Coinbase et Moov introduisent les paiements en stablecoin aux institutions communautaires

Coinbase et Moov ont annoncé le 10 septembre 2026 un partenariat visant à offrir l’acceptation des paiements en stablecoin, le règlement et le financement en temps réel à plus de 1 000 banques communautaires et coopératives de crédit, selon un article du blog de Coinbase. Les entreprises ont déclaré que ces capacités seront intégrées directement aux systèmes centraux déjà utilisés par ces institutions.

Moov fournit une infrastructure de paiements à une base de clients en pleine croissance de plus de 1 000 banques communautaires et coopératives de crédit à travers le pays, les reliant à l’acquisition et à l’émission de cartes, ainsi qu’aux réseaux de paiement en temps réel. Coinbase a indiqué que les banques communautaires et les coopératives de crédit, qui desservent des millions de clients, ne devraient pas devoir devenir des entreprises crypto pour participer à la mise en place de la nouvelle infrastructure financière, et devraient avoir accès à l’infrastructure et à la clarté réglementaire qui leur permettent d’offrir aux clients de nouvelles façons de déplacer de l’argent tout en conservant la relation client.

Intégration et cas d’utilisation

Dans le cadre du partenariat, Moov intègre l’infrastructure de paiements en stablecoin de Coinbase à sa plateforme de paiements existante, ce qui, selon l’article, offre aux institutions financières une voie pour ajouter des capacités de stablecoin sans devoir créer une pile technologique crypto distincte à partir de zéro. En utilisant les comptes de portefeuille de garde de CDP pour la conservation des fonds et l’API Payments pour orchestrer le mouvement des stablecoins, Moov peut intégrer directement les rails crypto à son produit actuel.

L’infrastructure prendra en charge des cas d’utilisation tels que les paiements en stablecoin pour les consommateurs, l’acceptation par les commerçants, le règlement des commerçants et les décaissements. Pour les paiements liés aux entreprises et aux commerçants, Moov utilisera également les comptes de garde entièrement divulgués de Coinbase.

La répartition des tâches est simple, selon l’article: Coinbase fournit l’infrastructure d’actifs numériques régulée, tandis que Moov connecte ces capacités à l’infrastructure de paiements déjà utilisée par les institutions financières et leurs clients, rendant les fonctionnalités de stablecoin accessibles aux institutions qui ne souhaitent pas construire et exploiter une toute nouvelle pile technologique elles‑mêmes.

Déclarations des dirigeants et orientation annoncée

“Les banques communautaires et les coopératives de crédit ont vu leurs clients utiliser des actifs numériques depuis des années. Grâce à notre partenariat avec Moov, Coinbase fournit l’infrastructure régulée dont elles ont besoin pour offrir ces services directement,” a déclaré Ryan VanGrack, vice‑président et responsable des affaires corporatives chez Coinbase. VanGrack a indiqué que l’infrastructure est intégrée aux systèmes existants et que la technologie moderne doit s’adapter aux institutions locales, leur donnant les outils pour concurrencer les plus grands acteurs tout en préservant ce qui les a rendues fiables dans leurs communautés.

Wade Arnold, co‑fondateur et PDG de Moov, a déclaré que les commerçants travaillant avec les institutions communautaires sont déjà sollicités pour accepter les stablecoins et doivent actuellement passer par des entités extérieures à leur institution pour le faire. “Nous avons construit cela afin que la réponse provienne de leur institution financière principale. Les commerçants ont besoin d’acceptation et de décaissement dès maintenant,” a expliqué Arnold. Il a ajouté que la suite sera plus importante, décrivant un financement qui ne s’arrête pas le week‑end ou les jours fériés parce que le rail ne ferme pas, et a affirmé que les institutions qui ajoutent cette capacité dès maintenant seront positionnées pour les deux.

Jill Castilla, présidente, directrice générale et PDG de Citizens Bank, a déclaré que Citizens Bank d’Edmond a passé 125 ans à écouter les entreprises de la rue principale et que les banques communautaires innovent en résolvant les problèmes qu’elles entendent dans leurs halls. Elle a cité la technologie d’ATM brevetée de la banque, ses festivals et incubateurs d’entreprises, ainsi que les systèmes qu’elle a développés pour soutenir les petites entreprises lors de crises nationales, et a indiqué que les clients PME de la banque recherchent désormais des moyens de réduire les coûts d’interchange et d’être payés plus rapidement.

L’article indique que le partenariat offrira aux banques communautaires la technologie nécessaire pour rester pertinentes auprès de la rue principale tout en donnant aux petites entreprises la possibilité de concurrencer les plus grandes, soutenant que le fait de garder ces fonds liés aux banques communautaires est important car les dépôts locaux se transforment en prochains achats d’équipement, expansions de restaurants ou nouvelles entreprises.

L’activité liée aux actifs numériques se déroule déjà chez les clients des banques communautaires et des coopératives de crédit, selon l’article, qui pose la question de savoir si ces institutions disposeront des outils pour participer à cette activité ou verront davantage d’activités se dérouler en dehors des relations financières qu’elles ont construites pendant des décennies. L’article souligne que les institutions financières communautaires ont déjà traversé des changements technologiques en s’associant à des fournisseurs d’infrastructure plutôt qu’en construisant chaque réseau ou connexion de paiement elles‑mêmes, et indique que les stablecoins peuvent suivre le même modèle.

Les banques communautaires et les coopératives de crédit desservent collectivement des millions de consommateurs et d’entreprises et jouent un rôle essentiel dans le financement des communautés locales, indique l’article, ajoutant que, à mesure que les décideurs établissent des règles durables pour les actifs numériques, ces institutions devraient avoir la possibilité de participer au marché créé par ces règles.

L’acceptation, le règlement et le financement en temps réel constituent le point de départ, selon les entreprises. Au fil du temps, Coinbase et Moov ont déclaré voir des opportunités d’explorer comment les actifs numériques pourraient se connecter à davantage de produits financiers déjà offerts par les institutions communautaires, tout en maintenant ces institutions au centre de la relation client.