Monero, Dash et Zcash – Les pièces de confidentialité survivront-elles à l’assaut réglementaire imminent ?

Avec le besoin croissant de confidentialité, la demande pour les pièces de confidentialité connaît une croissance constante. Après tout, elles offrent aux utilisateurs un moyen de transiger sans révéler leur identité.

Maintenir l’anonymat lors d’une transaction crypto est très important pour beaucoup, pour diverses raisons. Cependant, avec le contrôle accru des cryptomonnaies à l’échelle mondiale, beaucoup se demandent si les soi‑disant « pièces de confidentialité » survivront à l’assaut imminent.

Aujourd’hui, nous allons explorer plus en profondeur le monde des pièces de confidentialité pour voir ce à quoi vous pouvez vous attendre !

Bref aperçu

La nature pseudonyme des adresses Bitcoin permet des transactions sans révélation d’informations personnelles, mais cela ne fait pas d’elle une cryptomonnaie entièrement anonyme. Bien que les transactions soient enregistrées sur le réseau, les adresses d’origine et de destination sont complètement dissociées.

Les adresses peuvent être liées à l’identité d’une personne, ce qui pose un problème aux individus soucieux de leur confidentialité. Par exemple, les experts en analyse de blockchain peuvent facilement retracer les adresses publiques associées à l’identité d’une personne grâce à l’analyse des historiques de transactions.

Bien que les pièces de confidentialité soient construites sur la même technologie blockchain qui alimente la plupart des cryptomonnaies, elles vont un pas plus loin en chiffrant certaines informations lors du traitement des transactions.

Ainsi, contrairement à Bitcoin (BTC) et Ether (ETH), les pièces de confidentialité promettent une plus grande anonymat en masquant les adresses des utilisateurs et les montants des transactions, rendant celles‑ci plus difficiles à suivre. Les trois pièces de confidentialité les plus populaires sont Monero (XMR), Zcash (ZEC) et Dash (DASH).

Monero, Zcash & Dash: Comment abordent‑ils la confidentialité ?

La capitalisation totale de toutes les pièces de confidentialité est actuellement d’environ 6,2 milliards de dollars, selon Coinmarketcap.

Monero (XMR)

Parmi toutes les pièces de confidentialité, Monero (XMR) est la plus grande en termes de capitalisation boursière, et la 26ᵉ plus grande cryptomonnaie avec une capitalisation de 3 milliards de dollars, se négociant à $169, en baisse de 69 % par rapport à son sommet historique (ATH) atteint il y a cinq ans.

Issue de Bytecoin en avril 2014 sans pré‑minage ni financement de capital-risque, Monero (XMR) anonymise les détails clés, tels que l’expéditeur, le destinataire et le montant de la transaction.

Basé sur le protocole CryptoNote, le réseau Monero protège la confidentialité des utilisateurs grâce à l’utilisation d’adresses furtives (une adresse unique créée par l’expéditeur pour chaque transaction), de signatures en anneau (une technique utilisant plusieurs signatures comme leurres pour masquer l’adresse de l’expéditeur) et de Ring Confidential Transactions, également appelées RingCTs (une version améliorée des signatures en anneau qui masque le montant de XMR utilisé dans la transaction).

Pour en savoir plus, assurez‑vous de visiter notre guide Investir dans Monero.

Zcash (ZEC)

Avec une capitalisation de 574 millions de dollars, Zcash (ZEC) se situe à la 70ᵉ place, se négociant à $43,5 au moment de la rédaction, en baisse de 98,6 % par rapport à son pic atteint il y a plus de six ans.

Zcash a été développé et lancé en octobre 2016 pour offrir une meilleure confidentialité à ses utilisateurs. Alors que Monero rend toutes les transactions privées, Zcash le rend optionnel, car il s’agit d’un fork de Bitcoin, et certaines parties de la blockchain restent transparentes.

Il repose sur le protocole Zerocash, qui améliore le protocole Bitcoin en utilisant une approche unique de la confidentialité appelée zk‑SNARKs, abréviation de « Zero‑Knowledge Succinct Non‑Interactive Arguments of Knowledge ». Les zk‑SNARKs sont un protocole mathématique complexe qui permet à deux parties d’échanger des informations sans révéler quoi que ce soit sur leurs identités.

Pour en savoir plus, assurez‑vous de visiter notre guide Investir dans Zcash

Dash (DASH)

Occupant la 74ᵉ place, Dash (DASH) possède une capitalisation de 552 millions de dollars et se négocie actuellement à $50, soit 96,6 % en dessous de son ATH d’il y a cinq ans.

Dash est une monnaie numérique créée en janvier 2014. Contrairement à Monero, Dash n’est pas uniquement axé sur la confidentialité, offrant la protection de la vie privée pour les transactions en option aux utilisateurs.

Issue de Bitcoin, Dash a été créé pour améliorer la cryptomonnaie originale. Pour atteindre la confidentialité, Dash utilise Coinjoin (appelé PrivateSend) pour mélanger plusieurs transactions, rendant plus difficile l’identification des détails. Il propose également une option InstantSend pour des transactions rapides confirmées en deux secondes.

Pour en savoir plus, assurez‑vous de visiter notre guide Investir dans Dash.

La réglementation est imminente

Les pièces de confidentialité sont essentielles car elles offrent un haut niveau d’anonymat pour ceux qui valorisent leur vie privée. Mais les régulateurs du monde entier ne partagent pas cet avis, car ils souhaitent que chaque transaction soit comptabilisée. Ils veulent pouvoir suivre chaque centime. Et la réglementation dans la crypto s’intensifie après 2022, qui a vu l’effondrement de FTX, Celsius, BlockFi, Terra/Luna et d’autres plateformes.

Après l’effondrement de FTX, John Ray III, le nouveau PDG de la bourse crypto disparue, a déclaré n’avoir jamais vu « un échec aussi complet des contrôles d’entreprise et une absence aussi totale d’informations financières fiables » comme ce qui s’est produit avec FTX.

Pendant ce temps, Do Kwon, co‑fondateur et PDG de Terraform Labs, est en fuite devant les procureurs depuis l’effondrement de Terra plus tôt cette année. Three Arrows Capital (3AC), le fonds spéculatif crypto qui n’a pas pu rembourser ses prêts après l’effondrement de Terra, a également fait faillite, déclenchant la chute des prêteurs Celsius Network et Voyager Digital, laissant les fonds des clients dans l’incertitude et frappant toutes les autres entreprises auprès desquelles 3AC avait emprunté.

Prévenir un nouvel effondrement de type FTX est devenu une priorité pour chaque organisme gouvernemental. Au Royaume‑Uni, le sous‑gouverneur de la Banque d’Angleterre a appelé le pays à « intégrer ces activités et entités dans la réglementation ». Après l’échec de FTX, la FINRA a également commencé à collecter des données sur les pratiques de marketing crypto — ce qui pourrait conduire à de nouvelles politiques.

Cela marque une nouvelle ère de réglementation pour l’industrie de la crypto. Bien que cela soit généralement perçu comme un développement positif, cela soulève certaines inquiétudes pour les pièces de confidentialité. Ces pièces sont conçues pour offrir un haut degré d’anonymat et de confidentialité à leurs utilisateurs, et les nouvelles réglementations pourraient potentiellement mettre cela en danger.

Impact réglementaire sur les pièces de confidentialité

L’utilisation des pièces de confidentialité est un sujet controversé dans le monde des cryptomonnaies. Certains pensent qu’elles devraient être interdites, tandis que d’autres estiment que les régulateurs devraient autoriser leur usage. Les partisans soutiennent que restreindre les jetons de confidentialité et les technologies associées serait juridiquement erroné et néfaste pour la société.

Des observateurs comme le groupe de réflexion CoinCenter et l’Electronic Frontier Foundation (EFF) considèrent les transactions numériques anonymes comme essentielles à la préservation des libertés civiles au XXIᵉ siècle.

Il y a toujours eu une demande pour les pièces de confidentialité, car certaines personnes préfèrent garder leurs identités en ligne secrètes et ne souhaitent pas rendre leurs transactions de cryptomonnaie visibles à tous. Les défenseurs des pièces de confidentialité affirment qu’elles peuvent être utilisées à des fins totalement légitimes par quiconque souhaite éviter une éventuelle surveillance de parties extérieures, donnant à l’utilisateur le pouvoir de contrôler les informations qu’il ou elle choisit de partager avec les entreprises et les organisations.

Les pièces permettant l’anonymat sont légales aujourd’hui dans les juridictions où les cryptomonnaies sont davantage acceptées, mais certaines plateformes d’échange restent prudentes face à d’éventuels conflits avec les régulateurs à l’avenir.

Les pièces de confidentialité peuvent‑elles être arrêtées ?

Les régulateurs ont toujours accordé une attention particulière aux pièces de confidentialité. Aux États‑Unis, bien qu’elles restent légales, le Service secret a recommandé que le Congrès régule les cryptos améliorés pour la confidentialité.

Le 8 août 2022, le département du Trésor américain a interdit aux clients américains d’utiliser Tornado Cash, un protocole de mixage décentralisé qui permet des transactions privées sur Ethereum, suscitant des questions autour des protocoles de confidentialité et des pièces de confidentialité en général. Face à cette pression des régulateurs au Royaume‑Uni et aux États‑Unis contre l’utilisation d’outils de mixage de pièces, Coinjoin, un outil de mixage crypto populaire, a annoncé qu’il bloquerait les transactions illicites.

De plus, le Service des impôts (IRS) a annoncé en septembre 2020 qu’il offrait jusqu’à 625 000 $ de récompense à quiconque parviendrait à pirater Monero — suggérant que l’agence estime que la pièce pourrait être utilisée pour dissimuler des revenus imposables.

Par ailleurs, la société de cybersécurité Cipher Trace a déposé non pas un, mais deux brevets sur une technologie qu’elle affirme pouvoir surveiller les transactions sur le réseau Monero. Cependant, l’entreprise souligne que, qu’il s’agisse d’outils de suivi des transactions ou non, les pièces de confidentialité sont de plus en plus scrutées par les plateformes d’échange crypto.

Le Japon a été l’un des premiers pays à interdire les pièces de confidentialité, après quoi plusieurs plateformes d’échange crypto enregistrées les ont retirées de leurs offres. De même, la Corée du Sud n’a pas seulement interdit les pièces de confidentialité, mais est allée plus loin en prohibant toute forme de transactions privées sur les plateformes d’échange crypto coréennes.

Le renforcement des lois « connaître votre client » imposées par les régulateurs anti‑blanchiment pourrait compliquer la vie des utilisateurs de pièces de confidentialité. Cela inclut la règle de voyage FATF et la directive AMLD‑5 établie par l’Union européenne. Il pourrait devenir de plus en plus difficile pour les utilisateurs de pièces de confidentialité d’opérer sans être signalés par les autorités.

Pour fonctionner avec une licence obtenue du gouvernement ou d’un organisme affilié, la plupart des plateformes d’échange crypto ont découragé toute transaction anonyme. Même dans les pays où aucune loi n’interdit les pièces de confidentialité, il existe généralement une interdiction des transactions privées au‑delà d’un certain seuil.

Malgré tout cela, il semble peu probable que les pièces de confidentialité soient arrêtées de sitôt. Leur popularité ne fait que croître à mesure que de plus en plus de personnes se soucient de leur confidentialité en ligne. Mais bien qu’il soit probable que de nombreux utilisateurs continuent de les employer même si les pièces de confidentialité sont finalement interdites, les régulateurs peuvent rendre leur échange difficile. Nous avons déjà vu de nombreuses plateformes d’échange crypto retirer les pièces de confidentialité.

Pièces non disponibles à l’usage

Il y a eu plusieurs cas notables où des plateformes d’échange crypto ont retiré les pièces de confidentialité. Dans la plupart des cas, les échanges ont invoqué des préoccupations concernant la conformité des pièces aux réglementations anti‑blanchiment (AML) et de lutte contre le financement du terrorisme (CFT). Dans certains cas, les échanges ont également cité le manque de clarté réglementaire autour des pièces de confidentialité comme raison de les retirer.

Un exemple notable de retrait d’une pièce de confidentialité par une plateforme d’échange crypto a été lorsque Bittrex a retiré Monero, Zcash et Dash de son offre en janvier 2021. Ce changement résulte de la danse délicate entre les régulateurs financiers mondiaux et les plateformes d’échange crypto. Un autre exemple notable a été lorsque l’échange en auto‑garde ShapeShift a retiré les trois pièces.

Avant cela, en 2019, la filiale sud‑coréenne d’OKEx a retiré cinq pièces de confidentialité, dont Monero, Dash et ZEC, invoquant les règles AML du Groupe d’action financière (GAFI) du G20 — spécifiquement, qu’un échange doit disposer des adresses de l’expéditeur et du destinataire d’une transaction de cryptomonnaie, ce que les pièces de confidentialité ne fournissent pas.

Un autre cas a été le retrait de Monero par Kraken au Royaume‑Uni en novembre 2021, suite aux directives du régulateur des marchés financiers du Royaume‑Uni.

Il y a quelques mois, en septembre 2022, HTX a annoncé qu’elle retirerait sept pièces de confidentialité — Dash (DASH), Decred (DCR), Firo (FIRO), Monero (XMR), Verge (XVG), Zcash (ZEC) et Horizen (ZEN) — en raison d’un renforcement de la surveillance réglementaire.

Bien que les pièces de confidentialité soient encore disponibles sur les plateformes d’échange les plus populaires, comme Coinbase et Binance, leurs récents retraits mettent en évidence la tension persistante entre les échanges et les pièces de confidentialité.

Les régulateurs financiers exercent généralement une forte pression sur les échanges centralisés pour qu’ils surveillent leurs utilisateurs. Mais les pièces de confidentialité peuvent rendre plus difficile le suivi de l’endroit où elles sont envoyées, ce qui va à l’encontre des attentes des régulateurs. Cela peut conduire à une réglementation accrue de ces pièces et à une surveillance renforcée des plateformes qui les listent.

Mot de la fin : Le droit à la confidentialité financière

La confidentialité est une préoccupation majeure pour de nombreux membres de la communauté des cryptomonnaies, notamment en ce qui concerne les informations sensibles telles que les transactions financières. C’est pourquoi les pièces de confidentialité sont importantes pour préserver et sécuriser les intérêts des utilisateurs. Elles garantissent que les données sensibles des utilisateurs ne sont pas accessibles à n’importe qui et que les transactions sont effectuées de manière privée.

Sans oublier que les individus dans une société libre devraient pouvoir jouir de la confidentialité financière. Cela inclut le fait de garder leurs informations financières privées et à l’abri des regards indiscrets.

Mais les régulateurs continuent de cibler les pièces de confidentialité malgré le fait qu’un très faible pourcentage des transactions de cryptomonnaies ait été associé à des activités criminelles.

Une interdiction totale des pièces de confidentialité pourrait menacer la vie privée des utilisateurs et freiner l’innovation de la technologie sous‑jacente. Et seul le temps dira si les pièces de confidentialité pourront survivre dans ce nouveau contexte réglementaire.