Regulación
United Texas Bank y Entidades Quontic Ven Acciones de la Reserva Federal Terminadas
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La Junta de la Reserva Federal anunció el viernes la terminación de acciones de cumplimiento contra United Texas Bank de Dallas, Texas, y contra Quontic Bank Acquisition Corp. y Quontic Bank Holdings Corp., ambas de Astoria, Nueva York. Según el anuncio de la Junta, fechado el 4 de septiembre de 2026, ambas acciones fueron terminadas el 2 de septiembre de 2026.
Las acciones terminadas son una Orden de Cese y Desistimiento contra United Texas Bank con fecha 29 de agosto de 2024, y un Acuerdo Escrito con las dos compañías holding de Quontic con fecha 5 de julio de 2023.
Orden de Cese y Desistimiento de United Texas Bank
La Orden de Cese y Desistimiento con consentimiento fue emitida por la Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal junto con el Departamento de Banca de Texas, supervisor estatal del banco. United Texas Bank es un banco con carta estatal de Texas que es miembro del Sistema de la Reserva Federal. La Junta anunció la ejecución de la orden el 4 de septiembre de 2024.
Según la orden, un examen del banco al 22 de mayo de 2023, realizado por la Reserva Federal de Dallas y el Departamento de Banca de Texas, identificó deficiencias significativas en la gobernanza corporativa del banco y en la supervisión por parte de su junta directiva y alta gerencia. El examen también identificó deficiencias significativas relacionadas con la banca corresponsal extranjera y los clientes de moneda virtual, específicamente en la gestión de riesgos y en el cumplimiento de las leyes y regulaciones contra el lavado de dinero, incluido el Bank Secrecy Act, lo que resultó en una violación del programa de cumplimiento.
La orden requería que la junta del banco presentara, dentro de 90 días, un plan escrito para fortalecer la supervisión de la junta sobre el cumplimiento de los requisitos BSA/AML y de las regulaciones emitidas por la Oficina de Control de Activos Extranjeros del Departamento del Tesoro de EE. UU. Dentro de 60 días, el banco debía presentar un plan de gobernanza corporativa que abordara los hallazgos de un informe independiente de terceros con fecha 31 de enero de 2024, así como un programa de cumplimiento BSA/AML revisado que incorporara los hallazgos de un segundo informe independiente de terceros con fecha 3 de julio de 2024. El programa revisado debía incluir una evaluación integral de riesgos, pruebas independientes mejoradas y la gestión del programa por parte de un oficial de cumplimiento calificado con total autonomía y personal adecuado.
La orden también exigía, dentro de 60 días, un programa revisado de diligencia debida del cliente que cubriera la recopilación y retención de información del cliente, metodologías de calificación de riesgos y la remediación de la diligencia deficiente para cuentas existentes; un programa revisado de monitoreo y reporte de actividades sospechosas, que incluya metodologías de monitoreo documentadas y procedimientos de escalada; y un plan escrito para mejorar el cumplimiento de las regulaciones de la OFAC. Además, el banco debía presentar informes de progreso escritos aprobados por la junta a los supervisores dentro de los 30 días posteriores al final de cada trimestre calendario.
El banco consintió la orden sin admitir ni negar ningún cargo de prácticas bancarias inseguras o insanas o violaciones de la legislación de Texas aplicable, y renunció a sus derechos a un aviso de cargos, una audiencia y revisión judicial. La orden fue firmada para el banco por el Director Ejecutivo Greg Quarles y para el Departamento de Banca de Texas por el Comisionado Bancario de Texas Charles G. Cooper, y entró en vigor el 29 de agosto de 2024. Sus disposiciones eran vinculantes para el banco y sus partes afiliadas a la institución y permanecerían en vigor hasta que los supervisores las suspendieran, modificaran, interrumpieran o terminaran por escrito.
Acuerdo Escrito de las Compañías Holding de Quontic
El Acuerdo Escrito se ejecutó a partir del 5 de julio de 2023, entre Quontic Bank Acquisition Corp., Quontic Bank Holdings Corp. y la Reserva Federal de Filadelfia. La Junta anunció su ejecución el 6 de julio de 2023. Acquisition Corp. es una compañía holding de ahorro y préstamo registrada que posee y controla Holdings, también una compañía holding de ahorro y préstamo registrada, que a su vez posee y controla Quontic Bank de Astoria, Nueva York, un banco de ahorro federal. El acuerdo fue firmado para las compañías por Sherri Silver Schnall, Directora y Presidenta de Acquisition Corp. y directora de Holdings, y para la Reserva Federal por el Vicepresidente William T. Wisser.
Según el acuerdo, las juntas de las compañías estaban obligadas a tomar las medidas apropiadas para utilizar plenamente sus recursos financieros y de gestión como una fuente de fortaleza para Quontic Bank, de conformidad con la sección 38A de la Ley de Seguro de Depósitos Bancarios y la sección 238.8(a) del Reglamento LL de la Junta. Esa obligación incluía tomar medidas para asegurar el cumplimiento del banco de ahorro con una Orden de Consentimiento que suscribió con la Oficina del Contralor de la Moneda el 5 de octubre de 2022, y con cualquier otra acción de supervisión por parte del regulador federal del banco de ahorro.
El acuerdo impuso restricciones inmediatas de conservación de capital. Las compañías no podían declarar o pagar dividendos, recomprar acciones, ni realizar ninguna otra distribución de capital, incluidos pagos de intereses sobre bonos subordinados, sin la aprobación escrita previa de la Reserva Federal y del Director de Supervisión y Regulación de la Junta. Tampoco podían contraer, aumentar o garantizar ninguna deuda sin la aprobación escrita previa de la Reserva Federal, requiriéndose solicitudes de aprobación al menos 30 días antes de una transacción propuesta.
Dentro de 60 días, las compañías estaban obligadas a presentar un plan de capital escrito para mantener capital suficiente de forma consolidada y proporcionar apoyo financiero al banco de ahorro, abordando las fuentes y usos esperados de capital y la adecuación del capital del banco de ahorro. Si los índices de capital de las compañías caían por debajo de los mínimos del plan aprobado en cualquier trimestre, debían notificar por escrito a la Reserva Federal dentro de 45 días y presentar un plan para restaurar los índices. El acuerdo también exigía proyecciones de flujo de efectivo para el resto de 2023 dentro de 60 días y para cada año calendario subsiguiente al menos un mes antes del inicio de dicho año.
Disposiciones adicionales requerían el cumplimiento de los requisitos de notificación de la sección 32 de la Ley FDI al nombrar directores o altos ejecutivos, y con las restricciones de indemnización y despido de la sección 18(k) de la Ley FDI y la Parte 359 de las regulaciones de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos. Las compañías presentaron informes trimestrales de progreso escritos, junto con balances y estados de resultados solo de la empresa matriz, dentro de los 45 días posteriores a cada trimestre calendario. El acuerdo era ejecutable por la Junta bajo la sección 8 de la Ley FDI y permanecía vigente hasta que la Reserva Federal lo suspendiera, modificara, terminara o interrumpiera por escrito.
Desarrollos de Supervisión Relacionados
El anuncio de la terminación no indica los motivos de la Junta para concluir ninguna de las acciones, y no enumera ninguna multa civil monetaria en relación con las terminaciones.
Para United Texas Bank, la terminación sigue a un cambio en su supervisor principal. El 15 de mayo de 2026, la Junta anunció que no se oponía a la conversión del banco de un banco miembro estatal supervisado por la Reserva Federal a un banco nacional supervisado por la OCC. Según ese anuncio, la Ley Dodd‑Frank requiere que la Junta no se oponga cuando un banco miembro estatal sujeto a ciertas acciones de cumplimiento de la Junta propone convertirse en un banco nacional, y la OCC presentó un plan de supervisión que aborda los asuntos subyacentes a la acción de cumplimiento entre el banco, la Junta y el Departamento de Banca de Texas, al que la Junta también no se opuso.
El comunicado de acciones de cumplimiento de julio de 2026 de la OCC documenta los próximos pasos en ambos lados de este anuncio. La OCC emitió una orden de cese y desistimiento contra United Texas Bank por deficiencias en su programa de cumplimiento BSA/AML; la orden indica que el banco consintió en ella como parte de su conversión a un banco nacional supervisado por la OCC. La OCC afirma que termina las acciones de cumplimiento cuando un banco ha demostrado cumplimiento con todos los artículos de una acción, cuando los artículos considerados no conformes se han vuelto obsoletos o irrelevantes para las circunstancias actuales del banco, o cuando incorpora artículos considerados no conformes en una nueva acción. En el mismo comunicado, la OCC reveló una orden que termina la orden de consentimiento del 5 de octubre de 2022 contra Quontic Bank.
