Entrevistas
Jeff Scott, VP, Fraudtech Solutions en Q2 Holdings – Serie de entrevistas
Jeff Scott es el VP de Fraudtech Solutions en Q2 Holdings. Con experiencia liderando equipos en organizaciones que van desde $4M hasta $6B en ingresos, Jeff ha construido un sólido historial impulsando el rendimiento, aumentando la membresía y retención, y fomentando una gestión colaborativa. En Q2, ha contribuido significativamente liderando iniciativas en fraude, seguridad y soluciones digitales, incluido su cargo anterior como VP de Estrategia Corporativa y Gerente General de Innovación.
Q2 Holdings es un líder en banca digital, proporcionando soluciones integrales para ayudar a instituciones financieras y empresas fintech a optimizar sus operaciones, mejorar la seguridad y impulsar la transformación digital. La empresa se especializa en detección de fraude, banca digital y precios de relación, y se centra en crear asociaciones sólidas dentro del ecosistema de servicios financieros para ofrecer soluciones innovadoras
En esta entrevista, Jeff Scott discutirá su transición al fintech, la evolución de la prevención de fraude con IA y análisis en tiempo real, y cómo las herramientas integradas de Q2 ayudan a las instituciones financieras a equilibrar la seguridad con la experiencia del usuario.
Has ocupado roles de liderazgo en diversos sectores—desde la fabricación aeroespacial hasta organizaciones sin fines de lucro, y ahora fintech. ¿Qué inspiró tu paso a la prevención de fraude y al espacio de la banca digital?
En cada rol de liderazgo que he desempeñado—ya sea en aeroespacial, organizaciones sin fines de lucro o fintech—una cosa ha permanecido constante: un enfoque impulsado por la misión de servir a las comunidades. Durante mi tiempo en una institución financiera, vi de primera mano cuán centrales son los bancos y cooperativas de crédito para la resiliencia de una comunidad. En Q2, nuestra misión de fortalecer a las comunidades mediante la banca digital resuena profundamente con ese propósito.
El fraude es una de las mayores amenazas a esa confianza. Socava las relaciones que los bancos se esfuerzan por construir. Con mi experiencia en banca digital y una pasión por el trabajo alineado con la misión, incursionar en la prevención de fraude se sintió como una evolución natural. Es una oportunidad para proteger lo que más importa: la confianza y el acceso.
¿Cómo han evolucionado las amenazas cibernéticas en los últimos años con el auge de los pagos en tiempo real y la banca digital, y qué nuevos vectores de ataque son los más preocupantes hoy?
El fraude se ha vuelto más rápido, más inteligente y más dirigido. Con la adopción de pagos en tiempo real, la ventana para detectar y detener el fraude se ha reducido drásticamente. Estamos viendo un aumento de amenazas basadas en la identidad—toma de control de cuentas (ATO), compromiso de correo electrónico empresarial (BEC), identidades sintéticas y ataques de ingeniería social—muchas de las cuales ahora ocurren en tiempo real.
Además, los estafadores están adaptando canales tradicionales como cheques y ACH para eludir las defensas digitales. Según la Reserva Federal, el fraude con cheques por sí solo representó más de $800 M en pérdidas en 2022 y sigue aumentando. Es un recordatorio de que las instituciones financieras deben defender simultáneamente tanto los canales heredados como los emergentes.
¿Qué papel juegan actualmente la IA y el aprendizaje automático en la prevención de fraude, y cómo ves que evolucionen en los próximos 3–5 años?
La IA y el aprendizaje automático son ahora requisitos básicos para la prevención de fraude moderna. Las instituciones los utilizan para detectar anomalías de comportamiento, adaptar reglas de riesgo en casi tiempo real y reducir falsos positivos.
Pero apenas estamos rascando la superficie. En los próximos 3–5 años, espero ver un crecimiento en biometría conductual, detección de anillos de fraude impulsada por IA y “IA explicable” que mejore tanto la transparencia como la confianza con reguladores y oficiales de riesgo. La IA generativa también ayudará a las instituciones a investigar y responder más rápido, capacitando a los equipos para centrarse en casos de alto riesgo sin ahogarse en alertas.
¿Qué tan efectivas son las analíticas en tiempo real para detectar y detener el fraude durante transacciones digitales instantáneas?
Las analíticas en tiempo real son absolutamente críticas—pero solo son tan efectivas como la capacidad de la institución para operativizarlas. A menudo vemos una brecha entre la intención y la ejecución. Aunque casi todas las instituciones reconocen la necesidad de decisiones en tiempo real, menos de la mitad lo ha implementado completamente a lo largo del ciclo de vida del cliente—desde la incorporación hasta el riesgo de transacción.
Barreas como silos de datos, infraestructura obsoleta y latencia continúan limitando la efectividad. Pero para quienes implementan verdaderas analíticas en tiempo real, el impacto es significativo: mejor detección, menores pérdidas y mayor confianza del cliente.
¿Puedes describir los tipos de herramientas de detección de fraude que Q2 Holdings ofrece a sus socios bancarios?
Q2 ofrece una estrategia de defensa contra fraude en capas e integrada que combina nuestras herramientas nativas de banca digital con un ecosistema de socios extensible—todo integrado directamente en los flujos de trabajo del usuario.
Nuestros productos nativos, Patrol y Sentinel, permiten una respuesta de riesgo en tiempo real en momentos clave. Patrol utiliza Validación basada en eventos (EDV) para verificar eventos de alto riesgo como inicios de sesión y cambios de perfil. Sentinel aplica aprendizaje automático para marcar transacciones sospechosas e intervenir antes de que los fondos salgan de la cuenta.
También ofrecemos la suite Centrix (ETMS, DTS, PIQS) para respaldar el pago positivo de cheques/ACH y gestionar flujos de trabajo de disputas Reg E—todo estrechamente integrado con la banca digital.
Además, ofrecemos integraciones con socios de proveedores líderes de fraude e identidad como Alloy a través de programas de Revendedor y Estudio de Innovación—facilitando a las instituciones desplegar herramientas de primera clase de forma nativa dentro de sus plataformas.
Lo que nos diferencia es nuestra filosofía: la prevención de fraude debe estar integrada, no añadida de forma superficial. Eso permite decisiones más inteligentes y en tiempo real que no interrumpen la experiencia del cliente.
¿Cómo logras un equilibrio entre seguridad y experiencia de usuario al implementar la mitigación de fraude?
La idea de que la seguridad y la experiencia del usuario son mutuamente excluyentes está desactualizada. La clave es la gestión adaptativa del fraude—introduciendo fricción solo cuando los niveles de riesgo lo requieren. Al vincular decisiones de riesgo a acciones y señales específicas, las instituciones pueden adaptar sus controles sin comprometer la usabilidad.
Se trata de ofrecer a bancos y cooperativas de crédito flexibilidad basada en políticas. No deberían tener que elegir entre servir y proteger a sus titulares de cuentas. Los datos correctos, en el momento adecuado, permiten ambas cosas.
Con la rápida evolución de las soluciones de fraude, ¿cómo pueden las instituciones financieras mantenerse en cumplimiento con las expectativas regulatorias y seguir siendo ágiles?
La presión regulatoria—especialmente en torno a la responsabilidad y el reembolso—está impulsando la urgencia. Las instituciones más ágiles están recurriendo a plataformas de orquestación que permiten cambios rápidos de reglas, trazas de auditoría transparentes y decisiones consolidadas.
Herramientas como autenticación continua, analíticas adaptativas y orquestación de identidad ayudan a equilibrar el cumplimiento y el rendimiento. Es importante que la alineación regulatoria ya no sea una reflexión posterior—es una función integrada y en tiempo real de la estrategia de fraude moderna.
¿Cómo ves que cambien las estrategias de fraude a medida que la infraestructura de pagos evoluciona (CBDC, banca abierta)?
Los CBDC y la banca abierta multiplicarán los puntos de entrada y aumentarán la velocidad del movimiento de valor—creando nuevos vectores de ataque. Las instituciones necesitarán validar identidades y evaluar riesgos a través de más puntos finales y entornos de terceros.
Este cambio requerirá herramientas más rápidas e inteligentes: analíticas conductuales en tiempo real, detección de fraude basada en red y capas de orquestación más robustas. Pero también demandará colaboración—entre bancos, proveedores de datos y socios tecnológicos. El fraude ya no se detiene en tu frontera, y tus defensas tampoco deberían hacerlo.
Dada tu experiencia de liderazgo en varios sectores, ¿cómo abordas la gestión del cambio y la alineación en fraudtech?
El cambio en fraudtech es constante, y la alineación lo es todo. Mi enfoque combina claridad de misión, transparencia interfuncional y bucles de retroalimentación de primera línea.
Primero, define bien el “por qué”—la prevención de fraude no se trata solo de mitigar riesgos; se trata de habilitar la confianza. Luego, equipa a los equipos con un lenguaje compartido y KPIs para que puedan avanzar juntos. Finalmente, involucra al campo temprano—el soporte al cliente, operaciones de fraude y analistas de riesgo a menudo detectan cambios antes que los paneles.
La gestión del cambio funciona cuando todos entienden qué está cambiando, por qué importa y cómo contribuyen al éxito.
¿Qué KPIs o métricas de éxito priorizas al evaluar el impacto de un programa de prevención de fraude?
- Un programa de fraude bien equilibrado equilibra efectividad, eficiencia e impacto al cliente. Siempre estamos evolucionando y nos esforzamos por observar:
- Tasa de pérdida por fraude (como % del volumen o usuarios)
- Tasa de detección por canal y tipo de fraude
- Tasa de falsos positivos y puntuación de fricción del usuario
- Tiempo promedio para detectar y resolver incidentes
- Tiempo de respuesta de cumplimiento Reg E
- Productividad del analista (alertas por caso cerrado)
Los programas más avanzados también rastrean la velocidad del fraude prevenido—es decir, cuán rápido identificas nuevos patrones y despliegas mitigaciones. Eso es un fuerte indicador adelantado de la resiliencia futura.
Gracias por la excelente entrevista, los lectores que deseen obtener más información deberían visitar Q2 Holdings.
