¿Qué es una tarjeta de crédito asegurada y cómo funciona? (2024)

Con la mayoría de las compras y pagos que se realizan hoy en día con tarjetas de crédito, poseer una tarjeta de crédito ya no es opcional. Cada vez más tiendas y servicios están abandonando el efectivo y cambiando a tarjetas, así que si deseas pagar por cosas, tendrás que convertirte en propietario de una tarjeta de crédito tú mismo.

Sin embargo, si tu puntuación crediticia es 579 o inferior, hacerlo puede convertirse en un problema. Puede ser bastante difícil encontrar a un emisor de tarjetas de crédito dispuesto a darte una oportunidad y aprobar tu solicitud para su producto si tu puntuación crediticia es mala. Pero, incluso bajo estas circunstancias, todavía puedes optar por una última opción y solicitar una tarjeta de crédito asegurada.

De hecho, hacerlo puede ser bastante beneficioso, ya que puede ayudarte a construir tu crédito, practicar buenos hábitos con tarjetas de crédito, demostrar tu confiabilidad con el tiempo y incluso aumentar tu puntuación crediticia. Esta forma de crédito requiere un depósito en efectivo para garantizar una línea de crédito, pero después de eso, la tarjeta se comportará como cualquier tarjeta de crédito regular.

¿Qué es exactamente una tarjeta de crédito asegurada?

No nos sorprendería si nunca habías oído hablar de una tarjeta de crédito asegurada, ya que este es un tipo de tarjeta que está respaldada por un depósito en efectivo. La mayoría de las personas que tienen efectivo probablemente lo depositarían en su cuenta de débito y listo. Sin embargo, una tarjeta de crédito asegurada puede ofrecer beneficios adicionales, lo que podría hacer que sea una mejor opción si estás al tanto de sus capacidades.

Así que, comencemos con el depósito. Por lo general, es igual al límite de crédito, que tiende a ser igual al 50%-100% del monto del depósito inicial. Así que, si solicitas la tarjeta y depositas $1,000 como garantía, entonces podrás obtener una línea de crédito igual a $500-$1000 a cambio.

Esta es la mejor opción si no es posible obtener una tarjeta de crédito no asegurada. Mientras tanto, obtener esa aprobación es generalmente imposible si tu puntuación crediticia es mala. También es posible que no puedas mejorar tu crédito con el tiempo sin un prestamista que te proporcione una línea de crédito rotativo. Esencialmente, necesitas una tarjeta de crédito para construir crédito, y no puedes obtenerla si tienes una mala puntuación crediticia, lo que parece bastante contradictorio, pero así es como funciona el sistema, lo que significa que tienes que encontrar una forma de sortear el problema, y obtener una tarjeta de crédito asegurada es la mejor manera de evitar el problema.

¿Cómo funciona una tarjeta de crédito asegurada?

La forma en que funcionan las tarjetas de crédito aseguradas es bastante simple. Si estás familiarizado con cómo funcionan las tarjetas de débito, entonces ya entiendes la mayoría del proceso. Estás confiando en depósitos en efectivo que permiten tu línea de crédito asegurada y te permiten hacer compras.

Puedes solicitar una de estas tarjetas en cooperativas de crédito, bancos o incluso directamente con nuestras empresas de tarjetas de crédito aseguradas recomendadas. Ten en cuenta que cualquier entidad a la que te dirijas verificará tu historial crediticio durante el proceso de aprobación, pero como tendrás que proporcionar un depósito en efectivo, incluso los usuarios con bajo crédito probablemente serán aprobados.

El proveedor de la tarjeta también informará sobre la información de tu cuenta a tres entidades: TransUnion, Experian y Equifax. Esto será beneficioso para construir tu puntuación crediticia, así que eventualmente, es posible que incluso seas elegible para obtener una tarjeta de crédito real. Sin embargo, esto también significa que debes elegir solo empresas que, de hecho, informen sobre tu historial de pagos a las mencionadas entidades.

Una vez que seas aprobado para la tarjeta, tendrás que depositar tu garantía, que puede ser cualquier cantidad desde $200 hasta $2,000 o incluso $3,000. Con algunos proveedores, este depósito inicial se convertirá en tu límite de crédito, aunque sometimes, el límite puede ser incluso inferior al depósito inicial, así que ten cuidado con eso.

Pero, después de hacer tu depósito, podrás comenzar a usar la tarjeta para compras, ya sea en persona o en línea. Y, una vez que pagues todos los saldos de compras recientes, podrás usar tu tarjeta nuevamente. Otra cosa que debes tener en cuenta es que no pagar tu saldo cada mes significa que los intereses comenzarán a acumularse.

Tarjetas de crédito aseguradas y no aseguradas: ¿Cómo se comparan?

Para la mayoría de las personas, las tarjetas de crédito no aseguradas parecen una mejor opción, ya que no hay necesidad de hacer depósitos que actúen como garantía. Simplemente usas la tarjeta, pagas el saldo y usas la tarjeta nuevamente, sin depósito inicial necesario. Las tarjetas no aseguradas también suelen ofrecer ciertos beneficios, como tarifas más bajas, tasas de interés más bajas, etc.

Desafortunadamente, estos beneficios solo están disponibles para aquellos cuya puntuación crediticia se clasifica como buena o excelente, generalmente 670+. Las tarjetas de crédito aseguradas están disponibles para casi cualquier persona, y su mayor beneficio es que te permite comenzar a construir tu puntuación crediticia con el tiempo. Todo lo que necesitas hacer es pagar tu saldo a tiempo, y tu puntuación crediticia comenzará a crecer, dándote una mejor reputación entre los servicios financieros.

Es posible que te tome un tiempo cambiar de una tarjeta asegurada a una no asegurada, lo que significa de 12 a 18 meses en la mayoría de los casos. Pero, si puedes seguir gestionando tus pagos durante este tiempo, podrás construir tu puntuación crediticia en menos de dos años.

Tarjeta de crédito asegurada vs tarjeta de débito prepagada: ¿Cómo se comparan?

Mencionamos anteriormente que las tarjetas de crédito aseguradas no son muy diferentes de las tarjetas de débito. Sin embargo, una gran diferencia que debes saber es que las tarjetas de débito no afectan tu puntuación crediticia. Así que, si lo que buscas es mejorar tu puntuación crediticia, entonces una tarjeta de crédito asegurada es tu mejor opción.

Con ellas, puedes pedir prestado y pagar más tarde. Con tarjetas de débito, no puedes gastar dinero a menos que llenes tu tarjeta primero. Una tarjeta de débito prepagada no depende de tu puntuación crediticia en absoluto, no hay intereses que pagar ya que no puedes gastar el dinero de antemano, y cuando se trata de beneficios especiales como recompensas o tarifas anuales, eso depende del emisor que elijas.

¿Quién debe obtener una tarjeta de crédito asegurada?

Así que, para resumir, debes considerar solicitar una tarjeta de crédito asegurada en dos casos: cuando desees mejorar tu crédito y cuando desees cambiar a una tarjeta de crédito no asegurada y experimentar tarifas más bajas y mejores beneficios.

Construir tu crédito con una tarjeta de crédito asegurada es un proceso lento, pero sin duda funciona, siempre y cuando te asegures de que tu proveedor de pagos informe sobre tu situación financiera y pagues tus saldos a tiempo y en su totalidad. Al hacerlo, demostrarás que eres de confianza y que posees buenas habilidades de gestión del dinero, lo que aumentará la confianza de los bancos en ti y te permitirá obtener tarjetas de crédito no aseguradas.

Esto nos lleva al proceso de cambiar a una tarjeta de crédito no asegurada, lo que es posible, pero un procedimiento largo que primero requiere que mejores tu puntuación crediticia. Una vez que lo hagas con éxito, podrás cambiar a una tarjeta no asegurada con tu emisor actual o ir a otro banco o institución financiera para hacerlo.

Algunos consejos para recordar

Mientras usas una tarjeta de crédito asegurada es bastante fácil, solo queremos señalarizar algunos consejos importantes que debes tener en cuenta. Estos incluyen lo siguiente:

• No te demores en pagar tu saldo. Esto debería ser bastante autoexplicativo. Necesitas comenzar a demostrarte a ti mismo y al emisor de la tarjeta, y la mejor manera de hacerlo es siendo preciso y puntual con tus pagos.
• No te excedas en tus gastos. Nuevamente, necesitas demostrar que puedes ser preciso, así que no te excedas en tus gastos. La mejor manera de hacerlo es usar tu tarjeta de crédito asegurada para tus compras fijas, así que no habrá sorpresas ni gastos accidentales.
• Asegúrate de que el banco informe a las tres principales agencias. Tu objetivo es mejorar tu puntuación crediticia con el tiempo, lo que solo puede suceder si tu banco informa a las tres principales agencias. Si no lo hace, entonces tu tarjeta de crédito asegurada no es más que una tarjeta de débito elegante.
• Tu tasa de utilización de crédito debe ser inferior al 30%. La utilización de crédito es la cantidad total de crédito disponible que estás utilizando en comparación con la cantidad total de crédito que se te ha otorgado. Idealmente, es mejor ceñirse al 30% o menos, ya que una alta utilización significa que estás cerca de alcanzar el límite de tu tarjeta de crédito, lo que puede reflejarse negativamente en tu puntuación crediticia.

Conclusión

Las tarjetas de crédito aseguradas no son tan buenas como las no aseguradas, pero si no puedes obtener una no asegurada debido a una mala puntuación crediticia, entonces son la siguiente mejor opción. Pueden ayudarte a mejorar tu puntuación crediticia con el tiempo y eventualmente cambiar a tarjetas de crédito no aseguradas. Todo lo que necesitas hacer es asegurarte de encontrar un buen emisor, y si no estás seguro de dónde empezar y a quién dirigirte, te recomendamos encontrar las mejores tarjetas de crédito aseguradas aquí. Con un poco de paciencia y una cuidadosa gestión del dinero, puedes hacer maravillas para mejorar tu puntuación crediticia, así que definitivamente no te pierdas la oportunidad de hacerlo.