Mila Khrapchenko, Mitbegründerin & Co‑CEO von Ameetee – Interviewreihe

Mila Khrapchenko ist Mitbegründerin & Co‑CEO von Ameetee. Milas Expertise umfasst 20+ Jahre im Investmentbanking mit Strukturierung grenzüberschreitender Geschäfte. Sie ist Angel‑Investorin in 30+ Start‑ups.

Ameetee ist ein White‑Label‑Plug‑and‑Play‑Investitionsmarktplatz für Finanzinstitute, der darauf abzielt, ihren Kunden einen nahtlosen, risikoadjustierten Zugang zu privaten Marktinvestitionen zu bieten.

Können Sie uns mehr über die Inspiration hinter der Gründung von Ameetee und den Weg bis zu seiner Markteinführung im Jahr 2023 erzählen?

Ameetee wurde aus einer Kombination persönlicher Erfahrung und Marktkenntnis gegründet. Anfangs auf Angel‑Investitionen fokussiert, sah ich Ähnlichkeiten zwischen Frühphasen‑Unternehmen und notleidenden Schulden – hohes Risiko mit Potenzial für erhebliche Renditen. Als ich den Fokus auf späte Start‑ups verlagerte, erkannte ich, dass diese Chancen mehr Kapital erforderten, als ich allein bereitstellen konnte.

Als wir eine Lücke erkannten, bei der der Zugang zu späten Investitionen nur wohlhabenden Investoren vorbehalten war, setzten wir uns das Ziel, diesen Bereich zu demokratisieren. Ausgehend von unseren Bankhintergründen und einer Leidenschaft für Start‑ups entwickelten Serge, Natan und ich Investmentlösungen intern bei zwei Brokern. Unser Ansatz wurde durch die starke Nachfrage von Einzelpersonen und Finanzinstituten, die nach zugänglichen privaten Marktinvestitionen suchten, bestätigt.

So entstand die Idee für Ameetee, getrieben von unserer Mission, hochpotenzielle Investitionen einem breiteren Publikum zugänglich zu machen, nicht nur den privilegierten Wenigen.

Welche Herausforderungen haben Sie beim Versuch, in private Unternehmen zu investieren, erlebt, und wie adressiert Ameetee diese Probleme für andere Investoren?

Die beim Investieren in private Unternehmen auftretenden Herausforderungen drehten sich vor allem um Zugang und Komplexität. Zu Beginn erforderte der direkte Zugang zu späten privaten Unternehmen als Einzelinvestor ein erhebliches Kapital, das oft meine Möglichkeiten überstieg. Darüber hinaus erwies sich die Navigation durch die Komplexität privater Marktinvestitionen über traditionelle Kanäle als umständlich und undurchsichtig, mit begrenzter Transparenz und Zugänglichkeit.

Ameetee begegnet diesen Herausforderungen, indem es den Zugang zu privaten Marktinvestitionen über seine B2B‑FinTech‑Plattform demokratisiert. Durch das Angebot einer White‑Label‑Lösung für Finanzorganisationen ermöglicht Ameetee Banken, Vermögensverwaltern, Brokern und Family Offices jeder Größe, ihren Kunden Investitionsmöglichkeiten in private Unternehmen zu bieten. Damit wird die Hürde des individuellen Bedarfs an erheblichem Kapital beseitigt.

Darüber hinaus sorgt die Einbindung erfahrener Investment‑Professionals von Ameetee bei der Bewertung und Durchführung von Due‑Diligence‑Prüfungen potenzieller Deals dafür, dass nur hochwertige Investitionsmöglichkeiten den Kunden präsentiert werden. Dies mindert das mit privaten Investitionen verbundene Risiko und erhöht die Transparenz.

Die Zusammenarbeit der Plattform mit professionellen Administratoren zur Erstellung von Wertpapieren stimmt die kommerziellen Bedingungen der Investition mit kundenfreundlichen Konditionen ab, sodass die Investition über vertraute Bankkanäle wie Apps, Online‑Portale oder mit Unterstützung von Bankmanagern zugänglich wird. Dieser optimierte Ansatz vereinfacht den Investitionsprozess und verbessert das Gesamterlebnis für Investoren, indem er die traditionellen Komplexitäten und Unsicherheiten, die die Teilnahme am privaten Markt behinderten, adressiert.

Wie funktioniert die White‑Label‑Plug‑and‑Play‑Plattform von Ameetee für Finanzinstitute und welche Vorteile bietet sie deren Kunden?

Die White‑Label‑Plattform von Ameetee ermöglicht Finanzinstituten, ihr Serviceangebot um private Marktinvestitionen zu erweitern, indem sie professionelle Due‑Diligence und optimierte Investitionsprozesse nutzen. Dies bereichert nicht nur das Kundenerlebnis durch den Zugang zu hochpotenziellen Investitionen, sondern stärkt auch die Wettbewerbsfähigkeit des Instituts im Bereich Vermögensverwaltung und Private‑Banking‑Dienstleistungen.

Können Sie die jüngsten Erfolge von Ameetee näher erläutern, wie das Abschließen von Verträgen mit institutionellen Kunden und das Angebot von Investitionsmöglichkeiten in Unternehmen wie Bayzat, Klarna und Alto Pharmacy?

Zunächst war das Wichtigste für uns die Validierung unseres Konzepts. Durch den Abschluss von drei Deals seit unserer Gründung erhielten wir den Nachweis, dass das, was wir tun, nachgefragt wird und eine Kundenbasis hat. Zum Beispiel war der Deal mit Bayzat, obwohl relativ klein und zu früh für Finanzinstitute, perfekt für ein großes Family Office. Ein weiterer Deal zeigte, dass Investoren nicht nur an Private‑Equity‑ oder späten Technologieunternehmen interessiert sind, sondern auch an Schuldinstrumenten.

Durch den Prozess, Deals verschiedenen Investorengruppen anzubieten, erlangten wir ein besseres Verständnis ihrer internen Abläufe, Entscheidungszeitpläne und Risikobedenken. Trotz unserer Erfahrung kennen wir diese Aspekte jetzt viel besser. Wir erkannten die Notwendigkeit von Vielfalt, Exklusivität und einem maßgeschneiderten Ansatz für unterschiedliche Investorengruppen. Das hat uns bei der Entwicklung der Plattform erheblich unterstützt.

Einerseits ist es wichtig, dass wir Erfolg erzielt haben, weil dies die Nachfrage nach und Skalierbarkeit unseres Services bestätigt. Andererseits haben uns Misserfolge ebenso wertvolle Erkenntnisse geliefert: wie man im Vorfeld mit dieser Kategorie arbeitet, ihr Interesse weckt, bei Materialien und Vertrieb unterstützt und vieles mehr.

Wie sehen Sie die Zukunft des FinTech-as-a-Service (FaaS)-Segments und wie ist Ameetee positioniert, um von dem erwarteten Wachstum zu profitieren?

Die Zukunft des FinTech-as-a-Service (FaaS)-Segments sieht äußerst vielversprechend aus, wobei die rasante Entwicklung keine Anzeichen einer Verlangsamung zeigt. Dieser Trend wird voraussichtlich weiter beschleunigen und sich von entwickelten Märkten auf Schwellenländer ausdehnen. Folgendes sehe ich passieren:

1. API-Integrationen: Finanzinstitute sind zunehmend bereit für verschiedene API-Integrationen, die nahtlose Konnektivität und Innovation ermöglichen.
2. Zahlungslösungen: Große FaaS-Startups wie Stripe und Adyen konzentrieren sich auf Zahlungsabwicklung und treiben damit ein erhebliches Wachstum in diesem Bereich voran.
3. Open Banking: Regulierungen machen Kundendaten zu Konten zugänglicher (mit Zustimmung) und fördern neue Dienste rund um Kontoverwaltung und Datennutzung.
4. KI und Maschinelles Lernen: Diese Technologien sind entscheidend für Onboarding, Compliance und andere Dienstleistungen und stellen die nächste Innovationswelle dar.
5. Personalisierung: Big Data und Open Banking ermöglichen hochgradig personalisierte Finanzanwendungen und verbessern das Kundenerlebnis.

Ameetee ist gut positioniert, um vom Wachstum des FaaS-Segments zu profitieren. Ameetee bietet eine Plattform, die Finanzinstituten ein einzigartiges und bequemes Produkt bereitstellt, ohne dass sie ihre bestehenden Prozesse überarbeiten müssen. Diese Plattform ermöglicht Finanzorganisationen und Family Offices, Investitionsmöglichkeiten zu entdecken, Portfolio‑Nischen zu füllen oder nahtlos in alternative Anlagen zu investieren. Durch das Angebot dieser Fähigkeiten ermöglicht Ameetee Finanzinstituten, ihren Kunden verbesserte Services zu bieten und gleichzeitig Partnerprovisionen zu verdienen.

Mit über 20 Jahren Erfahrung im Investmentbanking und der Verwaltung eines $2‑Mrd‑Portfolios, wie hat Ihr Hintergrund die Entwicklung und Strategie von Ameetee beeinflusst?

Meine 20‑jährige Erfahrung im Investmentbanking und der Verwaltung eines $2‑Mrd‑Portfolios hat die Entwicklung und Strategie von Ameetee tiefgreifend beeinflusst. Die Arbeit an innovativen Projekten lehrte mich, ungelöste Herausforderungen nicht zu fürchten. Das ist für ein Startup entscheidend, da beim Start eines neuen Unternehmens häufig Zweifel auftreten. Meine Erfahrung hat mir gezeigt, dass es keine unlösbaren Probleme gibt, was für die Förderung von Vertrauen und Entschlossenheit unerlässlich ist.

Im Bankensektor lernte ich, dass jede Aufgabe mit einem vernünftigen Ansatz bewältigt werden kann. Diese ausgewogene Sichtweise dämpft den Optimismus, der für das Wachstum eines Startups nötig ist, und betont die Bedeutung sorgfältiger Entscheidungen und Risikobewertung. Diese Erfahrung vermittelte mir die Wichtigkeit, Verantwortung für erfolgreiche Ergebnisse zu übernehmen, sowohl persönlich als auch im Team.

Die Bedeutung eines starken Teams kann nicht genug betont werden. Ich habe gelernt, dass fast jeder, unabhängig von Hintergrund oder Erfahrung, geschult werden kann, was die Wichtigkeit von Führung bei der Anleitung und Förderung von Talenten unterstreicht.

Mein tiefes Verständnis verschiedener Branchen und Finanzinstrumente hilft, häufige Fehler zu vermeiden, die von Plattformen gemacht werden, die von Experten entwickelt wurden, die keinen umfassenden Überblick über sowohl das Geschäft als auch die Technologie besitzen.

Bei Ameetee beginnen wir damit, Produkt‑Hypothesen zu verstehen und zu testen, bevor wir stark in Technologie investieren. Unser Fokus liegt darauf, ein Produkt zu schaffen, das Kunden als komfortabel und wünschenswert empfinden. Sobald das erreicht ist, optimieren wir die technologischen Prozesse, um eine nahtlose Produktlieferung zu gewährleisten und verwandte Services zu verbessern. Im Wesentlichen ist unsere Plattform ein Werkzeug zum Skalieren, nicht ein Selbstzweck.

Als Angel‑Investorin mit über 30 Deals, welche Trends sehen Sie im FinTech‑ und privaten Investment‑Markt, die Sie am meisten begeistern?

Das stimmt, ich finde mehrere Trends im FinTech‑ und privaten Investment‑Bereich besonders spannend.

Erstens hat FinTech in den letzten 15‑20 Jahren eine bedeutende Revolution erlebt. Viele Unternehmen sind zu globalen Akteuren geworden und bieten weltweit vielfältige Zahlungslösungen an. Diese Demokratisierung und Globalisierung expandieren weiter, wobei Unternehmen wie Rapyd in über der Hälfte der Länder der Welt tätig sind.

Zweitens hat Open Banking beispiellose Möglichkeiten für Bankkunden und Unternehmen geschaffen, die eine nahtlose Verwaltung mehrerer Konten ermöglichen und sogar Zahlungen von autonomen Fahrzeugen ermöglichen. Diese fortlaufende Entwicklung unterstreicht das grenzenlose Potenzial von FinTech.

Im privaten Investment‑Markt hat sich ein bemerkenswerter Wandel vollzogen. Früher ausschließlich für Ultra‑Reiche, sind Chancen im Private‑Equity und bei Start‑ups jetzt für qualifizierte Investoren zugänglicher. Crowdfunding hat die Investition weiter demokratisiert und ermöglicht es Privatanlegern, an Projekten teilzunehmen, an die sie glauben.

Diese Trends versprechen nicht nur Innovation, sondern auch einen breiteren Zugang zu Investitionsmöglichkeiten und gestalten eine dynamische Zukunft im FinTech‑ und privaten Investment‑Bereich.

Können Sie die Bedeutung übertragbarer Wertpapiere bei der Demokratisierung privater Marktinvestitionen erläutern?

Übertragbare Wertpapiere spielen eine entscheidende Rolle bei der Demokratisierung privater Marktinvestitionen, indem sie den Handelsprozess für Finanzinstitute vereinfachen. Diese Vereinfachung ermöglicht es diesen Instituten, die im Handel von Wertpapieren, auch im Over‑the‑Counter‑Markt, versiert sind, diese Instrumente bequemer zu handhaben. Sie können die Wertpapiere in Verwahrung behalten, ohne Kunden zu Plattformen zu leiten, die individuelle Onboarding‑Prozesse erfordern.

Daher stellen übertragbare Wertpapiere für viele Finanzinstitute in ihren Back‑Office‑Prozessen keine internen operativen Herausforderungen dar. Diese Optimierung mindert das operationelle Gegenparteirisiko erheblich, da solche Wertpapiere typischerweise über zentrale Abwicklungssysteme laufen, was Komplexität reduziert und die Liquidität erhöht. Folglich erleichtern übertragbare Wertpapiere den Verkaufsprozess und die Mittelrückführung für Kunden von Finanzinstituten und tragen damit positiv zum Investitionsprozess bei.

Als eine der wenigen Gründerinnen im FinTech, wie sehen Sie die Rolle von Frauen in dieser Branche entwickeln und an welchen Initiativen sind Sie beteiligt, um diesen Wandel zu unterstützen?

Ich sehe die Rolle von Frauen in dieser Branche deutlich wachsen. Frauen übernehmen zunehmend Führungspositionen und treiben Innovationen im FinTech voran, indem sie einzigartige Perspektiven und Fähigkeiten einbringen, die zum Wachstum und zur Vielfalt des Sektors beitragen.

Ich engagiere mich aktiv in Initiativen, die Frauen im FinTech unterstützen und stärken. Zum Beispiel nehme ich an Panels und Diskussionen zum Thema Women in Tech teil, bei denen ich Einblicke und Erfahrungen teile, um andere Frauen zu inspirieren, Karrieren im FinTech zu verfolgen. Zusätzlich investiere ich in Start‑ups, die von Frauen gegründet oder mitgegründet wurden, und erkenne ihr Potenzial sowie den Wert, den sie in die Branche einbringen.

Diese Initiativen zielen nicht nur darauf ab, die Geschlechtervielfalt zu erhöhen, sondern auch ein Umfeld zu schaffen, in dem Frauen im FinTech gedeihen und erfolgreich sein können, wodurch letztlich eine inklusivere Zukunft für die Branche gestaltet wird.

Wie stellen Sie sich die Entwicklung von Ameetee in den nächsten fünf Jahren vor und welche langfristigen Ziele haben Sie für die Plattform?

Das ist eine interessante Frage, und ich habe mehrere Gedanken dazu. Erstens glaube ich, dass Ameetee über unser Überleben in fünf Jahren hinaus einen Wert bieten kann, der zuvor einem breiten Personenkreis innerhalb von Finanzinstituten nicht zugänglich war. Wir wollen Investitionen für ein viel breiteres Anlegerpublikum zugänglich machen und ihnen helfen, gemäß ihrer Überzeugungen in Vermögenswerte zu investieren, die sie zuvor nicht erreichen konnten.

Aus numerischer Sicht beobachten wir ein signifikantes Wachstum des Transaktionsvolumens auf der Ameetee‑Plattform, die sich sowohl in entwickelte als auch in aufstrebende Märkte ausdehnt. Wir haben zahlreiche zufriedene Partner unter den Finanzinstituten und Unternehmen gewonnen, die über uns Investitionen anziehen. Wenn wir diesen Weg fortsetzen, könnte Ameetee in naher Zukunft zu einem profitablen Unternehmen werden.

Zusätzlich träume ich von den Möglichkeiten der technologischen Automatisierung. Trotz der Herausforderungen bin ich zuversichtlich, dass wir Prozesse automatisieren können, einschließlich der Erstellung von Marketingmaterialien und der Bewertung von Unternehmen. Das wird nicht nur den Aufwand des Teams reduzieren, sondern auch die Effizienz unserer Abläufe steigern.

Insgesamt hat Ameetee das Potenzial, zu einem bedeutenden Akteur im Markt zu werden, indem es innovative Investment‑Lösungen und bedeutende Investitionsmöglichkeiten bietet, was wiederum mehr Partner und Kunden anziehen könnte.

Vielen Dank für das großartige Interview, Leser, die mehr erfahren möchten, sollten Ameetee besuchen.