Cartes de crédit sécurisées contre non sécurisées : quelle est la différence ?

Dans la plupart des cas, les paiements dans les pays développés comme les États‑Unis se font principalement par carte de crédit. Cependant, cela place de nombreuses personnes dans une situation difficile, car elles ne peuvent pas obtenir de carte de crédit si leur score de crédit n’est pas suffisant. Le système a été mis en place pour protéger les entreprises en empêchant les gens de payer avec de l’argent qu’ils ne pourront pas rembourser, et il est donc très difficile, voire impossible, de trouver un émetteur de carte qui approuvera votre demande si votre score de crédit est de 579 ou moins.

Heureusement, il existe une solution : vous pouvez simplement demander une carte de crédit sécurisée, qui est disponible pour presque tout le monde. Non seulement cela, mais elles peuvent également vous aider à améliorer votre score de crédit et, éventuellement, passer à une carte de crédit non sécurisée.

Si vous ne connaissez pas le concept de cartes de crédit sécurisées et non sécurisées, restez avec nous, car nous allons vous expliquer tout ce que vous devez savoir à leur sujet.

Qu’est-ce qu’une carte de crédit sécurisée ?

En termes simples, une carte de crédit sécurisée est un type de carte que vous pouvez obtenir même avec un faible score de crédit. Cependant, il y a une condition : pour l’obtenir, vous devez effectuer un dépôt en espèces en guise de garantie. Le montant que vous déposez est généralement proche du montant de la ligne de crédit que vous recevrez. Ainsi, si vous déposez 1 000 $ comme garantie, vous recevrez probablement une ligne de crédit d’environ 1 000 $.

Vous pourriez penser que cela ressemble beaucoup à l’utilisation d’une simple carte de débit, pour laquelle votre score de crédit n’a aucune importance, et vous auriez raison. Le principe est effectivement similaire. Avec les cartes de débit, vous les chargez d’argent que vous pouvez ensuite dépenser. Avec les cartes de crédit sécurisées, vous versez un dépôt et pouvez ensuite dépenser le montant que vous avez versé. Alors, pourquoi passer par toute cette procédure avec les cartes sécurisées ?

La raison est simple. Lorsque vous utilisez une carte de crédit sécurisée, l’émetteur de la carte suit votre activité et la transmet aux trois bureaux de crédit. Si vous utilisez la carte de manière responsable, cela sera signalé aux bureaux, et votre score de crédit s’améliorera suffisamment pour que vous puissiez obtenir une vraie carte de crédit non sécurisée.

Cartes de crédit sécurisées vs non sécurisées: quelle est la différence ?

Les cartes de crédit sécurisées et non sécurisées peuvent toutes deux être utilisées partout pour payer des biens et des services. Cependant, de manière générale, les cartes non sécurisées offrent de meilleures conditions aux consommateurs. En effet, avec les cartes non sécurisées, vous n’avez pas besoin de déposer d’argent au préalable. Vous obtenez simplement une ligne de crédit, vous pouvez dépenser jusqu’à atteindre cette limite, puis rembourser plus tard. Avec les cartes sécurisées, c’est l’inverse.

De plus, les cartes non sécurisées offrent de meilleurs avantages et même des récompenses. Par exemple, vous bénéficiez de frais moins élevés et/ou de taux d’intérêt plus bas. Votre taux moyen d’utilisation (PR) pour les cartes non sécurisées dépasse 16 %, alors que pour les cartes sécurisées il est nettement plus élevé. Les cartes non sécurisées peuvent avoir des frais annuels, mais ce n’est pas systématique. En revanche, les cartes sécurisées offrent rarement des récompenses, tandis que les cartes non sécurisées en proposent généralement de nombreuses pour l’utilisateur.

Comment demander une carte de crédit sécurisée ?

Si vous avez décidé de demander une carte de crédit sécurisée, vous venez de faire le premier pas important vers l’amélioration de votre score de crédit. Le processus de demande est identique à celui d’une carte non sécurisée. Vous commencez par comparer les cartes sécurisées proposées par différents fournisseurs, choisissez celle qui offre l’offre la plus avantageuse, puis vous soumettez votre demande.
Vous devrez fournir certaines informations, telles que votre nom, adresse, date de naissance, numéro de sécurité sociale et informations d’emploi, y compris vos revenus. En général, vous devrez également effectuer le dépôt initial lors de la demande, et vous pouvez généralement le faire en ligne si vous disposez d’une carte de débit ou d’un compte bancaire. Dans le cas rare où votre demande de carte sécurisée serait rejetée, l’argent vous sera restitué, généralement sous quelques jours ouvrables.

Comment passer à une carte non sécurisée ?

En supposant que vous ayez conservé votre carte sécurisée pendant un certain temps et que vous ayez tout fait correctement, votre score de crédit pourrait être suffisant pour demander une mise à niveau et obtenir une carte non sécurisée. Les estimations indiquent que cela prend généralement entre 12 et 18 mois d’utilisation prudente de la carte sécurisée, mais cela dépend réellement de votre score et de son niveau. Le score de crédit minimum pour être éligible à une carte non sécurisée est de 670 ou plus.

Mais, une fois votre score de crédit en ordre, vous pouvez soit demander à votre émetteur de transférer votre ligne de crédit sécurisée vers une carte non sécurisée, soit essayer de demander une toute nouvelle carte de crédit, puis fermer la carte sécurisée une fois que vous avez obtenu la carte non sécurisée. Notez également que, lorsque vous fermez votre carte sécurisée, vous récupérez votre dépôt initial.

En général, il est plus rapide et plus simple de simplement demander une nouvelle carte plutôt que de mettre à niveau la carte sécurisée. Sans compter que c’est préférable, car vous pourrez choisir la carte qui offre le plus de récompenses.

Cartes de crédit sécurisées vs non sécurisées: construire un score de crédit

Comme mentionné précédemment, une carte de crédit sécurisée vous permet de faire progresser votre score de crédit, ce qui vous permet finalement d’être éligible à une carte non sécurisée. Cependant, il est important de noter que les cartes de crédit non sécurisées vous aident également à améliorer davantage votre score.
Le processus est quasiment identique pour les deux cartes, car elles signalent toutes deux vos mouvements aux trois bureaux de crédit — TransUnion (TRU ), Experian et Equifax. Ils collectent des données concernant vos soldes, achats et paiements afin de constituer un historique d’utilisation du crédit.

Quelles sont les meilleures cartes de crédit sécurisées en 2022 ?

Après avoir décidé d’obtenir une carte de crédit sécurisée, vous devez d’abord rechercher les meilleures offres et les comparer afin de voir ce qu’elles proposent. Essentiellement, vous recherchez les frais les plus bas et les meilleurs avantages. Ainsi, par exemple, vous pouvez examiner les offres suivantes.

1) Carte de crédit sécurisée Discover It

La première est la Discover It Secured Credit Card, qui fait partie des rares cartes de crédit vous permettant de gagner des récompenses sans frais annuels. La carte vous offre 2 % de remise en argent dans les restaurants et les stations-service, et une remise illimitée de 1 % sur tout le reste. Votre ligne de crédit peut varier entre 200 $ et 2 500 $, selon le montant de votre premier dépôt. De plus, à la fin de votre première année d’utilisation, Discover double toutes les remises en argent que vous avez gagnées. Enfin, vous devenez également éligible à un accès gratuit à votre score de crédit FICO, ce qui est très utile pour suivre les évolutions.

2) Carte de crédit sécurisée Capital One Quicksilver

Ensuite, nous avons la Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Credit Card. Cette carte convient parfaitement à ceux qui souhaitent gagner un taux fixe de récompenses pour chaque achat. Elle offre 1,5 % de remise en argent sur les achats, un taux raisonnable tant pour les cartes sécurisées que non sécurisées. De plus, si vous voyagez fréquemment, vous apprécierez son avantage spécial : 5 % de remise en argent illimitée sur les hôtels et les voitures de location réservés via Capital One Travel. Cette carte n’a pas de frais annuels, et le dépôt minimum n’est que de 200 $. Comme les autres, elle améliorera votre score de crédit.

3) Carte de crédit sécurisée Capital One Platinum

Enfin, nous avons la Capital One Platinum Secured Credit Card, qui vous permet d’obtenir une ligne de crédit avec un dépôt remboursable de 49 $, 99 $ ou 200 $. Cela en fait une excellente option pour les utilisateurs qui n’ont pas beaucoup d’argent et qui ne peuvent pas effectuer de gros dépôts. Cependant, l’entreprise surveillera votre compte et, au bout de six mois seulement, vérifiera si vous pouvez être automatiquement considéré pour une ligne de crédit supérieure. Malheureusement, cette carte ne propose pas de récompenses, mais elle n’a pas non plus de frais annuels, et vous pouvez tout de même augmenter votre score de crédit avec elle.

Conclusion

La société moderne s’éloigne des paiements en espèces pour se tourner vers les cartes, qu’il s’agisse de cartes de débit ou de crédit. Bien sûr, les cartes de crédit offrent de nombreux avantages, mais leur obtention nécessite un bon score de crédit, ce qui peut être difficile à atteindre. Si vous vous trouvez dans une telle situation, envisagez d’obtenir une carte de crédit sécurisée et consultez les meilleures offres sur cette page. Elles peuvent améliorer votre score de crédit, vous permettre d’obtenir éventuellement une carte non sécurisée, et certaines offrent même des avantages assez intéressants, alors examinez-les et faites votre choix.