Feuille de route ambitieuse du système de paiement du Nigeria, PSV 2025

Les banques centrales et de réserve du monde entier testent des programmes visant à intégrer les toutes dernières technologies dans leurs systèmes financiers, y compris dans l’émission et le contrôle de la monnaie fiduciaire. La quête d’une solution de paiement plus rapide, moins chère et plus sécurisée figure en tête des priorités à l’échelle mondiale. Les actifs numériques, la tokenisation et l’identité numérique alimentée par une forme de technologie de registre distribué (DLT) sont devenues des tendances mondiales.

La Banque centrale du Nigeria dévoile ses objectifs pour le système de paiements numériques

La Banque centrale du Nigeria (CBN) a publié un document qui met en avant sa stratégie et sa feuille de route pour améliorer le système de paiement. La CBN désigne ces stratégies et feuilles de route comme la Vision du Système de Paiement (PSV). En 2006, la CBN a publié la Vision du Système de Paiement 2020 (PSV 2020) – sa stratégie et feuille de route pour ce que le système de paiement numérique nigérian devrait être d’ici 2020. La PSV 2020 a favorisé l’émergence d’une infrastructure de paiements robuste au Nigeria et une vaste réforme numérique du secteur bancaire nigérian. En 2021, les transactions de paiement en temps réel du Nigeria se sont classées 6ᵉ au monde et ont été reconnues comme le système de paiement en temps réel le plus développé en Afrique. Le Nigeria a enregistré 3,7 milliards de transactions en temps réel en 2021. Le système de paiement en temps réel robuste du Nigeria, NIBSS Instant Payments (NIP), lancé en 2011, est soutenu par toutes les banques commerciales et néobanques du pays. Le système de paiement est accessible via un large éventail de canaux, notamment la banque en ligne et mobile, les distributeurs automatiques, les terminaux POS et l’USSD.

Dans le but d’élargir ses canaux de paiement, la CBN a lancé sa monnaie numérique de banque centrale (CBDC) appelée eNaira en octobre 2021. La feuille de route mise à jour des systèmes de paiement de la CBN, PSV 2025, se concentre sur le développement d’un système de paiement alimenté par les paiements sans contact, le big data et la technologie de registre distribué (DLT), entre autres.

Fort de son succès domestique avec son système de paiements numériques, la CBN, dans sa feuille de route PSV 2025, vise à étendre son système de paiement pour une utilisation transfrontalière en temps réel afin de simplifier et réduire le coût des transactions internationales et d’ouvrir un canal direct pour le transfert rapide et le traitement des remises de fonds.

Réduction drastique des transactions basées sur le liquide

La CBN a tenté de mettre en œuvre une politique sans argent liquide avec toute l’empressement possible. En décembre, la CBN a annoncé qu’elle instaurerait une limite de retrait d’espèces sur le territoire. La limite initiale annoncée était de 100 000 nairas (225 $) par semaine pour les particuliers et de 500 000 (1 100 $) pour les entités corporatives. Cependant, suite à une vague de protestations publiques et à une audition au Sénat, la CBN a réexaminé et relevé sa limite de retrait, fixant de nouvelles limites à 500 000 nairas (1 100 $) pour les particuliers et 5 000 000 nairas (11 000 $) pour les entités corporatives.

La CBN indique que le but de la limite de retrait d’espèces est de stimuler l’adoption des paiements numériques et l’utilisation de sa CBDC, l’eNaira.

Statistiques d’adoption de l’eNaira

Plus d’un an s’est écoulé depuis que la CBN et le gouvernement fédéral nigérian ont lancé leur CBDC de détail, l’eNaira. Le gouvernement a choisi le slogan « même naira, plus de possibilités » pour l’eNaira. L’eNaira a été confrontée à une adoption lente et à une faible utilité.

Selon des enquêtes, seulement 1 Nigérian sur 200 utilise l’eNaira. Lors du Hackathon eNaira 2022, le gouverneur de la CBN, Godwin Emeifile, a exprimé son optimisme quant au projet eNaira. Il a révélé que le portefeuille officiel eNaira avait atteint 840 000 téléchargements, et que le volume total des transactions s’élevait à environ 9 millions de dollars.

Cependant, ce chiffre a été jugé peu impressionnant par beaucoup, le Nigeria étant reconnu comme l’un des plus grands traders peer-to-peer (p2p) de cryptomonnaies au monde. Au premier semestre 2022, le volume total de BTC p2p du Nigeria a atteint près de 400 millions de dollars ; tandis que son volume de prêts p2p s’élève à environ 8 millions de dollars chaque semaine. Une enquête en ligne réalisée par une plateforme d’analyse de données a constaté qu’en 2020, 32 % des Nigérians possédaient des cryptomonnaies ; tandis qu’en 2022, le taux de possession de crypto au Nigeria est passé à 45 %. En comparaison aux statistiques révélées par le gouverneur de la CBN, l’eNaira est loin de connaître une adoption raisonnable dans le pays. Cela soulève la question: la CBDC gagnera-t-elle jamais la confiance des utilisateurs et dépassera-t-elle les systèmes décentralisés comme le Bitcoin ?

Dans d’autres régions du continent, plusieurs banques centrales et de réserve ont exploré les CBDC. La Banque du Ghana a également lancé la phase pilote de sa CBDC de détail. En Afrique du Sud, en Zambie et au Ghana, il y a également eu quelques développements de CBDC.

Alors que ces gouvernements et leurs banques centrales continuent de construire les cadres et les blocs de construction des systèmes alimentés par la DLT, le véritable changement de paradigme dans la façon dont l’argent est envoyé, reçu, récupéré et stocké est imminent.