Cómo elegir la mejor tarjeta de crédito asegurada? 7 factores clave (2026)

La sociedad avanza rápidamente hacia una economía sin efectivo, donde el dinero físico será cosa del pasado. En su lugar, la gente podrá pagar en cualquier lugar y por cualquier cosa usando tarjetas, incluidas las tarjetas de débito y crédito. Ahora, las tarjetas de crédito son generalmente una versión mucho mejor, ya que pueden mejorar tu puntaje crediticio y permitirte gastar dinero que aún no tienes. El único problema es que los usuarios necesitan un puntaje crediticio alto para ser considerados confiables y recibir una tarjeta de crédito regular.

Si, por otro lado, tu puntaje crediticio es demasiado bajo, las únicas opciones que tienes son usar tarjetas de débito (que no afectan tu puntaje crediticio) o recurrir a tarjetas de crédito aseguradas. Estas son las tarjetas que pueden obtener las personas con puntajes crediticios bajos, pero la condición es que primero deben pagar un depósito que actuará como garantía. El monto de este depósito inicial suele determinar la línea de crédito que el usuario recibirá. El beneficio de las tarjetas de crédito aseguradas es que, de hecho, pueden mejorar tu puntaje crediticio con el tiempo si se usan de manera responsable.

Sin embargo, hay ciertos aspectos que deberías considerar antes de solicitar una tarjeta de crédito asegurada. Siete de ellos, de hecho, y son los factores clave que discutiremos hoy.

1. ¿Informan sobre la actividad de tu cuenta?

Lo primero a tener en cuenta al elegir el emisor de tu tarjeta de crédito asegurada es si el emisor informa tus datos, como historial de pagos, saldo y similares, a las tres principales agencias de crédito. Las agencias en cuestión son TransUnion (TRU ), Equifax (EFX ) y Experian, y es de tu interés que reporten tu información.

Suponiendo que hayas usado tu tarjeta de crédito asegurada de manera responsable, dichos reportes tendrán un efecto positivo en tu puntaje crediticio, permitiéndote eventualmente solicitar y obtener una tarjeta de crédito no asegurada, como un usuario confiable. Por lo tanto, esto significa que no deberías elegir un emisor poco conocido, incluso si ofrece tarifas bajas o sin tarifas, ya que el efecto a largo plazo en tu puntaje crediticio es tu objetivo real.

2. ¿Cuánto te costará?

Lo segundo importante a considerar es el costo de una tarjeta de crédito asegurada. Con frecuencia, estas tarjetas pueden venir con una cuota anual que realmente no ofrece nada de valor a cambio. Sin embargo, es posible encontrar tarjetas sin cuota, lo cual suele ser posible si te diriges a emisores de tarjetas importantes.

También existe una tercera opción: tarjetas que sí cobran una cuota anual, pero ofrecen algo a cambio, como una tasa de interés más baja. Por ejemplo, una de las tarjetas populares es la First Progress Platinum Prestige Mastercard (MA ) Security Credit Card. Tiene una cuota de $49, pero también cuenta con un APR variable del 12,24%.

Sin embargo, esas ofertas son raras, y la mayoría de las veces, una tarjeta con cuota anual no ofrecerá realmente nada a cambio. Es difícil ser exigente cuando solo tienes una opción que difiere ligeramente de un emisor a otro, por lo que es aún más importante identificar la mejor oferta que puedas encontrar.

3. La duración del período de gracia

Probablemente hayas escuchado del período de gracia, el tiempo entre la fecha de tu estado de cuenta y la fecha de vencimiento. Este es el período durante el cual no se generarán intereses, siempre que pagues el saldo del estado de cuenta del mes anterior en su totalidad antes de que finalice.

No todas las tarjetas de crédito aseguradas tienen un período de gracia, y si eliges una que no lo tenga, tus compras comenzarán a acumular intereses tan pronto se realice la transacción. Esto significa que seleccionar una tarjeta sin período de gracia se volverá muy costoso rápidamente, por lo que definitivamente debes estar atento a ello.

Afortunadamente, la mayoría de las tarjetas de crédito aseguradas lo tienen, al menos las que provienen de emisores importantes, lo que nuevamente indica que vale la pena comparar tarjetas y elegir una ofrecida por una empresa grande. Por último, recuerda que incluso con un período de gracia, no debes relajarte demasiado, ya que atrasarte en el pago aunque sea un día podría resultar en un aumento significativo de los gastos.

4. ¿Cuál es el tamaño del depósito de seguridad?

Mencionamos el depósito de seguridad, el depósito que debes hacer y que servirá como garantía. Pues bien, ese mismo depósito es la mayor desventaja de las tarjetas de crédito aseguradas. La mayoría de las personas con puntajes crediticios bajos, o que son nuevas en el crédito, en general, no disponen de una gran cantidad de efectivo.

Además, el depósito de seguridad quedará bloqueado hasta que cierres tu tarjeta o la actualices. En otras palabras, no recuperarás ese dinero durante meses, o incluso años, hasta que termines con la tarjeta. Por lo tanto, es muy importante elegir una tarjeta según lo asequible que sea el depósito.

Normalmente, las tarjetas requieren un depósito que puede ser tan bajo como $200‑$300, y tu límite de crédito será aproximadamente el mismo. Sin embargo, una que destaca es la Capital One Platinum Secured Credit Card, que ofrece un depósito inicial de solo $49, dependiendo de la solidez de tu crédito.

Otro aspecto a recordar es que un límite de crédito bajo dificulta mantener una buena tasa de utilización del crédito, ya que se recomienda usar solo el 30 % de tu línea de crédito para lograr el mejor impacto en tu puntaje crediticio total.

5. Actualizar tu tarjeta a una no asegurada

Continuando, otro aspecto que debes tener en cuenta es que el objetivo es mejorar tu puntaje crediticio para que eventualmente puedas actualizar a una tarjeta de crédito no asegurada o solicitarla desde cero. Aunque es más sencillo y rápido solicitar una tarjeta no asegurada una vez que tu puntaje sea suficientemente bueno, algunos usuarios pueden preferir una actualización.

Dicho esto, existen emisores que permiten la actualización, como Discover it Secured, que te permite cambiar gradualmente a una cuenta no asegurada. Entonces puedes recuperar tu depósito inicial. Otro emisor que lo hace es la Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Credit Card, aunque no lo publicita.

En resumen, contar con una tarjeta asegurada puede ser conveniente para el futuro, simplemente porque puedes actualizar a una nueva tarjeta de crédito y transferir tu límite de crédito a la nueva tarjeta.

6. ¿Será aprobada tu solicitud?

Ahora, la gran pregunta es si tu solicitud será aprobada. La forma en que se presenta la oferta hace parecer que cualquiera puede obtener una tarjeta de crédito asegurada. Después de todo, el depósito que haces debería hacer que el emisor se sienta lo suficientemente seguro como para no presentar problemas. Sin embargo, aún puede suceder que los emisores simplemente rechacen tu solicitud.

Esto puede ocurrir si tus ingresos o historial crediticio no cumplen con sus requisitos. Capital One es conocida por rechazar solicitudes si tienes pagos atrasados en otra cuenta de Capital One, por ejemplo. Además, si tu informe crediticio muestra bancarrota, nadie esperará que puedas pagar una tarjeta de crédito, por lo que si has tenido esos problemas, deben resolverse primero. Eso implica esperar un período determinado después de la fecha de descarga para que todos los informes lleguen a su destino y tus datos financieros se actualicen al estado actual.

Así que, cuando comiences a elegir una tarjeta, asegúrate de verificar si el emisor tiene un proceso de preaprobación que te brinde una idea de los requisitos y de tus probabilidades de ser aprobado.

7. ¿Qué beneficios ofrece?

Finalmente, también deberías revisar los beneficios que obtienes con tu tarjeta de crédito asegurada. El mayor es la capacidad de construir y mejorar tu puntaje, en general. Sin embargo, no está de más contar con beneficios adicionales, como recompensas y otras ventajas.

Tomemos como ejemplo la Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Credit Card, que ofrece un 1,5 % de reembolso en efectivo en todas tus compras. Algunas tarjetas ofrecen reembolsos en efectivo en pagos en hoteles y restaurantes, o no tienen cuota anual, y a veces incluso puedes encontrar un emisor que te devuelva el depósito sin cerrar la cuenta. Sin embargo, esto es muy raro y solo está disponible en la tarjeta Capital One Quicksilver.

Diferentes tarjetas tienen diferentes beneficios, así que asegúrate de revisar todos los detalles sobre ellas.

Conclusiones finales

Así que, si necesitas una tarjeta de crédito asegurada para construir tu historial crediticio o reconstruirlo después de una caída inesperada, debes evitar la tentación de aceptar la primera oferta que se presente. Investiga, explora las diferentes opciones disponibles y compara las ofertas. Luego, una vez que tengas una visión clara de los beneficios de cada tarjeta, toma tu decisión.

Por supuesto, también ofrecemos una guía que presenta las Mejores Tarjetas de Crédito Aseguradas.