La Réserve fédérale ordonne à American Express de renforcer les contrôles de lutte contre le blanchiment d’argent

Le Conseil de la Réserve fédérale, le jeudi 8 octobre 2026, annonce une action d’application contre American Express Company (AXP ) pour remédier, entre autres, à l’incapacité de l’entreprise à détecter et signaler de manière suffisante certaines activités suspectes liées au blanchiment d’argent. En coordination avec le Conseil, l’Office of the Comptroller of the Currency a annoncé simultanément un ordre de cessation et d’abstention ainsi qu’une amende civile de 350 millions de dollars à l’encontre d’American Express National Bank (NBHC ) de Sandy, Utah, la banque nationale filiale de l’entreprise.

L’annonce du Conseil, publiée à 16 h 30 (HE), indique que le Conseil a identifié d’importantes lacunes dans la mise en œuvre du programme de lutte contre le blanchiment d’argent à l’échelle de l’entreprise, en particulier au sein de la banque nationale filiale. L’Office of the Comptroller of the Currency, principal régulateur fédéral de la banque, a émis une action d’application distincte à l’encontre de la banque. Le Conseil a déclaré que son action contribuera à garantir que l’entreprise opère en conformité avec l’ensemble des lois et réglementations américaines.

L’action du Conseil a pris la forme d’un Ordre de cessation et d’abstention émis avec consentement, dossier n° 26-052-B-HC, désignant American Express Company de New York, New York, une société holding bancaire enregistrée, et American Express Travel Related Services Company, Inc. de New York, New York, également une société holding bancaire enregistrée. American Express Company possède et contrôle Travel Related Services et American Express National Bank, et les trois entités sont désignées collectivement dans l’ordre comme la Société. Le Conseil des gouverneurs est le superviseur fédéral approprié des deux sociétés holding.

En vertu de l’article 252.33(a)(2) du règlement YY du Conseil, American Express Company doit maintenir un programme de gestion des risques à l’échelle de l’entreprise conçu pour identifier et gérer les risques à travers l’organisation consolidée. L’ordre indique que la société a adopté un tel programme couvrant la Bank Secrecy Act, les règles émises à son titre par le Département du Trésor des États‑Unis, le règlement Y du Conseil et les règlements émis par l’Office of Foreign Assets Control du Trésor.

L’ordre indique que le Conseil des gouverneurs a mené une enquête sur l’incapacité de la Société à détecter, enquêter et signaler de manière opportune et suffisante certaines activités suspectes. Des évaluations de supervision récentes de la société réalisées par la Federal Reserve Bank of New York (la Banque de Réserve) ont identifié d’importantes lacunes dans son programme de gestion des risques liés aux crimes financiers à l’échelle de l’entreprise, notamment des faiblesses dans la surveillance des transactions, les processus de signalement de fraude, l’évaluation des risques des tiers et la gestion des risques liés aux crimes financiers. L’ordre précise également qu’American Express Company et Travel Related Services ont pleinement coopéré avec le Conseil des gouverneurs et la Banque de Réserve et ont entrepris des mesures correctives pour remédier aux lacunes.

Sanction de l’OCC et constats au niveau de la banque

L’Office of the Comptroller of the Currency a déterminé qu’American Express National Bank n’avait pas mis en place et maintenu un programme de conformité à la Bank Secrecy Act et à la lutte contre le blanchiment d’argent, conçu de manière raisonnable pour garantir et surveiller le respect du BSA et de ses règlements d’application. L’OCC a indiqué que les lacunes concernaient des ressources inadéquates, notamment du personnel sans expertise suffisante, des lacunes systémiques dans les contrôles internes, des tests indépendants faibles et une formation BSA/AML insuffisante pour les employés et les administrateurs.

L’OCC a constaté que la banque n’avait pas adapté son évaluation des risques BSA/AML à ses activités commerciales, se concentrant sur les risques liés à ses produits et services de comptes de dépôt à vue relativement restreints et insuffisamment sur les risques associés à ses produits de cartes de crédit et de cartes de paiement, qui sont plus dominants. Les processus de diligence raisonnable envers les clients et les procédures du programme d’identification des clients de la banque ont contribué à ses défaillances de surveillance et de signalement, et des ruptures systémiques dans la surveillance et le signalement des activités suspectes ont entraîné l’incapacité d’identifier, d’évaluer et de signaler de manière suffisante, en temps opportun, environ 13 milliards de dollars d’activités suspectes de blanchiment d’argent liées au commerce qui se sont déroulées au cours de la dernière décennie, a indiqué l’OCC.

“L’OCC s’attend à ce que les banques de la taille et de la complexité d’American Express consacrent des ressources suffisantes pour garantir le respect des lois et règlements destinés à détecter et prévenir le blanchiment d’argent, qui sont essentiels tant pour l’économie que pour la sécurité nationale,” a déclaré le Comptroller of the Currency Jonathan Gould. Il a indiqué qu’American Express n’avait pas maintenu un programme de conformité BSA/AML correctement aligné sur les risques de blanchiment d’argent de ses activités. L’amende évaluée par l’OCC sera versée au Trésor des États‑Unis.

Remédiation requise en vertu de l’ordre de consentement

Dans les 90 jours suivant la date d’entrée en vigueur de l’ordre, le conseil d’administration d’American Express Company doit soumettre à la Banque de Réserve un plan écrit pour exercer sa surveillance des questions identifiées dans l’ordre. Le plan doit couvrir les mesures visant à tenir la haute direction responsable de la mise en œuvre de plans de remédiation efficaces exigés par l’ordre du Conseil et l’ordre de l’OCC, à garantir que la haute direction dispose de ressources adéquates pour cette remédiation, à assurer la mise en œuvre et le maintien d’un programme efficace de gestion des risques de conformité BSA/AML à l’échelle de l’entreprise, et à garantir un reporting et une escalade efficaces au conseil.

Dans le même délai de 90 jours, American Express Company doit soumettre un plan écrit visant à améliorer le programme de gestion des risques de conformité BSA/AML à l’échelle de l’entreprise. L’ordre exige six éléments : des politiques, normes et procédures écrites garantissant la conformité des lignes d’activité et des entités juridiques ; des mesures de surveillance des transactions, y compris des méthodologies pour établir, analyser, tester et documenter les règles et seuils de surveillance en fonction du type de client, du type de produit ou de service et de la localisation géographique ; un programme de diligence raisonnable à l’égard des clients proportionné aux risques de blanchiment d’argent, de financement du terrorisme et d’autres activités financières illicites de la société ; un programme de déclaration d’activités suspectes qui identifie, évalue et signale en temps utile les activités suspectes ou les violations présumées de la loi dans toutes les lignes d’activité ; une supervision fondée sur les risques de l’ensemble des systèmes BSA/AML, y compris les partenariats de réseau, les partenaires de distributeurs automatiques et les tiers engagés pour soutenir la conformité BSA/AML ; et des mesures garantissant que les questions importantes de risque BSA/AML et de sanctions sont correctement évaluées, traitées et portées à l’attention de la direction supérieure et du conseil d’administration ou d’un comité en temps opportun.

Travel Related Services doit, séparément, soumettre, dans les 90 jours, un plan écrit traitant de sa conformité aux réglementations OFAC, incluant une méthodologie d’évaluation des risques OFAC, une formation périodique continue adaptée aux responsabilités professionnelles des employés, ainsi que des politiques et procédures renforcées comprenant des procédures de filtrage OFAC.

Chaque plan doit contenir un calendrier de mise en œuvre complet avec des échéances précises, et les sociétés doivent adopter un plan approuvé dans les dix jours suivant l’approbation de la Reserve Bank et le mettre en œuvre rapidement. Les plans approuvés ne peuvent être modifiés ou résiliés sans l’accord préalable de la Reserve Bank. Le conseil d’administration d’American Express Company, ou un comité autorisé, doit soumettre des rapports d’avancement écrits à la Reserve Bank dans les 45 jours suivant la fin du premier trimestre civil complet après l’ordre, puis chaque trimestre par la suite. La Reserve Bank peut accorder des prolongations écrites de délai pour se conformer à toute disposition de l’ordre.

Les sociétés ont accepté l’ordre en vertu des sections 8(b)(1) et (b)(3) du Federal Deposit Insurance Act sans admettre ni contester aucune allégation. Le conseil d’administration d’American Express Company a adopté, lors d’une réunion dûment constituée, des résolutions autorisant l’ordre et renonçant à des droits incluant l’émission d’un avis de mise en accusation, une audience, un contrôle judiciaire et toute contestation du fondement, de l’émission, des termes, de la validité, de l’efficacité ou de l’applicabilité de l’ordre.

L’ordre prévoit également que les sociétés ne pourront plus, à l’avenir, retenir directement ou indirectement, en tant qu’officier, employé, agent, consultant ou contractuel, toute personne qui, d’après le dossier d’enquête compilé par la société entre 2024 et aujourd’hui, a participé aux faits à l’origine de l’ordre, a fait l’objet d’une sanction disciplinaire formelle à ce sujet, et a soit quitté la société, soit vu son emploi résilié à ce titre. Les sociétés doivent continuer à coopérer pleinement et à fournir une assistance substantielle au Board of Governors, notamment en mettant à disposition des officiers, directeurs, employés, agents et consultants actuels ou anciens pour des entretiens ou des témoignages sous serment conformément à une assignation administrative.

L’ordre lie les sociétés et chacune de leurs parties affiliées à l’institution, et chaque disposition reste en vigueur jusqu’à ce qu’elle soit suspendue, modifiée, résiliée ou suspendue par écrit par la Reserve Bank. Ses dispositions n’interdisent pas au Board of Governors, à la Reserve Bank ou à toute autre agence fédérale ou étatique de prendre d’autres mesures affectant les sociétés ou leurs filiales. L’ordre prend effet le 8 octobre 2026 et a été signé pour les sociétés par Bernadette Miragliotta, Managing Counsel Litigation & Investigations, et pour le Board of Governors par Michele Taylor Fennell, Associate Secretary of the Board.