a navegar la infraestructura financiera cada vez más compleja, tienden a crecer más.

El 45 % de los gestores de patrimonio afirmó que la información financiera proveniente de la tecnología y el análisis de datos mediante IA les ayuda a refinar el consejo que brindan a los clientes (PwC). Un 36 % coincidió en que sus clientes podrán ver sus inversiones con claridad gracias a la IA.

La plataforma B2B Cred adopta IA para cambiar la forma en que las instituciones financieras adquieren y comprometen a los clientes en la asesoría de inversión. La empresa con sede en Barclay ayuda a las instituciones financieras a aumentar las tasas de conversión, el compromiso y los activos bajo gestión. Las firmas de gestión de patrimonio que utilizan la plataforma de datos de Cred les permite aprovechar los datos de sus clientes para construir relaciones y ofrecer los productos financieros adecuados en el momento preciso, incrementando la eficiencia tanto para la firma como para los clientes individuales.

AdviceRobo es un software desarrollado para asistir a los gestores de patrimonio proporcionando servicios predictivos de riesgo usando IA para generar datos de comportamiento.

Ayudan a las instituciones financieras proporcionando puntuaciones crediticias psicográficas que miden actitudes financieras, motivaciones y comportamientos de las personas mediante entrevistas en línea. Los informes detallados brindan a los gestores de patrimonio una visión más profunda de la salud financiera de sus clientes, permitiéndoles optimizar las carteras de sus clientes.

La acumulación de Big Data significa que el conjunto de información de clientes disponible para los gestores de patrimonio está creciendo constantemente, lo que siempre deja espacio para optimizar el asesoramiento.

Morgan Stanley Online (MS ) permite que las cuentas de los clientes se accedan a través de CRM, lo que puede integrarse sin problemas en múltiples softwares de planificación financiera, visibles tanto para asesores como para clientes.

La tecnología ha acogido con entusiasmo la evaluación de escenarios “qué‑pasaría‑si”. Las personas de alto patrimonio neto pueden usar fácilmente Morgan Stanley Online para ver el impacto directo o la viabilidad de un gasto, sin necesidad de consulta. Las decisiones de gasto e inversión de un usuario están conectadas a su asesor, quien será notificado cuando un cliente realice una consulta.

8 de cada 10 ejecutivos de gestión de patrimonio consideran que la tecnología es un factor significativo para ganar cuota de mercado (Deloitte). El futuro de la gestión de inversiones depende en gran medida del desarrollo tecnológico. Las innovaciones en Fintech han liberado a los asesores de tareas mundanas, permitiéndoles dedicar más tiempo a proporcionar ideas específicas basadas en cada cliente.

La tecnología claramente tiene un papel que desempeñar en los procesos de comunicación entre clientes y asesores, en la forma en que los inversores gestionan y rastrean sus carteras, así como en la manera en que los datos se recogen y utilizan. Todo ello sigue moldeando la forma en que gestionamos las inversiones.