Ridwan Olalere, Mitbegründer und CEO von LemFi – Interviewreihe

Ridwan Olalere, Co-Founder und CEO von LemFi, ist ein Fintech‑Unternehmer mit umfassender Erfahrung im Zahlungsinfrastruktur‑ und Betriebsbereich in Afrika und darüber hinaus – von einer Senior‑Softwareentwickler‑Rolle bei Flutterwave über Führungspositionen bei OPay (wo er beim Aufbau und der Skalierung von ORide half) bis hin zu einer Tätigkeit als Country Manager für Uber Nigeria – bevor er 2020 LemFi gründete. In über fünf Jahren Unternehmensführung hat er sich darauf konzentriert, ein globales Finanzdienstleistungs‑Hub zu schaffen, das Einwanderern schnelleren, transparenteren und kostengünstigeren Zugang zu wesentlichen grenzüberschreitenden Finanzwerkzeugen bietet.

LemFi ist eine globale Fintech‑Plattform, die entwickelt wurde, um Einwanderern zu dienen, die einfache, zuverlässige Möglichkeiten benötigen, Geld international zu transferieren und Finanzen über Grenzen hinweg zu verwalten. Der Service bietet Multi‑Währungs‑Wallets, schnelle Überweisungen auf Bankkonten oder mobile Wallets in Dutzenden von Ländern, wettbewerbsfähige Wechselkurse und gebührenarme internationale Zahlungen. Das Unternehmen hat zudem innovative, kreditbasierte Remittance‑Optionen eingeführt, um Nutzern das Senden von Geld auch bei knappen Mitteln zu ermöglichen, und stärkt damit seine Mission, finanzielle Barrieren für Diaspora‑Gemeinschaften weltweit zu beseitigen.

Sie haben LemFi von Grund auf aufgebaut, um Einwanderern finanziell zu stärken. Können Sie teilen, was die Gründung des Unternehmens inspiriert hat und wie Ihre frühere Erfahrung bei Flutterwave, OPay und Uber die Mission von LemFi geprägt hat?

LemFi entstand aus einer tief persönlichen Frustration über die finanziellen Barrieren, denen Einwanderer beim Versuch, im Ausland ein Leben aufzubauen und gleichzeitig Angehörige zu unterstützen, begegnen. Nachdem wir aus erster Hand gesehen haben, wie traditionelle Finanzsysteme diese Gemeinschaft übersehen, haben wir uns zum Ziel gesetzt, etwas anderes zu schaffen: ein Finanzökosystem, das für Einwanderer konzipiert ist und nicht nur zufällig ihnen dient.

Unsere Erfahrungen bei Unternehmen wie Flutterwave, OPay und Uber gaben uns eine globale Perspektive darauf, Technologie in stark regulierten, grenzüberschreitenden Umgebungen zu skalieren. Wir lernten, wie man für Inklusivität und Zuverlässigkeit im großen Maßstab baut – Lektionen, die zur Grundlage der Mission von LemFi geworden sind, globale Bürger zu befähigen, ihr Vermögen nahtlos zu bewegen, zu senden und zu vermehren.

LemFi bedient über 2 Millionen Nutzer in mehreren Ländern. Was waren die größten Herausforderungen beim Aufbau einer nahtlosen Zahlungsinfrastruktur für unterversorgte Einwanderergemeinschaften?

Für unsere Kunden zu bauen bedeutete, eine Reihe von Komplexitäten zu bewältigen, von fragmentierten Zahlungswegen und unterschiedlichen Compliance‑Rahmen bis hin zu inkonsistenter Datenverfügbarkeit. Traditionelle Systeme sind nicht für grenzüberschreitende Mobilität konzipiert – ein Kreditrating in einem Land lässt sich nicht auf ein anderes übertragen, sodass Einwanderer häufig Schwierigkeiten haben, eine Kreditkarte zu beantragen oder den Einstieg in den Wohnungsmarkt zu schaffen.

Unsere Hauptaufgabe bestand darin, finanzielle Würde durch Zugänglichkeit zu schaffen. Wir mussten alles neu denken, von der Identitätsverifizierung bis zum Transaktionsablauf. Das ermöglichte uns, eine KI‑gestützte Infrastruktur zu schaffen, die Open Banking, lokale Partnerschaften und Echtzeit‑Monitoring integriert. Wir können Kunden in über 30 Zielländern bedienen und gleichzeitig Transfers sofort, sicher und konform halten.

Viele traditionelle Finanzsysteme übersehen immer noch Einwanderer, die keine konventionellen Kreditgeschichten haben. Wie nutzt LemFi KI, um die „Kreditinvisibilität“ zu überwinden und den Zugang zu fairen Finanzprodukten zu verbessern?

„Kreditinvisibilität“ ist eine der bedeutendsten Barrieren, denen Einwanderer bei dem Versuch, faire Finanzprodukte zu erhalten, gegenüberstehen. Bei LemFi gehen wir dieses Problem durch unsere KI‑gesteuerte Kreditinfrastruktur an, die über traditionelle Kreditauskunfteien hinausblickt.

Unser Ensemble‑KI‑Modell nutzt Open‑Banking‑Daten, Remittance‑Verhalten und internationale Kreditspuren, um ein ganzheitliches Bild der finanziellen Zuverlässigkeit eines Kunden zu erstellen. Das ermöglicht es uns, verantwortungsbewussten Kredit zu gewähren, selbst an Neuankömmlinge in einem Land, und ihnen gleichzeitig zu helfen, im Laufe der Zeit ihr lokales Kreditprofil aufzubauen oder zu stärken.

Das neue Send‑Now‑Pay‑Later (SNPL)-Feature ist eine bedeutende Innovation im grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr. Wie bewertet dieses System die Kreditwürdigkeit verantwortungsbewusst, während es sicherstellt, dass Nutzer nicht überfordert werden?

Send Now, Pay Later (SNPL) wurde entwickelt, um die schmerzhafteste Einschränkung bei Remittances zu beseitigen – das Timing des Cashflows. Es ermöglicht Kunden, Geld sofort nach Hause zu senden und später zu zahlen, abgestimmt auf ihre Gehaltszyklen. Verbraucher sind es gewohnt, Buy‑Now‑Pay‑Later‑Tools zu nutzen, um ein Sofa oder einen Fernseher zu kaufen; warum nicht für Remittances?

Im Hintergrund bewertet unser KI‑System die Kreditwürdigkeit verantwortungsbewusst mithilfe von Echtzeit‑Einkommensdaten, Rückzahlungshistorie und Erschwinglichkeits‑Einblicken über Open Banking. Die Limits liegen zunächst zwischen £300 und £1.000, mit Schutzmechanismen wie automatischen Rückzahlungen und kontinuierlicher Risikobewertung. Das Ziel ist einfach: unsere Kunden zu befähigen, ohne sie zu überlasten.

Können Sie das Ensemble‑KI‑Modell, das LemFi antreibt, genauer erläutern? Welche Datenquellen und Entscheidungslogik verwendet es, um genaue und inklusive Kreditentscheidungen zu treffen?

Unser Ensemble‑KI‑Modell ist die Intelligenz hinter unserem Kreditsystem. Es aggregiert und analysiert verschiedene Datenquellen, darunter nationale Kreditauskunfteien, Open‑Banking‑APIs und LemFis proprietäre Transaktionshistorie, um faire und präzise Kreditentscheidungen zu treffen.

Anstatt sich auf einen einzelnen Score zu verlassen, passt das Modell dynamisch an die verfügbaren Daten jedes Kunden an. Beispielsweise, wenn ein Kunde nur eine begrenzte lokale Kreditgeschichte, aber ein starkes Remittance‑Profil hat, justiert Ensemble das Gewicht entsprechend. Dieser Ansatz gewährleistet Inklusivität bei gleichzeitiger Präzision in der Risikobewertung.

Die Balance zwischen Geschwindigkeit, Sicherheit und Compliance in verschiedenen Rechtsgebieten kann komplex sein. Wie stellt LemFi sicher, dass Transaktionen sowohl sofort als auch vollständig konform mit globalen Vorschriften bleiben?

Das Arbeiten in mehreren Rechtsgebieten erfordert Präzision, sowohl in der Compliance als auch in der Technologie. Wir haben LemFi geschaffen, um sofortige, sichere Transfers zu ermöglichen, indem wir regulatorische Compliance direkt in unsere Infrastruktur eingebaut haben.

Wir kooperieren mit regulierten Finanzinstituten und erhalten Autorisierungen über Partner wie Fintern Ltd im Vereinigten Königreich, wodurch alle Kreditaktivitäten den FCA‑Standards entsprechen. Jede Transaktion wird in Echtzeit auf AML‑ und KYC‑Compliance geprüft. Indem wir die Regulierung von Anfang an einplanen und nicht als nachträglichen Gedanken behandeln, haben wir die seltene Balance zwischen Geschwindigkeit und Vertrauen erreicht.

Remittances sind oft mehr als nur finanzielle Überweisungen – sie sind eine Lebensader für Familien. Wie sehen Sie die Weiterentwicklung von LemFi, um ein breiteres finanzielles Wohlbefinden für Einwanderergemeinschaften über das Senden von Geld nach Hause hinaus zu unterstützen?

Für viele unserer Kunden sind Remittances der erste Schritt zum Aufbau einer finanziellen Identität. Doch unsere Vision reicht weiter. Wir wollen Einwanderern überall finanziell zum Erfolg verhelfen. Wir erweitern uns von einfachen Geldtransfers zu einer Full‑Stack‑Finanzplattform, die Kredit, Sparen und digitale Zahlungen anbietet. Mit SNPL und LemFi Credit können Kunden lokale Kreditgeschichten aufbauen, während sie ihre Familie im Ausland unterstützen. Im Laufe der Zeit sehen wir LemFi als das finanzielle Zuhause für die globale Einwanderergemeinschaft.

KI‑Bias ist ein anhaltendes Problem in Finanzsystemen. Welche Schritte unternimmt LemFi, um sicherzustellen, dass seine KI‑Entscheidungsmodelle transparent und gerecht über verschiedene Nutzergruppen hinweg bleiben?

KI‑Bias ist ein echtes Risiko bei finanziellen Entscheidungen, besonders wenn diverse Bevölkerungsgruppen bedient werden. LemFis Ansatz für Fairness beginnt mit Transparenz und Vielfalt in den Daten.

Unser Ensemble‑Modell prüft kontinuierlich die Entscheidungsergebnisse, um etwaige unverhältnismäßige Auswirkungen auf demografische Gruppen zu identifizieren und zu korrigieren. Wir integrieren zudem Erklärungs‑Tools, die Kunden ermöglichen, zu verstehen, warum bestimmte Kreditentscheidungen getroffen wurden. Durch die Kombination vielfältiger Datenquellen mit menschlicher Aufsicht stellen wir sicher, dass Inklusion in die Systemarchitektur eingebaut ist.

Wie sehen Sie die zukünftige Rolle von KI bei der Transformation des grenzüberschreitenden Finanzwesens in den nächsten fünf Jahren, und welche Rolle wird LemFi dabei spielen?

KI wird das grenzüberschreitende Finanzwesen in den nächsten fünf Jahren neu definieren, von Echtzeit‑Betrugsprävention über vorausschauendes Cash‑Flow‑Management bis hin zu personalisierter Finanzplanung.

Bei LemFi führen wir diese Transformation an, indem wir KI einsetzen, um systemische Lücken zu schließen. Unser Fokus liegt darauf, Technologie zu schaffen, die die einzigartigen finanziellen Wege von Einwanderern versteht und sich an ihre Realitäten anpasst. Die nächste Grenze besteht darin, Intelligenz über den gesamten Finanzlebenszyklus zu integrieren, Kunden nicht nur beim Geldversenden zu unterstützen, sondern beim globalen Verwalten, Wachsen und Schützen ihres Vermögens.

Abschließend, welchen Rat würden Sie Fintech‑Gründern geben, die in der heutigen KI‑getriebenen Ära globale Herausforderungen der finanziellen Inklusion angehen wollen?

Der Aufbau für finanzielle Inklusion erfordert sowohl Empathie als auch Strenge. Man kann Ausschluss nicht allein durch Technologie lösen; man muss die gelebten Erfahrungen dahinter verstehen.

Mein Rat an andere Gründer ist, mit Ihrer Community zu bauen, nicht nur für sie. Bleiben Sie demütig beim Verständnis regulatorischer Rahmenbedingungen und investieren Sie früh in verantwortungsvolle KI und Compliance‑Infrastruktur. Die Schnittstelle von Technologie und Vertrauen ist der Ort, an dem echte Innovation im globalen Finanzwesen stattfinden wird und wo die Zukunft der Inklusion liegt.