Wesley Rios, Leiter für US- und Lateinamerika-Partnerschaften bei Morph – Interviewreihe

Wesley Rios, Leiter für US- und Lateinamerika-Partnerschaften bei Morph, ist ein Zahlungs- und FinTech-Executive mit mehr als 15 Jahren Erfahrung in globalen Finanzinstituten und aufstrebender Blockchain-Infrastruktur. Bei Morph leitet er Partnerschaften in den Vereinigten Staaten und Lateinamerika und arbeitet mit Zahlungsanbietern, FinTechs, Wallets, Remittance-Unternehmen und Unternehmen zusammen, um stabilecoin-basierte Abwicklungen in reale Zahlungsabläufe zu integrieren. Vor seinem Eintritt bei Morph verbrachte Rios über ein Jahrzehnt bei Mastercard (MA ) , wo er leitende Produktführungsrollen innehatte, die sich auf FinTech-Partnerschaften, finanzielle Inklusion, staatliche Auszahlungen und globale Zahlungsstrategien konzentrierten. Früher in seiner Karriere hatte er regionale Produktmanagementpositionen bei J.P. Morgan und Citigroup, wo er dabei half, Zahlungskapazitäten und Bankpartnerschaften in Lateinamerika, Europa und dem Nahen Osten auszubauen. Seine Expertise umfasst strategische Partnerschaften, Zahlungsnetzwerke, grenzüberschreitenden Handel, On‑Chain-Abwicklung und Stablecoin-Infrastruktur, mit einem Fokus darauf, traditionelle Finanzen und blockchain-basierte Zahlungssysteme zu verbinden.

Morph ist ein blockchain-basiertes Abwicklungsnetzwerk, das darauf abzielt, Stablecoin-Zahlungen in den Mainstream‑Handel zu bringen. Das Unternehmen baut eine zahlungsorientierte Infrastrukturschicht, die für Händlerabrechnungen, Geldtransfers, Gehaltsabrechnungen, Treasury‑Management, B2B‑Zahlungen und grenzüberschreitende Transaktionen mittels On‑Chain‑Abwicklungsrails konzipiert ist. Morph legt Wert auf schnelle Transaktionsfinalität, niedrige Gebühren und skalierbare Zahlungsinfrastruktur und positioniert sich als Abwicklungsschicht für globale Zahlungen statt als traditionelle Kryptowährungsplattform. Das Netzwerk unterstützt ein wachsendes Ökosystem von Zahlungsanbietern, Wallets und Finanzanwendungen, während Initiativen wie sein $150‑Millionen‑Payment‑Accelerator darauf abzielen, Unternehmen zu helfen, reale Zahlungsaktivitäten onchain zu bringen.

Sie haben mehr als zwei Jahrzehnte damit verbracht, Zahlungsinfrastruktur bei Unternehmen wie Mastercard, JPMorgan und Citi aufzubauen, bevor Sie zu Morph kamen. Nachdem Sie mehrere Wellen von Zahlungsinnovationen aus erster Hand erlebt haben, was hat Sie überzeugt, dass agentischer Handel und Stablecoin-Abwicklung eine wirklich neue Kategorie darstellen und nicht nur ein weiterer Zahlungstrend sind?

Ich habe im Laufe der Jahre viele Zahlungsinnovationen gesehen, aber die meisten davon drehten sich darum, bestehende Zahlungserlebnisse schneller, günstiger oder digitaler zu machen. Karten gingen online. Banküberweisungen wurden nahezu in Echtzeit. Wallets erleichterten den Checkout.

Agentischer Handel fühlt sich anders an, weil sich der Käufer selbst verändert. Wir bewegen uns von einer Welt, in der Menschen suchen, vergleichen, entscheiden und zahlen, zu einer Welt, in der KI‑Agenten zunehmend im Namen des Nutzers an diesem Ablauf teilnehmen können.

Das ändert die Anforderungen an die Infrastruktur. Wenn Agenten über Plattformen, Währungen, Märkte und Händler hinweg transagieren sollen, muss die Zahlungsschicht programmierbarer, jederzeit verfügbar und einfacher über Grenzen hinweg abwickelbar sein. Hier werden Stablecoins interessant. Sie sind nicht nur eine weitere Zahlungsmethode. Sie können zur Abwicklungsschicht für ein stärker automatisiertes, maschinengetriebenes Handelsumfeld werden.

Für mich ist der Grund, warum dies wie eine neue Kategorie wirkt, dass agentischer Handel nicht nur die Art und Weise ändert, wie Menschen zahlen. Er ändert, wer oder was die Transaktion initiiert.

Der Bericht von Morph prognostiziert, dass vom Agenten beeinflusster Handel bis 2028 ein globales GMV von über 500 Milliarden $ erreichen könnte. Welche Entwicklungen sehen Sie heute, die Ihnen Vertrauen geben, dass diese Vorhersage erreichbar ist?

Die größte Entwicklung ist, dass KI dem eigentlichen Vorgang der Transaktion näher rückt. Menschen nutzen KI bereits, um Produkte zu recherchieren, Optionen zu vergleichen, Bewertungen zusammenzufassen und Kaufentscheidungen zu treffen. Dieses Verhalten wird sehr schnell zur Normalität.

Der nächste Schritt ist die Ausführung. Sobald Agenten vom Empfehlungsschritt zur Handlung übergehen können, also den Kauf abschließen, eine Dienstleistung buchen oder die Zahlung auslösen, wächst das adressierbare Volumen sehr schnell.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist, dass dies nicht mit vollständig autonomen Agenten, die komplexe Entscheidungen treffen, beginnen muss. Es kann mit einfachen, hochfrequenten Anwendungsfällen starten: Produkte nachbestellen, Reisen buchen, Preise vergleichen, Abonnements verwalten, Rechnungen bezahlen oder Unternehmenskäufe optimieren.

Wenn man bessere KI‑Schnittstellen mit programmierbarer Zahlungsinfrastruktur und Stablecoin‑Abwicklung kombiniert, erkennt man, warum der Markt schnell skalieren könnte. Das Nutzererlebnis wird einfacher, aber die dahinterstehende Infrastruktur wird deutlich leistungsfähiger.

Der Bericht argumentiert, dass KI‑Agenten sich von Assistenten zu autonomen Käufern entwickeln, die Produkte entdecken, Preise vergleichen, Konditionen verhandeln und Transaktionen abschließen können. Was ist der wichtigste Durchbruch, der dies jetzt möglich gemacht hat?

KI kann seit einiger Zeit Produkte finden und Optionen vergleichen. Das fehlende Element war immer die Ausführung.

Der eigentliche Durchbruch besteht jetzt darin, dass das Ökosystem beginnt, die Leitplanken zu bauen, die Agenten vom Rat zur Handlung ermöglichen. Das bedeutet Autorisierung, Checkout, Zahlung, Abwicklung und Händlerakzeptanz.

Im Zahlungsbereich ist dieser Unterschied wichtig. Eine Empfehlungs-Engine kann Ihnen sagen, was Sie kaufen sollen. Aber ein agentisches Handelssystem muss wissen, ob es kaufen darf, wie es bezahlt, wohin die Transaktion geleitet wird und wie der Händler abgerechnet wird.

Der Durchbruch liegt also nicht nur im KI‑Modell. Es ist die Kombination aus KI, Identität, Berechtigungen und Zahlungsinfrastruktur, die zusammenkommt. Das ermöglicht es Agenten, echte Teilnehmer am Handel zu werden und nicht nur Nebenassistenten zu bleiben.

Eines der zentralen Themen des Berichts ist, dass Stablecoins zur nativen Zahlungsschiene für KI‑Agenten werden könnten. Warum sind Stablecoins im Vergleich zu traditionellen Zahlungsnetzwerken besonders gut für den Maschinen‑zu‑Maschine‑Handel geeignet?

Traditionelle Zahlungsnetzwerke wurden hauptsächlich für Menschen entwickelt, die Einkäufe tätigen. Sie funktionieren für viele Anwendungsfälle sehr gut und werden nicht verschwinden.

Aber KI‑Agenten könnten ein völlig anderes Transaktionsumfeld schaffen. Sie könnten viel mehr kleine, automatisierte, grenzüberschreitende oder API‑gesteuerte Transaktionen initiieren. In diesem Umfang werden Geschwindigkeit, Kosten, Verfügbarkeit und Programmierbarkeit viel wichtiger.

Stablecoins eignen sich dafür, weil sie rund um die Uhr transferierbar sind, schnell abwickeln, grenzüberschreitend funktionieren und direkt in Software‑Workflows eingebettet werden können. Sie sind zudem von Natur aus programmierbarer als viele traditionelle Leitplanken.

Meine Sichtweise ist einfach: Karten- und Bankzahlungen wurden für den menschlichen Handel entwickelt. Stablecoins eignen sich besser für softwaregesteuerten Handel. Wenn Agenten im Namen von Nutzern oder Unternehmen kaufen, zahlen und abrechnen, benötigen sie eine Zahlungsinfrastruktur, die sich mehr wie das Internet selbst verhält.

Der Bericht nennt 67 Milliarden $ an KI‑beeinflussten Ausgaben während der Cyber‑Week 2025 und einen Anstieg von 693 % beim von generativer KI angetriebenen Einzelhandelsverkehr. Sind dies frühe Anzeichen für einen grundlegenden Wandel im Verbraucherverhalten, oder befinden wir uns noch in der Experimentierphase?

Ich denke, der Wandel ist real, aber der Markt befindet sich noch in einer frühen Phase.

Verbraucher nutzen KI bereits, um Kaufentscheidungen zu beeinflussen. Sie verwenden sie, um Produkte zu recherchieren, Optionen zu vergleichen, Bewertungen zu verstehen und Auswahlmöglichkeiten einzugrenzen. Das ist bereits eine bedeutende Verhaltensänderung.

Was noch experimentell ist, ist, wie viel Kontrolle Verbraucher bereit sind zu delegieren. Heute fühlen sich viele Menschen wohl dabei, KI um Empfehlungen zu bitten. Der größere Wandel tritt ein, wenn sie sich damit wohlfühlen, KI routinemäßige Käufe abschließen, Präferenzen verwalten oder Entscheidungen in ihrem Namen optimieren zu lassen.

Sobald dieses Vertrauen entsteht, könnte die Akzeptanz schneller als erwartet voranschreiten. Das haben wir bereits im Zahlungsbereich erlebt. Zunächst zögern die Menschen, ein neues Verhalten zu nutzen. Sobald das Erlebnis jedoch bequem und vertrauenswürdig wird, wird es sehr schnell zur Normalität.

Mehrere Prognosen deuten darauf hin, dass KI‑Agenten die Preistransparenz und den Vergleichseinkauf dramatisch erhöhen werden. Wenn Agenten Tausende von Optionen sofort bewerten können, was passiert mit Markenloyalität und Preissetzungsmacht?

Ich glaube nicht, dass Markenloyalität verschwindet. Starke Marken sind Abkürzungen für Vertrauen, und Vertrauen wird noch wichtiger, wenn ein Verbraucher einen Teil der Entscheidung an einen Agenten delegiert.

Was sich ändert, ist die Basis des Wettbewerbs. Agenten reagieren nicht auf Markenbildung auf dieselbe emotionale Weise wie Menschen. Sie betrachten Fakten: Preis, Qualität, Bewertungen, Lieferzuverlässigkeit, Rücklaufquoten, Kundenzufriedenheit und ob das Produkt den tatsächlichen Präferenzen des Nutzers entspricht.

Marken werden also weiterhin wichtig sein, müssen ihren Wert jedoch auf messbarere Weise beweisen.

In einigen Kategorien wird die Preistransparenz den Druck auf die Margen erhöhen. In anderen Kategorien können vertrauenswürdige Marken jedoch noch stärker werden, weil Agenten Zuverlässigkeit und geringeres Risiko bevorzugen. Die Gewinner werden Marken sein, die Vertrauen, Leistung und klare Daten, die Agenten verstehen können, kombinieren.

Morph positioniert sich als Infrastruktur für die aufstrebende agentische Wirtschaft. Während Unternehmen beginnen, mit KI‑gesteuertem Handel zu experimentieren, welche Rolle sehen Sie für Morph, um Unternehmen vom Pilotprojekt zur realen Implementierung zu verhelfen?

Ich denke, Morphs Rolle besteht darin, Unternehmen von der Zahlungsseite aus für den agentischen Handel fit zu machen.

Ein großer Teil der Diskussion über KI‑Agenten konzentriert sich auf Entdeckung und Empfehlungen, aber irgendwann muss der Agent tatsächlich transagieren. Dort wird die Infrastrukturfrage real: Wie wird die Zahlung initiiert, wie wird sie autorisiert und wie erhält der Händler die Abrechnung?

Dort liegt der Fokus von Morph. Wir versuchen nicht, die gesamte Agenten‑Entdeckungsschicht oder das Händlerkatalog‑Erlebnis zu besitzen. Unser Fokus liegt auf der Stablecoin‑Zahlungs‑ und Abwicklungsschicht hinter der Transaktion.

Für Unternehmen bedeutet das, dass sie sich auf agentengesteuerten Handel vorbereiten können, ohne Krypto‑Infrastruktur‑Experten zu werden. Unabhängig davon, ob die Transaktion von einem Agenten, einem Wallet oder einer anderen Handelsoberfläche ausgeht, ist das Ziel, das Zahlungs‑ und Abwicklungserlebnis einfach, zuverlässig und skalierbar zu machen.

Vielen Dank für das großartige Interview, Leser, die mehr erfahren möchten, können Morph besuchen oder den Agentic Economy Report von Morph herunterladen.