Alvin Kan, COO von Bitget Wallet – Interview-Serie

Alvin Kan, Chief Operating Officer von Bitget Wallet, ist ein erfahrener Technologie- und Web3-Executive mit einem Hintergrund, der die Entwicklung des Blockchain-Ökosystems, Datenanalyse, Geschäftsentwicklung und globale Operationen umfasst. Er trat Bitget Wallet im November 2023 als COO bei, nach zwei Jahren bei Binance, wo er als Head of Ecosystem Growth für BNB Chain tätig war. Vor dem Einstieg in die Blockchain-Branche verbrachte Kan fast neun Jahre bei LinkedIn, in denen er in Rollen im Account Management und in der Analyse aufstieg, bevor er Head of Insights für APAC Talent Solutions wurde, wo er das regionale Insights-Team leitete und bei der Mitentwicklung des patentierten LinkedIn Recruiter Index half, der von Kunden weltweit genutzt wird. Er ist zudem Mitglied des Forbes Business Council.

Bitget Wallet ist eine selbstverwaltete Krypto-Wallet und Plattform für Alltagsfinanzen, die digitale Vermögenswerte praktisch für Sparen, Senden, Ausgeben, Verdienen und Investieren machen soll. Ursprünglich 2018 als BitKeep gestartet, wurde die Plattform 2023 nach einer Investition von Bitget in Höhe von 30 Millionen US-Dollar und dem Erwerb einer Mehrheitsbeteiligung als Bitget Wallet umbenannt. Heute gibt Bitget Wallet an, mehr als 100 Millionen Nutzer zu bedienen und über 130 Blockchains zu unterstützen, wobei Multi-Chain-Vermögensverwaltung und Handel mit Stablecoin-Zahlungen, Krypto-Karten, die Visa- und Mastercard-Netzwerke nutzen, QR-Zahlungen, Banküberweisungen, lokale Fiat-On- und Off-Ramps, Verdienste, dezentrale App-Zugriffe und Zugang zu mehr als einer Million Krypto- und tokenisierten realen Vermögenswerten kombiniert werden. Die Wallet bleibt selbstverwaltet, das heißt, Nutzer behalten die Kontrolle über ihre Vermögenswerte und privaten Schlüssel, während die breitere Strategie zunehmend darauf abzielt, Blockchain-Infrastruktur als zugängliche Alternative für alltägliche globale Finanzaktivitäten zu positionieren.

Deine Karriere hat dich von fast neun Jahren bei LinkedIn, einschließlich der Leitung von Insights über APAC, zu Ökosystemwachstum bei BNB Chain und nun COO von Bitget Wallet geführt. Was hat dich davon überzeugt, dass Krypto-Wallets über Handelstools hinaus zu Alltagsfinanzprodukten werden können, und wie haben deine Erfahrungen in Daten, Wachstum und traditioneller Technologie deinen Ansatz geprägt?

Ich wurde allmählich überzeugt, indem ich beobachtete, wie sich das Nutzerverhalten veränderte. Der Handel kann jemanden in die Krypto-Welt führen, aber das Halten von Werten, das Empfangen von Einkommen, das Senden von Geld und das Bezahlen von täglichen Ausgaben sind die Aktivitäten, die sie regelmäßig zurückbringen. Sobald Stablecoins ausreichend liquide wurden und sich mit Karten, QR-Codes und Banküberweisungen verbinden konnten, hatte die Wallet eine viel breitere Rolle zu spielen.

Meine Jahre bei LinkedIn lehrten mich, über das Schlagzeilenwachstum hinauszublicken. APAC umfasst Märkte mit sehr unterschiedlichen Einkommensniveaus, Vorschriften und digitalen Gewohnheiten, sodass eine globale Nutzerzahl nur so viel aussagt. Häufigkeit, Bindung und der Grund, warum Menschen zu einem Produkt zurückkehren, sind in der Regel aufschlussreicher.

Bei BNB Chain sah ich die andere Seite der Gleichung: wie offene Infrastruktur durch ein Ökosystem wächst. Eine Wallet kann nicht selbst jede Blockchain, Liquiditätsquelle oder Zahlungsnetzwerk aufbauen. Ihre Rolle besteht darin, diese Systeme zu verbinden und sie von einem Ort aus nutzbar zu machen.

Wir wenden beide Lehren bei Bitget Wallet an. Wir untersuchen, was die Menschen tatsächlich tun wollen, und gestalten dann um dieses Ergebnis herum. Jemand, der einen Händler bezahlen möchte, sollte nicht über Brücken, Gas-Token oder Abwicklungsrouten nachdenken müssen. Das Produkt sollte diese Komplexität übernehmen.

Wenn ein Nutzer Einkommen in Stablecoins empfangen, ein dollarbezogenes Guthaben behalten, Geld an die Familie senden und für ein Abendessen über dieselbe App bezahlen kann, hat die Wallet bereits weit über ihre ursprüngliche Rolle als Handelstool hinausgewandelt.

Bitget Wallet bedient jetzt mehr als 100 Millionen Nutzer. Was ändert sich operativ, wenn ein Krypto-Wallet diese Größe erreicht, insbesondere in Bezug auf Sicherheit, Kundensupport, Infrastrukturzuverlässigkeit, Compliance und Risikomanagement?

Skalierung verändert die Konsequenzen jeder operativen Entscheidung. Ein Ausfall, der 0,1 % der Nutzer betrifft, ist nicht mehr ein Randfall. Er kann Zehntausende von Menschen in verschiedenen Sprachen, Netzwerken und regulatorischen Umgebungen betreffen.

Sicherheit muss in Schichten funktionieren. Dazu gehören hardwaregestützte Schlüsselschutz, unabhängige Audits, Echtzeit-Risikomonitoring und Erkennung verdächtiger Verträge und Genehmigungen. Das Bedrohungsmodell entwickelt sich ebenfalls. Viele Angriffe zielen heute auf Nutzer durch Täuschung, Phishing und irreführende Transaktionsanfragen ab, sodass der Schutz der Benutzeroberfläche genauso wichtig ist wie die Sicherung des zugrunde liegenden Codes.

Zuverlässigkeit wird komplexer, weil eine globale Wallet von vielen externen Komponenten abhängt: Blockchains, RPC-Anbieter, Liquiditätsplätze, Stablecoin-Emittenten, Kartenprogramme, Bankpartner und lokale Zahlungssysteme. Diese Systeme haben unterschiedliche Betriebszeiten und Ausfallmodi. Wir benötigen Überwachung, Redundanz und klare Fallback-Prozesse über die gesamte Transaktionsreise hinweg.

Kundensupport ist ebenfalls Teil der Risikodetektion. Mehrere ähnliche Meldungen aus einem Markt können auf eine neue Betrugskampagne, eine Störung der Zahlungsroute oder ein breiteres Netzwerkproblem hinweisen. Die Fähigkeit, diese Muster schnell zu erkennen, wird entscheidend.

Compliance muss den Service und den Markt widerspiegeln. Selbstverwahrung, Kartenzugang, Fiat‑Umwandlung und andere Finanzprodukte können jeweils unterschiedliche Anforderungen auslösen. Deshalb kombinieren wir markt‑spezifische Kontrollen mit einer fortlaufenden Bewertung von Emittenten, Liquidität, Blockchain, Gegenparteien und operativen Risiken.

Unser Schutzfonds von 300 Millionen US-Dollar bietet einen zusätzlichen Sicherheitsmechanismus für qualifizierte Verluste, die durch plattformbezogene Vorfälle entstehen. Seine Rolle ist spezifisch, sodass er neben präventiver Sicherheit und klarer Nutzeraufklärung steht, anstatt diese zu ersetzen.

Sie haben darüber gesprochen, dass Wallets das gleiche tägliche Vertrauen erlangen sollen, das traditionell mit Bankkonten verbunden ist. Was muss ein Krypto‑Wallet bieten, bevor Verbraucher es wirklich als ihre primäre Finanzschnittstelle akzeptieren?

Die Erfahrung muss vorhersehbar werden. Nutzer brauchen ein genaues Guthaben, einen klaren Gesamtpreis, eine realistische Abwicklungszeit und eine verständliche Erklärung dessen, was sie genehmigen. Immer mehr wollen die Menschen tatsächlich ein on‑chain‑Finanzkonto – ein stabiles, ausgabefähiges Guthaben, dem sie vertrauen können, unabhängig davon, was mit ihrer lokalen Währung passiert.

Das klingt grundlegend, aber ein Wallet kann im Hintergrund eine Blockchain‑Transaktion, eine Asset‑Umwandlung und ein lokales Zahlungssystem koordinieren. Der Nutzer sollte dennoch eine zusammenhängende Transaktion sehen. Wenn etwas verzögert wird, sollte der Status und der nächste Schritt klar sein.

Zugang ist genauso wichtig wie die Oberfläche. Ein digitales Guthaben hat einen begrenzten Alltagswert, wenn der Nutzer es nicht lokal ausgeben, an ein Bankkonto senden oder zu einem vernünftigen Preis umwandeln kann. Karten, QR‑Zahlungen, Transfers und zuverlässige On‑ und Off‑Ramps verbinden das Wallet mit dem finanziellen Leben, das die Menschen bereits haben.

Selbstverwahrung erfordert ebenfalls einen klaren Support‑ und Wiederherstellungsweg. Nutzer müssen verstehen, welche Aktionen wiederhergestellt werden können, welche endgültig sind und welche Schutzmaßnahmen in verschiedenen Situationen gelten. Wenn eine Mietzahlung spät in der Nacht fehlschlägt, denkt der Nutzer nicht darüber nach, welches Netzwerk sie verarbeitet hat. Er möchte wissen, wo das Geld ist und was er als Nächstes tun soll.

Stablecoins werden zunehmend zu einer Brücke zwischen Krypto‑Infrastruktur und Alltagszahlungen. Wie wichtig sind sie für die Strategie von Bitget Wallet, und erwarten Sie, dass Stablecoins zu einer Mainstream‑Alternative zu traditionellen Bankeinlagen für Zahlungen und Ersparnisse werden?

Stablecoins sind zentral für unsere Zahlungsstrategie, weil sie Nutzern und Händlern eine vertraute Buchhaltungs­einheit bieten. Ein in US-Dollar denominiertes Guthaben ist leichter zu verstehen und für Alltagsgeschäfte zu nutzen als ein Asset, dessen Wert sich im Tagesverlauf erheblich ändern kann. In der Praxis ermöglicht uns das, etwas in der Nähe eines Dollar‑Kontos anzubieten, für Nutzer, die möglicherweise nie zuverlässig Zugang dazu hatten.

Unsere Onchain Payments Matrix hat mehr als 177 Milliarden US-Dollar an kumulativem Stablecoin‑Volumen verarbeitet. Sie verbindet on‑chain‑Liquidität mit Stablecoin‑Emittenten, Karten, QR‑Netzwerken, Banküberweisungen und lokalen Fiat‑Kanälen. Der Nutzer wählt eine vertraute Zahlungsmethode, während Stablecoins die Abwicklungsliquidität dahinter bereitstellen.

Für Zahlungen und grenzüberschreitende Transfers erwarte ich, dass Stablecoins zunehmend Mainstream werden. Sie können global bewegt werden, rund um die Uhr betrieben werden und reduzieren die Anzahl der Intermediäre, die bei vielen Transaktionen beteiligt sind.

Wir beobachten auch ein Sparverhalten. In Lateinamerika und Südasien wandeln einige Nutzer lokale Währungen in Stablecoins um und behalten das Guthaben, anstatt es sofort auszugeben. Für jemanden, der begrenzten Zugang zu einem Dollar‑Konto hat oder mit persistierender Währungs­volatilität lebt, kann das nützlich sein.

Der Vergleich mit Bankeinlagen erfordert jedoch Vorsicht. Stablecoins tragen Emittenten‑, Reserve‑, Einlöse‑ und Jurisdiktionsrisiken. Sie beinhalten nicht automatisch Einlagensicherung oder die volle Palette an Schutzmaßnahmen, die einem regulierten Bankkonto zugeordnet sind.

In einigen Märkten können Stablecoins ein wichtiges Sparinstrument werden. Andernorts sind sie eher als Nebeninstrument zu Bankeinlagen zu sehen, ein liquides Werkzeug für internationale Zahlungen, digitalen Handel und Zugang zu in US-Dollar denominierten Werten.

Bitget Wallet hat mehr als 150.000 Karten in 50 Märkten ausgegeben, während die Kartenausgaben berichtlich um 191 % im ersten Halbjahr 2026 zugenommen haben. Was lernen Sie daraus, wie Menschen diese Karten nutzen, und welche Verhaltensweisen deuten darauf hin, dass Krypto von einer Investitionstätigkeit zu routinemäßigen Ausgaben übergeht?

Das eindeutigste Signal ist die Häufigkeit. Weltweit durchschnittlich tätigen unsere Karten­nutzer jetzt 10 Zahlungen pro Monat, mit einem durchschnittlichen Transaktionswert von 28 US-Dollar. Unter aktiven Karteninhabern in den USA, Europa und Asien steigt die Nutzung auf zwischen 10 und 14 Mal pro Monat. Das ist nahe an der Frequenz, die mit dem täglichen Debitkarten‑gebrauch verbunden ist.

Entwicklungs­märkte bewegen sich noch schneller, wobei die Kartenausgaben in demselben Zeitraum um 416 % steigen. Wir haben auch einen Punkt erreicht, an dem tägliche Zahlungnutzer die Händler auf der Plattform übertreffen.

Eine Transaktion von 28 US-Dollar ist sehr unterschiedlich von einer großen, gelegentlichen Umwandlung aus Krypto. Sie entspricht der Größe gewöhnlicher Konsumkäufe. Wenn derselbe Nutzer mehrmals im Monat zurückkehrt, wird die Zahlung zur Gewohnheit.

Karten funktionieren, weil sie es ermöglichen, Stablecoin-Bilanzierungen das bereits vorhandene Händlerinfrastruktur zu erreichen. Ein Nutzer kann die Karte mit digitalen Vermögenswerten finanzieren, sie an einem vertrauten Checkout anlegen und seinen Tag fortsetzen. Der Händler muss weder Kryptowährungen verstehen noch sein Zahlungssystem ändern.

Dieses Verhalten verändert auch unsere Produktprioritäten. Zahlungskunden legen Wert auf Genehmigungsraten, Umwandlungsgeschwindigkeit, transparente Kosten und darauf, ob die Karte konsistent an allen besuchten Orten funktioniert. Diese operativen Details sind für sie wichtiger als das, was der Markt an diesem Tag tut.

Wenn Wallets zunehmend kleine, häufige Transaktionen, die traditionell von Banken und Kartenanbietern gehandhabt werden, erfassen, wo sehen Sie den größten Wettbewerbsvorteil für Banken, Kartenanbieter und FinTech-Unternehmen?

Grenzüberschreitende Zahlungen und Devisen werden frühzeitig unter Druck geraten. Verbraucher stoßen weiterhin auf hohe Kosten, Verzögerungen und eingeschränkte Betriebszeiten, wenn Geld zwischen Ländern bewegt wird. Ein Wallet kann Werte in Stablecoins halten und sie in eine Karte, QR-Zahlung oder lokale Banküberweisung umleiten, ohne dass der Nutzer mehrere Finanzkonten verwalten muss.

Die Kundenbeziehung kann sich ebenfalls ändern. Wenn Menschen Gelder erhalten, ein Guthaben behalten, investieren und über ein Wallet bezahlen, werden sie dort mehr ihrer finanziellen Entscheidungen treffen. Banken können weiterhin regulierte Konten, Abwicklung und Liquidität bereitstellen, auch wenn der Verbraucher weniger direkt mit ihnen interagiert.

Karten-Netzwerke haben eine gemischtere Position. QR- und Konto-zu-Konto-Zahlungen können in einigen Transaktionen mit Karten konkurrieren, aber Visa und Mastercard geben Stablecoin-finanzierten Wallets ebenfalls Zugang zu bestehenden globalen Händlerakzeptanzen. Unsere eigenen Kartenprogramme zeigen, dass diese Netzwerke wichtige Vertriebspartner für On-Chain-Geld sein können.

FinTech-Unternehmen werden unter Druck stehen, die gleiche geografische Reichweite und Vermögensflexibilität zu bieten. Ein starkes inländisches Produkt kann dennoch separate Dienste erfordern, wenn der Nutzer reist, internationale Einnahmen erhält oder eine andere Währung halten möchte.

Die zentrale Wettbewerbsfrage ist, wer Werte am effizientesten routen kann, während das Vertrauen des Nutzers erhalten bleibt. Die zugrunde liegende Transaktion kann mehrere Anbieter involvieren, selbst wenn der Verbraucher sie als eine Zahlung erlebt.

Die regulatorische Umgebung für Wallets, Stablecoins und digitale Vermögenswerte unterscheidet sich erheblich zwischen den Vereinigten Staaten, Europa und Asien-Pazifik. Wie beeinflussen diese Unterschiede, welche Produkte Sie anbieten können und wie schnell das Wallet-Modell in jedem Markt skalieren kann?

In den Vereinigten Staaten hat der GENIUS Act einen bundesstaatlichen Rahmen für Zahlungs-Stablecoin-Ausgeber geschaffen, einschließlich Anforderungen an Reserven, Einlösung und Anti-Geldwäsche-Kontrollen. Das gibt Zahlungsunternehmen größere Sicherheit über die im System bewegten Vermögenswerte. Wallet-, Verwahrungs- und Geldübertragungsanforderungen hängen weiterhin von der angebotenen Funktion ab und können sowohl bundesstaatliche als auch staatliche Regeln beinhalten.

Europa bietet einen stärker harmonisierten Rahmen durch MiCA. Die Möglichkeit, innerhalb einer klareren regionalen Struktur zu operieren, unterstützt die Skalierung, obwohl die organisatorischen, Governance-, Offenlegung- und Betriebsanforderungen detailliert sind. Unternehmen müssen Produkte und Compliance-Prozesse von Anfang an gemeinsam gestalten.

Asien-Pazifik muss marktweise angegangen werden. Singapur reguliert digitale Zahlungs-Token-Aktivitäten durch sein Zahlungsrahmenwerk, während Hongkong ein Lizenzregime für fiat-referenzierte Stablecoin-Ausgeber eingerichtet hat. Andere Gerichtsbarkeiten wenden unterschiedliche Regeln für Fiat-Umwandlung, Kartenausgabe, Marketing und Zugang zu inländischen Zahlungssystemen an.

Lokale Infrastruktur ist neben der Regulierung wichtig. Die Verbindung zu einem nationalen QR-Netzwerk oder Banksystem erfordert in der Regel lokale Partner und betriebliche Kenntnisse, selbst wenn der On-Chain-Teil des Produkts global verfügbar ist.

Für Bitget Wallet führt dies zu einer modularen Struktur. Das selbstverwaltete Wallet bleibt im Kern, während Zahlungs- und Fiat-Dienste über die entsprechenden lizenzierten Einheiten und Partner in jedem Markt aktiviert werden. Das Tempo der Expansion hängt sowohl von regulatorischer Genehmigung als auch von der Verfügbarkeit zuverlässiger lokaler Leitungen ab.

Mehr Nutzerkontrolle kann auch mehr Verantwortung bedeuten. Wie balancieren Sie die Vereinfachung von Krypto für Mainstream-Konsumenten mit dem Schutz der Nutzer vor Verwahrungsfehlern, Betrug, Scams und irreversiblen Transaktionen?

Das Wallet sollte eingreifen, bevor der Nutzer etwas Gefährliches unterschreibt. Es kann verdächtige Verträge, ungewöhnliche Genehmigungen, bekannte Scam-Adressen und Transaktionsanfragen erkennen, die nicht mit dem übereinstimmen, was auf dem Bildschirm angezeigt wird. Die Warnung muss das tatsächliche Risiko in einfacher Sprache erklären.

Die Höhe der Reibung sollte die Transaktion widerspiegeln. Eine Zahlung an einen bekannten Empfänger sollte schnell sein. Einer neu bereitgestellten Vertrags die unbegrenzte Erlaubnis zu geben, Tokens zu bewegen, sollte eine viel überlegtere Bestätigung erfordern.

Die Schlüsselverwaltung ist ein weiterer Teil des Erlebnisses. Hardwarebasierte Schutzmaßnahmen und klare Wiederherstellungsoptionen können die Verlustwahrscheinlichkeit reduzieren, aber Nutzer benötigen immer noch eine ehrliche Erklärung zur Selbstverwahrung. Einige Transaktionen sind endgültig, und einige verlorene Zugangsdaten können nicht auf die gleiche Weise wiederhergestellt werden wie ein vergessenes Bankpasswort.

Unser Schutzfonds gilt für berechtigte Verluste, die mit plattformbezogenen Vorfällen verbunden sind. Er dient nicht als universelle Erstattung für Betrugsfälle, verlorene Wiederherstellungsdaten oder jede vom Nutzer autorisierte Transaktion. Klare Grenzen helfen den Nutzern, bessere Entscheidungen darüber zu treffen, wie sie ihre Vermögenswerte speichern und nutzen.

Im Laufe der Zeit können Ausgabenlimits, Genehmigungseinstellungen und vertrauenswürdige Empfängerkontrollen die Selbstverwahrung handhabbarer machen. Eine Routinezahlung kann einfach bleiben, während eine hochriskante Aktion die zusätzliche Aufmerksamkeit erhält, die sie verdient.

Vietnam hat laut Berichten das QR-Zahlungsvolumen über Bitget Wallet in sechs Monaten vervierfacht. Erwartest du, dass aufstrebende Märkte eine wallet-basierte Finanzinfrastruktur schneller übernehmen als entwickelte Volkswirtschaften mit etablierten Bankensystemen, und welche Faktoren treiben diesen Unterschied an?

Die Priorität variiert je nach Anwendungsfall. Für alltägliche Zahlungen, Dollarzugang und grenzüberschreitende Transfers bewegen sich viele aufstrebende Märkte bereits schneller, weil die Verbesserung gegenüber bestehenden Optionen leichter erkennbar ist.

In Vietnam stieg das kumulative QR-Zahlungsvolumen über Bitget Wallet in sechs Monaten um das Vierfache. Der durchschnittliche monatliche Umsatz pro Nutzer wuchs ebenfalls für sechs aufeinanderfolgende Monate. In unserem Netzwerk traten in diesem Zeitraum fast die Hälfte der neuen Zahlungsnutzer über QR-Zahlungen in aufstrebenden Märkten ein.

Nigeria zeigt ein ähnliches Muster über einen anderen Kanal. Die Ausgaben für Banküberweisungen stiegen in sechs Monaten um mehr als 80 %, während die Zahl der Zahlungen um mehr als 60 % zunahm. Das deutet darauf hin, dass Nutzer wiederholt zum Produkt zurückkehren.

Diese Märkte kombinieren häufig starke mobile Zahlungsgewohnheiten mit einem praktischen Bedarf an Vermögenswerten mit stabilem Wert oder einer einfacheren grenzüberschreitenden Bewegung. Das Produkt passt in ein bereits bestehendes Verhalten. Vietnamesische Nutzer sind daran gewöhnt, QR-Codes zu scannen, während nigerianische Nutzer regelmäßig Geld auf Bankkonten überweisen. Die Brieftasche fordert sie nicht auf, einen unbekannten Checkout-Prozess zu übernehmen.

Entwickelte Märkte verfügen über zuverlässige Bank- und Kartensysteme, sodass die Einführung zunächst um Reisen, internationalen Handel, digitale Vermögensausgaben und Investitionszugänge konzentriert sein kann. Der relative Nutzen ist anders.

Wenn Krypto-Brieftaschen schließlich Zahlungen, Ersparnisse, Investitionen, Karten, Kredite und grenzüberschreitende Transfers über eine einzige Schnittstelle bereitstellen, wo endet eine Brieftasche und beginnt eine Bank? Welche operativen, regulatorischen oder wirtschaftlichen Beschränkungen könnten verhindern, dass Brieftaschen traditionelle Bankkonten vollständig ersetzen?

Eine Bank ist letztlich eine regulierte Bilanz und ein Satz rechtlicher Verpflichtungen. Banken nehmen Einlagen entgegen, gewähren Kredite, verwalten Liquidität und Laufzeitrisiken und arbeiten innerhalb von Rahmenbedingungen, die Kapitalanforderungen, Aufsicht und Einlagensicherung umfassen können.

Eine selbstverwaltete Brieftasche hat eine andere Rolle. Sie ermöglicht es Nutzern, ihre Vermögenswerte zu kontrollieren und Zugang zu Zahlungswegen, Stablecoin-Ausstellern, Anlageprodukten, Kreditprotokollen und regulierten Finanzpartnern zu erhalten. Diese Dienste können in einer Anwendung erscheinen, aber die Verpflichtungen dahinter bleiben über mehrere Anbieter verteilt.

Assetback ist ein aktuelles Beispiel dafür, wie diese Funktionen zusammenkommen können. Wo verfügbar, können berechtigte Bitget Wallet Card-Nutzer Cashback in Bitcoin, tokenisiertes Gold oder tokenisierte Aktien und ETFs umleiten. Der Nutzer sieht eine Verbindung zwischen Routineausgaben und Vermögensakkumulation. Hinter dieser Erfahrung sind Zahlungsabwicklung, Vermögensausgabe, Abwicklung und regulatorische Verantwortlichkeiten weiterhin in verschiedenen Systemen und Einheiten involviert.

Es gibt auch Funktionen, die eine Brieftasche von vornherein nicht bietet. Dazu gehören versicherte Einlagen, ungesicherte Verbraucherkredite, Zentralbankliquidität und universelle Streitbeilegung. Blockchain-Transaktionen können endgültig sein, während Verbraucher an Rückbuchungen und institutionelle Kontowiederherstellung gewöhnt sind. Brieftaschen sind zudem auf Stablecoin-Aussteller, Blockchains, Liquiditätsanbieter und lokale Zahlungspartner angewiesen.

Die Regulierung wird bestimmen, wie eng diese Dienste kombiniert werden können. Sobald ein Anbieter Kundengelder hält, Renditen verspricht oder Kredite vermittelt, kann er die Verantwortlichkeiten übernehmen, die mit einer regulierten Finanzinstitution verbunden sind.

Ich erwarte, dass viele Nutzer das Konto als ihr Dollar-Konto erleben – den Ort, an dem sie Werte aufbewahren, bezahlt werden und täglich ausgeben – auch wenn Banken, Stablecoin-Aussteller, Kartennetzwerke und Investitionsanbieter weiterhin im Hintergrund arbeiten. Die Grenze kann in der App weniger sichtbar werden, bleibt aber operativ, wirtschaftlich und rechtlich wichtig.

Vielen Dank für das großartige Interview. Leser, die mehr über die verschiedenen verfügbaren Brieftaschenoptionen erfahren möchten, sollten Bitget Wallet besuchen.