Comment créer du crédit avec une carte de crédit sécurisée (2025)

Si vous avez une mauvaise cote de crédit, vous avez sans aucun doute rencontré des situations où vos options ont été plutôt limitées. Un exemple de ceci est d'essayer de demander une carte de crédit et d'être rejeté simplement parce que votre pointage de crédit est trop bas.

Heureusement, il existe un moyen simple de résoudre ce problème tout en obtenant une carte de crédit. La réponse réside dans l’obtention d’une carte de crédit sécurisée. Il s’agit essentiellement d’une carte de crédit qui vous oblige à déposer de l’argent en garantie. Ce dépôt de garantie fournit à l'émetteur de votre carte des fonds à utiliser au cas où vous ne seriez pas en mesure de couvrir vos dépenses. D’un autre côté, si vous l’utilisez de manière responsable et payez votre cotisation à temps, cela aura un impact positif sur votre pointage de crédit global et vous permettra de l’augmenter.

Ce n’est cependant pas une solution magique et il faudra du temps avant que vous puissiez gonfler votre pointage de crédit. Certaines estimations indiquent qu'il faudra 12 à 18 mois d'utilisation prudente et responsable de la carte de crédit sécurisée, mais si vous avez de la patience et de la discipline, cela peut être fait. Nous vous expliquerons tout en détail et vous montrerons ce que vous pouvez faire pour augmenter votre cote de crédit plus haut que jamais.

Qu'est-ce qu'une carte de crédit sécurisée?

Une carte de crédit sécurisée n’est pas très différente d’une carte de crédit ordinaire non garantie. Ils ont tous deux le potentiel d’améliorer votre pointage de crédit, ils vous permettent tous deux de dépenser de l’argent d’avance, puis de payer votre solde dans les 30 jours suivants, et ils sont tous deux acceptés un peu partout de nos jours.

Il existe cependant quelques différences importantes entre les deux. Par exemple, les cartes de crédit sécurisées peuvent être accordées aux personnes dont le score de crédit est inférieur à 579, contrairement aux cartes de crédit ordinaires. Pour obtenir une carte de crédit non garantie, vous avez besoin d'un pointage de crédit de 670. De plus, les cartes de crédit sécurisées sont appelées ainsi parce que vous devez payer un dépôt de garantie lorsque vous demandez la carte. Le montant que vous déposez constituera alors votre ligne de crédit. Ainsi, si vous déposez 1,000 1,000 $, vous pourrez alors dépenser XNUMX XNUMX $ avec votre carte de crédit sécurisée.

Si votre demande est toujours rejetée pour une raison quelconque, les fonds vous seront restitués. Alternativement, vous récupérerez l’argent après avoir fermé votre carte de crédit sécurisée. Un autre inconvénient est que les cartes de crédit garanties offrent moins d’avantages et des taux d’intérêt plus élevés que les cartes non garanties, sans compter qu’elles peuvent ou non être accompagnées de frais annuels. Cependant, si votre pointage de crédit est trop bas pour obtenir une carte non garantie, une carte sécurisée est votre meilleur pari, d’autant plus qu’elle peut vous aider à augmenter votre pointage de crédit. En fait, cette possibilité est à peu près la seule chose qui la rend meilleure qu’une carte de débit ordinaire, qui peut être obtenue par toute personne possédant un compte bancaire.

Comment votre carte de crédit sécurisée peut-elle vous aider à améliorer votre pointage de crédit ?

Si vous vous demandez si les cartes de crédit sécurisées peuvent réellement améliorer votre cote de crédit, la réponse est oui. Toutefois, cela ne se produira pas par défaut. En d’autres termes, la manière dont vous utilisez la carte est importante. Essentiellement, vous devez apprendre les bases pour établir un bon crédit, puis appliquer ces connaissances à l’utilisation de votre carte.

Par exemple, vous devez vous assurer de ne jamais être en retard dans vos paiements. Être ponctuel signifie être fiable, et c’est ce que les banques et les agences d’évaluation du crédit souhaitent voir chez leurs utilisateurs. Vous devriez également essayer de maintenir votre solde bas, en ne dépensant qu’environ 30 % de votre ligne de crédit. Si vous avez une sorte de dette, vous devriez également la payer à temps et essayer de la rembourser entièrement, au lieu de la laisser là.

Ce genre de choses montre que vous êtes financièrement responsable et fiable, ce qui est ensuite récompensé par une cote de crédit accrue. En d’autres termes, une carte sécurisée est un moyen d’avoir un aperçu de ce qu’est l’utilisation d’une carte de crédit et un moyen de prouver qu’on peut vous faire confiance. La meilleure façon d’utiliser votre carte de crédit sécurisée est pour les petits achats quotidiens ou pour les achats et/ou paiements mensuels fixes.

Ensuite, tout ce que vous avez à faire est de payer l’intégralité du solde de votre relevé chaque mois et d’essayer d’éviter autant que possible de maximiser votre carte de crédit.

Dans quelle mesure une carte de crédit sécurisée peut-elle augmenter votre pointage de crédit ?

Nous ne pouvons pas dire précisément dans quelle mesure votre carte de crédit sécurisée peut augmenter votre pointage de crédit. Nous pouvons néanmoins proposer quelques estimations. Comme mentionné précédemment, les cartes de crédit sécurisées sont destinées aux personnes dont le score de crédit est inférieur à 579. De plus, on sait que les utilisateurs peuvent facilement passer d'une carte sécurisée à une carte non sécurisée après un certain temps. Pendant ce temps, pour en obtenir un non garanti, vous devez avoir une cote de crédit de 670 et plus.

Il est donc probable que la carte de crédit sécurisée puisse vous aider à augmenter votre score de crédit d’au moins 100. Vous pouvez éventuellement aller encore plus haut si vous travaillez activement pour atteindre l’objectif d’augmenter votre score. Dans certains exemples, les utilisateurs ont même réussi à augmenter considérablement leurs scores en moins de six mois. Cependant, pour y parvenir, vous devez vous concentrer sur des éléments tels que votre historique de paiement, votre utilisation du crédit, la combinaison de crédits, la durée de vos antécédents de crédit et les nouveaux crédits.

Soyez responsable de vos dépenses, ponctuel dans vos paiements, et faites-le mois après mois, et vous n'aurez pas à attendre longtemps avant de commencer à remarquer la montée en flèche de votre pointage de crédit.

Quelles sont les cartes de crédit les mieux sécurisées pour établir une cote de crédit ?

Trouver un émetteur de carte de crédit sécurisée n'est pas difficile, mais tous ne sont pas identiques en termes de qualité. Par exemple, une exigence cruciale pour améliorer votre pointage de crédit est que l’émetteur de votre carte de crédit signale vos activités financières aux trois agences d’évaluation du crédit. Mais tous les émetteurs potentiels ne le font pas, donc si vous choisissez celui qui ne propose pas de tels rapports, vos efforts ne mèneront pas au succès.

Il est préférable de choisir l'un des principaux fournisseurs, car ils signalent vos activités et, de plus, leurs cartes de crédit sécurisées offrent des avantages et des récompenses qui méritent votre attention. Ceci étant dit, nous vous proposons un guide des meilleures cartes de crédit sécurisées.

Quand devriez-vous passer à une carte de crédit non garantie ?

Si vous jouez bien vos cartes et utilisez votre carte de crédit sécurisée pour augmenter avec succès votre pointage de crédit, vous aurez éventuellement la possibilité de mettre à niveau votre carte de crédit sécurisée vers une carte non garantie. Cependant, vous devez soigneusement réfléchir au meilleur moment pour effectuer ce changement.

Dans certains cas, l'émetteur de votre carte effectuera cette transition automatiquement dès que vous deviendrez éligible à la version non garantie de la carte de crédit. La carte de crédit sécurisée Discover It, par exemple, vous permet d'effectuer ce changement en seulement 7 mois de bon comportement de paiement. Une fois le processus terminé, vous récupérerez votre dépôt de garantie et votre ligne de crédit pourrait également augmenter.

Dans d'autres cas, vous devrez peut-être suivre le processus de fermeture manuelle de votre carte de crédit de sécurité, puis recevoir votre dépôt, et ne demander une carte non garantie qu'après cela. Mais si votre émetteur ne démarre pas automatiquement le processus ou ne fait pas au moins une offre de changement, comment saurez-vous quel est le meilleur moment pour demander une carte non garantie ?

Eh bien, nous vous recommandons d’avoir au moins six mois de comportement de crédit positif et de surveiller de près votre pointage de crédit. Si vous remarquez que cela évolue dans la bonne direction, vous pouvez essayer de demander une carte non garantie après six ou sept mois. Si votre demande est rejetée, vous pouvez réessayer après quelques mois supplémentaires et votre cote de crédit s'est encore améliorée.

La meilleure façon de se débarrasser des cartes de crédit garanties est de demander une carte de crédit pour mauvais crédit (aussi appelée carte de crédit à faible crédit). Pour en savoir plus, consultez notre guide des meilleures cartes de crédit pour mauvais crédit.

Réflexions finales

Le système de pointage de crédit peut être avantageux si vous le maintenez avec soin, ou très contraignant si votre score est trop bas. Cependant, il existe des moyens de l'améliorer avec la discipline et la volonté nécessaires, et obtenir une carte de crédit garantie est la meilleure solution. Si vous souhaitez consulter la liste des meilleures cartes de crédit garanties, nous les avons répertoriées et expliquées sur cette page. Consultez-les, comparez attentivement leurs caractéristiques, leurs exigences et leurs avantages, puis, une fois prêt, faites votre choix, obtenez votre carte et commencez à améliorer votre score de crédit.