Comment bâtir son crédit avec une carte de crédit sécurisée (2026)

Si vous avez un mauvais score de crédit, vous avez sans aucun doute rencontré des situations où vos options étaient assez limitées en conséquence. Un exemple de cela est de tenter de demander une carte de crédit et d’être rejeté simplement parce que votre score de crédit est trop bas.

Heureusement, il existe une solution simple pour remédier à cela et obtenir une carte de crédit en même temps. La réponse réside dans l’obtention d’une carte de crédit sécurisée. Essentiellement, il s’agit d’une carte de crédit qui vous oblige à déposer une somme d’argent en garantie. Ce dépôt de garantie fournit à l’émetteur de votre carte des fonds à utiliser au cas où vous ne seriez pas en mesure de couvrir vos dépenses. En revanche, si vous l’utilisez de manière responsable et payez vos échéances à temps, cela aura un impact positif sur votre score de crédit global et vous permettra de l’augmenter.

Ce n’est toutefois pas une solution magique, et il faudra du temps avant de pouvoir augmenter votre score de crédit. Certaines estimations indiquent qu’il faut entre 12 et 18 mois d’utilisation prudente et responsable de la carte de crédit sécurisée, mais si vous avez la patience et la discipline, cela est réalisable. Nous expliquerons tout en détail et vous montrerons ce que vous pouvez faire pour faire grimper votre score de crédit comme jamais auparavant.

Qu’est-ce qu’une carte de crédit sécurisée ?

Une carte de crédit sécurisée n’est pas très différente d’une carte de crédit ordinaire, non sécurisée. Elles ont toutes deux le potentiel d’améliorer votre score de crédit, elles vous permettent toutes deux de dépenser de l’argent à l’avance puis de régler votre solde dans les 30 jours suivants, et elles sont toutes deux acceptées pratiquement partout de nos jours.

Cependant, il existe d’importantes différences entre les deux. Par exemple, les cartes de crédit sécurisées peuvent être accordées à des personnes dont le score de crédit est inférieur à 579, alors que les cartes de crédit ordinaires ne le peuvent pas. Pour obtenir une carte de crédit non sécurisée, il faut un score de crédit de 670. De plus, les cartes de crédit sécurisées portent ce nom parce que vous devez verser un dépôt de garantie lors de la demande. Le montant que vous déposez constitue alors votre ligne de crédit. Ainsi, si vous déposez 1 000 $, vous pourrez dépenser 1 000 $ avec votre carte de crédit sécurisée.

Si votre demande est tout de même rejetée pour une raison quelconque, les fonds vous seront restitués. Alternativement, vous récupérerez l’argent après avoir fermé votre carte de crédit sécurisée. Un autre inconvénient est que les cartes de crédit sécurisées offrent moins d’avantages et des taux d’intérêt plus élevés que les cartes non sécurisées, sans parler du fait qu’elles peuvent ou non comporter des frais annuels. Cependant, si votre score de crédit est trop bas pour obtenir une carte non sécurisée, la carte sécurisée est votre meilleure option, surtout qu’elle peut vous aider à augmenter votre score de crédit. En fait, la capacité à le faire est pratiquement la seule chose qui la rend supérieure à une carte de débit ordinaire, qui peut être obtenue par toute personne disposant d’un compte bancaire.

Comment votre carte de crédit sécurisée peut-elle aider à construire votre score de crédit ?

Si vous vous demandiez si les cartes de crédit sécurisées peuvent réellement augmenter votre score de crédit, la réponse est oui. Cependant, cela ne se produira pas automatiquement. En d’autres termes, la façon dont vous utilisez la carte est déterminante. Essentiellement, vous devez apprendre les bases de la construction d’un bon crédit et appliquer ces connaissances à l’utilisation de votre carte.

Par exemple, vous devez vous assurer de ne jamais être en retard dans vos paiements. Être ponctuel signifie être fiable, et c’est ce que les banques et les bureaux de crédit souhaitent voir chez leurs utilisateurs. Vous devriez également essayer de garder votre solde bas, en ne dépensant qu’environ 30 % de votre ligne de crédit. Si vous avez une forme de dette, vous devez également la payer à temps et essayer de la rembourser entièrement, plutôt que de la laisser simplement en suspens.

Ce type de comportement montre que vous êtes financièrement responsable et fiable, ce qui est ensuite récompensé par une augmentation du score de crédit. En d’autres termes, une carte sécurisée vous permet de goûter à ce que représente l’utilisation d’une carte de crédit et de prouver que vous pouvez en être digne de confiance. La meilleure façon d’utiliser votre carte de crédit sécurisée est pour de petits achats quotidiens, ou pour des achats mensuels fixes et/ou des paiements.

Ensuite, il vous suffit de payer le solde de votre relevé en totalité chaque mois et d’essayer d’éviter de saturer votre carte de crédit autant que possible.

Dans quelle mesure une carte de crédit sécurisée peut-elle augmenter votre score de crédit ?

Nous ne pouvons pas dire précisément de combien votre carte de crédit sécurisée peut augmenter votre score de crédit. Cependant, nous pouvons fournir quelques estimations. Comme mentionné précédemment, les cartes de crédit sécurisées sont destinées aux personnes dont le score de crédit est inférieur à 579. De plus, il est connu que les utilisateurs peuvent facilement passer d’une carte sécurisée à une carte non sécurisée après un certain temps. En revanche, pour obtenir une carte non sécurisée, il faut un score de crédit de 670 ou plus.

Ainsi, il est probable que la carte de crédit sécurisée puisse vous aider à augmenter votre score de crédit d’au moins 100 points. Vous pouvez même dépasser ce chiffre si vous travaillez activement à l’objectif d’augmenter votre score. Dans certains exemples, des utilisateurs ont même réussi à faire grimper leur score de manière significative en moins de six mois. Cependant, pour y parvenir, vous devez vous concentrer sur des éléments tels que votre historique de paiements, votre utilisation du crédit, la diversité de vos crédits, la durée de votre historique de crédit et les nouveaux crédits.

Soyez responsable dans vos dépenses, ponctuel dans vos paiements, et répétez cela mois après mois, et vous n’aurez pas à attendre longtemps avant de constater que votre score de crédit s’envole.

Quelles sont les meilleures cartes de crédit sécurisées pour améliorer le score de crédit ?

Trouver un émetteur de carte de crédit sécurisée n’est pas difficile, mais ils ne sont pas tous égaux en termes de qualité. Par exemple, une exigence cruciale pour améliorer votre score de crédit est que l’émetteur de votre carte de crédit rapporte vos activités financières aux trois bureaux de crédit. Or, tous les émetteurs potentiels ne le font pas, donc si vous choisissez celui qui n’offre pas ces rapports, vos efforts ne porteront pas leurs fruits.

Il est préférable de choisir l’un des principaux fournisseurs, car ils rapportent assurément vos activités, et en plus — leurs cartes de crédit sécurisées offrent certains avantages et récompenses qui méritent votre attention. Cela dit, nous proposons un guide des meilleures cartes de crédit sécurisées.

Quand devriez-vous passer à une carte de crédit non sécurisée ?

Si vous jouez bien vos cartes et utilisez votre carte de crédit sécurisée pour augmenter avec succès votre score de crédit, vous finirez par pouvoir passer de votre carte sécurisée à une carte non sécurisée. Cependant, vous devez réfléchir attentivement au meilleur moment pour effectuer cette transition.

Dans certains cas, votre émetteur de carte effectuera cette transition automatiquement dès que vous serez éligible à la version non sécurisée de la carte de crédit. La Discover It Secured Credit Card, par exemple, vous permet de faire ce passage en seulement 7 mois de bon comportement de paiement. Une fois le processus terminé, vous récupérez votre dépôt de garantie, et votre ligne de crédit peut également augmenter.

Dans d’autres cas, vous devrez peut-être fermer manuellement votre carte de crédit sécurisée, récupérer votre dépôt, puis ne demander une carte non sécurisée qu’ensuite. Mais, si votre émetteur ne lance pas le processus automatiquement ou ne propose pas au moins une offre de transition, comment savoir quel est le meilleur moment pour demander une carte non sécurisée ?

Nous vous recommandons d’obtenir au moins six mois de comportement de crédit positif, et de surveiller de près votre score de crédit. Si vous constatez qu’il évolue dans la bonne direction, vous pouvez essayer de demander une carte non sécurisée après six ou sept mois. Si vous êtes rejeté, vous pouvez réessayer après quelques mois supplémentaires, lorsque votre score de crédit aura encore progressé.

La meilleure façon de passer des cartes de crédit sécurisées est de demander une carte de crédit mauvais crédit (également appelée carte de crédit à faible crédit). Pour en savoir plus, consultez notre guide des meilleures cartes de crédit mauvais crédit.

Conclusion

Le système de score de crédit peut être gratifiant si vous le maintenez soigneusement, ou assez limitatif si votre score est trop bas. Cependant, il existe des moyens de l’améliorer si vous avez la discipline et la volonté de le faire, et obtenir une carte de crédit sécurisée est la meilleure façon d’y parvenir. Si vous souhaitez consulter la liste des meilleures cartes de crédit sécurisées, nous les avons répertoriées et expliquées sur cette page. Parcourez-les, comparez attentivement leurs caractéristiques, exigences et avantages, puis, une fois prêt — faites votre choix, obtenez votre carte, et commencez à faire progresser votre score de crédit dans la bonne direction.