Moyens intelligents pour réduire les dépenses et augmenter l’épargne

Réduire le superflu dans les dépenses est l’une des meilleures façons d’améliorer votre situation financière. Peu importe combien vous gagnez, vos habitudes de dépense affecteront directement votre capacité à investir et à épargner. Pour la majorité des gens, l’argent ne dure pas, quel que soit le montant perçu.

Reconnaître où votre argent est dépensé est la première étape pour obtenir un budget équilibré. Cependant, à l’ère des cartes de crédit, des plans de paiement et des microtransactions, cela peut ne pas être aussi simple que de consulter votre relevé bancaire. Voici quelques-uns des principaux coupables qui empêchent les gens d’atteindre leur potentiel d’épargne et d’investissement.

1. Réduire les dépenses frivoles

En tête de liste se trouve les dépenses frivoles. Cette catégorie peut inclure des achats impulsifs de dernière minute ou d’autres achats irrationnels basés uniquement sur la commodité. Lorsque vous arrivez à la caisse, vous serez mis à l’épreuve à ce sujet. Vous savez parfaitement que les produits que vous voyez près de la caisse sont plus chers que les mêmes options sur les étagères. Pourtant, vous les achetez quand même, mais pourquoi ?
Une étude psychologique récente montre que votre susceptibilité à ces tactiques dépend du contrôle émotionnel. De petits facteurs, allant de votre estime de soi, votre désir de gagner du temps, voire votre ego, jouent un rôle dans ces décisions en une fraction de seconde. Lorsque vous combinez ces actions avec le pic de dopamine lié à un achat, il est facile de voir que le contrôle émotionnel est essentiel pour réduire les dépenses inutiles.

Mauvaises habitudes – Tabac, Alcool, Drogues

Ce raisonnement s’applique aux mauvaises habitudes telles que fumer, boire et consommer des drogues. Le coût moyen d’un paquet de cigarettes se situe aujourd’hui entre 9 $ et 11 $, et le fumeur moyen achète 4 paquets par semaine. Ces dépenses s’élèvent à environ 2 200 $ par an. Lorsque vous combinez ces frais avec d’autres habitudes récréatives comme la consommation d’alcool, la perte annuelle de vos fonds devient indéniable.
Faites glisser pour faire défiler →

En réalité, il se peut que vous ne puissiez pas abandonner vos mauvaises habitudes, mais vous devez faire preuve de retenue émotionnelle pour maîtriser vos dépenses. Rappelez‑vous que vous devez économiser pour disposer d’un revenu disponible. Le revenu disponible est la première étape pour trouver les meilleurs investissements afin d’assurer votre stabilité financière.

Utiliser les services de livraison de repas

Les services de livraison de repas comme DoorDash promettent d’éliminer le besoin de quitter le confort de votre domicile pour déguster votre plat préféré. Ces services sont devenus extrêmement populaires suite à la pandémie de COVID‑19. Pour de nombreuses personnes, les coûts supplémentaires de ces services avaient du sens pendant le confinement.

Cependant, il y a peu de raisons d’utiliser ces services aujourd’hui. Ils augmentent considérablement le coût de vos repas grâce à une structure de frais conçue pour taxer à la fois le client et le restaurant. Il y a des frais de service, des taxes, et un pourboire pour le livreur qui s’ajoutent tous à votre total.

De plus, les récents tarifs douaniers et l’inflation ont rendu les sorties au restaurant plus coûteuses que jamais. Ajoutez les frais des applications de livraison, et vous avez payé près d’un tiers de plus pour un repas que si vous vous rendiez directement au restaurant. Le meilleur plan ici est d’éliminer les coûts supplémentaires et de cuisiner à la maison. Selon les données du Bureau of Labor Statistics et des recherches sectorielles, manger à l’extérieur coûte généralement 3 à 4 fois plus que cuisiner à la maison. Même une préparation de repas modeste peut permettre aux ménages d’économiser jusqu’à 30 % des dépenses alimentaires annuelles comparé aux restaurants et aux services de livraison.

Payer un supplément pour une livraison rapide

Êtes‑vous la personne qui a besoin de recevoir sa commande en ligne le lendemain ? Oui, c’est pratique d’éliminer le temps d’attente sur les produits dont vous avez besoin. Cependant, le terme « besoin » est souvent abusé. Dans de nombreux cas, vous voulez simplement le produit pour des raisons personnelles plutôt que pour respecter une échéance vitale ou accomplir une tâche importante.
Notamment, vous pouvez payer entre 19 $ et 40 $ de plus pour chaque livreur accéléré. Ces prix peuvent varier selon votre localisation, mais le principe reste le même : si vous n’avez pas réellement besoin de l’article immédiatement, ne payez pas de supplément pour une livraison rapide. Rappelez‑vous, la patience est une vertu, et elle peut vous faire économiser de l’argent à long terme.

2. Locations et hypothèques de luxe

Connaissez‑vous quelqu’un, ou êtes‑vous une personne qui doit vivre dans les options les plus luxueuses ? Ce n’est pas parce que vous pouvez obtenir cette mini‑maison que vous pouvez vous le permettre. Si vous êtes accablé par une hypothèque élevée, vous constaterez que le fait d’être « maison pauvre » est une source de stress constante.

Le marché locatif est également en crise. Les loyers ont atteint des sommets historiques, et ils semblent continuer à augmenter. Par conséquent, louer des propriétés de luxe est maintenant plus cher que jamais. De nos jours, les promoteurs se tournent davantage vers les améliorations technologiques et les commodités plutôt que d’ajouter une valeur traditionnelle. Vous pourriez penser qu’il vaut la peine de payer les 300 $ supplémentaires par mois pour l’appartement meublé. Cependant, plus vous restez longtemps, moins cela représente une bonne affaire.

Ajoutez à cela la demande de locations à court terme, et il est facile de comprendre pourquoi les loyers ont presque doublé, malgré l’absence de grandes améliorations dans la communauté ou les unités. Ainsi, essayez d’éviter les emplacements à la mode et trouvez plutôt un lieu qui s’intègre parfaitement à votre budget.

3. Le coût caché des loteries et tirages au sort

Participer aux loteries et aux tirages au sort est un autre coût qui peut passer de quelques dollars par mois à des milliers chaque année. La science derrière les loteries et les tirages au sort est similaire à celle du jeu, la principale différence étant que, pour être considéré comme du jeu, il doit y avoir de l’aléatoire.

En comparaison, les tirages au sort et les loteries reposent sur un pool de prix prédéfinis. Cependant, ces changements n’affectent pas les aspects psychologiques de ces jeux. Ils sont conçus pour vous divertir et vous offrir un pic de dopamine grâce à l’excitation d’être presque, et dans de très rares cas, de gagner.

Les loteries ont des pools de prix spécifiques conçus pour offrir de nombreuses petites victoires afin de vous garder engagé. Le problème est que ces petites victoires, comme les tickets gratuits, peuvent rapidement transformer une personne en chercheur constant de la montée du jeu. Il n’y a rien de mal à jouer aux loteries ou aux tirages au sort avec modération. Tout comme la consommation d’alcool ou d’autres mauvaises habitudes, vous devez limiter vos dépenses à des occasions rares.

4. Achats de style de vie qui épuisent la richesse

À l’ère des réseaux sociaux, il est facile de se laisser emporter par le battage médiatique. De nombreuses personnes ressentent le besoin profond d’avoir toujours les dernières marques de vêtements, bijoux et gadgets technologiques. Malheureusement, ces articles de luxe à prix élevé peuvent vous laisser en difficulté pour trouver du capital d’investissement.
Un exemple parfait d’achats de style de vie frivoles est d’acheter constamment le dernier téléphone. Avec des entreprises comme Apple qui effectuent de minuscules améliorations entre les modèles, vous pourrez très probablement vous contenter du modèle actuel pendant de nombreuses années. Ainsi, dépenser plus de 1 000 $ pour obtenir un appareil photo amélioré n’a tout simplement pas de sens.

Nouvelles voitures

Le pire exemple de cette dépense abusive se voit dans le marché automobile. Tout le monde sait que l’achat d’une voiture neuve n’a pas de sens financièrement. Le véhicule perd 20 % de sa valeur dès qu’il quitte le lot. Cependant, de nombreuses personnes croient que, puisqu’elles peuvent inscrire ces articles comme actifs dans une demande de prêt, ils constituent de bons investissements.

La réalité est tout le contraire. Les prix des voitures sont les plus élevés jamais enregistrés en raison de plusieurs facteurs. D’une part, des marques traditionnellement populaires comme Jeep et Dodge se sont désormais orientées vers les véhicules de luxe afin de capter davantage de revenus des options haut de gamme plutôt que de servir leur clientèle traditionnelle axée sur la valeur.

Les résultats de ce changement de dynamique sont que les voitures coûtent plus cher que jamais. Par conséquent, les agences de financement ont ajusté leurs calendriers de paiement pour essayer de paraître attrayantes pour ceux qui achètent simplement en fonction du montant mensuel. Malheureusement, cette tactique prédatrice continue de laisser les acheteurs payer des versements de 7 ans coûteux pour des véhicules médiocres.

Bateaux et véhicules de loisirs

Les propriétaires de bateaux ont un dicton qui dit « Les deux meilleurs jours de votre vie sont celui où vous achetez votre bateau et celui où vous le vendez ». Ce dicton fait référence au nombre étonnamment élevé de coûts cachés. Les bateaux sont un autre achat de style de vie qui peut sembler psychologiquement attrayant, mais en réalité, n’est peut‑être qu’un autre moyen de nourrir votre ego.

Posséder un bateau de plaisance est perçu comme un luxe apprécié par les personnes à succès. Ils offrent une échappée du stress de la société et une façon gratifiante de voyager. Cependant, lorsque vous achetez un bateau ou un autre véhicule de loisir, plusieurs coûts supplémentaires peuvent ne pas être pris en compte.

Par exemple, vous devrez stocker et entretenir le véhicule. Dans le cas des bateaux, cela signifie que vous devez payer des frais d’amarrage en plus de toute assurance requise. Les rapports indiquent que le coût moyen de cet engin de luxe peut atteindre entre 7 000 $ et 16 000 $ par an, selon la taille et les caractéristiques du bateau.

En fin de compte, posséder un bateau est coûteux, et à moins d’avoir un emploi du temps qui permette une utilisation fréquente et un lieu de stockage, les coûts s’accumuleront rapidement. Évitez ces tracas et attendez d’acheter votre bateau jusqu’à la retraite. Ainsi, vous pourrez budgéter toutes les nuances de la possession du navire dès le premier jour.

5. La vérité sur les systèmes d’enrichissement rapide

Tout le monde connaît au moins un modèle d’entreprise d’enrichissement rapide. Par le passé, les programmes de marketing multiniveau promettaient aux utilisateurs d’immenses fortunes pour un travail minimal. Dans la plupart des cas, ils devaient simplement continuer à amener de nouveaux talents dans l’organisation pour réussir.

Malheureusement, ces entreprises ont été conçues dès le départ pour se nourrir du roulement constant de nouveaux utilisateurs. Elles comptent sur vous pour vendre leurs promesses à d’autres, qui devront tous faire un investissement initial pour accéder aux stratégies de revenus de niveau supérieur de l’entreprise.

Il est à noter que les entreprises de marketing multiniveau, souvent appelées pyramides, ne vous rendront pas riche. Cependant, vous pouvez acquérir certaines compétences dans ces environnements, telles que la confiance en affaires, les compétences de vente et les tactiques organisationnelles. Mais devenir riche grâce à ces options n’est pas une réalité.

Aujourd’hui, vous voyez la même stratégie sous forme de produits de revenu sans travail. Par exemple, de nombreux influenceurs vendent des outils de génération d’IA conçus pour créer du contenu et le publier automatiquement sur les réseaux sociaux. Ces entreprises vendent leurs cours et offrent des parrainages à d’autres, promettant tous de créer un flux de revenu automatisé.

Si vous ne le saviez pas, la majorité des participants aux MLM font cet investissement initial et n’utilisent plus le programme après quelques semaines. Ces systèmes ne livrent jamais de résultats financiers, et leur objectif principal est d’inciter davantage de personnes à acheter le cours plutôt que de garantir un revenu grâce aux outils fournis.

Contrôler l’argent = Contrôler les émotions

L’argent ressemble beaucoup aux émotions en ce sens que les deux sont interconnectés. Si vous ne pouvez pas contrôler vos émotions, il n’y a aucun espoir d’éviter les achats impulsifs ou les systèmes d’enrichissement rapide. Même les achats impulsifs à la caisse éroderont lentement toute chance de disposer d’un revenu disponible pour de futurs investissements.

Contrôlez vos émotions et vos dépenses. Mettez de côté des fonds spécifiquement pour l’épargne et apprenez à faire la différence entre un actif et un passif. Un actif génère des revenus quel que soit votre jour de repos, tandis qu’un passif vous coûtera quoi qu’il arrive.

Par exemple, votre nouvelle voiture est un passif qui nécessitera des paiements, une assurance, de l’entretien, de l’essence, etc. Si vous décidez de ne pas conduire la voiture pendant une semaine, vous devez toujours effectuer vos paiements. Il en va de même pour les propriétés. Un bien locatif est un actif qui peut fournir des rendements durables.

Apprenez à aimer l’épargne

Un aspect crucial de la réduction des dépenses est d’apprendre à aimer l’épargne. Vous devez entraîner votre cerveau à recevoir une petite dose de dopamine chaque fois que vous économisez, tout comme chaque fois que vous dépensez. Changer de perspective facilitera le refus des dépenses inutiles et vous concentrera sur l’acquisition d’actifs. En fin de compte, le contrôle émotionnel et l’équilibre seront vos meilleures armes contre les dépenses.
En savoir plus sur les conseils financiers Ici.