7 أفضل استراتيجيات وخدمات استعادة الائتمان

الحصول على تصنيف ائتماني جيد أمر مهم جدًا. يمكن أن يؤثر على قدرتك على الحصول على وظيفة، أو شقة، أو تشغيل الخدمات باسمك، أو الحصول على بطاقة ائتمان، أو شراء سيارة أو منزل والعديد من الأشياء الأخرى التي يقوم بها الناس يوميًا. لكن التصنيف الائتماني السيئ لا يجب أن يكون دائمًا. لذا إذا كنت قد ارتكبت أفعالًا في الماضي أدت إلى حصولك على تصنيف ائتماني سيئ، فهناك عدد من الخطوات التي يمكنك اتخاذها الآن لتحسين واستعادة ائتمانك.

الائتمان الجيد أكثر أهمية من أي وقت مضى

الحصول على تصنيف ائتماني ممتاز أكثر أهمية من أي وقت مضى. قد لا تعرف حتى أي الأشخاص والمؤسسات يتخذون قراراتهم بشأن التعامل معك بناءً على درجة ائتمانك وتصنيفك الائتماني. لهذا السبب إذا كان تصنيفك الائتماني سيئًا، فمن الضروري أن تفعل كل ما تستطيع لتحسينه. إصلاح الائتمان والاستعادة يستغرقان بعض الوقت، لذا كلما بدأت العملية مبكرًا كان الأمر أسرع وأسهل لتبدأ في الاستمتاع بالنتائج. إليك بعض الاستراتيجيات والخدمات المفيدة والهامة لاستعادة الائتمان المتاحة لك.

1. إزالة الأخطاء من تقارير الائتمان الخاصة بك

أسهل وأسرع طريقة لتحسين تصنيفك الائتماني هي الحصول على نسخ من تقارير الائتمان الخاصة بك من شركات تقارير الائتمان، Experian، Equifax (EFX ) وTransUnion (TRU ) ، ومراجعتها بعناية وإزالة أي أخطاء تجدها. ينص قانون التقارير الائتمانية العادل في الولايات المتحدة على أن تقرير الائتمان للشخص يجب أن يحتوي فقط على معلومات حديثة ودقيقة. لديك الحق في طلب إزالة جميع المعلومات غير الدقيقة من ملف الائتمان الخاص بك. يمكنك طلب إزالة الأخطاء من كل وكالة ائتمان عبر الإنترنت باستخدام النماذج المتاحة على مواقعهم.
يمكنك الحصول على نسخ مجانية من تقارير الائتمان الخاصة بك كل عام. راجعها. إذا كان هناك أي دليل على نشاط احتيالي أو معلومات قديمة كان يجب إزالتها، يمكنك الاتصال بوكالات تقارير الائتمان وطلب إزالة تلك المعلومات. يستغرق الأمر حوالي 30 يومًا للتحقق وإزالة الأخطاء التي تعترض عليها. لا يتم معاقبتك بسبب التاريخ السلبي المرتبط بالأخطاء. إزالتها تحسن درجة ائتمانك.

2. سداد دفعاتك في الوقت المحدد

طريقة أخرى يمكنك من خلالها استعادة وتحسين تصنيفك الائتماني هي سداد جميع فواتيرك وديونك في الوقت المحدد. تاريخ السداد هو العامل الأكثر أهمية الذي يؤثر على درجة ائتمانك. سداد الفواتير متأخرًا بشكل متكرر أو تفويت سداد الديون هو أسرع وأشهر طريقة قد تضر بدرجة ائتمانك وتجعلك تُعتبر مخاطرة ائتمانية سيئة. عندما تدفع فواتيرك في موعدها أو قبل ذلك، يزداد تصنيفك الائتماني تدريجيًا.

يمكن أن تتراوح درجة ائتمانك بين 300 و850 وفقًا لنماذج تقييم الائتمان VantageScores وFICO Scores. كلما ارتفعت الدرجة، كان ذلك أفضل.

إذا كنت جادًا في تحسين تصنيفك الائتماني، فإن السداد في الوقت المحدد هو المفتاح. افعل ذلك، وفي غضون بضعة أشهر سيبدأ تصنيفك الائتماني في التحسن بثبات.

3. تقليل نسبة استخدام الائتمان

عند محاولة تحسين تصنيفك الائتماني، يساعد تقليل نسبة استخدام الائتمان. هذه النسبة تمثل مقدار ما يمكنك اقتراضه مقارنةً بما تدين به. وهي ثاني أهم عامل بعد تاريخ السداد عند حساب درجة ائتمانك. لتحسين تصنيفك الائتماني، حافظ على نسبة استخدام الائتمان منخفضة قدر الإمكان. لا تقبل أو تستخدم كل بطاقة ائتمان أو خط ائتمان تجاري يُعرض عليك إذا كنت ترغب في تحسين تصنيفك الائتماني.
عدم وجود أي ديون على بطاقات الائتمان يساعد على رفع تصنيفك الائتماني. إذا لم تستطع ذلك، حافظ على رصيدك أقل من 30٪ من إجمالي حد الائتمان المتاح لك.

4. سداد الأرصدة العالية

لتحسين تصنيفك الائتماني، قم بسداد ديونك لتقليل أي أرصدة عالية لديك. الهدف هو الحفاظ على 70٪ أو أكثر من أي خط ائتمان مفتوح لديك. هناك عدة طرق إبداعية لخفض خطوط الائتمان المستنفذة، وحسابات بطاقات الائتمان، ونسبة استخدام الائتمان إذا لم يكن لديك الكثير من النقد. تشمل هذه الطرق الحصول على ائتمان جديد وسداد الرصيد بالكامل دائمًا وطلب من شركات بطاقات الائتمان رفع حدود الائتمان الخاصة بك. يمكن لهذا أن يحسن نسبة استخدام الائتمان على الفور.

5. أن تصبح مستخدمًا مخولًا

إقناع أحد أفراد العائلة أو صديق كريم وثقة لديه ائتمان ممتاز لجعلك مستخدمًا مخولًا على أحد حساباته الائتمانية المدارة جيدًا والتي يستخدمها بشكل متكرر، ولا يحمل ديونًا متراكمة ولديه تاريخ سداد مثالي يمكن أن يحسن تصنيفك الائتماني على الفور. حتى إذا لم تستخدم بطاقة الائتمان الجديدة الصادرة عن الحساب، فإنها تُدرج في تقرير الائتمان الخاص بك وتقرير صاحب الحساب الأصلي. أحد العيوب هو أنه إذا تجاوز صاحب البطاقة الرئيسي حد ائتمانه أو بدأ في تفويت السداد، فإن ذلك سيضر بتصنيفك الائتماني.
كونك مستخدمًا مخولًا لحساب ائتماني يتمتع بسجل سداد ممتاز يمنحك قدرة إنفاق أكبر ويحسن تصنيفك الائتماني. ومع ذلك، سيمكنك فقط من الاستخدام المحدود للحساب الائتماني الذي يوافق عليه صاحب البطاقة الرئيسي.

6. الاشتراك للحصول على Experian Boost

تتيح لك Experian، إحدى وكالات تقارير الائتمان الرائدة، التسجيل في برنامج جديد يمكنك من خلاله إضافة مدفوعات الهاتف المحمول وفواتير الخدمات إلى تقرير الائتمان الخاص بك. يُطلق على هذا البرنامج الجديد اسم Experian Boost. سجّل فيه وأي مدفوعات تُدفع على نفقاتك العادية تُدرج عند حساب درجة FICO الخاصة بك. حوالي 75٪ من المستهلكين الذين لديهم درجة ائتمان أقل من 680 شهدوا تحسنًا عندما استخدموا Experian Boost. الاشتراك في برنامج Experian Boost مجاني. ومع ذلك، يجب على المستخدمين التحقق من أن لديهم سجل سداد فواتير إيجابي مرتبط بحساب بنكي.
الشخص المتوسط الذي يستخدم برنامج Experian Boost شهد ارتفاعًا في درجات FICO بمقدار 14 نقطة. قد يكون هذا هو الدفعة اللازمة لنقل درجة ائتمانك إلى فئة أفضل.

7. استخدم فقط شركات استعادة الائتمان ذات التقييمات العالية

إذا كان تقرير الائتمان الخاص بك يحتوي على أخطاء ولا تشعر بالراحة في الاعتراض عليها مع شركات تقارير الائتمان، احصل على مساعدة مهنية. تواصل مع شركة إصلاح الائتمان ذات سمعة موثوقة وفعالة وتضم فريقًا عالي المهارة، مدربًا جيدًا، ذو خبرة. سيقومون بالعمل المطلوب للطعن في المعلومات غير الصحيحة الموجودة في تقرير الائتمان الخاص بك. كل ما عليك هو تحديد أي معلومات في تقرير الائتمان غير صحيحة. الشركات ذات التقييم العالي مثل Credit Saint وLexington Law تتخصص في معالجة مشكلات الائتمان للمستهلكين.

أفضل شركات إصلاح الائتمان تصنيفًا

The Credit Pros تحتل المرتبة الأولى ويثق بها أكثر من 100 000 عميل. يقدمون إصلاح ائتمان مدعوم بالذكاء الاصطناعي ويحصلون على تقييم A+ من BBB. يقدمون تقارير ائتمان سهلة القراءة ورؤى مخصصة للدرجة، بالإضافة إلى أدوات ونصائح لمساعدتك على فهم درجتك واتخاذ الخطوة التالية. والأفضل من ذلك أن مراقبة الائتمان مشمولة بدون رسوم إضافية والتي يمكن أن تساعدك في اكتشاف سرقة الهوية المحتملة.
Credit Saint تحتل المرتبة الثانية في تحدي البيانات الائتمانية غير الدقيقة. سيقومون بمراجعة تقرير الائتمان الخاص بك بالتفصيل، وتحديد العناصر المحددة التي لا توافق عليها وتضر بتصنيفك الائتماني، وإزالتها، وإظهار لك عدة تقنيات فعالة لتحسين تقرير الائتمان والدرجة الخاصة بك.
قدمت Lexington Law نتائج أكثر من أي مكتب قانوني آخر لإصلاح الائتمان. منذ عام 2004، ساعدوا أكثر من 500 000 عميل على إصلاح ائتمانهم. وفي عام 2020 فقط، أزالوا أكثر من 9 ملايين عنصر سلبي من تقارير ائتمان الناس.