هل إصلاح الائتمان قانوني؟

الكثير من الناس يتحفظون من وكالات إصلاح الائتمان وهذا مفهوم تمامًا. هناك العديد من المنظمات التي تتنكر كوكالات إصلاح الائتمان لكنها لا تقوم بأي شيء فعليًا. لذا فإن سؤال “هل إصلاح الائتمان شرعي؟” هو سؤال عادل والإجابة هي نعم، فقط تأكد من البحث عن الشركة المناسبة.

Credit repair هو صناعة أكبر بكثير مما يدركه الكثير من الأمريكيين. في أي مدينة كبيرة، هناك العشرات، إن لم يكن المئات، من الشركات التي تدعي أنها ستساعدك على تحسين رصيدك. حتى إذا لم تكن تعيش في مدينة كبيرة، هناك الكثير من الشركات الإقليمية والوطنية التي ستساعدك على مراقبة وإصلاح تاريخك الائتماني، لذا هناك العديد من الخيارات. فقط تأكد من اختيار الشركة الصحيحة.

ما هو إصلاح الائتمان؟

إصلاح الائتمان هو مصطلح عام يشمل مجموعة من الاستراتيجيات التي تُستخدم لمساعدة الأشخاص الذين لديهم عناصر سلبية، مثل تخلف عن سداد القروض، في تقرير الائتمان الخاص بهم. بشكل عام، يُستخدم لإزالة هذه العناصر من تقريرك، مما يجعل تاريخك الائتماني يبدو أنظف ويعزز درجة الائتمان الخاصة بك. اعتمادًا على نوع العلامات السلبية ومن يملك ذلك الدين، تكون بعض استراتيجيات الائتمان فعّالة للغاية وبعضها لا يعمل مهما حاولت. في هذه الصناعة، لا توجد طريقة قانونية لضمان الحصول على النتائج دائمًا، لكن بعض الشركات أفضل بكثير في ذلك من غيرها.

هل إصلاح الائتمان شرعي؟

إصلاح الائتمان شرعي، لكن ليس كل وكالة تعدك بالمساعدة يمكنها أو ستتمكن من مساعدتك. لا تعتمد على كلمتي فقط. هناك العديد من الشركات الجيدة التي تقوم بهذا النوع من العمل باستمرار، لذا عند النظر إلى الشركات المحتملة، تحقق من تقييمات العملاء السابقة وتأكد مما إذا كان لديها تصنيف من مكتب الأعمال الأفضل (Better Business Bureau) أو Trustpilot. حتى إذا لم يكن لديها ذلك، هناك طرق أخرى لتمييز أفضل الشركات عن البقية.

كيف تعرف ما إذا كانت وكالة إصلاح الائتمان جيدة

إلى جانب مراجعة تقييماتهم السابقة، هناك عدة طرق لمعرفة ما إذا كانت وكالة إصلاح الائتمان فعّالة عادةً. قبل أن توقع عقدًا أو ترسل دفعة، تأكد من إجراء العناية الواجبة مسبقًا. إذا لم تكن متأكدًا مما يجب البحث عنه، لا تقلق، نحن هنا لمساعدتك. يجب عليك دائمًا التحقق والسؤال عن ما يلي لأي وكالة إصلاح ائتمان قد تفكر فيها.

قانون منظمات إصلاح الائتمان (CROA)

بموجب قانون CROA، لديك بعض الحقوق كفرد عندما يتعلق الأمر بمنظمات إصلاح الائتمان. إذا حاولت شركة انتهاك أحد هذه الحقوق، يجب عليك الابتعاد فورًا، لأنهم في معظم الأحيان لن يكونوا فعّالين في أي شيء سوى أخذ أموالك. إليك قائمة ببعض الحقوق التي يمنحك إياها هذا القانون.

• الرسوم المقدمة غير مسموح بها: يمكن أن تُفرض عليك رسوم شهرية، عمولات، إلخ، لكن لا يمكن أن تُفرض عليك رسوم دون إنجاز بعض العمل ويجب إبلاغك بما هو هذا العمل.
• الإعلانات المضللة غير مسموح بها: أي شركة تعد بتغيير الدرجة ستقوم بشيء غير قانوني. لا توظف أي وكالة تعدك بتغييرات في درجتك. هذا يختلف عن الشركات التي تعلن عن “متوسط تغيير الدرجة”.
• لا يجوز أن يُطلب منك التنازل عن حقوقك: إذا تم تقديم مستند لك أو طلب منك توقيع بيان يتنازل عن أي من حقوقك، لا توافق. بعض الشركات قد لا تكون على علم بأنها غير مسموح لها بطلب ذلك، لكن على أي حال لا يمكن التنازل عن حقوقك وفقًا لقانون CROA.
• لا يجوز أن يُطلب منك إنشاء هوية جديدة: هناك شركات تحل مشكلتك بجعلك تسجل وتستخدم رقم ضمان اجتماعي (SSN) أو رقم تعريف صاحب العمل (EIN) منفصل. لا تفعل ذلك. هذا غير قانوني تمامًا ويُعتبر احتيالًا هوية.

ما المحتوى في العقد؟

يجب عليك دائمًا قراءة ما هو موجود في العقد قبل التوقيع عليه. هذا ينطبق على أي شيء في الحياة، لكن خاصةً في الحالات التي تمنح فيها الشركة الحق في التصرف نيابةً عنك مع تقديم الكثير من المعلومات الشخصية. تأكد من أنك لا توافق على شيء لا تريد الموافقة عليه، وإذا كان هناك شيء لا يعجبك، اطلب إزالته من المستند. أيضًا، تأكد من عدم وجود أي شيء في المستند يتعارض مع قانون CROA.

هل هم شفافون؟

أفضل منظمات إصلاح الائتمان شفافة تمامًا. وفقًا لقانون التقارير الائتمانية العادلة (FCRA)، يجب على الشركات إبلاغك أن ما يقومون به يمكنك أيضًا القيام به بنفسك. ومع ذلك، سيقوم المتخصصون في هذه الشركات بعمل أفضل من الشخص العادي في إزالة العلامات السلبية فعليًا. تأكد من أن الشركة التي تختارها لا تلتزم فقط بإرشادات FCRA بل تكون أيضًا صريحة بشأن الرسوم التي تفرضها، والنتائج المتوقعة، وسجلها السابق، إلخ. كلما زادت المعلومات التي تكون الشركة مستعدة لتزويدك بها، عادةً ما تكون أفضل، وستزودك دائمًا بأفضل المعلومات لاتخاذ القرار الأنسب.

إصلاح الائتمان قانوني تمامًا وهو طريقة شرعية لمساعدة الأشخاص ذوي الائتمان الضعيف. للأسف، ليست كل الوكالات تتبع القانون، لذا الأمر متروك لك لتقييم المنظمة بدقة. لحسن الحظ، هناك العديد من الحمايات للمستهلك في هذه الصناعة، لذا طالما قمت بالعناية الواجبة، ستكون آمنًا وربما تكون في وضع أفضل مع درجة ائتمان أعلى.

إذا كنت مهتمًا بالعثور على خدمات إصلاح ائتمان شرعية، فإننا نوصي أيضًا بـ أفضل شركات إصلاح الائتمان.