الجهات التنظيمية تستولي على فرست ريبابليك وتؤكد استحواذ JPMorgan على المقرض

ستستحوذ عملاق البنوك الأمريكية JPMorgan على فرست ريبابليك بعد فوزها بالمناقصة لشراء البنك المتضرر فعليًا وتولي السيطرة على جميع أصوله. وقد أبلغت إدارة كاليفورنيا للحماية والابتكار المالي عبر إشعار بتاريخ 1 مايو على موقعها الإلكتروني أنها أغلقت البنك، مع انتقال الودائع إلى المؤسسة المصرفية متعددة الجنسيات.

“تم إغلاق بنك فرست ريبابليك اليوم من قبل إدارة كاليفورنيا للحماية والابتكار المالي. لحماية المودعين، تدخل مؤسسة التأمين على الودائع الفدرالية (FDIC) في اتفاقية شراء وافتراض مع بنك JPMorgan Chase”، جاء في البيان الصحفي.

تأتي أخبار الصباح الباكر يوم الاثنين بعد فشل المناقشات التي جرت طوال الأسبوع الماضي لإبقاء البنك قائمًا في تحقيق أي نتائج، مما أدى إلى سباق بين عدة مجموعات مصرفية تسعى للسيطرة على البنك الكاليفورني المريض. فتحت الجهة التنظيمية الفدرالية نافذة للمناقصات مع اقتراب عطلة نهاية الأسبوع لتقدم المجموعات المهتمة، مع انتهاء المهلة يوم الأحد.

شروط اتفاقية الشراء والافتراض

شملت عرض فوز JPMorgan بالكامل استحواذها على ودائع بنك فرست ريبابليك مع جميع فروع FRC البالغ عددها 84 فرعًا في ثماني ولايات، والتي ستستأنف عملياتها تحت اسم البنك السابق. وتشمل الجهات الأخرى التي قُدمت وفقًا للتقارير عروضها في البيع الذي تديره الحكومة مجموعة الخدمات المالية ومجموعة سيتيزن المالية. ومن الجدير بالذكر أن الاستحواذ لا يُتوقع أن يسبب أي اضطرابات في الخدمات المصرفية، حيث يتضمن الاتفاق نقل العملاء (وسجلاتهم) الذين سيصبحون لاحقًا مودعين جدد في بنك JPMorgan Chase.

“يجب على عملاء بنك فرست ريبابليك الاستمرار في استخدام فرعهم الحالي حتى يتلقوا إشعارًا من بنك JPMorgan Chase يفيد بأنه قد أكمل تغييرات الأنظمة للسماح للفروع الأخرى لبنك JPMorgan بمعالجة حساباتهم أيضًا.”

الأسبوع الماضي، انخفض سهم فرست ريبابليك لثلاثة أيام متتالية إلى 4.92 دولار يوم الأربعاء قبل أن ينخفض إلى 3.20 دولار بحلول إغلاق السوق يوم الجمعة. وقد أدى الانخفاض الحاد إلى تقارير عن سحب العملاء 100 مليار دولار من الودائع في مارس من المقرض الذي يتخذ من سان فرانسيسكو مقراً له.

انخفضت ودائع فرست ريبابليك بمقدار 72 مليار دولار خلال الربع الأول

ظهرت مخاوف إضافية بين المستثمرين والمراقبين على حد سواء بعد نشر نتائج أرباح الربع الأول في 24 أبريل، والتي قدمت صورة محبطة. بلغت الودائع 104.5 مليار دولار في الربع الأول مقابل توقعات بـ 136 مليار دولار، وانخفضت عن 176 مليار دولار في الربع الأخير من عام 2022. وردًا على هذا الانخفاض، صرح المقرض بأنه يخطط لتقليص موظفيه بحيث يتأثر ربعهم. وقد قدر المنظمون المسؤولون عن الاستحواذ قيمة أصول فرست ريبابليك بـ 229.1 مليار دولار اعتبارًا من 13 أبريل، مقابل 103.9 مليار دولار (أقل من النصف) في الودائع.

“ستشارك مؤسسة التأمين على الودائع الفدرالية كمتلقٍ وبنك JPMorgan Chase في الخسائر والانتعاشات المحتملة على القروض المشمولة باتفاقية مشاركة الخسارة […] من المتوقع أن تعظم عملية مشاركة الخسارة استرداد الأصول من خلال إبقائها في القطاع الخاص. كما يُتوقع أن تقلل العملية من الاضطرابات لعملاء القروض،” أوضح بيان يوم الاثنين.

ومن الجدير بالذكر أن السرعة التي تصرفها الجهات التنظيمية للتدخل والتعامل سريعًا مع الوضع قد تكون محاولة لمنع أي ضعف في قطاع البنوك في البلاد بعد حوادث اضطراب مماثلة الشهر الماضي. وتتوقع الوكالة الفدرالية أن تبلغ تكلفة ذلك على صندوق تأمين الودائع 13 مليار دولار، لكن الرقم النهائي لن يُعرف حتى يُختتم وضع الاستلام.

قد لا يكون الأسوأ قد انتهى في قطاع البنوك

تلقت فرست ريبابليك إنقاذًا ماليًا في مارس، بعد أن ضغطت JPMorgan على 11 بنكًا بما في ذلك بنك أوف أمريكا، سيتي جروب، وويلز فارجو لتقديم يد مالية بقيمة 30 مليار دولار. الآن ينضم المقرض القائم في كاليفورنيا إلى قائمة متزايدة من البنوك المرتبطة بالعملات المشفرة التي دخلت تحت إشراف مؤسسة التأمين على الودائع الفدرالية. كل من بنك سيغنيتشر وبنك سيليكون فالي (SVB) انهاروا في أوائل مارس بفارق أقل من ثلاثة أيام. كان الأخير هو الأول الذي أُغلق في 10 مارس وتم الاستحواذ عليه من قبل بنك First–Citizens & Trust. وبعد يومين، في 12 مارس، سقط بنك سيغنيتشر القائم في نيويورك أيضًا، وتم الاستحواذ عليه من قبل Flagstar، وهي فرع من New York Community Bancorp. (CFG ) (BAC ) (CMTV )