Cómo construir crédito con una tarjeta de crédito asegurada (2026)

Si tienes un puntaje de crédito bajo, sin duda has encontrado situaciones en las que tus opciones han sido bastante limitadas como resultado. Un ejemplo de esto es intentar solicitar una tarjeta de crédito y ser rechazado simplemente porque tu puntaje de crédito es demasiado bajo.

Afortunadamente, hay una manera fácil de solucionar eso y obtener una tarjeta de crédito al mismo tiempo. La respuesta está en obtener una tarjeta de crédito asegurada. Esencialmente, es una tarjeta de crédito que requiere que deposites algo de dinero como garantía. Este depósito de seguridad le brinda a la entidad emisora fondos para usar en caso de que no puedas cubrir tus gastos. Por otro lado, si la usas de manera responsable y pagas tus cuotas a tiempo, esto se reflejará positivamente en tu puntaje de crédito general y te permitirá aumentarlo.

Esto no es una solución mágica, sin embargo, y tomará tiempo antes de que puedas elevar tu puntaje de crédito. Algunas estimaciones indican que tomará de 12 a 18 meses de uso cuidadoso y responsable de la tarjeta de crédito asegurada, pero si tienes paciencia y disciplina, se puede lograr. Explicaremos todo en detalle y te mostraremos qué puedes hacer para impulsar tu puntaje de crédito más que nunca.

¿Qué es una tarjeta de crédito asegurada?

Una tarjeta de crédito asegurada no es muy diferente de una tarjeta de crédito regular y no asegurada. Ambas tienen el potencial de mejorar tu puntaje de crédito, ambas te permiten gastar dinero por adelantado y luego pagar tu saldo en los siguientes 30 días, y ambas son aceptadas prácticamente en todas partes hoy en día.

Sin embargo, existen algunas diferencias importantes entre ambas. Por ejemplo, las tarjetas de crédito aseguradas pueden otorgarse a personas cuyo puntaje de crédito es inferior a 579, mientras que las tarjetas regulares no pueden. Para obtener una tarjeta de crédito no asegurada, necesitas un puntaje de crédito de 670. Además, las tarjetas aseguradas se llaman así porque debes pagar un depósito de seguridad al solicitar la tarjeta. La cantidad que deposites será entonces tu línea de crédito. Así que, si depositas $1,000, podrás gastar $1,000 con tu tarjeta de crédito asegurada.

Si tu solicitud aún es rechazada por alguna razón, los fondos te serán devueltos. Alternativamente, recuperarás el dinero después de cerrar tu tarjeta de crédito asegurada. Otro inconveniente es que las tarjetas aseguradas tienen menos beneficios y tasas de interés más altas que las no aseguradas, sin mencionar que pueden o no tener una cuota anual. Sin embargo, si tu puntaje de crédito es demasiado bajo para obtener una tarjeta no asegurada, entonces una asegurada es tu mejor opción, especialmente porque puede ayudarte a elevar tu puntaje de crédito. De hecho, la capacidad de hacerlo es prácticamente lo único que la hace mejor que una tarjeta de débito regular, la cual puede obtener cualquiera con una cuenta bancaria.

¿Cómo puede tu tarjeta de crédito asegurada ayudar a construir tu puntaje de crédito?

Si te preguntabas si las tarjetas de crédito aseguradas realmente pueden aumentar tu puntaje de crédito, la respuesta es sí. Sin embargo, esto no ocurre de forma automática. En otras palabras, importa cómo utilizas la tarjeta. Esencialmente, necesitas aprender los fundamentos de construir un buen crédito y luego aplicar ese conocimiento al uso de tu tarjeta.

Por ejemplo, debes asegurarte de nunca retrasarte con tus pagos. Ser puntual significa ser confiable, y eso es lo que los bancos y las agencias de crédito quieren ver en sus usuarios. También deberías intentar mantener tu saldo bajo, gastando solo alrededor del 30 % de tu línea de crédito. Si tienes algún tipo de deuda, también deberías pagarla a tiempo e intentar liquidarla por completo, en lugar de simplemente dejarla sin atender.

Este tipo de acciones demuestran que eres financieramente responsable y confiable, lo que se traduce en un aumento del puntaje de crédito. En otras palabras, una tarjeta asegurada es una forma de probar cómo es usar una tarjeta de crédito y de demostrar que puedes confiar en ella. La mejor manera de usar tu tarjeta de crédito asegurada es para compras pequeñas y cotidianas, o para compras y/o pagos mensuales fijos.

Luego, lo único que debes hacer es pagar el saldo de tu estado de cuenta en su totalidad cada mes y tratar de evitar agotar tu tarjeta de crédito tanto como sea posible.

¿Cuánto puede una tarjeta de crédito asegurada elevar tu puntaje de crédito?

No podemos decir con precisión cuánto puede aumentar tu puntaje de crédito una tarjeta de crédito asegurada. Sin embargo, podemos ofrecer algunas estimaciones. Como se mencionó anteriormente, las tarjetas aseguradas están destinadas a personas cuyo puntaje de crédito es inferior a 579. Además, se sabe que los usuarios pueden pasar fácilmente de una tarjeta asegurada a una no asegurada después de un tiempo. Mientras tanto, para obtener una tarjeta no asegurada, se requiere un puntaje de crédito de 670 o más.

Por lo tanto, es probable que la tarjeta asegurada pueda ayudarte a elevar tu puntaje de crédito al menos en 100 puntos. Incluso podrías superar esa cifra si trabajas activamente en el objetivo de aumentar tu puntaje. En algunos casos, los usuarios han logrado impulsar sus puntajes de manera significativa en menos de seis meses. Sin embargo, para lograrlo, debes enfocarte en aspectos como tu historial de pagos, la utilización del crédito, la combinación de créditos, la duración del historial crediticio y el crédito nuevo.

Sé responsable con tus gastos, puntual con tus pagos, y hazlo mes a mes, y no tendrás que esperar mucho antes de comenzar a notar cómo tu puntaje de crédito se dispara.

¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito aseguradas para construir el puntaje de crédito?

Encontrar un emisor de tarjetas de crédito aseguradas no es difícil, pero no todos son iguales en cuanto a calidad. Por ejemplo, un requisito crucial para mejorar tu puntaje de crédito es que el emisor de tu tarjeta reporte tus actividades financieras a las tres agencias de crédito. Sin embargo, no todos los emisores potenciales lo hacen, por lo que si eliges uno que no ofrezca dichos informes, tus esfuerzos no tendrán éxito.

Es lo mejor elegir a uno de los principales proveedores, ya que definitivamente reportan tus actividades, y además, sus tarjetas de crédito aseguradas vienen con ciertos beneficios y recompensas que valen la pena. Dicho esto, ofrecemos una guía de las Mejores Tarjetas de Crédito Aseguradas.

¿Cuándo deberías pasar a una tarjeta de crédito no asegurada?

Si juegas bien tus cartas y utilizas tu tarjeta de crédito asegurada para aumentar con éxito tu puntaje de crédito, eventualmente obtendrás la posibilidad de pasar de una tarjeta asegurada a una no asegurada. Sin embargo, debes considerar cuidadosamente cuál es el mejor momento para hacer este cambio.

En algunos casos, el emisor de tu tarjeta realizará esta transición automáticamente tan pronto como seas elegible para la versión no asegurada de la tarjeta. Por ejemplo, la Discover It Secured Credit Card permite hacer este cambio en tan solo 7 meses de buen comportamiento de pago. Después de completar el proceso, recibirás de vuelta tu depósito de seguridad y tu línea de crédito también podría incrementarse.

En otros casos, podrías tener que cerrar manualmente tu tarjeta de crédito asegurada, recibir tu depósito y solo entonces solicitar una tarjeta no asegurada. Pero, si tu emisor no inicia el proceso automáticamente o al menos no ofrece la opción de cambiar, ¿cómo sabrás cuál es el mejor momento para solicitar una tarjeta no asegurada?

Bueno, recomendamos obtener al menos seis meses de comportamiento crediticio positivo y vigilar de cerca tu puntaje de crédito. Si notas que se está moviendo en la dirección correcta, puedes intentar solicitar una tarjeta no asegurada después de seis o siete meses. Si eres rechazado, puedes volver a intentarlo después de que pasen algunos meses más y tu puntaje de crédito haya mejorado aún más.

La mejor manera de pasar de las tarjetas aseguradas es solicitar una tarjeta de crédito para mal crédito (también conocida como tarjeta de crédito de bajo crédito). Para obtener más información, visita nuestra guía de las Mejores Tarjetas de Crédito para Mal Crédito.

Conclusiones finales

El sistema de puntaje de crédito puede ser gratificante si lo mantienes cuidadosamente, o bastante limitante si tu puntaje es demasiado bajo. Sin embargo, existen formas de mejorarlo si tienes la disciplina y el deseo de hacerlo, y obtener una tarjeta de crédito asegurada es la mejor manera de lograrlo. Si deseas ver la lista de las mejores tarjetas de crédito aseguradas, las tenemos enumeradas y explicadas en esta página. Revísalas, compara cuidadosamente sus características, requisitos y beneficios, y luego, una vez que estés listo, elige la que prefieras, obtén tu tarjeta y comienza a mover tu puntaje de crédito en la dirección correcta.