Tarjetas de crédito aseguradas contra no aseguradas: ¿Cuál es la diferencia?

En la mayor parte de los casos, pagar por bienes y servicios en países desarrollados como Estados Unidos se realiza principalmente con tarjetas de crédito. Sin embargo, esto coloca a muchas personas en una situación difícil porque no pueden obtener una tarjeta de crédito si su puntaje crediticio no es lo suficientemente bueno. El sistema se creó para proteger a las compañías de permitir que las personas paguen con dinero que no podrán devolver, por lo que es muy difícil, si no imposible, encontrar un emisor de tarjetas que apruebe su solicitud de tarjeta de crédito si su puntaje es 579 o inferior.

Afortunadamente, existe una solución: simplemente puede solicitar una tarjeta de crédito asegurada, que está disponible para prácticamente cualquier persona. Además, estas tarjetas pueden ayudarle a mejorar su puntaje crediticio y, eventualmente, cambiar a una tarjeta de crédito no asegurada.

Si no está familiarizado con el concepto de tarjetas de crédito aseguradas y no aseguradas, quédese con nosotros, ya que vamos a explicar todo lo que necesita saber sobre ellas.

¿Qué son las tarjetas de crédito aseguradas?

En términos simples, una tarjeta de crédito asegurada es un tipo de tarjeta que puede obtener incluso con un puntaje crediticio bajo. Sin embargo, hay una condición: para obtenerla deberá hacer un depósito en efectivo como garantía. La cantidad que deposite suele ser cercana al monto de la línea de crédito que recibirá. Así, si deposita $1,000 como garantía, probablemente recibirá una línea de crédito de aproximadamente $1,000.

Podría pensar que esto se parece mucho al uso de una tarjeta de débito simple, para la cual su puntaje crediticio ni siquiera importa, y tendría razón. El principio es, de hecho, similar. Con las tarjetas de débito, las carga con efectivo que luego puede gastar. Con las tarjetas de crédito aseguradas, paga un depósito y luego puede gastar la cantidad que pagó. Entonces, ¿por qué pasar por todo el proceso de las tarjetas aseguradas?

La razón es simple. Cuando utiliza tarjetas de crédito aseguradas, el emisor de la tarjeta monitorea su actividad y la reporta a las tres agencias de crédito. Si usa la tarjeta de manera responsable, esto se informará a las agencias y su puntaje crediticio mejorará lo suficiente como para que pueda obtener una tarjeta de crédito no asegurada adecuada.

Tarjetas de crédito aseguradas vs no aseguradas: ¿Cuál es la diferencia?

Tanto las tarjetas de crédito aseguradas como las no aseguradas pueden usarse en cualquier lugar para pagar bienes y servicios. Sin embargo, en términos generales, las tarjetas no aseguradas ofrecen una mejor oferta a los consumidores. Con las tarjetas no aseguradas, no necesita depositar dinero primero. En su lugar, obtiene una línea de crédito y puede gastar hasta alcanzar ese límite, para luego pagar el dinero más adelante. Con las tarjetas aseguradas, ocurre lo contrario.

Además, las tarjetas no aseguradas también tienen mejores beneficios e incluso algunas recompensas. Por ejemplo, obtiene comisiones más bajas y/o tasas de interés menores. Su tasa promedio de APR para tarjetas no aseguradas supera el 16 %, mientras que para las tarjetas aseguradas es significativamente mayor. Las tarjetas no aseguradas pueden tener cuotas anuales, pero no necesariamente. Por otro lado, las tarjetas aseguradas rara vez incluyen recompensas, mientras que las no aseguradas suelen ofrecer abundantes recompensas al usuario.

¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito asegurada?

Si ha decidido solicitar una tarjeta de crédito asegurada, acaba de dar el primer gran paso para mejorar su puntaje crediticio. El proceso de solicitud es el mismo que el de obtener una tarjeta no asegurada. Primero compare las tarjetas aseguradas que ofrecen diferentes proveedores y encuentre la que tenga la oferta más ventajosa, y luego continúe con su solicitud.

Deberá proporcionar cierta información, como su nombre, dirección, fecha de nacimiento, número de Seguro Social y datos de empleo, incluido el ingreso. Por lo general, también tendrá que realizar el depósito inicial al solicitarla, y normalmente puede hacerlo en línea si dispone de una tarjeta de débito o una cuenta bancaria. En el raro caso de que su solicitud de tarjeta asegurada sea rechazada, el dinero le será devuelto, lo que suele tardar unos pocos días hábiles.

¿Cómo actualizar a una tarjeta no asegurada?

Suponiendo que haya tenido su tarjeta asegurada durante un tiempo y haya hecho todo correctamente, su puntaje crediticio podría ser lo suficientemente bueno como para solicitar una actualización y obtener una tarjeta no asegurada en su lugar. Las estimaciones indican que esto suele tomar entre 12 y 18 meses de uso cuidadoso de la tarjeta asegurada, aunque depende realmente de su puntaje y de cuán bueno o malo sea. El puntaje crediticio mínimo para calificar a una tarjeta no asegurada es 670 o más.

Sin embargo, una vez que su puntaje esté en orden, puede solicitar a su emisor que transfiera su línea de crédito asegurada a una tarjeta no asegurada, o intentar solicitar una tarjeta completamente nueva y cerrar la tarjeta asegurada una vez que obtenga la no asegurada. Además, tenga en cuenta que al cerrar su tarjeta de crédito asegurada, recuperará su depósito inicial.

Por lo general, es más rápido y sencillo simplemente solicitar una nueva tarjeta, en lugar de actualizar la tarjeta asegurada. Además, es mejor, porque podrá elegir la tarjeta adecuada que ofrezca las mayores recompensas.

Tarjetas de crédito aseguradas vs no aseguradas: Construir un puntaje crediticio

Como se mencionó anteriormente, una tarjeta de crédito asegurada le permite construir su puntaje crediticio, lo que le permite eventualmente calificar para una tarjeta no asegurada. Sin embargo, es importante señalar que las tarjetas de crédito no aseguradas también le ayudan a mejorar su puntaje aún más.

El proceso es prácticamente el mismo para ambas tarjetas, ya que ambas informan sus movimientos a las tres agencias de crédito — TransUnion (TRU ), Experian y Equifax. Estas recopilan datos sobre sus saldos, compras y pagos para crear un historial de uso de crédito.

¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito aseguradas en 2022?

Una vez que decida obtener una tarjeta de crédito asegurada, primero deberá buscar las mejores ofertas y compararlas para ver qué ofrecen. Esencialmente, está buscando las comisiones más bajas y los mejores beneficios. Por ejemplo, puede revisar las siguientes ofertas.

1) Discover It Tarjeta de crédito asegurada

La primera es la Discover It Secured Credit Card, una de las pocas tarjetas que le permiten ganar recompensas sin cobrar una cuota anual. La tarjeta le brinda un 2 % de reembolso en efectivo en restaurantes y estaciones de servicio, y un 1 % ilimitado en todo lo demás. Su línea de crédito puede oscilar entre $200 y $2,500, según el monto de su depósito inicial. Además, al final de su primer año de uso, Discover iguala todo el reembolso en efectivo que haya ganado. Por último, también se vuelve elegible para recibir acceso gratuito a su puntaje de crédito FICO, lo cual es muy útil para monitorear los cambios.

2) Capital One Quicksilver Tarjeta de crédito asegurada

Continuando, tenemos la Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Credit Card. Esta tarjeta es ideal para quienes desean obtener una tasa fija de recompensas en cada compra. Ofrece un 1,5 % de reembolso en efectivo en todas las compras, una tasa razonable tanto para tarjetas aseguradas como no aseguradas. Además, si viaja con frecuencia, le encantará su beneficio especial: un 5 % ilimitado de reembolso en efectivo en hoteles y autos de alquiler que reserve a través de Capital One Travel. Esta tarjeta tampoco tiene cuota anual, y su depósito mínimo es de solo $200. Al igual que las demás, mejorará su puntaje crediticio.

3) Capital One Platinum Tarjeta de crédito asegurada

Por último, está la Capital One Platinum Secured Credit Card, que le permite obtener una línea de crédito con un depósito reembolsable de $49, $99 o $200. Esto la convierte en una excelente opción para usuarios que no disponen de mucho dinero y no pueden hacer depósitos grandes. Sin embargo, la compañía vigilará su cuenta y, a los seis meses, verificará si puede ser considerado automáticamente para una línea de crédito mayor. Desafortunadamente, esta tarjeta no ofrece recompensas, pero tampoco tiene cuota anual, y aún así puede impulsar su puntaje crediticio.

Conclusión

La sociedad moderna se está alejando de los pagos en efectivo y se está orientando hacia las tarjetas, incluidas las de débito y crédito. Evidentemente, las tarjetas de crédito ofrecen numerosas ventajas, pero obtenerlas requiere un buen puntaje crediticio, lo cual puede ser difícil de lograr. Si se encuentra en esa situación, considere obtener una tarjeta de crédito asegurada y revise las mejores ofertas en esta página. Estas tarjetas pueden mejorar su puntaje crediticio, permitirle obtener eventualmente una tarjeta no asegurada, y algunas incluso ofrecen beneficios bastante decentes, así que revíselas y tome su decisión.