Les entreprises de crypto doivent adopter les exigences KYC et AML pour survivre

Par: Raymond Hsu, Co‑fondateur et directeur général de Cabital.

Je n’ai aucun doute que, à mesure que les régulateurs continuent d’examiner de près l’industrie croissante des cryptomonnaies, les entreprises qui interagissent avec les actifs numériques doivent désormais se conformer à la nouvelle législation de leurs agences gouvernementales nationales. Les exigences Know Your Customer (KYC) et Anti‑money laundering (AML) sont désormais obligatoires dans la plupart des grandes juridictions et doivent être strictement respectées pour protéger les utilisateurs des activités néfastes.

Le FATF appelle à davantage de surveillance du crypto

La semaine dernière, le Financial Action Task Force (FATF) a publié ses directives finales sur les cryptomonnaies au public, appelant à une surveillance réglementaire accrue des entreprises de crypto. Cela inclut de les obliger à signaler les transactions suspectes à leur régulateur et à s’assurer que chaque client passe par un parcours KYC complet. 

Les directives du FAFT sont, on peut dire, des conseils et des orientations, car elles n’ont pas force de loi. Elles obligeraient les régulateurs nationaux à mettre en œuvre leurs suggestions à travers leurs propres systèmes juridiques ou cadres politiques. Cependant, le chien de garde mondial de l’AML exerce une influence importante dans l’établissement de normes internationales pour les gouvernements concernant les politiques de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, et, de par son statut, il pourrait devenir un leader mondial dans la définition des réglementations autour du secteur des actifs numériques à l’avenir. En fait, plus de 36 pays sont déjà membres du FAFT, dont une grande partie de l’Europe, la Chine et les États‑Unis. 

Les représentants de l’industrie de la crypto ont exprimé des inquiétudes selon lesquelles les directives du FAFT pourraient freiner l’innovation et compromettre la vie privée des utilisateurs. Peter Van Valkenburgh, directeur de la recherche au groupe de défense de la crypto Coin Center, a écrit dans un article de blog jeudi dernier que “Il serait inapproprié que des normes aussi non spécifiques et confuses remplacent les lois et réglementations actuelles que nous avons en vigueur aux États‑Unis.”

Je comprends le point de vue de Valkenburgh, mais je crois que nous sommes désormais à un point de non‑retour. Les gouvernements du monde entier exigent désormais que les plateformes d’échange centralisées de cryptomonnaies qui servent leurs citoyens identifient leurs utilisateurs afin de s’assurer que personne ne participe à des activités illégales. Un excellent exemple peut être observé avec les régulateurs américains. En 2021, les autorités américaines ont pris des mesures sans précédent pour réguler leur industrie crypto en examinant tout, des stablecoins aux prêts en crypto. 

Ce n’est que le début

Je prévois que les régulateurs du monde entier deviendront encore plus stricts en matière d’exigences KYC et AML pour les plateformes d’échange de cryptomonnaies. Et cela ne concerne pas seulement les échanges centralisés, le FATF a également publié des directives pour la DeFi aussi. 

DeFi est un terme générique regroupant divers projets dans le monde décentralisé, incluant des activités telles que les échanges, les prêts, les emprunts, le trading, le staking – le tout sans intermédiaire central qui supervise les transactions. 

L’espace DeFi continuera d’attirer l’attention du FATF et des régulateurs nationaux à mesure que l’industrie se développe rapidement, avec plus de 100 milliards de dollars d’actifs déposés en garantie dans divers projets, selon le fournisseur de données DeBank.  

Les entreprises de crypto doivent adopter le KYC et l’AML

Alors que les régulateurs du monde entier continuent de renforcer leurs exigences KYC et AML, les entreprises de cryptomonnaies devront collaborer avec les principales sociétés de RegTech et améliorer leurs politiques et procédures internes de conformité afin de garantir qu’elles puissent satisfaire aux exigences réglementaires. 

En fait, à l’avenir, les entreprises de cryptomonnaies devront mettre en place un programme de conformité modelé sur les principaux fournisseurs de services financiers mondiaux, sous peine de ne pas survivre longtemps. 

Cela inclurait:

1. Établir des politiques et procédures internes solides, c’est‑à‑dire créer et appliquer des pratiques de gouvernance d’entreprise rigoureuses.
2. Recruter et retenir des responsables de conformité hautement professionnels pour gérer les opérations quotidiennes.
3. Conserver un cabinet d’avocats composé d’experts en réglementation des cryptomonnaies pour obtenir des conseils.
4. Installer un logiciel qui détecte les schémas d’activités à haut risque, des adresses sanctionnées par l’OFAC et des marchés du darknet aux escroqueries et aux transactions anormales. 
5. Déployer une technologie qui leur permette de relier les transactions de cryptomonnaies à des activités du monde réel et d’examiner les principales contreparties et l’exposition aux risques d’un service.

Respecter la loi est la seule voie

Les entreprises de crypto qui respectent les règles et les réglementations seront mieux traitées que celles qui enfreignent la loi. Les sociétés d’actifs numériques qui se conforment à la loi bénéficieront de nombreux avantages, notamment l’obtention de licences pour opérer sur de nouveaux marchés, la possibilité d’offrir des services de conversion fiat conviviale ainsi que la tranquillité d’esprit d’opérer dans un environnement réglementaire clair. Je suis convaincu que les entreprises de crypto qui agissent de manière illégale et opèrent en dehors du cadre légal devront toujours regarder par-dessus leur épaule, se demandant quand le régulateur frappera à leur porte. 

Et une fois qu’ils le feront, ce qui est inévitable, cela ne sera que problématique. Nous l’avons récemment constaté lorsque la Securities and Exchange Commission des États‑Unis a commencé à examiner Uniswap Labs, le principal développeur de la plus grande plateforme d’échange décentralisée du monde, appelée Uniswap. Les régulateurs américains ont frappé à la porte d’Uniswap pour obtenir des informations sur la façon dont les investisseurs utilisent leur plateforme et sur la manière dont elle est commercialisée. Uniswap a rapidement compris le message et a déclaré dans un communiqué public que l’entreprise est “engagée à respecter les lois et réglementations qui régissent notre secteur et à fournir aux régulateurs les informations qui les aideront dans toute enquête.”

Les entreprises de crypto qui déploient des solutions RegTech de pointe et intègrent de solides procédures de conformité interne leur permettant de réaliser une diligence raisonnable adéquate de leurs clients survivront et prospéreront dans cette industrie en pleine expansion. Il est évident que les sociétés d’actifs numériques qui ne réalisent pas un KYC approprié de leurs clients auront beaucoup de mal et devront affronter une lutte acharnée avec les régulateurs soucieux de garantir que l’industrie respecte les normes et les règles comme toutes les autres industries. Le moment de se mettre en conformité, c’est maintenant.