Visa adopte le commerce par agents avec un nouveau protocole

Depuis les débuts de l'architecture moderne d'Internet, le principe du commerce électronique et de l'économie en ligne est resté relativement constant : la publicité, la recherche ou les médias sociaux génèrent du trafic vers un site Web ou une application, et les clients naviguent jusqu'à trouver quelque chose qui leur soit utile, à acheter, à s'abonner, à suivre, etc.

Avec l'essor de l'IA, la situation pourrait bientôt évoluer. Au lieu de se fier uniquement à un système automatisé de recherche en réponse à une requête humaine, nous pourrions bientôt compter sur des agents d'IA pour effectuer des tâches à notre place, notamment les achats en ligne, ce qui transformerait radicalement notre rapport aux interactions numériques.

Étant donné qu'aujourd'hui une grande partie, voire la totalité, des biens et services sont achetés en ligne, cela pourrait radicalement changer la structure de nos économies à l'avenir.

Source: ARK Investir

Cela représente un changement majeur non seulement pour les plateformes de commerce électronique, mais aussi pour les systèmes de paiement, car ils doivent désormais traiter les commandes et les risques associés non seulement provenant d'humains, mais aussi d'agents d'IA.

Nous avons déjà abordé ce sujet en détail dans notre article «Le passage de 8 000 milliards de dollars au commerce automatisé par l'IA« et plus largement, l’impact des agents d’IA dans « IA agentique : le prochain coup de maître en matière d’efficacité à mille milliards de dollars ».

Ce sujet est donc rapidement devenu un enjeu majeur, ainsi qu'une source de préoccupation pour des entreprises comme Visa, qui traite la plupart des paiements mondiaux via son réseau de cartes de paiement et de crédit. Ces entreprises évoluent rapidement ces derniers temps ; par exemple, Mastercard, concurrent de Visa, a pris de l'ampleur. une stratégie agressive d'adoption des cryptomonnaies et des stablecoins.

Cela représente un changement important, conforme à la manière dont la plupart des institutions financières, après des années de résistance et de réticence, adoptent pleinement les nouvelles technologies financières.

La vision de Visa pour l'ère de l'agence

Dans une publication du 17 mars 2026Jack Forestell, directeur des produits et de la stratégie chez Visa, a exposé sa vision et celle de l'entreprise concernant les agents IA. Il a précisé que leur stratégie s'articule autour de quatre piliers.

Source: Visa

Le premier pilier est que les agents IA réduiront les obstacles aux achats. La lenteur des sites web, les instructions peu claires ou la simple perte d'attention d'un acheteur humain auront moins d'impact grâce aux agents, ce qui augmentera le taux de réussite des achats potentiels.

« Lorsque les taux de réussite augmentent, les volumes augmentent également, ce qui profite à tous, des consommateurs et des commerçants aux émetteurs et à l'écosystème dans son ensemble. »

Une autre raison tient à la tendance de fond à la baisse des transactions, favorisée par la disparition ou la réduction des frais fixes au cours de la dernière décennie. L'essor de l'abonnement a également joué un rôle : un logiciel qui, auparavant, s'achetait en une seule fois pour plusieurs centaines de dollars, est désormais remplacé par des paiements mensuels plus modestes.

« Les agents vont accélérer cette tendance, en fractionnant les achats en transactions plus petites et en permettant de tarifer la consommation en heures, minutes, voire secondes plutôt qu’en mois ou en années. »

Une autre tendance, potentiellement plus importante encore que l'adoption de l'IA agentielle pour le e-commerce B2C, concerne le processus de paiement dans les transactions B2B. À ce jour, le règlement des factures entre entreprises reste un processus long et complexe, nécessitant souvent des jours, voire des semaines, d'échanges de courriels pour les devis, les données de facturation, les autorisations, les signatures, etc. Tout cela pourrait changer grâce à l'habilitation des agents IA à prendre des décisions, notamment dans le cadre de relations sécurisées et déjà validées, ou pour des tâches aujourd'hui fastidieuses, comme l'intégration de nouveaux partenaires.

« Les agents peuvent éliminer les obstacles liés à l'intégration des fournisseurs, à la facturation, au rapprochement et à l'exécution des paiements, accélérant ainsi la numérisation à grande échelle. »

Enfin, Visa prévoit que les agents IA et l'IA en général auront un impact sur l'ensemble de l'économie. Des transactions plus efficaces et une prise de décision plus intelligente et automatisée accroîtront la productivité. Ainsi, la croissance économique profitera à tous et stimulera le volume des transactions, principal moteur de croissance pour les intermédiaires comme Visa.

« Les gains d’efficacité permis par les systèmes multi-agents ont le potentiel d’accroître sensiblement le PIB mondial – et lorsque le PIB augmente, l’écosystème des paiements se développe en conséquence. »

Il s'agit désormais d'un sujet urgent à aborder pour Visa, car les agents IA connaissent l'une des courbes d'adoption technologique les plus rapides jamais enregistrées, ce qui pourrait les rendre beaucoup plus perturbateurs que l'adoption comparativement plus lente d'Internet par les utilisateurs de PC il y a plusieurs décennies.

Source: ARK Investir

Création de systèmes de paiement pour les agents IA

Établir le bon protocole

Visa se positionne pour tirer parti de la transition vers des agents IA qui effectueront une grande partie, voire la totalité, des achats en ligne. Il faut dire que l'entreprise a joué un rôle déterminant dans la démocratisation des achats en ligne, en fournissant les infrastructures numériques et juridiques nécessaires pour connecter l'Internet naissant aux banques traditionnelles.

« Si l’on se penche sur notre histoire, on constate que nous avons développé des technologies fondamentales pour chaque phase du commerce, au fur et à mesure que la complexité et les risques augmentaient, et que nous avons continuellement adapté notre technologie. Nous avons créé de nouvelles méthodes d’autorisation dans le commerce électronique et renforcé la sécurité grâce aux jetons dans le commerce mobile. »

Ce secteur pourrait toutefois rapidement devenir saturé, les entreprises spécialisées en IA s'empressant de développer leur propre norme pour une utilisation plus sûre des agents d'IA. Par exemple, Protocole de contexte de modèle (MCP) est une norme open-source introduit par Anthropic fin 2024. Ou la Protocole de commerce agentique (ACP), développé par Stripe et OpenAI.

Au cours de l'année écoulée, le trafic généré par l'IA vers les sites web de vente au détail aux États-Unis a bondi de plus de 4 700 %, et 85 % des consommateurs ayant utilisé l'IA pour faire leurs achats affirment que cela a amélioré leur expérience d'achat.

C’est pourquoi Visa rattrape son retard et développe son propre «Protocole Visa Intelligent Commerce et Agent de confiance”, dans le but de construire de meilleurs processus d'agents sur l'infrastructure fiable de Visa.

Stratégie du protocole des agents de Visa

L'objectif du protocole d'agent de Visa est de fournir un système prêt à l'emploi qui peut être étendu presque instantanément, en tirant parti de ses avantages inhérents liés à sa position dominante dans l'écosystème mondial des paiements.

Au final, l'enjeu principal pour Visa sera de convaincre les entreprises et les développeurs d'IA d'utiliser principalement son protocole, ou du moins de rendre leur agent compatible avec celui-ci, afin qu'il devienne une norme reconnue et bien établie dans le secteur.

« Si vous créez un agent de commerce, vous souhaitez qu'il agisse au nom de votre client, en fonction de ses préférences. Vous n'optez pas pour une solution expérimentale. Vous recherchez des moyens de paiement offrant portée, sécurité et confiance — les atouts majeurs de Visa. »

Dans cette optique, Visa jouera un rôle déterminant non seulement pour faciliter, mais aussi pour accélérer l'adoption des paiements via des agents IA. En effet, fidèle à ses valeurs et à sa réputation établie, l'entreprise privilégie la fiabilité et la sécurité à la seule expérience utilisateur.

« Nous pensons que l’ensemble de l’écosystème des paiements a la responsabilité de veiller à ce que les vendeurs puissent faire autant confiance aux agents IA qu’à leurs meilleurs clients et réseaux. »

Explication du protocole des agents Visa

Visa s'attaque au problème du déploiement d'un agent d'IA dans les paiements, en agissant des deux côtés.

D'une part, le protocole doit gérer les sites web et les systèmes de détection des robots de paiement, car jusqu'à récemment toute activité automatisée était considérée a priori comme malveillante, et leur permettre de distinguer les menaces réelles des transactions légitimes effectuées par des agents.

D'autre part, il doit prendre en charge le paiement par un agent invité et le paiement par un utilisateur connecté, et veiller à ce que le consommateur puisse toujours comprendre, contrôler et avoir une visibilité sur ce que font ses agents.

« Au cours de l'année écoulée, nous avons travaillé en étroite collaboration avec les vendeurs, les émetteurs et les partenaires pour nous assurer que les transactions initiées par les agents soient aussi fluides et sécurisées que n'importe quel paiement actuel. »

Un autre élément important est de simplifier au maximum la mise en œuvre de ce protocole, car de nombreux vendeurs pourraient ne pas connaître les agents ou ne pas leur faire confiance. Idéalement, cela s'appuiera sur l'infrastructure web existante et nécessitera des modifications minimales de l'expérience utilisateur.

« Notre nouveau protocole d'agent vise à créer une fonctionnalité sans code permettant aux commerçants d'identifier en toute sécurité les agents ayant l'intention d'acheter et d'offrir une meilleure expérience de paiement et personnalisée à ses utilisateurs connus. »

Le système utilisera des signatures cryptographiques spécifiques à chaque agent qui incluent des informations clés :

• Intention de l'agent: l'indication que l'agent souhaite obtenir des informations supplémentaires sur un produit spécifique auprès d'un commerçant, ou en faire l'acquisition.
• Reconnaissance des consommateurs: les données indiquant si le consommateur possède déjà un compte ou s'il a déjà interagi avec le commerçant.
• Informations de paiementLes agents ont-ils la capacité de travailler avec le système de paiement ou la méthode de paiement préférée du commerçant ?

Le système ne fonctionnera pas en opposition à d'autres protocoles, mais comme partie intégrante d'un écosystème croissant de solutions qui se font concurrence et se complètent mutuellement.

« Nous sommes déterminés à nous aligner étroitement sur les organismes de normalisation internationaux tels que l'IETF, la Fondation OpenID et EMVCo. Nous collaborons étroitement avec nos partenaires de l'écosystème afin de garantir que le protocole Trusted Agent complète les autres protocoles récemment annoncés, comme le protocole Agentic Commerce, et nous collaborons avec… » Coinbase pour s'aligner sur l'interopérabilité avec x402.

Le commerce électronique automatisé sera très probablement l'une des nombreuses révolutions qui transformeront les transactions et le fonctionnement de l'argent dans un avenir proche. L'adoption des stablecoins, de la tokenisation et de la technologie blockchain en général constituera une autre tendance majeure.

Pour en savoir plus sur les synergies entre la blockchain et l'IA agentielle, et comment des entreprises de commerce électronique comme Alibaba les utilisent. (BABA -2.18%) nous accélérons rapidement ce changement, vous pouvez lire notre article «Comment la tokenisation et le paiement par agent vont transformer les paiements ».

Investir dans Visa

Les réseaux de paiement comme Visa et Mastercard sont souvent perçus par les investisseurs comme des entreprises anciennes, établies et « sûres/ennuyeuses », surtout par rapport aux entreprises fintech plus dynamiques et plus récentes.

Toutefois, cela ne vaut que pour leurs opérations courantes, qui ont effectivement l'avantage d'être très stables et de générer un flux de trésorerie régulier. Mais Visa adopte également les nouvelles technologies à un rythme soutenu, consciente que toute résistance ou tout retard la conduirait à devenir le Kodak des systèmes de paiement.

Par exemple, Visa adopte les stablecoins USDC Elle propose des solutions de règlement transfrontalier quasi instantané sur les réseaux blockchain, ainsi que des cartes de crédit indexées sur des stablecoins et permet la conversion de cryptomonnaies en monnaie fiduciaire pour les paiements chez plus de 130 millions de commerçants.

Fin 2025, la société traitait déjà 3.5 milliards de dollars de règlements en stablecoins.

Visa a également investi dans des sociétés comme BVNK, qui fournit des services B2B en cryptomonnaies. qui a récemment été rachetée par son concurrent Mastercard pour 1.8 milliard de dollars.

La prochaine étape de l'innovation financière pour Visa réside dans la possibilité de créer une monnaie programmable. Cette perspective est soutenue par les efforts déployés dans le domaine de l'IA agentive et… Plateforme d'actifs tokenisés Visa (VTAP), qui facilite les lignes de crédit programmables ou l'automatisation des contrats intelligents, des banques comme la BBVA argentine testant déjà ces capacités.

Globalement, il y a dix ans, Visa risquait d'être considérée comme une relique d'une époque révolue où les paiements devaient transiter par quelques acteurs monopolistiques prélevant des frais exorbitants auprès de leurs clients, et d'être remplacée par des technologies financières innovantes et les cryptomonnaies.

Aujourd'hui, sa position concurrentielle est très différente, et elle est en mesure non seulement de survivre, mais aussi de prospérer dans ce nouvel environnement.

Cependant, comme pour Mastercard, des transactions plus efficaces pourraient aussi présenter un inconvénient : elles pourraient contraindre l’entreprise à accepter des frais moins élevés, réduisant ainsi durablement sa rentabilité et ses marges. En effet, le maintien de ses anciens niveaux de frais l’exposerait à la concurrence de nouveaux acteurs du secteur des cryptomonnaies, plus performants et proposant des tarifs plus avantageux. Le résultat final pourrait donc être neutre, les profits générés par l’augmentation du nombre de transactions effectuées par les agents étant potentiellement neutralisés par la compression des marges.

Dernières actualités et développements concernant l'action Visa (V)