United Texas Bank, les entités Quontic voient les actions de la Réserve fédérale résiliées

Le Conseil de la Réserve fédérale a annoncé la résiliation des actions d’exécution contre United Texas Bank de Dallas, Texas, ainsi que contre Quontic Bank Acquisition Corp. et Quontic Bank Holdings Corp., toutes deux d’Astoria, New York. Selon l’annonce du Conseil, datée du 4 septembre 2026, les deux actions ont été résiliées le 2 septembre 2026.

Les actions résiliées comprennent un ordre de cessation et d’abstention contre United Texas Bank en date du 29 août 2024, ainsi qu’un accord écrit avec les deux sociétés de portefeuille Quontic en date du 5 juillet 2023.

Ordre de cessation et d’abstention de United Texas Bank

L’ordre de cessation et d’abstention consenti a été émis par le Conseil des gouverneurs du Système de la Réserve fédérale conjointement avec le Texas Department of Banking, le superviseur étatique de la banque. United Texas Bank est une banque agréée par l’État du Texas et membre du Système de la Réserve fédérale. Le Conseil a annoncé l’exécution de l’ordre le 4 septembre 2024.

Selon l’ordre, un examen de la banque au 22 mai 2023, mené par la Federal Reserve Bank of Dallas et le Texas Department of Banking, a identifié d’importantes lacunes dans la gouvernance d’entreprise de la banque ainsi que dans la supervision exercée par son conseil d’administration et sa haute direction. L’examen a également relevé d’importantes lacunes liées à la banque correspondante étrangère et aux clients en monnaie virtuelle, notamment en matière de gestion des risques et de conformité aux lois et règlements anti‑blanchiment, y compris le Bank Secrecy Act, entraînant une violation du programme de conformité.

L’ordre a exigé que le conseil d’administration de la banque soumette, dans les 90 jours, un plan écrit visant à renforcer la supervision du conseil en matière de conformité aux exigences BSA/AML et aux règlements émis par l’Office of Foreign Assets Control du département du Trésor américain. Dans les 60 jours, la banque devait présenter un plan de gouvernance d’entreprise traitant les conclusions d’un rapport indépendant de tierce partie daté du 31 janvier 2024, ainsi qu’un programme de conformité BSA/AML révisé intégrant les conclusions d’un second rapport indépendant de tierce partie daté du 3 juillet 2024. Le programme révisé devait inclure une évaluation complète des risques, des tests indépendants renforcés, et la gestion du programme par un responsable de conformité qualifié, disposant d’une pleine autonomie et d’un effectif adéquat.

L’ordre a en outre exigé, dans les 60 jours, un programme révisé de diligence raisonnable envers les clients couvrant la collecte et la conservation des informations client, les méthodologies d’évaluation des risques et la remédiation des lacunes de diligence pour les comptes existants ; un programme révisé de surveillance et de déclaration des activités suspectes, incluant des méthodologies de suivi documentées et des procédures d’escalade ; ainsi qu’un plan écrit visant à renforcer la conformité aux réglementations de l’OFAC. La banque devait également soumettre, dans les 30 jours suivant la fin de chaque trimestre calendaire, des rapports d’avancement écrits approuvés par le conseil aux superviseurs.

La banque a consenti à l’ordre sans admettre ni nier aucune accusation de pratiques bancaires dangereuses ou insalubres ni de violations de la législation texane applicable, et elle a renoncé à ses droits à un avis d’accusation, à une audience et à un contrôle judiciaire. L’ordre a été signé pour la banque par le directeur général Greg Quarles et pour le Texas Department of Banking par le commissaire bancaire du Texas Charles G. Cooper, et il est entré en vigueur le 29 août 2024. Ses dispositions sont contraignantes pour la banque et les parties affiliées à l’institution et resteront en vigueur jusqu’à ce qu’elles soient suspendues, modifiées, suspendues ou résiliées par écrit par les superviseurs.

Accord écrit des sociétés de portefeuille Quontic

L’Accord écrit a été conclu le 5 juillet 2023 entre Quontic Bank Acquisition Corp., Quontic Bank Holdings Corp. et la Federal Reserve Bank of Philadelphia. Le Conseil a annoncé son exécution le 6 juillet 2023. Acquisition Corp. est une société de portefeuille d’épargne et de crédit enregistrée qui possède et contrôle Holdings, également société de portefeuille d’épargne et de crédit enregistrée, laquelle possède et contrôle à son tour Quontic Bank d’Astoria, New York, une banque d’épargne fédérale. L’accord a été signé pour les sociétés par Sherri Silver Schnall, directrice et présidente d’Acquisition Corp. et administratrice de Holdings, et pour la Reserve Bank par le vice‑président William T. Wisser.

En vertu de l’accord, les conseils d’administration des sociétés devaient prendre les mesures appropriées pour exploiter pleinement leurs ressources financières et managériales afin de constituer une source de solidité pour Quontic Bank, conformément à l’article 38A du Federal Deposit Insurance Act et à l’article 238.8(a) du règlement LL du Conseil. Cette obligation comprenait la prise de mesures visant à garantir la conformité de la banque d’épargne à un ordre de cessation qu’elle a conclu avec l’Office of the Comptroller of the Currency le 5 octobre 2022, ainsi qu’à toute autre action de supervision du régulateur fédéral de la banque d’épargne.

L’accord a imposé des restrictions immédiates de conservation du capital. Les sociétés ne pouvaient pas déclarer ou verser des dividendes, racheter des actions ou effectuer toute autre distribution de capital, y compris les paiements d’intérêts sur les obligations subordonnées, sans l’approbation écrite préalable de la Reserve Bank et du directeur de la supervision et de la réglementation du Conseil. Elles ne pouvaient pas non plus contracter, augmenter ou garantir une dette sans l’approbation écrite préalable de la Reserve Bank, les demandes d’approbation devant être présentées au moins 30 jours avant une transaction proposée.

Dans les 60 jours, les sociétés devaient soumettre un plan de capital écrit afin de maintenir un capital suffisant sur une base consolidée et de fournir un soutien financier à la banque d’épargne, en traitant les sources et utilisations prévues du capital ainsi que l’adéquation du capital de la banque d’épargne. Si les ratios de capital des sociétés descendaient en dessous des minimums du plan approuvé au cours d’un trimestre, elles devaient en informer la Reserve Bank par écrit dans les 45 jours et soumettre un plan de redressement des ratios. L’accord exigeait également des prévisions de flux de trésorerie pour le reste de 2023 dans les 60 jours et pour chaque année calendaire suivante au moins un mois avant le début de l’année.

Des dispositions supplémentaires imposaient le respect des exigences de notification de l’article 32 du FDI Act lors de la nomination de directeurs ou de hauts dirigeants, ainsi que le respect des restrictions d’indemnisation et de rupture de contrat de l’article 18(k) du FDI Act et de la partie 359 des règlements de la Federal Deposit Insurance Corporation. Les sociétés ont soumis des rapports d’avancement écrits trimestriels, accompagnés de bilans et de comptes de résultat uniquement de la société mère, dans les 45 jours suivant chaque trimestre calendaire. L’accord était exécutoire par le Conseil en vertu de l’article 8 du FDI Act et restait en vigueur jusqu’à ce qu’il soit suspendu, modifié, résilié ou suspendu par écrit par la Reserve Bank.

Développements de supervision connexes

L’annonce de la résiliation ne précise pas les raisons invoquées par le Conseil pour mettre fin à l’une ou l’autre des actions, et elle ne mentionne aucune amende civile liée aux résiliations.

Pour United Texas Bank, la résiliation fait suite à un changement de son superviseur principal. Le 15 mai 2026, le Conseil a annoncé qu’il ne s’opposait pas à la conversion de la banque d’une banque membre d’État supervisée par la Réserve fédérale en une banque nationale supervisée par l’OCC. Selon cette annonce, le Dodd‑Frank Act oblige le Conseil à ne pas s’opposer lorsqu’une banque membre d’État soumise à certaines actions d’exécution du Conseil propose de se convertir en banque nationale, et l’OCC a soumis un plan de supervision traitant des questions sous‑jacent à l’action d’exécution entre la banque, le Conseil et le Texas Department of Banking, auquel le Conseil ne s’est également pas opposé.

Le communiqué de juillet 2026 sur les actions d’exécution décrit les prochaines étapes des deux parties à cette annonce. L’OCC a émis un ordre de cessation et d’abstention contre United Texas Bank pour des lacunes dans son programme de conformité BSA/AML ; l’ordre indique que la banque y a consenti dans le cadre de sa conversion en banque nationale supervisée par l’OCC. L’OCC affirme qu’elle résilie les actions d’exécution lorsqu’une banque a démontré sa conformité à tous les articles d’une action, lorsque les articles jugés non conformes sont devenus obsolètes ou sans pertinence pour la situation actuelle de la banque, ou lorsqu’elle intègre les articles jugés non conformes dans une nouvelle action. Dans le même communiqué, l’OCC a dévoilé un ordre mettant fin à l’ordre de consentement du 5 octobre 2022 contre Quontic Bank.