Investir dans les actions de Square, Inc (NYSE: SQ)

Square, Inc (NASDAQ:SQ) est une société de services financiers basée à San Francisco, en Californie. Grâce à ses solutions matérielles et logicielles, Square fournit aux entreprises et aux particuliers une variété d’outils pour répondre à leurs besoins financiers quotidiens. Au fil des ans, l’entreprise est passée d’un produit de niche unique à un écosystème complet de services financiers. L’entreprise a continué d’élargir ses horizons et s’est imposée comme une alternative légitime au secteur bancaire traditionnel.

Qu’est-ce que Square, Inc (SQ)?

Square a été fondée par le PDG de Twitter Jack Dorsey et l’homme d’affaires Jim McKelvey en 2009. L’entreprise emploie 3 800 personnes et opère aux États-Unis, au Canada, en Australie, au Japon et au Royaume-Uni. Square a commencé par concevoir le produit Square Reader pour les commerçants, qui se branche sur la prise casque d’un appareil et leur permet de traiter les transactions par carte de crédit. Depuis, l’entreprise a élargi son offre de produits, créant une suite de services qui permettent aux entreprises d’agréger plusieurs fonctions, y compris les services marchands et les paiements mobiles, en un service unique. Les premiers adoptants de la technologie Square comprenaient Starbucks (SBUX ) et Whole Foods, qui ont commencé à proposer des options de paiement avec les produits Square en 2012 et 2014 respectivement. Après une période de succès précoce, l’entreprise est entrée en bourse en 2015. Depuis, l’entreprise continue d’innover, offrant des solutions pour répondre à un large éventail de besoins des utilisateurs.

Pourquoi Square, Inc (SQ) est-elle importante ?

Les activités de Square existent dans deux écosystèmes distincts. Le premier est leur écosystème vendeur, qui fournit des services répondant aux besoins des entreprises et des commerçants. Square est surtout connue pour le Square Reader, qui se branche sur la prise casque des appareils mobiles et permet aux commerçants d’accepter les paiements par carte. Un autre produit bien connu au sein de l’écosystème vendeur est le Square Stand, qui est une solution de point de vente permettant aux restaurants, aux commerces de détail et à d’autres établissements physiques d’accepter une variété d’options de paiement. Square génère des revenus à la fois par un tarif fixe et un pourcentage par transaction via ces appareils. L’entreprise a également développé discrètement un certain nombre de solutions back‑end pour les entreprises, notamment un logiciel de paie, des outils d’engagement client, un logiciel de facturation, des solutions de planification de rendez‑vous et du financement d’entreprise. Bien que ces produits ne soient pas les plus connus des consommateurs, ces applications sont essentielles pour offrir une expérience de bout en bout tout au long du cycle de paiement. Avec ces offres, l’entreprise s’est imposée comme le service de référence pour les besoins quotidiens d’une entreprise.

L’autre pilier des activités de Square est Cash App. Initialement connu sous le nom de Square Cash, ce service de paiement mobile permet aux particuliers de transférer de l’argent via une application mobile. Grâce à Cash App, les clients peuvent recevoir de l’argent sur leurs comptes de débit associés à leur Square Cash Card ainsi que sur leurs propres comptes bancaires. Cash App comptait environ 32 millions d’utilisateurs à la fin de 2020. Bien que l’objectif principal de Square avec Cash App soit de concurrencer les banques traditionnelles, d’autres solutions numériques telles que Venmo de PayPal sont également de forts concurrents dans ce domaine. Bien que Venmo dispose d’une base d’utilisateurs plus importante, Cash App propose un certain nombre de fonctionnalités supplémentaires qui se sont avérées extrêmement populaires. Un exemple est la possibilité d’acheter et de vendre des actions et du Bitcoin via l’application. Dans la section investissement de Cash App, les utilisateurs peuvent utiliser le solde de leur compte pour effectuer des achats de Bitcoins ou d’actions sur le marché boursier. Cash App a été l’une des premières plateformes de paiement à offrir un support pour le Bitcoin et l’argent généré par les transactions constitue depuis lors une part considérable de leur modèle de revenus. La conviction de l’entreprise dans la crypto a été davantage démontrée en octobre 2020, lorsqu’il a été annoncé qu’elle avait investi $50 millions de dollars dans l’achat de 4 709 Bitcoins. Ensemble, ces offres ont permis à l’écosystème Cash App de croître massivement au fil des années et l’ont transformé en une plateforme qui permet aux utilisateurs de dépenser, d’épargner et de trader le tout en un seul endroit.

Perspectives de Square, Inc (SQ)

Dans un monde de plus en plus numérisé, Square a construit un écosystème qui permet aux entreprises et aux particuliers de gérer facilement leur argent. Avec un si grand nombre d’offres de produits, la croissance des revenus de Square ne dépend pas d’un seul produit, mais d’un déplacement global loin des institutions financières traditionnelles vers des solutions en ligne, mobiles et numériques. Bien que les frais perçus par transaction via le matériel de point de vente de Square soient restés une partie centrale de la croissance de l’entreprise depuis sa création, d’autres sources de revenus deviennent de plus en plus importantes. Les domaines d’expansion au fil des ans qui méritent d’être mentionnés comprennent l’entrée de Square dans la livraison de repas, la création de sites web, l’IA, l’apprentissage profond et les logiciels de déclaration fiscale. En plus d’ajouter de nouvelles sources de revenus, les sources existantes sont également bien placées pour une croissance exponentielle. Étant donné que Square n’opère actuellement que dans cinq pays, l’expansion des produits et services existants vers de nouveaux marchés sera une voie prometteuse pour la croissance à l’avenir.

Square a misé fortement sur l’expansion de son offre de services financiers, en particulier les programmes de prêts en capital pour les petites entreprises. Grâce à Square Financial Services, l’entreprise a obtenu l’autorisation d’ouvrir une banque dans l’Utah en 2021. Alors que les petites entreprises se tournent généralement vers les banques traditionnelles pour les prêts, l’ouverture de comptes professionnels et d’autres services quotidiens, l’entrée de Square dans ce domaine pourrait constituer une menace majeure pour les institutions financières. Bien qu’il y ait eu de l’opposition de la part des banques communautaires locales, Square soutient qu’elle répond aux besoins des petites entreprises que les institutions traditionnelles ne couvrent pas, citant des chiffres indiquant que les deux tiers des clients de Square n’ont pu obtenir de financement nulle part ailleurs.

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Résumé

Passé d’un simple lecteur de cartes à une entreprise de plusieurs milliards de dollars qui bouleverse l’ensemble de l’industrie des services financiers, la croissance de Square a été une histoire de succès remarquable. La capacité d’étendre un produit unique et de créer un écosystème complet sur lequel comptent des millions d’entreprises et d’individus n’est pas quelque chose que l’on voit chaque jour. Bien que l’entreprise ait déjà connu un succès massif, elle ne montre aucun signe de ralentissement. Avec des investissements dans le Bitcoin et d’autres technologies disruptives, le PDG Dorsey a clairement exprimé sa vision. Square a le potentiel de faire progresser l’ensemble du secteur vers une nouvelle ère numérique. en français.